Как создать приложение для денежных переводов, не начиная с нуля?

С тем, как движется наше общество, пришло время для новых приложений для денежных переводов. Олдскульные способы оплаты устарели и оставляют желать лучшего. Было сказано, что будет три типа пользователей мобильного банкинга: те, кто вообще не использует какие-либо формы цифровых платежей, те, кто просто платит наличными или дебетовой / кредитной картой, не используя приложение своего телефона, и в-третьих, клиенты. которые используют какую-либо форму цифровых платежей. Будущее приложений для денежных переводов выглядит радужным, поскольку общество движется в сторону безналичных расчетов.

Почему создание приложения для денежных переводов — жизнеспособная идея

Большой спрос

$1.89 трлн — это оценка мирового рынка P2P-платежей по состоянию на 2021 год по данным Отчет о прецедентном исследовании. Ожидается, что к 9.87 году он достигнет примерно 2030 триллиона долларов, что сделает рынок приложений для денежных переводов прибыльной нишей.

С более чем 2.5 миллиардами активных пользователей мобильные платежи становятся все более популярными, чем когда-либо. Быстрые одноранговые денежные переводы предлагают удобный и социальный способ отправки и получения денег практически мгновенно. Хотя в 2022 году объем денежных переводов сократился из-за кризиса, вызванного российской агрессией в Украине, высокий спрос на быстрые цифровые платежи, резко возросший во время пандемии, не исчезнет в ближайшее время.

Финансовый учет

Спрос — не единственная причина, по которой создание приложения для денежных переводов выглядит действительно многообещающе. На самом деле, это может быть единственным способом для тех, кто не пользуется банковскими услугами, получить доступ к финансовым услугам, недоступным в других странах и регионах. Согласно Statista, 5 стран возглавляют список стран с наибольшим процентом населения, не охваченного банковскими услугами: Марокко, Вьетнам, Египет, Филиппины и Мексика.

Источник: Statista.com

Список стран с недостаточной финансовой доступностью намного длиннее: по данным Всемирный банк. Поэтому можно с уверенностью предположить, что приложения для одноранговых платежей могут быть востребованы при условии наличия у населения доступа к смартфонам и Интернету. 

Что такое приложение для денежных переводов и как оно работает?

Приложение для денежных переводов или p2p-платежей — это приложение, которое позволяет пользователям совершать платежи другим людям без использования банковской или кредитной карты. Он также позволяет пользователям выполнять банковские операции с помощью безналичных способов оплаты и обмена валюты. 

Как работают платежные приложения?

Хотя приложения для денежных переводов довольно просты для конечных пользователей, они сложны «внутри».

Большинство платежных приложений P2P содержат цифровой кошелек, чтобы потребители могли вносить свои средства, которые позже будут использоваться для платежей и переводов. 

Если обе стороны используют одно и то же платежное приложение, они могут переводить деньги друг другу, просто идентифицируя получателя по электронной почте или номеру мобильного телефона. Переведенная сумма списывается с кошелька отправителя и зачисляется на кошелек получателя.

Если для перевода используются банковские счета или кредитные карты, процесс будет включать отправку зашифрованной информации в платежную систему, эмитентам кредитных карт или банкам, чтобы подтвердить наличие необходимой суммы на счете отправителя, а затем добавить эту сумму к балансу получателя.

Теперь, когда стало ясно, зачем создавать приложения для денежных переводов и как они работают, давайте посмотрим, как это сделать правильно. 

Каковы обязательные функции приложения для денежных переводов?

Приложения для денежных переводов предоставляют множество функций, которые могут быть полезны для бизнеса и потребителей. 

Эти приложения позволяют людям быстро и легко отправлять деньги друзьям, родственникам или другим контактам. 

Они также предлагают возможность оплачивать счета, покупать эфирное время или совершать покупки в приложении — все, чтобы избавить пользователей от необходимости использовать наличные деньги в своей повседневной жизни или часами оплачивать свои счета лично. Основные из них перечислены ниже.

электронные кошельки

Как упоминалось выше, электронный кошелек — это средство, с помощью которого пользователи могут хранить свои средства и банковские данные в платежном приложении, а также выполнять транзакции. 

Оплата счетов

Еще одной особенностью приложения для денежных переводов, ориентированного на клиента, является возможность пополнения счета телефона, оплаты счетов за коммунальные услуги и т. д. онлайн в несколько нажатий. Добавление сканирования счетов к этой функции сделает ваше приложение еще более привлекательным для клиентов и поможет вам получить конкурентное преимущество. 

