Является ли экономический прогноз возможностью? Вот 5 способов, которыми банки могут помочь клиентам в трудную минуту (Эндрю Битти)

Плохие новости не продаются, и сейчас определенно нет недостатка в мрачных глобальных макроэкономических прогнозах. Но ЕСТЬ и противоположная точка зрения, отстаиваемая покойным журналистом Норманом Казинсом: «Оптимизм не ждет фактов. Он имеет дело с перспективами.
Пессимизм — пустая трата времени». В этом блоге обсуждается, почему банкиры должны быть технологичными оптимистами, чтобы помогать клиентам в трудные времена.

Превалирует пессимизм в отношении мировой экономики. Международный валютный фонд (МВФ) недавно снизил прогноз глобального роста на следующий год до 2.7%, предупредив, что «худшее еще впереди, и для многих 2023 год будет ощущаться как рецессия».[1]
Если не считать мирового финансового кризиса 2008 года и пика пандемии в 2020 году, это самый слабый профиль роста с 2001 года.

Как сообщает CNBC, Великобритания уже переживает годовую рецессию, согласно S&P Global Ratings, в то время как Европе грозит суровая зима и растущий кредитный риск.[2]
В США Федеральная резервная система увеличила процентные ставки в 6 раз в этом году, чтобы бороться с инфляцией, которая находится на самом высоком уровне за 40 лет. Вполне вероятно, что рынки останутся волатильными и продолжат падать, прежде чем восстановятся.

Экономика США сталкивается с «очень, очень серьезным» сочетанием встречных ветров, предупреждает Джейми Даймон, исполнительный директор JPMorgan.[3],
в то время как в Великобритании прогнозируется падение цен на жилье. И неудобная правда заключается в том, что, хотя ФРС и Банк Англии повышают процентные ставки для борьбы с инфляцией, это тормозит реальную экономику и вполне может замедлить потребительские расходы и ослабить
бизнес.

Пессимизм против оптимизма - вопрос мнения?

Экономический пессимизм может показаться универсальным, но, по всей вероятности, в ближайшие месяцы будут как положительные, так и отрицательные стороны. Правда в том, что мы просто не знаем, что произойдет. Уровень экономической активности в конечном счете зависит от ожиданий, поэтому пессимизм
может быстро стать самореализующейся философией.

Хорошая новость заключается в том, что оптимизм тоже может быть заразным, но зачастую его труднее обнаружить и, возможно, труднее поверить. Почему? Исследования показывают, что не все эмоции созданы равными, и, как люди, мы склонны к предубеждению в отношении негатива. Это часть
неотъемлемый защитный механизм, который предназначен не только для того, чтобы высматривать опасность, но и для того, чтобы держать ее в уме.[4]

Есть неопровержимые доказательства того, что плохие новости привлекают больше внимания, больше кликов и больше доходов для издателей. На самом деле результаты поиска Google реагируют на этот шаблон, давая людям то, что они, казалось бы, хотят: больше плохих новостей. Так что даже в хорошие времена пессимизм
может победить.
[5]

Не все так плохо

Если отбросить пессимизм в сторону, то среди нынешней тьмы есть немного света:

• Уровень безработицы остается низким, а многие показатели экономической активности растут (хотя и медленнее, чем в прошлом году).

• Последние данные в США указывают на то, что инфляция начинает снижаться, а проблемы с цепочками поставок начинают стабилизироваться.

• Потребительские расходы остаются положительными, поскольку потребители продолжают тратить сбережения, накопленные во время пандемии.

Важным моментом является то, что денежные агрегаты — это именно то, что нужно, и у каждого человека и бизнес-менеджера есть уникальное видение предстоящего пути, часто основанное больше на инстинктах, чем на фактах.

Банки и денежный трансмиссионный механизм

Банки оказались в эпицентре этого вихря настроений. Когда центральный банк
повышает «официальную» процентную ставку, быстро влияет на ставки денежного рынка, кредитные и депозитные ставки. Таким образом, банки оказываются в незавидном положении «механизма денежной трансмиссии» между монетарной политикой и реальной экономикой. 

Во многих отношениях банки являются проводниками денежно-кредитной политики. Часто они должны сообщать нежелательные новости о стоимости заимствований, а также управлять ожиданиями бизнеса и потребителей в отношении вероятного направления процентных ставок, обменных курсов и других факторов.
денежные переменные. С точки зрения клиента, это часто нежелательная новость.

Банки как доверенные советники

Банки не могут влиять на денежно-кредитную политику, но они могут помочь клиентам интерпретировать ее и застраховаться от будущей неопределенности. Многие банки уже предоставляют инструменты финансового оздоровления, помогающие людям зарабатывать больше денег, а современные технологии могут помочь.
на следующий уровень, например, используя возможности искусственного интеллекта (ИИ) и данных, чтобы делать больше как для малого бизнеса, так и для розничных клиентов.

Вот 5 способов, которыми банки могут помочь:

1. Платежи в реальном времени позволяют предприятиям платить точно вовремя, все время. Это повышает удобство для потребителей, но особенно выгодно для малого и среднего бизнеса. Платежи в режиме реального времени также служат быстрым способом сокращения транзакций.
   расходы.
2. Расширенное управление денежными средствами Решения могут помочь предприятиям оптимизировать процессы, оптимизировать возврат и автоматизировать повседневные задачи, чтобы обеспечить рентабельное управление денежными средствами и оборотным капиталом.
3. Индивидуальные кредитные решения может использовать силу данных для понимания и прогнозирования денежных потоков и согласования кредита с бизнес-стратегией. Имея более четкое представление о будущем, бизнес может планировать непредвиденные обстоятельства, такие как рост процентных ставок или инфляция. 
4. Цифровой подход к финансам обеспечивает целостное представление о движении денежных средств и упрощает заявки на получение кредита и принятие решений.
5. Услуги с добавленной стоимостью помочь предприятиям стать более эффективными, например, для выставления счетов и управления заработной платой.

Используя современные технологии, свежее мышление и позитивный настрой, банки могут помочь своим клиентам безопасно пережить трудные времена. Успешные банки и банкиры станут надежными консультантами, на которых клиенты будут полагаться в долгосрочной перспективе.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content