Инвестиции в финтех продолжают расти, отражая доверие инвесторов к способности индустрии финансовых услуг к творчеству, эффективности и ее способности оставаться конкурентоспособными. Однако число случаев отмывания денег или других форм финансового неправомерного поведения растет. Хотя в настоящее время полная информация может быть недоступна, финансовые компании потратили якобы 214 млрд долларов США по мониторингу финансовых преступлений в 2020 году.
Насколько хорошо сектор понимает необходимость создания систем, которые решают проблемы растущего финансового регулирования и роста отмывания денег и мошенничества? И, учитывая сверхсвязанный характер финтеха, как мы можем защитить эти системы, сохранив фактор удобства и прибыльности?
Понимание проблемы борьбы с отмыванием денег (AML) в FinTech
Гиперцифровизация, охватившая индустрию финансовых услуг, является обоюдоострым мечом для большинства игроков индустрии финансовых технологий.
С одной стороны, цифровые инициативы создали новые значительные возможности. В то же время становится все труднее выявлять риски финансовых преступлений, поскольку изощренные киберпреступники используют технологии в своих интересах.
Это привело к ситуации, в которой меры по ПОД находятся в центре внимания. Финтех-компании должны изменить свои системы контроля, чтобы контролировать растущие риски финансовых преступлений, всегда способствуя цифровой трансформации предприятия. Более того, они должны гарантировать положительный опыт клиентов на протяжении всего процесса преобразования.
Почему финтехи в опасности?
Сразу после финансового кризиса 2008 года регулирующие органы приняли законы о борьбе с отмыванием денег, чтобы защитить финансовые учреждения и потребителей. Fintechs, как и другие поставщики финансовых услуг, подвержены серьезным правонарушениям, таким как отмывание денег, если они не соответствуют этим правилам. Таким образом, регулирующие органы имеют право налагать суровые наказания, включая штрафы или дисциплинарные взыскания.
Отмывание денег в финтех привлекает преступников из-за всплеска транзакций в таких системах, безграничного потока средств и использования анонимных счетов (например, PayPal). С ростом обращения цифровых валют преступники могут продолжить отмывание денег этим новым путем.
В результате цифровая борьба с отмыванием денег (отмыванием транзакций) уже начала заменять обычную борьбу с отмыванием денег. Эти элементы делают финтех главной мишенью для незаконных организаций, занимающихся отмыванием денег.
Учитывая зарождающийся характер финтех-индустрии, результаты отмывания денег в значительный репутационный ущерб, который имеет нежелательные последствия. С другой стороны, важно отметить, что традиционных средств может быть недостаточно для финтех-компаний, поскольку они сталкиваются с большим риском и большим количеством векторов угроз из-за своих цифровых операций.
Ситуация с отмыванием денег усугубляет проблему ПОД
Растущая угроза, исходящая от финансовых преступлений, усилила внимание регулирующих органов. Управление ООН по наркотикам и преступности сообщает, что крайне сложно оценить точную стоимость отмывания денег, но подчеркивает, что объемы огромны и растут, достигая до 5% мирового ВВП, или от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов в год.
Те, кто занимается незаконной и противоправной деятельностью, такой как незаконный оборот наркотиков, уклонение от уплаты налогов, отмывание денег и финансовое мошенничество, все чаще используют цифровые платежные каналы, что увеличивает вероятность отмывания денег.
Поставщики платежных услуг (PSP) и финансовые компании не могут предполагать, что сопоставимые критерии не будут применимы к другим поставщикам, работающим в этих областях. Также нельзя предполагать, что только организации будут нести бремя соблюдения финансовых преступлений.
Например, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) выпустили руководство, чтобы помочь финансовым учреждениям в выявлении повышенного риска, связанного с PSP. Как следствие, финансовые учреждения США ожидают, что PSP в их сети будут иметь надежные меры по борьбе с отмыванием денег, штрафы и меры по борьбе с мошенничеством.
Эти средства контроля включают в себя комплексную проверку продавцов, наблюдение за подозрительной деятельностью и другие процессы (например, оценку рисков), чтобы гарантировать, что финтех-технологии невольно не увеличивают риск для финансовых учреждений и потребителей.
Как выглядит программа AML в FinTech?
В соответствии с действующим законодательством программа AML должна иметь несколько основных элементов, чтобы считаться совместимой. К ним относятся постоянное обучение, сотрудник по соблюдению требований, мониторинг транзакций, отчеты о подозрительной деятельности (SAR) и проверка санкций.
-
Комплаенс-офицер — это опытный финтех-сотрудник, ответственный за ежедневный надзор за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег.
-
Наряду с вводным обучением финтех-компании должны проводить постоянное обучение нормативным стандартам AML, включая самые последние обновления законодательства.
-
Кроме того, учреждения обязаны отслеживать транзакции на сумму 10,000 XNUMX долларов США и более; финансовые учреждения также должны искать схемы подозрительных транзакций.
-
К подозрительной деятельности относятся операции с сомнительных оффшорных счетов, а также другие операции, которые могут скрыть происхождение незаконных средств.
-
Кроме того, финансовые учреждения должны проверять своих клиентов, чтобы убедиться, что они не находятся в каких-либо санкционных списках.
-
Компании обязаны подавать SAR в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) не позднее, чем через тридцать календарных дней после обнаружения нарушения, чтобы обеспечить соблюдение правил AML в Соединенных Штатах.
-
В результате финтех-компании в целом должны повысить уровень своих возможностей отчетности по соответствию требованиям.
3 способа, которыми финтех-компании могут занять активную позицию в борьбе с отмыванием монеля
Фирмам Fintech необходимо предпринять следующие шаги для укрепления своих возможностей в сфере AML:
1. Пересмотрите меры «Знай своих клиентов» (KYC) и следуйте рекомендациям.
