Перспектива создания банка с нуля пугает, потому что мы всегда представляем, сколько будет стоить разместить каждую мелочь в нужном месте.
Перспектива создания банка с нуля пугает, потому что мы всегда представляем, сколько будет стоить разместить каждую мелочь в нужном месте.
Но при работе с онлайн-банками вам не нужно беспокоиться о строительстве офисов и хранилищ. Все, что вам нужно, — это действующая лицензия, первоклассное финансирование, правильное планирование и своевременное выполнение, чтобы создать банк, которым клиенты захотят пользоваться.
В этой статье мы поэтапно разберем, как создать цифровой банк.
Краткий обзор цифрового банкинга
Согласно исследованиям Инсайдерская разведка, 18% населения США (48 миллионов человек) начнут банковские операции исключительно с помощью цифровых банков к 2024 году. Данные Исследования и рынки показывает, что глобальный среднегодовой темп роста необанкинга увеличится на 45% в 2025 году.
Источник: Исследования и рынки
На мировом рынке необанкинга корпоративные приложения занимают более 52% мировой выручки, что составляет около 47.4 млрд долларов США. Это означает многообещающее цифровой банкинг.
Поскольку тенденция к бесконтактному банкингу продолжает склоняться, финтех-компании будут больше полагаться на персонализацию, анализ данных и глубокое обучение, чтобы улучшить свои услуги и оставаться конкурентоспособными. Некоторым банкам придется предоставлять банковский опыт в виде экосистемы ценных продуктов и услуг.
Кроме того, банки будут собирать биометрические данные от своих клиентов, чтобы предоставлять более безопасные услуги. Эти технологии могут заменить SIM-карты, жетоны и пин-коды.
Что следует знать при запуске цифрового банка
Банковское дело — это жестко регулируемый сектор, в котором поддерживается высокая планка входа для потенциальных предпринимателей. До тебя создать цифровой банк, вам необходимо понимать, как работает отрасль, и основные моменты, которые следует учитывать.
Финансирование
Вам нужны деньги, чтобы начать цифровой розничный банк - много денег. И это первый барьер для входа в сферу банковских услуг.
Прежде чем приступить к реализации проекта, убедитесь, что у вас есть надежный источник финансирования. Регулирующим органам придется оценить потенциал вашего капитала, прежде чем выдать вам лицензию на создание банка.
Общие источники финансирования цифровых банков включают инвесторов-ангелов, венчурный капитал, заемные средства, депозиты и деньги акционеров.
Клиенты
После того, как вы определились с финансированием, вам все равно нужно определить потенциальных клиентов вашего необанка. Проведите обширное исследование, чтобы определить демографические данные пользователей, на основе которых вы сможете спрогнозировать путь клиента к вашему потенциальному продукту.
Внутреннее управление
Уделите достаточно времени определению ролей в команде. Начните с административных задач и постепенно переходите к управлению рисками. Ответьте на следующие вопросы:
- Кого я должен иметь в команде?
- Сколько менеджеров мне нужно?
- Кто войдет в состав правления?
- Кто возьмет на себя все риски и конфликты?
Ответы на эти вопросы помогут вам установить четкую иерархию внутри вашей организации.
Технологический стек
Вам нужно будет принять во внимание технологические аспекты онлайн-банкинга на ранних стадиях. Прежде чем дорабатывать свои идеи по развитию и собирать команду, убедитесь, что ваша компания обладает необходимым набором технологий для построения безопасной банковской инфраструктуры.
Не забудьте определить, понимает ли ваша команда нормативные требования в банковском секторе. Если нет, рассмотрите возможность передачи процесса разработки сертифицированным специалистам. поставщики цифровых банковских платформ.
Важные особенности
Поскольку у вашего цифрового банка не будет физических отделений, вам необходимо создать функции, воссоздающие ощущение «традиционного» банка в Интернете. Некоторые ключевые компоненты стандартного цифрового банка в 2022 году включают:
- Менеджер по личным финансам
- Мобильный банкинг
- Цифровой кошелек
- Автоматизированные платежи
- Скидки и программы лояльности
- Оповещения и push-уведомления
- Автоматизированные сбережения.
Вы можете воспользоваться преимуществами цифровые банковские технологии чтобы добавить больше функций в вашу платформу мобильного банкинга.
монетизация
Независимо от цели создания банка, вы обязаны своим инвесторам и членам правления получать прибыль от своих инвестиций.
