Разбираемся в финтех-мошенничестве в Азиатско-Тихоокеанском регионе

Поскольку технологические достижения значительно меняют повседневную жизнь людей, выгоды от этих достижений в основном сводятся к одному аспекту — удобству. Технологии позволили бизнесу и общественной деятельности расшириться и остаться в основном онлайн.

Это включает в себя транзакционные решения от покупки материальных и нематериальных продуктов, принятия деловых решений и инвестиций до погружения в дополненную реальность, где связи происходят независимо от расстояния.

Но с удобством приходит небрежность. На другом конце этого обоюдоострого меча находится возможность мошенничества. Киберпреступники прячутся за каждым углом, чтобы найти лазейки в системах, поскольку все больше компаний и потребителей меняют свое поведение на более цифровой подход. 

Хакеры и мошенники больше не ограничиваются хорошо обученными инженерами-программистами или компьютерными экспертами. В современном мире технологическое удобство сделало так, что средний Джо может стоять за мошенничеством, которое может привести к потерям на миллионы средств предприятий и потребителей.

Оцифрованное мошенничество в цифрах

Подобно тому, как мошенники обманывают потребителей с помощью телефонных звонков или личного общения, мошенничество происходит в финансовых технологиях, но с гораздо более высокой, головокружительной скоростью, чем традиционные методы.

По  Азиатский банкир, случаи мошенничества в Азиатско-Тихоокеанском регионе (APAC) резко возросли в начале пандемии COVID-19. Центральные банки призвали финансовые учреждения уделять первоочередное внимание цифровым транзакциям и стимулировали их делать это в рамках бесконтактный подход для сдерживания распространения вируса. 

Введенные правительством блокировки, карантины и механизмы работы на дому только ускорили переход к цифровым транзакциям. В первом квартале 2021 года количество случаев мошенничества увеличилось более чем вдвое (178 процентов) по сравнению с последним кварталом 2020 года. Мошенничество в онлайн-банкинге и захват учетных записей являются двумя основными типами инцидентов: на 250 процентов и 650 процентов больше соответственно.

Только в 15,000 году в Сингапуре было зарегистрировано более 2020 65 случаев мошенничества, что на рекордные 32% больше, чем в предыдущем году. Это привело к убыткам в размере 790,000 миллионов сингапурских долларов, при этом на кибервымогательство пришлось XNUMX XNUMX сингапурских долларов.

Через дорогу в Малайзии было несколько сообщений о том, что средства были переведены без разрешения владельца счета. По данным Управления по расследованию коммерческих преступлений страны, с 2020 по май 2022 года в общей сложности было совершено 71,833 сообщили об инцидентах с мошенничеством, причинивших жертвам 5.2 миллиарда ринггитов.

Малайзийские фирмы, предоставляющие финансовые услуги, столкнулись со значительным увеличением стоимости мошенничества на 15.4 процента за три года. В Малайзии также наблюдается самый высокий ежемесячный объем успешных мошеннических атак в регионе, а объем финансовых услуг вырос на 22% за три года.

Осведомленность общественности о таких мошеннических махинациях относительно высока в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но осведомленность не обязательно способствует предотвращению, по крайней мере, в случаях мошенничества, связанного с финансовыми технологиями. Отдел корпоративных коммуникаций APAC в «Лаборатории Касперского» провел , в котором подавляющее большинство 97 процентов респондентов в Азиатско-Тихоокеанском регионе знали как минимум об одном типе угроз для цифровых методов. Напротив, две трети респондентов сами сталкивались хотя бы с одним типом угроз. 

В исследовании подчеркивается более глубокий анализ случаев мошенничества в Азиатско-Тихоокеанском регионе, при этом финансовые потери от киберугроз не превышают 5,000 долларов США, при этом меньший процент сообщает об убытках на сумму более 5,000 долларов США. Но, несмотря на относительно небольшую сумму финансовых потерь, каждая потеря накапливается в значительных суммах, и, возможно, самой большой потерей будет потеря доверия потребителей к зарождающемуся финтех-рынку.

