Инновации Insurtech изменят страховой ландшафт США в 2024 году

Страховая отрасль уже давно известна своим традиционным и медлительным характером. Однако с развитием технологий и появлением страховых стартапов отрасль претерпевает значительную трансформацию. В этой статье мы рассмотрим главные инновации в сфере страхования, которые могут произвести революцию в страховом ландшафте США к 2024 году.

Рост цифрового страхования

Согласно отчет Grand View Research, мировой рынок страховых технологий ожидает существенный рост, по прогнозам, к 152.43 году достигнет 2030 миллиарда долларов США. Рыночная возможность на 7 триллионов долларов для промышленности. 

В прошлом страховые компании в значительной степени полагались на ручные процессы и документацию, что приводило к медленным и неэффективным операциям. Однако с развитием цифрового страхования отрасль становится более эффективной, клиентоориентированной и управляемой данными.

Искусственный интеллект и машинное обучение для оценки рисков

Одной из наиболее значимых инноваций в сфере страхования является использование искусственного интеллекта и машинного обучения для оценки рисков. Традиционное страховое андеррайтинг предполагает длительный и ручной процесс оценки профиля риска человека. Однако благодаря искусственному интеллекту и машинному обучению страховые компании теперь могут анализировать огромные объемы данных за короткое время.

Эта технология может оценивать факторы риска, такие как кредитный рейтинг, водительские права и данные о состоянии здоровья, чтобы точно определить уровень риска человека. Это ускоряет процесс андеррайтинга и позволяет устанавливать более точные цены и персонализированную политику.

Компании, подобные Венедикт упрощают рабочие процессы с помощью автоматизации на базе искусственного интеллекта при управлении анкетами по безопасности, что позволяет командам быстрее создавать профили покупателей. Кроме того, такие компании, как CoverQ Технологии и Зест Финанс встроили алгоритмы на основе искусственного интеллекта в свои модели оценки рисков, чтобы избежать аномалий, вызванных человеческими предубеждениями. 

Чат-боты для обслуживания клиентов

Еще одна инновация в сфере страхования, которая меняет страховую отрасль, — это использование чат-ботов для обслуживания клиентов. Чат-боты — это виртуальные помощники на базе искусственного интеллекта, которые могут общаться с клиентами в режиме реального времени, обеспечивая им быструю и эффективную поддержку. Благодаря использованию генеративного искусственного интеллекта обслуживание клиентов становится более отзывчивым, контекстуальным и адаптивным в режиме реального времени. 

ХайтиНаша полномасштабная диалоговая платформа искусственного интеллекта успешно помогла страховщикам в Индии справиться с миллионами запросов клиентов на этапах их адаптации и удержания. 

Чат-боты могут помочь с запросами полисов, обработкой претензий и продлением полисов в страховой отрасли. Это улучшает качество обслуживания клиентов и снижает нагрузку на страховых агентов, позволяя им сосредоточиться на более сложных задачах.

Появление страховых стартапов

Помимо развития технологий, в страховой отрасли также наблюдается рост числа страховых стартапов. Эти стартапы разрушают традиционную модель страхования и предлагают инновационные решения общих проблем отрасли.

Одноранговое страхование

Одним из наиболее значительных изменений в страховой отрасли стал рост однорангового (P2P) страхования. P2P-страхование — это модель, в которой люди объединяют свои премии, чтобы застраховать друг друга от определенного риска.

Эта модель устраняет необходимость в традиционной страховой компании, поскольку члены группы застрахованы самостоятельно. P2P-страхование снижает затраты отдельных лиц и способствует развитию чувства общности и доверия среди членов группы.

Mantra Labs недавно помогла развивать и управлять кредитной фирмой на Маврикии. ЕВС Платформа P2P-кредитования. Увеличение финансовой устойчивости кредитора. 

Страхование по требованию

Еще одна тенденция страховых стартапов — рост страхования по требованию. Страхование по требованию позволяет людям приобретать страховое покрытие на определенный период или событие, а не традиционный годовой полис.