Отслеживание расходов

Эта функция повышает ценность, помогая пользователям более эффективно управлять своими финансами. По сути, это означает визуализацию всех транзакций и их группировку по объему, статусу, местоположению и т. д. Таким образом, ваши клиенты получают лучший UX и возможность оптимизировать свои расходы.  

Международный денежный перевод

Снимите ограничения для ваших пользователей и позвольте им переводить деньги за границу или получать международные денежные переводы за считанные минуты, без задержек и огромных комиссий.  

Обмен валюты

Эта функция позволит вашим потенциальным пользователям отправлять и получать разные валюты, а также обменивать валюту между своими счетами. 

Проверка личности онлайн 

Онлайн-проверки удостоверения личности — обычная функция приложений для денежных переводов, поскольку они защищают как отправителя, так и получателя. Отправитель может быть уверен, что его информация передается безопасно, а получатель может избежать мошенничества или мошеннических транзакций. Приложения для денежных переводов с онлайн-проверкой удостоверения личности также удобны для обеих сторон — нет необходимости встречаться лично или обмениваться телефонными номерами.

Многоязычный интерфейс

Для стартапов может быть достаточно интерфейса на одном языке, но на более поздних этапах стоит подумать о добавлении нескольких языков, чтобы ускорить рост продукта и расширение по всему миру.

Служба поддержки

Приличная система поддержки клиентов обычно включает функции поддержки в чате, электронной почте или по телефону. Тем не менее, онлайн-чаты часто являются наиболее частым выбором, позволяющим клиентам получить самую быструю поддержку, задав вопрос в чате в приложении.

Как создать приложение для денежных переводов? Основные шаги

После того, как вы решили, что вам нужно приложение для денежных переводов, и определили его рынок и тип (например, отдельное платежное приложение P2P, такое как PayPal или Zelle, приложение, ориентированное на банк, которое позволяет клиентам банка получать доступ к определенным банковским услугам 24/ 7), пора переходить непосредственно к разработке приложения. 

Составьте концепцию продукта и ключевые характеристики

Выше мы говорили об обязательных функциях платежного приложения, но они довольно общие. Ваш продукт будет иметь свой собственный набор функций, вытекающий из потребностей рынка, целей, доступного бюджета и ресурсов команды и т. д.

Таким образом, создание своего рода PRD (документ с требованиями к продукту) для вашего приложения с указанием необходимых и полезных функций сделает ваши дальнейшие шаги разработки намного проще и более структурированными. 

2. Создайте концепцию UI/UX

На этом этапе ваши дизайнеры могут начать работать над концепцией интерфейса приложения, убедившись, что он интуитивно понятен и удобен для пользователя, а также обеспечить совместимость с различными устройствами, такими как смартфоны, планшеты и настольные компьютеры. 

3. Выберите подход к разработке

Как только вы поймете ключевые функции вашего приложения для одноранговых переводов, самое время подумать о его реализации и разработке. Мы не собираемся обсуждать здесь методологии или технологический стек, а скорее дадим вам представление об основных вариантах разработки приложения для денежных переводов. 

Собственная разработка

Если у вас есть сильная команда разработчиков с приличным опытом работы в финтехе, они могут реализовать концепцию вашего продукта с нуля. Принимая во внимание сложность сбора команды из 20+ профессионалов для финтех-проекта, можно с уверенностью предположить, что этот вариант наиболее жизнеспособный для компаний уровня предприятия и труднодоступный для малого бизнеса. 

Аутсорсинг разработки программного обеспечения 

Для предприятий, которым не хватает таланта для разработки системы денежных переводов собственными силами, есть возможность передать разработку на аутсорсинг компаниям, специализирующимся на разработке финансовых технологий. В этом случае этап исследования приводит к четкому видению продукта с точки зрения его технологической реализации, которую команда разработчиков приступает к воплощению в жизнь. Это далеко не дешевый вариант и, как правило, занимает не меньше времени, чем собственная разработка.

Использование облачного финтех-решения SaaS

Продавцы любят SDK.финансы стремится преодолеть разрыв между первоначальной концепцией продукта и действующим приложением как с точки зрения бюджета, так и времени разработки, предоставляя облачное транзакционное ядро ​​на основе API для создания финансовых продуктов. Он обладает рядом преимуществ, которые помогают ему выделиться из толпы и делают его жизнеспособной альтернативой более традиционным решениям, перечисленным выше.

Что может предложить облачная платежная платформа SDK.finance SaaS?