Корпоративное мошенничество в сфере финансовых технологий также растет, особенно среди компаний электронной коммерции. Альтернативные способы оплаты, такие как цифровые электронные кошельки и услуги «купи сейчас — заплати позже» (BNPL), являются наиболее целевыми. Согласно индексу цифрового доверия и безопасности за первый квартал 1 года, Просеять сообщил 200-процентный рост мошенничества с платежами в цифровых кошельках и 54-процентный рост услуг BNPL по сравнению с прошлым годом. Даже предположительно безопасное убежище криптовалютных бирж выросло на 140 процентов.

Меры противодействия мошенничеству в финтехе 

Экспериан Глобальный отчет о личных данных и мошенничестве сообщается: «Четверо из пяти потребителей в Азиатско-Тихоокеанском регионе (80%) ожидают, что компании предпримут необходимые шаги для их защиты в Интернете, что отражает глобальные тенденции, когда почти три четверти потребителей ожидают, что компании будут делать это». 

В отчете также добавлено, что потребители начинают рассматривать онлайн-безопасность как законный компромисс для предприятий, собирающих их данные. Они ожидают, что компании защитят их от онлайн-угроз, связанных с их системами или слишком сложных для потребителей.

Защита от мошенничества в сфере финансовых технологий теперь рассматривается поставщиками цифровых услуг почти как форма корпоративной социальной ответственности. Чаще всего предлагают добавить более безопасная проверка, такая как двухфакторная аутентификация (2Fa)или увеличить количество этапов проверки для защиты финансовых активов клиентов. Но является ли лучшее решение дополнительными трудностями при проверке?

По  Стратегия продаж и реализация Глобальный директор C3PRS (данные и аналитика) Аравинд Нараян, эффективное предотвращение мошенничества в финтехе включает в себя адаптацию клиентов, которая

«эффективно проверяет клиентов по наборам данных интеллектуального скрининга, сверяет информацию о клиентах с надежными источниками данных и аутентифицирует документы клиентов, чтобы убедиться, что они не мошеннические», постоянный мониторинг и проверка транзакций на предмет любого неожиданного покупательского поведения или выставления счетов.

Он добавил, что, хотя процессы строгого соблюдения должны быть реализованы, это не должно происходить за счет беспрепятственного и удобного для клиентов опыта, который отличает финтех-индустрию от ее предшественников.

Джейн Ли, архитектор доверия и безопасности Sift, писал, что предотвращение мошенничества может происходить в режиме реального времени за счет использования автоматизации и машинного обучения поведения пользователей. Как только подозрительное поведение обнаружено, команда по борьбе с мошенничеством может «оценить риск и решить, какие виды трения применить». По словам Ли, информирование потребителей — это активный способ предотвращения мошенничества, и компании должны серьезно относиться к привлечению клиентов к мошенничеству. 

Она также предупредила компании, что лояльность потребителей будет колебаться и меняться, если не будут предприняты удовлетворительные действия для предотвращения мошенничества на их платформах. Согласно индексу цифрового доверия и безопасности Sift за третий квартал 3 года, около 2021% потребителей говорят, что перестанут взаимодействовать с брендом из-за мошенничества.

Дополнительная осторожность и должная осмотрительность

Сторона потребителей должна быть особенно осторожной и проявлять должную осмотрительность в отношении компании или услуги, которую они используют. Spiceworks Business & Finance отмечает, что потребители могут использовать антивирусное программное обеспечение для своей защиты. Несмотря на то, что между ними требуется лицензионный сбор и регулярные обновления, это небольшая стоимость по сравнению с потенциальными непомерными потерями в результате финансового мошенничества. 

Еще одно своевременное напоминание: потребители должны избегать сайтов, помеченных как небезопасные. Такие браузеры, как Google Chrome и Safari, усилили свои системы безопасности и теперь могут обнаруживать подозрительные сайты. Для пользователя будет оповещение, предупреждающее его о потенциальных опасностях при посещении веб-сайта. 

Постоянно развивающийся цифровой ландшафт означает, что исключить возможности мошенничества на 100 процентов практически невозможно. Поскольку задачи по сдерживанию киберпреступников становятся все более сложными, компании, предоставляющие финансовые услуги, должны принимать меры безопасности без ущерба для роста, а потребители должны сохранять бдительность в отношении своих финансовых активов.

Избранное изображение предоставлено: отредактировано Freepik. здесь и здесь