Как создать компанию по обработке платежей

Современная финансовая индустрия требует современного решения, чтобы сделать процесс оплаты более удобным и быстрым. Цифровой мир продолжает двигаться вперед, поэтому во многих странах возникает необходимость в открытии компании по обработке платежей для удовлетворения меняющихся потребностей.

Согласно Глобальному отчету McKinsey о платежах за 2022 г., индустрия платежных услуг быстро растет, объединяя банки и поставщиков технологий для создания аналогичных бесшовных и удобных цифровых услуг. Например, банки оптимизируют свои основные системы до современных ядер нового поколения и обновляют свою платежную инфраструктуру, в основном в ответ на продолжающийся рост мгновенных платежей, требований открытого банкинга и облачных технологий. 

Ключевые определения, которые необходимо знать перед открытием компании по обработке платежей

Существуют различные услуги по обработке платежей, которые финансовые компании могут предложить предприятиям: поставщик платежных услуг, платежный посредник, платежный шлюз и платежный процессор. Вот почему вы должны выбрать, какой тип услуги вы хотите предоставить. Некоторые платежные системы служат только в качестве шлюзов, в то время как другие становятся банками-эквайерами и являются партнерами Visa или Mastercard.

В этом спектре есть два дополнительных варианта — стать поставщиком платежных услуг (PSP) или платежным посредником. Каждая из этих ролей требует процесса регистрации и регулируется различными правилами, которые стандартизируют деятельность компании по обработке платежей.

Что такое поставщик платежных услуг?

Поставщик платежных услуг (или PSP) — это сторонняя компания, которая помогает вашему бизнесу получать цифровые платежи (с кредитных карт, дебетовых карт, электронных кошельков и т. д.). PSP отвечает за процесс проверки транзакции от покупателя до продавцов. 

Что такое платежный посредник?

Платежный посредник — это поставщик услуг для розничных продавцов. Если вам необходимо принимать платежи в Интернете, вы можете использовать учетную запись продавца у посредника по оплате. Существует два типа розничных счетов: PSP и ISO (независимая торговая организация). 

Разница между платежным шлюзом и платежным процессором

Разницу между платежным шлюзом и платежным процессором можно не заметить, потому что они оба выполняют одну и ту же функцию, переводя деньги с карты клиента на счет продавца. Вот почему важно выяснить, что означают платежный шлюз и платежный процессор и чем они отличаются. 

Шлюз оплаты — это техническая система, с которой взаимодействует ваш веб-сайт для выполнения транзакции. Это место, где клиенты могут вводить информацию о кредитной карте на веб-сайте продавца, в то время как платежный процессор передает данные карты из POS (точки продажи) продавца в карточные сети и банки, участвующие в транзакции. 

Платежный процессор это система, которая управляет процессом оплаты и передает данные с кредитной карты клиента финансовым учреждениям, участвующим в транзакции.

Основные различия между платежным шлюзом и платежным процессором

Payment Gateway	Платежной системы
Собирает и шифрует информацию о кредитных картах	Соединяет банк-эмитент, продавца и банк для перевода денег
Посредник между клиентом и бизнесом	Посредник между бизнесом, банком покупателя и банком продавца
Работает как онлайн-POS-терминал, чтобы убедиться, что карта действительна	Работает как личный POS-терминал, чтобы убедиться, что карта действительна
Используется в связи с платежным процессором	Используется как самостоятельный сервис

Следовательно, платежный шлюз — это система, которая собирает и подтверждает информацию о кредитной карте клиента, прежде чем направить ее платежному процессору. Платежный процессор — это служба, которая направляет информацию о кредитной карте клиента в POS-системы и банки.

Как работает платежный процессор?

На первый взгляд обработка платежей — это простой автоматизированный набор действий, на выполнение которого требуется всего 3 секунды. По сути, это многоэтапный процесс, состоящий из аутентификации клиента, авторизации и оплаты. Платежный процессор управляет транзакцией по кредитной карте, работая посредником между продавцом и вовлеченными финансовыми учреждениями.

Рассмотрим процесс обработки платежа более подробно. 

1. Использование карты клиентом для онлайн-оплаты. 
2. Перечисление денежной суммы поставщику услуг по обработке платежей.
3. Отправка информации в ассоциации карт.
4. Проверка заявки банком-эмитентом.
5. Получение подтверждения (или отмены) транзакции.
6. Отправка ответа провайдеру по ассоциациям карт.
7. Пересылка ответа продавцу провайдером.
8. Одобрение (или задержка) продавца кредитной картой.

Вот как действительно работает обработка платежей, состоящая из множества шагов, которые необходимо выполнить. Поэтому важно обеспечить бесперебойный стабильный процесс, чтобы предотвратить любые проблемы с транзакцией.  

Как создать компанию по обработке платежей?

Есть два способа создать компанию по обработке платежей: разработать платежное программное обеспечение с нуля или использовать решение white label. Первый требует огромного количества времени и ресурсов, а второй подразумевает покупку готового 

программное обеспечение от поставщика, внедряя в него дизайн вашей этикетки и бренда и настраивая его в соответствии с вашими требованиями. Рассмотрим каждый из этих способов. 

Строительство Процесс оплаты программа с нуля шаг за шагом

1. Регистрация бизнеса и торговых марок.
2. Установление партнерских отношений с банками и платежными системами для обеспечения конкурентоспособности на рынке.
3. Приобретение доменного имени и оборудования, необходимого для создания программного обеспечения.
4. Наем команды разработчиков. 
5. Разработка программного обеспечения для обработки платежей. Это основная часть, которая требует большую часть ваших ресурсов и занимает пару (1-2) лет. Кроме того, для продолжения разработки вам потребуется серверная инфраструктура и устройства безопасности.
6. Получение сертификата PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт). Вы должны иметь отраслевое соответствие в качестве платежного бизнеса. 

Прохождение всех этих этапов дает следующие преимущества: полный контроль процесса оплаты и безопасность, защищающая ваш бизнес от рисков.

Применение решения White Label

Использование решения «белой этикетки» — это более быстрый подход, чем создание программного обеспечения с нуля, и дает такие преимущества, как эффективное использование времени и денег. Вместо всех шагов, необходимых для разработки собственного платежного программного обеспечения, вам нужно зарегистрировать свой бизнес, открыть банковский счет и выбрать надежного поставщика для работы. SDK.finance может помочь вам создать компанию по обработке платежей. Мы предоставляем вам платформу, которая экономит ваше время и деньги, создавая систему обработки платежей. 

Сколько стоит открыть компанию по обработке платежей?

Сложно оценить окончательную стоимость открытия компании по обработке платежей, потому что на нее влияют следующие факторы: местоположение, команда, необходимые функции, платформа и инструменты, которые вы собираетесь использовать для разработки. 

Факторы, влияющие на стоимость открытия компании по обработке платежей

Следует учитывать 5 основных факторов, влияющих на стоимость создания компании по обработке платежей. Окончательная цена зависит от: 

• Функции, которые вы хотите реализовать. Вы должны понимать, какие функции необходимы для вашего сервиса. Сложность вашей компании определяет стоимость.
• Платформа, которую вы используете. Платформа, которую вы должны использовать, определяется вашим клиенты. Это может быть Microsoft, macOS или несколько платформ для охвата более широкой целевой аудитории.
• Инструменты разработки. Также важно понимать, какие программы вам нужны для создания, тестирования и отладки программного обеспечения..
• Команда разработчиков. Стоимость зависит от команды, с которой вы работаете, например, если вам нужно нанять команду разработчиков, стоимость увеличится.
• Местоположение.В зависимости от того, в какой сфере вы развиваете платежную компанию, стоимость проекта может варьироваться. 

Программное обеспечение для приема платежей SDK.finance и его возможности

Вы можете начать свой бизнес, предоставив полный набор онлайн- и офлайн-услуг по приему платежей для продавцов, используя платежная платформа SDK.finance, без необходимости начинать с нуля. Мы предлагаем программное обеспечение для построения бизнеса поставщика платежных услуг мирового уровня. Он обслуживает разные виды бизнеса — от интернет-магазинов до торговых площадок и обычных магазинов. 

Каковы основные особенности обработки платежей?

Платформа обработки платежей — это надежный сервис, который должен иметь следующие функции: простая интеграция, безопасность и удобная обработка транзакций, подробная отчетность, регистрация клиентов и продавцов, инициирование и прием платежей. 

Что предлагает платежная платформа?

Платежная платформа SDK.finance предлагает такие возможности:

Особенность	Финтех-платформа SDK.finance
Онбординг клиентов:	Создание учетной записи онлайн, загрузка документов,
Управление транзакциями:	История транзакций, vпросмотреть детали каждой транзакции, tэкспорт истории транзакций, тсделки на карте
Инициация возврата:	Инициирование операций возврата по требованию клиента
Цифровой кошелек продавца:	Открытие цифрового кошелька для личного пользования продавца
Прием оплаты:	Платежи в магазине, оонлайн-платежи, тприем ips
Онлайн POS:	Онлайн-регистрация POS, wприем электронных платежей, cнастраиваемая страница оформления заказа
Регулярные выплаты:	Прием расчетных сумм на счет мерчанта
Генерация квитанций:	Вручную, из истории транзакций, via отправка квитанций по электронной почте после транзакции
Управление ролями и разрешениями:	Индивидуальный, торговец, администратор, бухгалтер, менеджер по комплаенсу

Если вам нужны подробности, вы можете связаться с SDK.finance чтобы получить необходимую информацию. 

Подведение итогов

Спрос на решение, позволяющее сделать процесс транзакций более удобным и быстрым, требует создания компании по обработке платежей. 

Поэтому, если вы хотите построить систему обработки платежей, вы можете выбрать готовое решение, сэкономив свои деньги и ускорив процесс выхода на рынок. Он также может поддерживать мультивалютные способы оплаты и реализовывать полезные функции для нужд вашего бизнеса. Платформа предоставляет вам основу для старта компания по обработке платежей. 

SDK.финансы — это быстрый способ создать решение для обработки платежей с помощью своего программного обеспечения, поэтому свяжитесь с нами и давайте поговорим.