Согласно недавнему опросу PYMNTS, более 71% руководителей проявляют значительный интерес к платежным системам в режиме реального времени. Легко увидеть ценность почти мгновенных транзакций — среди прочего, более быстрое открытие счета, подтверждение покупки, перевод средств между банками. Они приносят пользу предприятиям, потребителям и финансовым учреждениям (ФО). Даже Федеральная резервная система заинтересована в платежах в режиме реального времени и планирует запустить свою платформу FedNow в середине 2023 года.
Конечно, индустрия финансовых преступлений также видит потенциал в платежах в реальном времени, позволяя переводить деньги через поддельные счета, повышая вероятность обналичивания переводов или получения товаров, купленных мошенническим путем. Конечно, индустрия финансовых преступлений видит потенциал в реальных платежах. повременная оплата тоже. Мы уже наблюдаем всплеск мошеннического поведения, связанного с простотой приложений для мгновенных переводов между банками. В 2021 году 80% финансовых учреждений заметили всплеск убытков от мошенничества после включения платежей в реальном времени в свою стратегию.
Однако более быстрая обработка и способы оплаты не обязательно должны быть синонимами риска для финансовых учреждений или потребителей. В то время как мошенники ускоряют и расширяют свои операции, финансовые организации могут использовать мощные системы обнаружения мошенничества для противодействия убыткам от мошенничества и более раннего выявления мошеннических транзакций или счетов.
Но прежде чем мы углубимся в детали решения, давайте рассмотрим современное мошенническое поведение.
Мошенники становятся быстрее
Данные в режиме реального времени и изощренные стратегии финансовых преступлений позволили киберпреступникам ускорить свои операции. Сегодня мошенники могут разработать искусственные идентификаторы и украсть учетные данные пользователей в мгновение ока. В некоторых случаях, например, в случае мошенничества с авторизацией платежей, мошенники могут манипулировать предприятиями и отдельными лицами, заставляя их мгновенно выплачивать им сотни долларов, практически не защищая банки или их клиентов.
На выявление мошенничества могут уйти месяцы, а иногда и больше года. Как внешнее, так и внутреннее мошенничество может быть трудно диагностировать, однако в условиях неопределенности и частоты онлайн-покупок и транзакций без предъявления карты (CNP) эта тенденция неизбежно ухудшится.
Для банковских отделов по борьбе с мошенничеством быстрое увеличение масштабов мошенничества по всем направлениям означает, что пришло время пересмотреть стратегию и инструменты. А лучшие решения используют данные в режиме реального времени.
Выявление мошенничества в банковской сфере
По мере роста числа случаев мошенничества в финансовых учреждениях увеличивается количество дел. Небольшие и средние банки, кредитные союзы и кредиторы часто вынуждены полагаться на устаревшие и медлительные системы, а также на хрупкие и длительные процессы ручного анализа, что создает многочисленные уязвимости. И мошенники это знают.
Проблема, с которой сталкиваются многие финансовые учреждения, заключается в том, что они пытаются бороться с современным мошенничеством с помощью технологий, которым уже несколько десятков лет. Эти инструменты требуют значительных объемов ручного ввода, им не хватает прозрачности, и их проверка занимает часы, если не дни. В результате управление делами по финансовым продуктам и отделам, даже если вы исключите мониторинг обслуживания клиентов, требует значительной пропускной способности команды. Но результаты в основном неэффективны.
Для обнаружения мошенничества в режиме реального времени банкам требуется платформа, учитывающая несколько факторов:
- Омниканальная поддержка
- Почти мгновенная синхронизация данных
- Автоматизированные рабочие процессы
- Открытие счета, транзакции и поддержка KYC/AML
- Без кода, прост в использовании
- Легко интегрируется в текущие процессы борьбы с мошенничеством
- Машинное обучение для постоянной оптимизации и адаптации к новым схемам мошенничества
- Быстрый, ориентированный на клиента рабочий процесс, позволяющий избежать отказов
До недавнего времени обнаружение мошенничества в режиме реального времени было трудно поддерживать и в значительной степени было недоступно для чего-либо, кроме крупного банка корпоративного уровня. Но благодаря партнерствам в области данных эта технология стала доступной для небольших финансовых учреждений благодаря инструментам, которые собирают эти данные и преобразовывают их в бизнес-решения.