• Ускорение отпускания – Платформа SDK.finance действует как ярлык для разработки, поэтому командам клиентов не нужно начинать с нуля, а можно использовать программное обеспечение в качестве серверной платформы для платежного приложения. Это не только серьезно экономит время на разработку, но и позволяет команде сосредоточиться на настройке его функциональности, добавлении необходимых интеграций и создании дополнительных функций через API.

• Доступная цена – модель оплаты на основе подписки не требует предварительных вложений в инфраструктуру и открывает путь для начинающих компаний, работающих над своими MVP, помимо малого и среднего бизнеса и предприятий.

• Без комментариев - Гибридная облачная финтех-платформа SaaS от SDK.finance означает, что команда клиента не занимается обслуживанием приложения и может отменить подписку в любое время (или приобрести исходный код и использовать локально).

Функции для конечных пользователей приложения для денежных переводов SDK.finance

Ниже вы можете найти таблицу, в которой указаны обязательные функции приложения для денежных переводов и их доступность через платформу SDK.finance.

Особенность	Финтех-платформа SDK.finance
Двухфакторная авторизация (2FA)	Да
Онлайн-проверка личности (KYC)	Доступны API для ручного утверждения и интеграции со сторонними службами KYC.
Электронные кошельки	Да, можно создать несколько кошельков в разных валютах
Оплата счетов	Доступно через интеграцию с вендорами через API
Отслеживание расходов	Да, траты по категориям, транзакции на карте
Уведомления о транзакциях	API уведомлений по электронной почте и SMS
P2P-переводы	Доступно из коробки
Международный денежный перевод	Доступны API для интеграции
Обмен валюты	Доступно между учетными записями пользователя
Многоязычный интерфейс	Доступны API для интеграции
Поддержка	Доступны API для интеграции
Интеграции	Продукт готов к интеграции с более чем 400 API, но нет готовых интеграций.

Сколько времени уходит на разработку приложения для денежных переводов?

Основными факторами, влияющими на время, необходимое для разработки приложения для денежных переводов, являются: используемая вами платформа, инструменты разработки, требуемая степень настройки, наличие собственной команды и т. д. 

Даже если вы выберете платежную платформу от поставщика, такого как SDK.finance, что сократит время запуска, невозможно оценить приблизительное время разработки, не зная ваших конкретных требований к продукту и предпосылок. 

Важные вещи, которые следует учитывать перед разработкой приложения для денежных переводов

Помимо препятствий для развития, есть ряд других факторов, о которых вам необходимо позаботиться при работе (или вступлении) в финтех-индустрию. 

Соответствие нормативным требованиям

Хотя приложение для денежных переводов не является банковским учреждением (если только это не мобильное банковское приложение), на него все же распространяются определенные правила, касающиеся работы с финансами людей. Более того, правила различаются в зависимости от юрисдикции, поэтому приложение должно соответствовать всем финтех-стандартам в каждом месте, где оно будет работать.

Как платформа SDK.finance решает вопросы соответствия?

SDK.финансы Платформа соответствует любым возможным нормам, поскольку она служит слоем в системе клиента, и ее использование может быть настроено в соответствии с соответствующей лицензией. Кроме того, никакие данные не хранятся в системе, а база данных находится на сервере клиента, SDK.finance предоставляет только бэкэнд-приложение, доступное у одного из облачных провайдеров.

Безопасность

Приложения для денежных переводов не только переводят средства, но и сообщают о совершенных транзакциях, поэтому безопасность имеет первостепенное значение для любого приложения в финтех-нише. Лучше всего использовать надежные методы защиты данных, чтобы максимизировать защиту денег и данных вашего клиента и предотвратить мошенничество. 

Некоторые из рекомендуемых мер безопасности включают в себя:

• Двухфакторная аутентификация 
• Смена пароля по расписанию.
• Соответствие PCI DSS (если вы имеете дело с картами)
• Используйте сторонние службы проверки личности для процедур борьбы с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC).
• Реализуйте шифрование данных, ограничение времени сеанса, резервное копирование и оповещения.

Подведение итогов

После того, как вы определились с потребностями вашего приложения, вы можете взвесить все «за» и «против» различных возможностей разработки и выбрать поставщиков программного обеспечения или партнеров по аутсорсингу, которые помогут вам составить дорожную карту проекта, которая проведет вас от концепции до запуска.

PS Свяжитесь с нами для получения экспертной консультации о том, как ваш проект может быть реализован на платформе SDK.finance.