Еще не поздно исправить ошибку Open Banking в Австралии, но отрасль должна быть впереди (Мэтт Тиррелл)

Глобальное обещание Open Banking по демократизации данных может пошатнуться в Австралии, если политики не смогут удовлетворить потребности бизнеса. Однако если Open Banking взорвется, последствия будут гораздо более серьезными. 

Рост Open Banking открыл новые возможности как для потребителей, так и для бизнеса. В Великобритании он породил динамичную экосистему из 3.9 млн постоянных пользователей, которых обслуживают более 300 финтех-компаний. Около 600,000 XNUMX малых предприятий также
принял Open Banking как способ расширить доступ к финансовым услугам и стимулировать конкуренцию. На этом рынке рост Open Banking теперь настроен на открытие шлюза для Open Finance, что дает преимущества использования финансовых данных для раскрытия преимуществ.
в более широких отраслях промышленности, услуг и для более широких сегментов рынка. 

Эта демократизация данных обещает помочь предприятиям укрепить связи со своими клиентами, поддерживая ряд новых инноваций, разработанных для поддержки постоянно работающей цифровой экономики. Но не в том случае, если Open Banking потерпит неудачу. 

Запуск Open Banking должен был не только принести пользу австралийским потребителям, но и расширить доступ к финансовым услугам для австралийских предприятий, чтобы стимулировать конкуренцию.

По мере того, как австралийский кредитный рынок затягивает пояс на фоне повышения процентных ставок, улучшения бизнес-андеррайтинга, лучшей прозрачности финансов, чтобы помочь предприятиям понять свое положение, и упрощения процессов одобрения кредита с помощью обещания Open Banking.
быть долгожданным нововведением.

К сожалению, Open Banking запустился в Австралии скорее хныканьем, чем взрывом, и, похоже, мы столкнемся только с более сильным встречным ветром. С появлением последних взломов Optus и Medibank безопасность данных теперь в центре внимания всех, и австралийцы
более чем когда-либо скептически относятся к передаче своих данных в руки корпораций. Несмотря на множество преимуществ, которые мы можем открыть с помощью Open Banking, это новое нежелание, вероятно, бросит тень на режим, создав проигрышную ситуацию для всех.

Особенно для малого бизнеса, о котором регуляторы слишком долго забывали, а банки лишали его приоритетов. Хотя право на потребительские данные может трансформировать финансовые услуги для бизнеса, оно далеко не полезно в его нынешнем виде.
состояние и требует гораздо больше работы, чтобы раскрыть его истинную ценность, особенно в контексте B2B. 

В своем нынешнем виде Open Banking еще не соответствует своей цели, поэтому инновации, возглавляемые отраслью, остаются единственным способом, с помощью которого нация сможет раскрыть свою истинную ценность.

Во-первых, ACCC был вынужден предоставить исключения большому количеству кредиторов второго уровня после того, как они пропустили крайний срок Open Banking для некрупных банков, чтобы предоставить данные о депозитах, транзакционных и сберегательных счетах, а также о дебетовых и кредитных счетах.
карты.

Предоставление этим небольшим банкам еще большего количества времени для соблюдения правил Open Banking задержало широкую доступность данных, когда всеобщий доступ должен был стать одним из краеугольных камней успеха Open Banking. Неспособность банков нанести удар
эти вехи подрывают более широкое доверие к системе.

В то время как банки медлили, некоторые члены финтех-сообщества продвинулись вперед и вложили более миллиона долларов в подключение аккредитованных получателей данных Open Banking — только для того, чтобы обнаружить, что он не подходит для обмена бизнес-данными. 

Одно из ключевых обещаний Open Banking заключалось в том, чтобы помочь малому и среднему бизнесу получить более выгодные цены и упростить процессы одобрения кредитов. Сократив административную нагрузку, связанную с подачей заявок на финансовые услуги, такие как бизнес-кредиты, Open Banking должен
позволяют им предоставлять всю необходимую информацию всего за несколько кликов. 

Тем не менее, данные бизнес-счетов не передаются, потому что банки сделали Open Banking двойным процессом подписки для бизнес-счетов. В настоящее время, прежде чем подключение для передачи данных может быть авторизовано через Open Banking, владелец бизнеса должен пройти дополнительный этап.
стать назначенным «делегатом по обмену данными». Каждый банк управляет этим процессом по-своему, но в некоторых случаях занятому владельцу бизнеса приходится лично идти в отделение банка, чтобы подписать бумажную форму. Основная предпосылка открытого банкинга – более бесшовное
цифровой опыт, таким образом, полностью сводится на нет.  

На данный момент для преодоления этих недостатков часто приходится использовать отраслевые инновации, такие как платформа Open Banking. Гибкая платформа Basiq дает возможность обмениваться данными из 20 австралийских банков через Open Banking или веб-коннекторы.

Регуляторным органам также еще предстоит решить, как посредники могут предоставлять данные или информацию неаккредитованным сторонам. Затем возникает вопрос о том, могут ли доверенные консультанты, такие как бухгалтеры, получать доступ к данным от имени своих клиентов и заказчиков.

Сочетание всех этих проблем почти наверняка приведет к тому, что Open Banking в Австралии не выполнит своих обещаний. Но еще не поздно выслушать жалобы игроков отрасли и внести некоторые простые коррективы. 

Если эти проблемы не будут решены, традиционный анализ экранных данных останется гораздо более практичным для многих австралийских предприятий, чем превозносимое право потребителей на данные, а для тех, кто инвестировал в инфраструктуру, останется дырой в заднем кармане. 

Для предприятий банковские данные — это лишь верхушка айсберга того, что необходимо для повышения производительности, обеспечения более справедливого доступа к финансам и стимулирования экономического роста.

Наиболее важные финансовые данные для бизнеса находятся в их бухгалтерских данных, платформах электронной коммерции, POS-системах и других финансовых инструментах, которые управляют повседневными операциями. 

Пока Open Banking не будет соответствовать цели, мы не сможем перейти к следующему этапу, Open Finance, где будут реальные преимущества.