Как создать цифровой кошелек: основные функции и решения

Мировой рынок технологий быстро вырос с 1,6 млрд долларов в 2015 году до 14 млрд долларов в 2022 году. по данным Merchant Machine. Это обусловлено внедрением способов онлайн-платежей за банковские и финансовые услуги. Мордор Интеллект прогнозирует, что мобильные платежи вырастут на 24.5% в период с 2021 по 2026 год. Спрос на систему мобильных онлайн-платежей увеличивает потребность в цифровых решениях. В результате финтех-компании пытаются обеспечить беспрепятственный процесс платежей для своих клиентов и отказываются от продуктово-ориентированного подхода. Одним из таких решений является приложение для мобильного кошелька, которое хранит кредитные карты и обеспечивает транзакции.

Однако разработка программного обеспечения для финтеха — это трудоемкий и дорогостоящий процесс. Стоимость разработки приложения для электронного кошелька варьируется от 45,000 250,000 до XNUMX XNUMX долларов США и зависит от уровня сложности и функциональности вашего кошелька. Тем не менее, есть решение, способное ускорить процесс и снизить затраты на разработку.

В этой статье мы узнаем, что такое электронный кошелек, как он работает и что вам нужно знать перед разработкой такого приложения.

Что такое цифровой кошелек?

Цифровые кошельки — это компьютерное программное обеспечение, которое может проводить транзакции онлайн или через Интернет. Он хранит платежные реквизиты клиентов для различных способов оплаты на разных веб-сайтах. Цифровые кошельки также называют электронными кошельками. Хотя цифровые кошельки часто хранятся на смартфонах, существует и другая форма, например, на рабочем столе.

Цифровые кошельки могут позволить больше, чем просто транзакции. Они также содержат карты лояльности, билеты, подарочные карты и используются для аутентификации пользователей. Например, приложения для мобильных кошельков могут проверять возраст человека при покупке алкоголя.

Как работает цифровой кошелек?

Пользоваться мобильным кошельком довольно просто. 

1.Покупатель вводит данные карты в приложение или на сайт. 

2.Затем информация шифруется и кошелек готов к использованию. 

3. Как только пользователь авторизует транзакцию, данные отправляются в банк, который переводит деньги на счет продавца.

Новая система онлайн-платежей предлагает революционную альтернативу наличным платежам. Пользователю не нужно полагаться на карту для транзакции. Все, что им нужно, это смартфон и подключение к Интернету. Вот почему мобильные кошельки становятся все более популярными во всем мире.

Почему вам нужно инвестировать в разработку приложения для мобильного кошелька?

Согласно Statista, рынок транзакций мобильных кошельков значительно вырастет в ближайшие несколько лет. Ожидается, что общее число пользователей цифровых кошельков во всем мире превысит 5.2 миллиарда в 2026 году по сравнению с 3.4 миллиардами в 2022 году, что представляет собой уверенный рост более чем на 53% благодаря новому исследованию, проведенному Исследования Juniper. 

В результате банковский и финансовый сектор вынужден переводить свои ключевые услуги и продукты в цифровые форматы. В ответ финансовые учреждения начали предлагать различные цифровые решения, адаптированные к конкретным потребностям. Таким образом, внедрение цифровых способов оплаты способствует повышению лояльности клиентов, повышению спроса и повышению удобства современных пользователей.

Объем рынка транзакций мобильных кошельков по всему миру с прогнозами на период с 2021 по 2025 год.

Источник: Statista

Основные статистические данные о мобильных платежах:

• Ожидается, что доход от мобильных платежных приложений вырастет с 550 трлн долларов в 2015 году до 1,639.50 трлн долларов к концу 2022 года. благодаря Форбс. 
• Прогнозируется значительное увеличение доли потребителей, которые планируют использовать три и более цифровых кошелька в ближайшие годы, с 18 процентов в 2021 году до 30 процентов в 2022 году. Опрос потребителей цифровых платежей McKinsey за 2022 г..
• Ожидается, что к 4.4 году число людей, использующих цифровые кошельки, достигнет 2025 миллиарда человек. по данным Juniper Research.

Основные технологии цифрового кошелька

Приложения кошелька можно использовать довольно легко. Клиент запускает приложение с PIN-кодами или отпечатками пальцев, чтобы выбрать карту для использования. Многие приложения для цифровых кошельков используют технологию NFC при передаче карт и даже могут использоваться для совершения покупок. 

NFC (или связь ближнего поля) — это бесконтактная технология, обеспечивающая безопасные транзакции между кошельком и POS-терминалом. Он функционирует как протокол связи и позволяет осуществлять бесконтактные платежи через мобильные устройства.

MST (или Magnetic Secure Transmission) — это технология, аналогичная NFC, которая использует считыватели магнитных карт для сканирования вашей карты, когда вы проводите ею через слот на POS.

iBeacon обеспечивает безопасный обмен данными, обеспечивающий безопасную аутентификацию и возможность отправлять клиентам персонализированные предложения и скидки.

QR-код способствует беспрепятственному платежному опыту. Транзакция занимает всего несколько секунд, что делает оплату с помощью QR-кодов чрезвычайно быстрой и удобной. Пользователям просто нужно открыть приложение для сканирования QR-кода, отсканировать QR-код и подтвердить платеж. 

Биометрическая аутентификация повышает безопасность цифровых платежей и обеспечивает распознавание отпечатков пальцев, лица и голоса. Это также предотвращает мошенничество и вымогательство.

искусственный интеллект и машинное обучение. Цифровые кошельки должны иметь возможности искусственного интеллекта и машинного обучения, которые помогают интегрировать панели администратора и обнаруживать мошеннические действия.

5 обязательных функций электронного кошелька 

Когда дело доходит до разработки цифровых кошельков, важно всегда ориентироваться на будущего пользователя. Существуют ключевые функции цифрового кошелька, которые необходимо внедрить для удовлетворения потребностей пользователя. Понимание этих особенностей поможет вам нанять правильную команду и разработать кошелек в соответствии с потребностями вашего бизнеса и потребностями ваших клиентов.

• Мгновенный перевод денег. Важно, чтобы вы давали своим клиентам возможность совершать быстрые денежные переводы.
• Интеграция с банком. Работа с банковской сетью может помочь вам удовлетворить финансовые потребности ваших клиентов. Это также может помочь вам привлечь новых клиентов и увеличить продажи. Предлагайте банковские платежи, такие как IBAN или SWIFT, и интегрируйтесь с поставщиками. 

• Мультиактивные счета. Вы должны предоставить своим клиентам возможность хранить свои средства в нескольких валютах на счете.

• Контроль транзакций. Имеет смысл дать вашим клиентам возможность отслеживать свои расходы.

• Обмен валюты. Разрешить пользователям обменивать валюту в своих кошельках.

Эти функции необходимы для разработки цифровых кошельков, поскольку они являются основой для функционирования современного мобильного приложения кошелька. Вы также можете расширить их и добавить различные функции по мере необходимости.

Почему стоит выбрать решение для цифрового кошелька SDK.finance?

SDK.finance — это финтех-платформа, которая служит основой для создания платежного продукта. Используя его уровень бухгалтерской книги, вы можете сэкономить не менее 1 года активного времени разработки для создания вашего продукта цифрового кошелька. 

С SDK.finance Программное обеспечение электронного кошелька SaaS, вам не нужно разрабатывать программное обеспечение с нуля, и вы можете использовать готовую финтех-платформу для создания своего электронного кошелька. Наш современный стек технологий обеспечивает высокую масштабируемость, поэтому вы можете расширять свою экосистему, не беспокоясь о перегрузке системы. Подход API-first помогает добавлять новые функции и интеграции и обеспечивает более быстрый процесс разработки. 

Можно использовать доступную версию SaaS или приобрести у нас лицензию на исходный код, чтобы получить полный доступ к серверной части для полной независимости и отсутствия повторяющихся платежей.

Цифровой кошелек SDK.finance предлагает следующие функции:

Счет с несколькими валютами	Добавляйте в систему различные фиатные или нефиатные валюты без каких-либо ограничений.
Банковские платежи	Интегрируйтесь с банковской сетью, чтобы предлагать банковские платежи, удовлетворяющие финансовые потребности ваших клиентов.
Трансграничные переводы	Предлагайте внутренние переводы P2P независимо от местоположения. Включите платежи между картами, кошельками и мобильными телефонами через интеграцию с соответствующими поставщиками услуг или платежей.
Популярные платежи	Создайте шаблон платежа и помогите своим пользователям сэкономить времяИнтегрируйтесь с местными провайдерами, чтобы разрешить платежи за счета за электроэнергию и широкополосный доступ, мобильные пополнения, оплата других популярных услуг.
Визуализация расходов	Помогите своим клиентам отслеживать свои расходы и контролировать свои транзакции с помощью визуализированных диаграмм
Обмен валюты	Включите беспрепятственный обмен валюты между кошельками ваших клиентов в системе.

Если вы ищете масштабируемый цифровой кошелек для своей компании, мы предлагаем идеальное решение. Свяжитесь с нами чтобы обсудить, как наш опыт в области разработки финансовых технологий может помочь вам разработать собственный решение для цифрового кошелька или добавить один к существующему продукту 

Подведение итогов

В настоящее время многие клиенты ищут практические финтех-решения для управления своей финансовой деятельностью. Поэтому нам необходимо разработать новый способ оплаты, чтобы обеспечить максимальное удовлетворение потребностей клиентов.

Цифровой кошелек — это современное решение, которое выгодно как клиентам, так и компаниям. Приложения для мобильных кошельков позволяют продавцам совершать более быстрые продажи и экономить время клиентов. Это выгодно всем сторонам и делает процесс оплаты быстрее и проще.

SDK.finance предоставляет вам основа вам нужно сделать ваш продукт цифрового кошелька успешным и сделать его фаворитом ваших клиентов, когда дело доходит до удовлетворения их финансовых потребностей.