Тем не менее, вы должны найти способы получения дохода от основного банковского программного обеспечения. Следующие модели монетизации могут работать на вашей платформе цифрового банкинга:
- Премиум-членство с расширенными функциями, такими как туристическая страховка, более высокие ставки экономии и VIP-обслуживание.
- Проценты за каждую сделку и оплату кредита.
- Комиссии за каждую транзакцию, что является основным источником дохода для большинства необанков.
Примечание. Некоторые молодые банки используют игру с нулевой комиссией для привлечения пользователей, но эта стратегия не является устойчивой в долгосрочной перспективе.
Как создать цифровой банк
Когда вы создать онлайн-банк, вам необходимо следовать системному подходу, чтобы обеспечить соответствие всем отраслевым требованиям.
Выполните следующие шаги, чтобы узнать, как открыть онлайн-банк:
Определите аудиторию
До тебя запустить цифровой банк, провести углубленное исследование рынка, чтобы выяснить, кто будет пользоваться услугами банка.
- Целевая аудитория — молодые люди или пожилые люди?
- Должна ли основная деятельность банка быть сосредоточена на займах и кредитах?
Понимание потенциальных пользователей банковской платформы поможет вам сформировать пользовательские персоны, на основе которых разработчики и дизайнеры смогут создать продукт, актуальный для рынка.
Кроме того, вы должны понимать, что только 25% населения мира (1.9 миллиарда человек) использует любую форму цифрового банкинга. Поскольку многие люди по-прежнему не доверяют внеофисным банкам, вы можете убедить их использовать вашу платформу, только повышая осведомленность и демонстрируя прозрачность.
Проектирование платформы
Теперь, когда у вас есть конкретный персонаж для моделирования вашего банковского программного обеспечения, вы можете передать свои концепции дизайнерам UI/UX.
Обладая пониманием пользовательского опыта и интерфейсов, эти дизайнеры будут создавать каркасы и прототипы для воспроизведения пользовательской дорожной карты. В результате вы можете визуализировать приложение и вносить предложения до того, как оно поступит в разработку.
Подать заявку на лицензирование
Иногда владельцы предпочитают получить лицензию на свой продукт до того, как приступить к его созданию, но этот процесс никогда не бывает простым.
Вот три категории лицензий для цифровых банков:
- Полные банковские лицензии на общую банковскую деятельность.
- Международные банковские лицензии, разрешающие только оффшорные банковские операции.
- Лицензии небанковских финансовых учреждений (НБФО) для компаний, предоставляющих финансовые услуги, но без такого же контроля со стороны регулирующих органов, как полномасштабные банки.
- Действуя по лицензиям существующих традиционных банков. Поскольку банки хорошо регулируются, любая организация (в данном случае цифровой банк), с которой они сотрудничают, попадает в их компетенцию.
Некоторые регулирующие органы могут лицензировать ваш продукт только в том случае, если у вас есть работающий прототип или подтверждение концепции, в то время как другие просто выдают вам лицензию до того, как вы начнете что-либо создавать. Чтобы избежать каких-либо проблем, обратитесь за советом к эксперту-консультанту в секторе банковских технологий.
В число агентств США, участвующих в процессе лицензирования и мониторинга цифровых банков, входят Совет управляющих Федеральной резервной системы и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).
Постройте необанк
Как только этапы лицензирования и проектирования будут пройдены, вы можете приступить к созданию своего цифрового банка. На этом этапе вы должны решить, поручить ли процесс разработки продукта экспертам или нанять собственную команду разработчиков.
Вы также можете контролировать этап разработки, предлагая технологический стек, облачную интеграцию, платежные сервисы и API, которые они должны добавить в банковскую платформу.
Программное обеспечение для коммерческих банков
Тест на недостатки
Когда разработчики завершат свою работу, попросите команду обеспечения качества проверить приложение на наличие недостатков, логическую последовательность и соответствие требованиям.
Почему это необходимо?
В 2021 Банк «Святой Георгий» вошел в кризисный режим когда клиенты возмутились сбоями в истории транзакций. Как оказалось, этот сбой возник из-за незначительной ошибки в программном обеспечении.
Хотя компания в конечном итоге устранила проблему, этот единичный инцидент навсегда запятнал ее репутацию. По сути, не пропускайте тестовые дни.