Как ускорить анализ рисков мошенничества
Когда дело доходит до предотвращения мошенничества, скорость решает все. Имея достаточно времени, чтобы устранить проблему до того, как она выйдет из-под контроля, вы сэкономите деньги, время и долгосрочную репутацию бренда. Точный анализ также может предотвратить вероятность ложных срабатываний, что еще больше гарантирует высокое качество обслуживания клиентов.
Но чтобы достичь этого, важно выполнить следующие три шага, чтобы эффективно ускорить процесс анализа рисков мошенничества.
Откройте для себя свои узкие места
Узкие места в процессе борьбы с мошенничеством являются обычным явлением, и в таких трудоемких процессах, как анализ рисков, эти задержки быстро накапливаются. Есть много причин, по которым могут возникать эти удержания, от неэффективных технологий до чрезмерной зависимости от ИТ и работы с разрозненными данными.
После составления карты весь мошенничества для вашей организации, пришло время выделить, где люди чаще всего застревают. Затем вы можете определить, что может ускорить процесс. Во многих случаях, таких как управление делами, автоматизация может значительно снизить рабочую нагрузку. В других областях обеспечение синхронизации данных в режиме реального времени может предотвратить задержки при выявлении подозрительной активности.
Понять технологию
Затем вам нужно уточнить, какая технология будет иметь смысл для каждого шага, который вы хотите ускорить. Не все платформы одинаковы, и вам, вероятно, потребуется информация от вашего технического директора и ИТ-команды.
Например, автоматизация имеет несколько вариаций. Это простая, но эффективная неинтеллектуальная вариация, известная как Robotic Process Automation (RPA)? Или предлагаемое решение включает искусственный интеллект (ИИ), особенно машинное обучение (МО), для оптимизации и масштабирования? Оба варианта могут улучшить ручной метод, но организации, использующие ИИ и машинное обучение, могут масштабироваться по мере роста с одной и той же системой.
Это также относится к тому, как сторонний партнер по программному обеспечению или данным обрабатывает свой протокол безопасности. Как он поддерживает соответствие и насколько защищена конфиденциальная информация, если она проходит через программное обеспечение?
Держите процесс простым
Наконец, как только вы определите места для улучшения, вы захотите максимально упростить процесс для сотрудников. Существует множество способов сделать борьбу с мошенничеством безболезненной: от использования решений без кода до интеграции вашего решения с устаревшим программным обеспечением.
То, как вы будете использовать новую технологию, во многом будет зависеть от вашей текущей системы и нового решения, а также от того, как они взаимодействуют. В идеале ваша новая технология также будет предлагать обучающие курсы для ваших сотрудников, чтобы сделать переход как можно более плавным.
Но, помимо программного обеспечения, чем проще и проще вы сможете поддерживать процесс анализа рисков, разумно применяя новые стратегии и идеи, а также облегчая сотрудничество и обмен знаниями, тем проще будет поддерживать его в долгосрочной перспективе без ущерба для эффективности. и надежность вашего процесса выявления мошенничества.
Обнаружение мошенничества в режиме реального времени стало проще
Десятилетия назад данные в режиме реального времени и комплексная система обнаружения мошенничества были в значительной степени недоступны для малых и средних финансовых учреждений. Но с демократизацией данных и усовершенствованными технологиями теперь доступны анализ рисков мошенничества в реальном времени и решения. Вам больше не нужно создавать это самостоятельно или использовать жесткие плагины. Партнерство с выбранной вами системой борьбы с мошенничеством дает финансовым организациям возможность не только использовать основные технологии, но и конкурировать с банками корпоративного уровня — без значительных капиталовложений, необходимых для устаревших решений.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :является
- $UP
- 2021
- a
- в состоянии
- ускорять
- ускоряет
- ускоряющий
- доступной
- Учетная запись
- Учетные записи
- точный
- через
- деятельность
- адаптация
- После
- AI
- Все
- уже
- среди
- анализ
- и
- по борьбе с мошенничеством
- Применение
- Программы
- МЫ
- области
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект (AI)
- AS
- At
- попытки
- попытки
- разрешение
- автоматизация
- доступен