Стартапы как Рик Микро Параметрический, ИМИКСи Страхование BeNew меняют пространство, предоставляя страхование от эпизодических проблем и обеспечивая покрытие в областях, которые упускаются из виду традиционными игроками. 

Эта модель особенно популярна среди миллениалов и цифровых кочевников, которым может не потребоваться традиционное страховое покрытие в течение всего года. Страхование по требованию обеспечивает гибкость и экономию средств для частных лиц, что делает его привлекательным вариантом для многих.

Влияние Insurtech на страховую отрасль

Развитие insurtech оказывает значительное влияние на страховую отрасль, и ожидается, что в ближайшие годы это влияние будет только расти. Вот некоторые из способов, которыми insurtech меняет страховой ландшафт.

Улучшение качества обслуживания клиентов

Одним из наиболее значительных преимуществ insurtech является улучшение опыт работы с клиентами (СХ). Благодаря использованию технологий страховые компании теперь могут предлагать своим клиентам более оптимизированный и персонализированный опыт.

От покупки полисов онлайн до использования чат-ботов для обслуживания клиентов, insurtech делает процесс страхования более удобным и эффективным для клиентов.

Повышение эффективности и снижение затрат

Insurtech также помогает страховым компаниям стать более эффективными и сократить расходы. Автоматизируя ручные процессы и используя искусственный интеллект для оценки рисков, страховые компании могут сэкономить время и ресурсы, что приведет к экономии средств.

Эта эффективность также позволяет страховым компаниям предлагать более конкурентоспособные цены и персонализированные полисы, что делает их более привлекательными для клиентов.

Лучшее управление рисками

Благодаря использованию искусственного интеллекта и машинного обучения страховые компании теперь могут анализировать огромные объемы данных для точной оценки риска. Это не только ускоряет процесс андеррайтинга, но и позволяет более точно оценивать риски и устанавливать цены.

Эта технология также позволяет страховым компаниям выявлять потенциальные риски и предотвращать убытки, что приводит к лучшему управлению рисками и сокращению претензий.

Будущее Insurtech в США

Ожидается, что индустрия страховых технологий продолжит расти и трансформировать страховой ландшафт в США. Вот некоторые тенденции и инновации, которые мы можем ожидать увидеть в ближайшие годы.

Технология Blockchain

Технология блокчейн, наиболее известная благодаря использованию криптовалют, также проникает в страховую отрасль. Блокчейн предлагает безопасный и прозрачный способ хранения и обмена данными, что делает его идеальным для страховых компаний.

Черный, цифровая страховая компания на блокчейне, использует централизованную систему краудфандинга. Популярные страховые компании Lemonade и RiskBazaar используют блокчейн для оптимизации своих операций и повышения качества обслуживания клиентов. 

С помощью блокчейна страховые компании могут безопасно хранить данные клиентов, отслеживать полисы и более эффективно обрабатывать претензии. Эта технология также позволяет вести более точный и прозрачный учет, снижая риск мошенничества.

Интернет вещей (IoT) для оценки рисков

Интернет вещей (IoT) — это сеть взаимосвязанных устройств, которые могут собирать и обмениваться данными. В страховой отрасли устройства Интернета вещей, такие как датчики «умного дома» и носимые трекеры здоровья, могут предоставлять ценные данные для оценки рисков.

Например, датчик умного дома может обнаружить утечку воды и предупредить домовладельца, предотвращая потенциальный ущерб и дорогостоящую страховку. Эти данные также можно использовать для персонализации индивидуальных страховых полисов и цен.

Телематика становится все более распространенной среди компаний, занимающихся страхованием автомобилей. Помогая страховщикам понять использование клиентов, сокращая время расчетов и стимулируя хорошее поведение пользователей – Интернет вещей повлиял на каждый винтик в колесе. 

Заключение

Инновации Insurtech призваны изменить страховой ландшафт США в ближайшие годы. От цифрового страхования до появления страховых стартапов — отрасль становится более эффективной, клиентоориентированной и управляемой данными.

В 2024 году, поскольку отрасль продолжает развиваться, мы можем ожидать еще большего прогресса и прорывов от стартапов в области страховых технологий.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/