Развертывание платформы
Когда специалисты по обеспечению качества отправят отчет об ошибке и другую необходимую документацию, вам следует передать их разработчикам для реализации изменений. После этого команда сможет развернуть базовую банковскую платформу для бета-тестирования, прежде чем вносить дальнейшие изменения и выпускать альфа-версию.
Обновление и масштабирование
Жизненный цикл разработки приложения цифрового банкинга не заканчивается после его запуска; вам все равно нужно поддерживать его и оказывать поддержку.
Для облачных банковских платформ поставщик часто занимается обслуживанием и обновлениями, и вы можете масштабировать их по своему усмотрению. Но для локальной банковской инфраструктуры вам придется доверить обслуживание опытным DevOps-инженерам и системным архитекторам.
Сколько стоит запустить цифровой банк?
Цена создание системы онлайн-банкинга варьируется в зависимости от выбранного вами маршрута. Если вы хотите купить готовое решение у вендора, вы не заплатите столько, сколько тот, кто строит всю архитектуру с нуля.
Что лучше построить банк с нуля или получить готовое решение?
Если у вас есть большая команда экспертов, вы можете создать свое основное банковское решение с нуля. В этом случае вам придется потратить от 500 000 до 1 миллиона долларов США на покупку API, оплату труда вашего персонала, заявку на получение лицензий и оплату серверных сборов.
Но если вы купите готовое банковское решение, вам не придется платить все эти административные зарплаты и сборы за обслуживание. Вместо этого вы можете запросить индивидуальные настройки, чтобы получить индивидуальное решение, отвечающее вашим первоначальным требованиям.
Это готовое решение обойдется вам примерно в 250 000–500 000 долларов США за приобретение и интеграцию в вашу банковскую экосистему.
Решение для цифрового банкинга напрямую от поставщика
В SDK.finance мы предоставляем программное обеспечение для цифрового банкинга с белой этикеткой для коммерческого использования, который развертывается локально и поставляется с лицензией на исходный код.
Мы считаем, что это лучший подход, позволяющий сэкономить массу времени и ресурсов на разработке программного обеспечения. Вы получаете полнофункциональную часть программное обеспечение основного банка который может быть расширен и настроен в соответствии с требованиями вашего бизнеса вашей собственной командой. Созданный нашей командой опытных экспертов в области разработки программного обеспечения для финансовых технологий с более чем 15-летним опытом (и множеством ошибок, которые мы извлекли на этом пути), полученный продукт является надежным, безопасным и ориентированным на будущее (и постоянно совершенствуется). .
Заключение
Создание цифрового банка требует правильного планирования, исполнения и внимания к мельчайшим деталям. Но сначала нужно разработать концепцию, найти нужную аудиторию, получить необходимые лицензии и получить финансирование. Вам также необходимо выбрать стек технологий и модели монетизации, чтобы сделать приложение прибыльным. И прежде всего, вам необходимо создать план разработки продукта для вашей внутренней или внешней команды разработчиков.
Теперь, когда вы знаете, что это будет стоимость создания цифрового банка, немедленно начните работать над бюджетом и источником финансирования.
Рекомендации
- Как открыть необанк [Подробная оценка] | Кодекс и уход
- Цифровой банкинг на Ближнем Востоке и в Азии — Codebase Technologies
- 3 шага для открытия необанка
- Как создать цифровой банк
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Как создать цифровой банк | Стартап
- Запуск цифрового банка – что для этого нужно?
- Как создать цифровой банк
сообщение Как создать интернет-банк с нуля? Появившийся сначала на SDK.finance — цифровое базовое банковское программное обеспечение White-Label.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- О нас
- По
- Учетная запись
- активно
- адрес
- продвинутый
- плюс
- Все
- Альфа
- всегда
- анализ
- API
- приложение
- Приложения
- Применить
- подхода
- архитектура
- около
- гайд
- Азия
- гарантия
- внимание
- аудитория
- доступен
- осведомленность
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- барьер
- , так как:
- становиться
- до
- не являетесь
- beta
- миллиард
- биометрический
- доска
- Breakdown
- бюджет
- Ошибка
- строить
- Строительство
- бизнес
- купить
- столица
- Карты
- заботится
- Сертифицированные
- Выберите
- выбранный
- облако
- код
- собирать
- коммерческая
- Компании
- Компания
- конкурентоспособный
- полный
- Соответствие закону
- компоненты
- сама концепция
- Проводить
- Рассматривать
- соображения
- консультант
- Потребители
- продолжается
- Основные
- КОРПОРАЦИЯ
- может
- Создайте
- Создающий
- кредит
- кризис
- изготовленный на заказ
- Клиенты
- данным
- анализ данных
- глубоко
- Демографическая
- развертывание
- развернуть
- Проект
- подробный
- подробнее
- Определять
- развивать
- застройщиков
- Развитие
- Интернет
- цифровой банкинг
- цифровой кошелек
- непосредственно
- вниз
- Рано
- экосистема
- встроенный
- Инженеры
- вошел
- Предприятие
- организация
- предприниматели
- сущность
- установить
- оценка
- оценивать
- со временем
- исключительно
- выполнение
- существующий
- опыт
- эксперту
- эксперты
- обширный
- FDIC
- Особенности
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- Сборы
- фигура
- финансы
- финансовый
- финансовые услуги
- FinTech
- Финтех Компании
- First
- фиксированной
- недостаток
- недостатки
- Фокус
- следовать
- после
- навсегда
- форма
- вперед
- Год основания
- от
- функциональная
- финансирование
- средства
- далее
- Общие
- порождать
- Юрий
- Сбой
- Глобальный
- обрабатывать
- помощь
- иерархия
- High
- Наем
- история
- Как
- How To
- HTTPS
- идеи
- осуществлять
- улучшать
- улучшенный
- включают
- доход
- Увеличение
- промышленность
- Инфраструктура
- учреждение
- страхование
- интегрировать
- интеграций
- инвестиций
- Инвесторы
- вовлеченный
- вопросы
- IT
- путешествие
- Основные
- Знать
- этикетка
- большой
- запуск
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- изучение
- Лицензия
- лицензии
- Лицензирование
- загрузка
- Кредиты
- Длинное
- Лояльность
- поддерживать
- техническое обслуживание
- сделать
- Создание
- управление
- Менеджеры
- рынок
- исследования рынка
- Участники
- членство
- Ближний Восток
- миллиона
- против
- ошибки
- Мобильный телефон
- модель
- Модели
- монетизация
- деньги
- Мониторинг
- БОЛЕЕ
- самых
- необходимо
- офисов
- онлайн
- онлайн-банкинг
- Операционный отдел
- заказ
- организация
- Другие контрактные услуги
- собственный
- Владельцы
- часть
- партнер
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- Платежные услуги
- Люди
- воплощение
- физический
- кусок
- планирование
- Платформа
- Платформы
- Играть
- население
- потенциал
- предсказывать
- первичный
- Проблема
- процесс
- Продукт
- Продукция
- выгодную
- Проект
- обещание
- доказательство
- доказательство концепции
- обеспечивать
- поставщики
- покупки
- цель
- САЙТ
- Стоимость
- регулируемых брокеров
- правила
- Регулирующие органы
- регуляторы
- складская
- оставаться
- отчету
- репутация
- обязательный
- Требования
- требуется
- исследованиям
- Резерв
- Полезные ресурсы
- в результате
- розничный
- Возвращает
- Снижение
- управление рисками
- рисках,
- Дорожная карта
- дорога
- Run
- Сказал
- то же
- экономия
- Шкала
- SDK
- закаленный
- сектор
- безопасный
- обслуживание
- Услуги
- Значит
- SIM
- с
- Размер
- небольшой
- Software
- разработка программного обеспечения
- Решение
- некоторые
- Кто-то
- исходный код
- тратить
- стек
- Этап
- этапы
- автономные
- стандарт
- Начало
- ввод в эксплуатацию
- По-прежнему
- Стратегия
- поддержка
- комфортного
- система
- цель
- задачи
- команда
- технологии
- технологии
- Технологии
- Технологический сектор
- тестXNUMX
- Тестирование
- Ассоциация
- Источник
- три
- Через
- время
- знак
- к
- традиционный
- сделка
- Прозрачность
- путешествовать
- лечение
- окончательный
- под
- понимать
- понимание
- понимает
- Updates
- us
- Население США
- USD
- использование
- пользователей
- продавец
- предприятие
- венчурный капитал
- версия
- VIP
- Кошелек
- способы
- хорошо отрегулированный
- Что
- будь то
- в то время как
- КТО
- в
- без
- Работа
- работает
- работает
- лет
- молодой
- ВАШЕ