- Пропускная способность
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- BE
- становиться
- до
- не являетесь
- польза
- ЛУЧШЕЕ
- между
- доска
- Граница
- марка
- строить
- бизнес
- бизнес
- CAN
- столица
- карта
- случаев
- случаев
- шанс
- выбранный
- код
- сотрудничество
- Общий
- конкурировать
- комплекс
- Соответствие закону
- комплексный
- компромат
- подтверждения
- потребитель
- Потребители
- (CIJ)
- счетчик
- "Курс"
- Создающий
- Полномочия
- кредит
- кредитные союзы
- Преступление
- CTO
- Текущий
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Служба поддержки игроков
- Клиенты
- киберпреступники
- данным
- Дней
- решения
- ведомства
- подробнее
- обнаружение
- трудный
- долларов
- Dont
- каждый
- Ранее
- легче
- фактически
- эффективность
- эффективный
- сотрудников
- расширение
- достаточно
- обеспечение
- корпоративного уровня
- существенный
- Даже
- многое
- пример
- расширяющийся
- опыт
- обширный
- и, что лучший способ
- Глаза
- облегчающий
- всего лишь пяти граммов героина
- факторы
- не настоящие
- БЫСТРО
- быстрее
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- Fednow
- бороться
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые продукты
- финансовое преступление
- Finextra
- ФИС
- следовать
- Что касается
- мошенничество
- обнаружение мошенничества
- ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА
- мошенники
- и мошенническими
- частота
- от
- фонд
- далее
- получить
- получающий
- товары
- Расти
- рука
- Ручки
- Есть
- имеющий
- Выделите
- имеет
- ЧАСЫ
- Как
- How To
- HTTPS
- Сотни
- Идентификация
- определения
- идентифицирующий
- важную
- улучшать
- улучшение
- in
- В других
- включают
- включения
- Увеличение
- повышение
- лиц
- промышленность
- неэффективное
- информация
- вход
- понимание
- размышления
- мгновение
- учреждения
- интегрированный
- Интегрируя
- Интеллекта
- взаимодействовать
- заинтересованный
- в нашей внутренней среде,
- IT
- ЕГО
- JPG
- Сохранить
- Знать
- знания
- известный
- ЗСК / AML
- Отсутствие
- большой
- в значительной степени
- запуск
- изучение
- Наследие
- кредиторы
- Кредитное плечо
- Вероятно
- мало
- Длинное
- долгосрочный
- дольше
- потери
- машина
- обучение с помощью машины
- сделанный
- поддерживать
- сделать
- управление
- руководство
- многих
- отображение
- означает
- метод
- методы
- ML
- Модерн
- деньги
- Мониторинг
- месяцев
- самых
- двигаться
- Необходимость
- Новые
- новое решение
- многочисленный
- of
- предлагают
- on
- онлайн
- интернет-магазины
- открытие
- отверстия
- Операционный отдел
- Возможность
- оптимизация
- Опции
- организация
- организации
- Другое
- Другое
- особенно
- партнер
- партнерства
- проходит
- паттеранами
- платить
- оплата
- способы оплаты
- Платежные системы
- платежи
- Люди
- Мест
- планирование
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- плагины
- Точка
- возможное
- потенциал
- мощный
- представить
- предотвращать
- предотвращение
- Проблема
- процесс
- Автоматизация процессов
- Процессы
- Продукция
- предложило
- защиту
- протокол
- обеспечивать
- покупки
- купленный
- быстро
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- достигать
- реальные
- реального времени
- данные в реальном времени
- платежи в реальном времени
- причины
- получение
- последний
- недавно
- уменьшить
- репутация
- требовать
- обязательный
- Резерв
- результат
- Итоги
- обзоре
- жесткий
- Снижение
- рисках,
- Роботизированная автоматизация процессов
- прочность
- RPA
- то же
- Шкала
- Мошенники
- бесшовные
- безопасный
- безопасность
- видя
- видит
- смысл
- чувствительный
- обслуживание
- сессиях
- несколько
- разделение
- Шоппинг
- значительный
- существенно
- просто
- вялый
- меньше
- Software
- Решение
- Решения
- некоторые
- сложный
- скорость
- шип
- Stellar
- Шаг
- Шаги
- стратегий
- Стратегия
- такие
- поддержка
- Опрос
- подозрительный
- синонимичный
- синтетический
- система
- системы
- взять
- принимает
- команда
- технологии
- Технологии
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- Эти
- сторонние
- три
- Через
- время
- кропотливый
- раз
- в
- сегодня
- слишком
- инструменты
- Обучение
- сделка
- Сделки
- перевод
- переводы
- переход
- Прозрачность
- тенденция
- Неопределенный
- Союзы
- использование
- Информация о пользователе
- ценностное
- Уязвимости
- способы
- ЧТО Ж
- Что
- в то время как
- будете
- без
- Рабочие процессы
- работает
- бы
- год
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет