Центральный банк Индии стимулирует бум цифровых платежей

Центральный банк Индии быстро оцифровывает платежный процесс страны. Индекс цифровых платежей (DPI), показатель, используемый Резервным банком Индии (RBI), чтобы определить рост цифровых платежей по стране, вырос до 349.30 по состоянию на март 2022 года по сравнению с 304.06 в сентябре 2021 года.

Индекс составлял 153.47 в марте 2019 года и 173.49 в сентябре 2019 года, продемонстрировав агрессивный рост всего за два года.

Наличные не король; цифровые деньги это

Оцифровке платежей также способствовал запуск в стране Единого интерфейса платежей (UPI). Эта платежная система позволяет пользователям связывать более одного банковского счета в одном приложении для смартфона и осуществлять денежные переводы без указания кода индийской финансовой системы (IFSC) или номера счета.

Пользователям требуется только смартфон, активный банковский счет, активный номер мобильного телефона, связанный с банковским счетом, и подключение к Интернету. Считайте, что это универсальное решение для любого человека в Индии, который хочет совершить финансовую транзакцию.

Субрата Панда сообщил, что UPI накопил 6.28 млрд транзакций составил 1.3 миллиарда долларов США (10.62 триллиона рупий) в июле 2022 года, что является рекордно высоким показателем для флагманской платформы цифровых платежей Индии с момента ее создания в 2016 году. Он также сообщил, что UPI обработала более 46 миллиардов транзакций на сумму более 1.04 триллиона долларов США (84.17 рупий). трлн) в 22 финансовом году и обработал 22.28 млрд транзакций на сумму 505.6 млрд долларов США (41.03 трлн рупий) в 21 финансовом году.

Премьер-министр Нарендра Моди похвалил UPI и сектор финансовых технологий страны за то, что они помогли стране стать мировым лидером в области цифровых платежей.

«Сегодня у нас есть много историй успеха, которые мы можем показать миру — UPI-BHIM, наши цифровые платежи, наша убедительная позиция в домен финтеха. Сегодня в мире 40 процентов цифровых финансовых транзакций в реальном времени происходят в моей стране. Индия показала инновационное мастерство всему миру», — сказал Моди в Красном форте во время Дня независимости Индии. 

Электронная коммерция лидирует

Вклад в ускорение цифровых платежей в седьмой по величине стране и второй по численности населения в мире можно отнести, среди прочего, к ее индустрии электронной коммерции. Об этом сообщил JP Morgan в своем Отчет о тенденциях в области платежей в электронной коммерции за 2020 год: Индия что рынок электронной коммерции в Индии переживает взрывной рост с 2017 года, увеличившись с общей стоимости в 38.5 млрд долларов США до 61.1 млрд долларов США в 2019 году. 

Инвестиционная банковская компания прогнозирует, что к 12.1 году этот рост стабилизируется до совокупного годового темпа роста (CAGR) на уровне 2023 процента, и выделяет мобильную коммерцию, чтобы превзойти другую электронную коммерцию, увеличив совокупный годовой темп роста на 20.1 процента к 2023 году, чтобы стать к тому моменту рынок составил 54 миллиона долларов США (4,412 XNUMX миллиардов индийских рупий).

Общенациональная реализация

Государственная политика также имеет решающее значение для широкомасштабных изменений, особенно с учетом большого населения Индии. Миссия DigiDhan, впервые объявленный Министерством электроники и информационных технологий в бюджете Союза на 2017–18 годы, первоначально предназначался для цифровых транзакций в размере 2,500 крор в течение финансового года. Хотя он не достиг всего 2,071 крор (что означает десять миллионов или 100 лакхов в индийской системе нумерации), в 2018 и 2021 годах эта цифра выросла до 5,554 крор к концу 2021 года. 

Министерство также внедрило электронную оплату в Национальном электронном сборе платы за проезд (NETC), позволив взимать плату за проезд на шоссе без остановки на платной дороге с использованием технологии RFID. Количество транзакций на NETC выросло более чем вдвое, с 11,294 19 крор в 20-22,762 финансовом году до 20 21 крор в XNUMX-XNUMX финансовом году.

Инновации Fintech способствуют делу

С заявлением Моди, недавно опубликованным во время Global Fintech Fest 2022, в котором подчеркивается важность финтех-индустрии в Индии, страна стала основой для большего количества финтех-стартапов в качестве центра инвестиций.

Продолжая транзакции UPI, большинство транзакций через UPI проводятся не банками, а финтех-компаниями, такими как PhonePe, Paytm и BharatPe. переправу Ити Мехротра, руководитель отдела маркетинга Kotak Securities. Мехротра также добавил, что более 67% из более чем 2,100 финтех-компаний Индии были запущены за последние пять лет, что свидетельствует о стремительном росте финтеха и огромном росте в последнее время. Среди новых финтех-инноваций можно выделить Купить сейчас заплатить позже (BNPL), голосовые платежи, варианты оплаты на основе EMI ​​и услуги быстрого кредита.

Официальными языками в Индии являются английский и хинди, но в Индии говорят на нескольких сотнях широко распространенных языков. Финтех компании локализуют свои услуги, выводя на новый уровень инклюзивность этнического разнообразия Индии. PhonePe — одна из них, ее приложение способно оповещать о платежах на более чем девяти индийских языках. Paytm и Khatabook также следуют их примеру, предлагая десять и тринадцать языков соответственно.

Еще один спящий гигант?

У правительства есть флагманская программа «Цифровая Индия», целью которой является превращение страны в «безликое, безбумажное, безналичное» общество с цифровыми возможностями и экономикой знаний. 

Благодаря экономическому росту Китая в последние годы Индия, быть на одном уровне с Китай по размеру и населению когда-то тоже называли спящим великаном.

Его потенциальный экономический конкурент любой стране, и продвижение безналичных транзакций при одновременном превращении Индии в общество с меньшим количеством наличных денег — это шаг в правильном направлении. 

Кредит с изображением: отредактировано с Freepik и Unsplash