Как цифровые банки в Азии переосмысливают банковское дело с помощью уникальных бизнес-моделей – Fintech Singapore

Ландшафт цифрового банкинга в Азии представляет собой яркую и разнообразную экосистему, значительно отличающуюся от западных аналогов.

В Азиатско-Тихоокеанском регионе (APAC) 11 из 13 прибыльных цифровые банки, в том числе южнокорейский Kakao Bank, индийский Paytm Bank и китайский AIBank, WeBank, XW Bank и MyBank, пересматривают банковские парадигмы.

Эти банков процветают среди существующих экосистем, клиентской базы, склонной к внедрению цифровых технологий, и бизнес-моделей, адаптированных к уникальным требованиям их рынков.

Цифровые банки, управляемые экосистемой

В отличие от многих западных цифровых банков, которые работают как отдельные приложения, ориентированные в первую очередь на пользовательский опыт, цифровые банки Азиатско-Тихоокеанского региона часто используют существующие комплексные экосистемы.

Эти экосистемы варьируются от платформ электронной коммерции до приложений для социальных сетей, обеспечивая встроенную клиентскую базу с высокой склонностью к цифровому внедрению.

Например, такие организации, как Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank и Rakuten Bank, успешно извлекли выгоду из связанных с ними экосистем в Японии.

Много цифровые банки в Юго-Восточной Азии, таких как Сингапур, Гонконг и Малайзия, принимают модель консорциума, а не действуют как отдельные предприятия. Этот совместный подход использует сильные стороны и ресурсы множества партнеров, обеспечивая более прочную основу для роста и инноваций.

Бизнес-модели и ценностные предложения азиатских цифровых банков

Чтобы глубже понять интригующие бизнес-модели и ценностные предложения азиатских цифровых банков, давайте рассмотрим ряд убедительных примеров и ключевых игроков в регионе.

Банк Какао: южнокорейский феномен
Южнокорейский Kakao Bank является одним из наиболее успешных примеров в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Kakao Bank, основанный в 2019 году, быстро получил тягу и добился прибыльности в течение двух лет. Он может похвастаться 13.35 миллионами пользователей и активами на сумму 25 миллиардов долларов США (33 миллиарда сингапурских долларов), что делает его крупнейшим цифровым банком в Южной Корее по количеству пользователей и активов.

Основная сила Kakao Bank заключается в его способности использовать ультра-прилипчивую экосистему. Бесплатное приложение банка для обмена сообщениями Kakao Talk используется почти 90 процентами населения Южной Кореи, что делает его повсеместной платформой. Быстрая и надежная скорость интернет-соединения в Южной Корее еще больше способствовали успеху Kakao Bank.

Как только пользователи попадают в Какао экосистему, становится сложно покинуть ее. Помимо Kakao Talk и Kakao Bank, пользователи могут получить доступ ко многим сервисам, включая Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page для монетизированного контента и Kakao Mobility для заказа поездок. Стратегическое партнерство Kakao с такими технологическими гигантами, как Ant Group (Kakao Pay) и Tencent (Kakao Games и Kakao Bank), сыграло важную роль. ключевую роль в его росте.

MYBank: Революция в финансировании МСП в Китае

Китайский MYBank, связанный с Ant Group, обслуживает малые и микропредприятия (МСП). Он стал пионером в «модели кредитования 310», которая позволяет владельцам малого и среднего бизнеса получать беззалоговые бизнес-кредиты в течение нескольких минут через мобильное приложение.

Процесс подачи заявки завершается в течение трех минут, утверждается в течение одной секунды и не требует участия человека.

Успех MYBank основан на его подходе к финансированию малого и среднего бизнеса. Компания использовала передовые технологии, такие как графовые вычисления, мультимодальное распознавание, блокчейн и вычисления, сохраняющие конфиденциальность, чтобы предложить решения по финансированию цепочки поставок. Эти решения поддерживают ведущие бренды, предоставляя больше возможностей финансирования МСП в их цепочках поставок.

В 2021 году более 500 крупных брендов, включая China Mobile, Haier и Mengniu Dairy, внедрили решения MYBank по финансированию цепочки поставок. Это не только повысило доступность кредитов для малого и среднего бизнеса, но и способствовало росту банка.

Ориентация MYBank на сельскую местность является еще одним примечательным аспектом его бизнес-модели. Используя технологии дистанционного зондирования сельскохозяйственных угодий, банк оценивает кредитный риск на основе роста урожая и различных факторов. Такой подход гарантирует, что даже фермеры в отдаленных районах смогут получить доступ к кредитам.

Банк «Траст»: быстрое привлечение клиентов и уникальные продукты

Трастовый банк, поддерживаемый Standard Chartered Bank и FairPrice Group, был запущен в Сингапуре в 2022 году. За короткий период он быстро привлек более 500,000 XNUMX клиентов, а сосредоточить внимание на помогая клиентам экономить на повседневных расходах.

Успех Trust Bank можно объяснить его клиентоориентированным подходом, продуктами и стратегическим партнерством. Реферальная программа банка, предлагающая ежедневные ваучеры в качестве вознаграждения, сыграла важную роль в быстром привлечении клиентов.

Кроме того, интеграция Trust Bank в экосистему FairPrice Group демонстрирует потенциал синергии между цифровыми банками и устоявшимся бизнесом.

Благодаря сотрудничеству с хорошо зарекомендовавшим себя ритейлером «Траст Банк» смог задействовать обширную клиентскую базу и предоставить дополнительную ценность своим пользователям.

Paytm Bank: пионер в области цифровых платежей в Индии

Paytm Bank, имя, известное в Индии, начиналось как цифровой кошелек, предлагающий простые цифровые платежи. Оно быстро стало синонимом слова цифровые платежи в Индии, еще до внедрения Единого платежного интерфейса (UPI). Многие малые предприятия извлекли выгоду из его технологий, программного обеспечения и финансовых услуг.

Финансовые услуги, платежные услуги, а также коммерция и облачные услуги Paytm Bank вносят значительный вклад в его доходы: только на финансовый и платежный сектор приходится 75 процентов его доходов.

К 2015 году PayTM расширила свои услуги, включив в них пополнение мобильных телефонов, оплату счетов за газ, электричество и воду. Компания также занялась продажей билетов, ежемесячно бронируя билеты на 20 тысяч человек.

Стратегические инвестиции таких компаний, как Alibaba и Berkshire Hathaway, способствовали росту PayTM и укрепили ее позицию лидера в индийском цифровом банковском пространстве.

Paytm Bank — крупнейшая в Индии цифровая экосистема для продавцов и потребителей. По состоянию на март 2021 года у него был один из крупнейшие платежи в Индии платформы в с точки зрения количества По данным RedSeer, транзакций, потребителей, продавцов и доходов.

ZA Bank: Высокие процентные ставки и комплексные продукты
Гонконгский банк ZA при поддержке ZhongAn Insurance занял нишу в секторе цифрового банкинга. К концу 2020 года банк имел накопил депозитов на сумму более 6 миллиардов гонконгских долларов и привлек 300,000 XNUMX клиентов, превзойдя другие виртуальные банки в Гонконге.

Это также первый виртуальный банк в Гонконге, который получить лицензию 1 типа от Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам за операции с ценными бумагами в январе 2022 года.

Одной из стратегий, способствующих успеху ZA Bank, являются конкурентоспособные ставки по депозитам. Банк предложил привлекательную двухпроцентную процентную ставку по трехмесячным депозитам в гонконгских долларах, но не более 200,000 XNUMX гонконгских долларов. Некоторым клиентам даже предлагалось на четыре процента больше процентов, что в общей сложности составляло шесть процентов, что отличало компанию от конкурентов.

Кроме того, ZA Bank имеет лицензию страхового агентства благодаря своей принадлежности к ZhongAn Insurance. Эта лицензия позволяет банку предлагать более полный набор продуктов и услуг, чем его конкуренты.

ANEXT Bank: Расширение прав и возможностей МСП в Сингапуре

ANEXT Bank, дочерняя компания Группа Муравьев, закрепил свое присутствие в сфере цифрового банкинга Сингапура с момента его создания в 2022 году. Миссия банка включает в себя финансовую доступность и расширение прав и возможностей микро-, малых и средних предприятий (ММСП).

Банк АНЭКСТ обращается к финансовые проблемы, с которыми сталкиваются ММСП, признавая, что, несмотря на высокое проникновение банковской системы в Сингапуре, ММСП по-прежнему испытывают недостаток банковских услуг.

Чтобы удовлетворить их потребности, банк представил бизнес-кредит ANEXT, предлагающий решения по необеспеченному финансированию с минимальной суммой кредита от 5,000 30,000 сингапурских долларов и упрощенным процессом подачи заявки, не требующим никаких документов для получения кредита на сумму менее XNUMX XNUMX сингапурских долларов.

Кроме того, ANEXT Bank сотрудничает с отраслевыми партнерами, включая финтех-компании и поставщиков цифровых решений, в рамках своей программы ANEXT для отраслевых специалистов. Это решение B2B расширяет возможности ММСП, предоставляя им доступ к финансовым решениям и поддержке трансграничных операций.

Простой и оптимизированный процесс адаптации банка и удобные цифровые услуги помогли предприятиям в различных отраслях, в том числе в тех, которые традиционно не являются цифровыми. ANEXT Bank также уделяет особое внимание безопасности, включая такие функции, как трехфакторная аутентификация и распознавание лиц, для обеспечения безопасных транзакций.

Формируя будущее финансов

Цифровые банки в Азии могут изменить финансовый ландшафт благодаря своим инновационным бизнес-моделям и ценностным предложениям, ориентированным на клиента.

Эти банки не просто конкурируют со своими западными коллегами, эффективно используя существующие экосистемы, концентрируясь на недостаточно обслуживаемых сегментах рынка и используя технологические решения.

Тем не менее, они устанавливают новые стандарты успеха в мировой банковской отрасли. Продолжая развиваться и адаптироваться к динамичным потребностям рынка, цифровые банки в Азии готовы сыграть ключевую роль в будущем финансов на региональном и глобальном уровне.

Изображение предоставлено: отредактировано с Unsplash

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/