Прежде чем участвовать в финансовых операциях с новыми клиентами, финансовые учреждения должны подтвердить свою личность. Учитывая их цель — предложить новым потребителям плавный и беспроблемный опыт, финтех-компаниям может быть сложно достичь этого. Однако для борьбы с отмыванием денег финтех-компании должны внедрить более строгие протоколы регистрации клиентов.
Например, вы можете использовать фотографии «на месте» для сравнения с фотографиями на их удостоверениях личности. После регистрации финтех-фирмы должны внедрить надежный метод аутентификации, такой как биометрическая проверка, чтобы гарантировать, что человек, входящий в систему, является тем же человеком, который был зарегистрирован.
2. Используйте проверку нежелательных СМИ и специализированные доверительные решения для надлежащей проверки клиентов (CDD).
CDD — это серия стратегий управления рисками для постоянного мониторинга потребительской активности, используемых финансовыми учреждениями, такими как финтех. Это означает, что вы должны проверить не только личность своих клиентов, но и подлинность большинства акционеров с долей не менее 25% в любой компании, стремящейся создать учетную запись.
Привлекая новых потребителей, финтех-компании должны укрепить свои процессы НПК и внедрить собственные профили рисков. Этот процесс должен классифицировать политически значимых лиц (PEP), клиентов из определенных регионов и клиентов в определенных отраслях как более рискованных, чем другие покровители. Таким образом, просмотр и фильтрация негативной прессы или других тревожных новостей — это услуга, которая позволяет вам искать негативные СМИ о человеке или компании, помогая вам создавать более точные профили рисков.
3. Автоматизировать систему мониторинга транзакций
Благодаря программному обеспечению, которое автоматизирует мониторинг транзакций, финтех-компании могут генерировать различные критерии мониторинга, которые затем применяются к каждой транзакции. Уведомления о транзакциях и уровни серьезности определяются обстоятельствами и рекомендациями. Вы можете просматривать эти оповещения о транзакциях в режиме реального времени на информационной панели и быстро реагировать при обнаружении подозрительной активности.
Важно отметить, что финтех-компании должны использовать стратегию, основанную на оценке рисков, которая концентрируется на внутренних угрозах для бизнеса. Это зависит от вашего понимания категорий потребителей, с которыми вы взаимодействуете, области практики и распространенных опасностей в странах, в которых работает ваш бизнес. Мониторинг транзакций с точки зрения риска снижает вероятность ложных срабатываний.
Чтобы справиться с проблемами AML, финтехи должны быть в этом надолго
Первоначальное внедрение более строгих мер AML может привести к снижению коэффициента конверсии потребителей для финтех-компаний. Например, клиентам потребуется больше усилий и времени, чтобы завершить процесс адаптации. Из-за необходимых уровней аутентификации эти меры защиты от отмывания денег также могут снижать скорость транзакций. Ложноположительные уведомления о борьбе с отмыванием денег могут привести потребителей в бешенство, а международные транзакции станут гораздо более сложными.
Тем не менее, финтех-фирмы могут использовать свою существующую цифровую инфраструктуру для создания устойчивых и совместимых систем AML. Ключевым моментом является использование передовых технологий, таких как AI/ML, для максимального сокращения узких мест и ложных срабатываний, при этом сводя риск к минимуму.
Ссылка: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Источник: https://www.techfunnel.com
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
- Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- способность
- О нас
- выполнять
- Учетная запись
- Учетные записи
- точный
- Действие
- активно
- деятельность
- адрес
- неблагоприятный
- неблагоприятные СМИ
- После
- AI / ML
- Оповещения
- уже
- причислены
- всегда
- AML
- Правила ПОД
- an
- и
- борьба с обмыванием денег
- любой
- отношение
- прикладной
- МЫ
- области
- AS
- помощь
- At
- Аутентификация
- подлинность
- власть
- автоматизировать
- автоматы
- основа
- BE
- медведь
- , так как:
- становиться
- становление
- начал
- польза
- ЛУЧШЕЕ
- миллиард
- биометрический
- повышение
- строить
- бремя
- бизнес
- но
- by
- Календарь
- CAN
- не могу
- возможности
- Пропускная способность
- категории
- вызов
- проблемы
- сложные
- шансы
- каналы
- Обращение
- обстоятельства
- классифицировать
- клиентов
- борьбы с
- Компании
- Компания
- сравнимый
- сравнить
- конкурентоспособный
- полный
- комплекс
- Соответствие закону
- уступчивый
- Концентраты
- подтвердить
- Последствия
- считается
- строить
- потребитель
- Потребители
- продолжать
- продолжается
- (CIJ)
- контроль
- контрольная
- удобство
- обычный
- Конверсия
- КОРПОРАЦИЯ
- Создайте
- создали
- креативность
- Преступление
- преступления
- Преступники
- Критерии
- решающее значение
- валюты
- Текущий
- клиент
- Клиенты
- передовой
- киберпреступники
- ежедневно
- приборная панель
- Дней
- сделка
- снижение
- Спрос
- зависимый
- пополнять счет
- СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ
- определены
- трудный
- Интернет
- цифровые валюты
- Цифровой платеж
- цифровое преобразование
- усердие
- дисциплинарный
- обнаружение
- do
- приносит
- наркотик
- Наркотики
- два
- e
- каждый
- затрат
- усилие
- элементы
- обниматься
- подчеркивает
- занятых
- Сотрудник
- позволяет
- охватывала
- принуждение
- заниматься
- занятый
- обеспечивать
- Предприятие
- существенный
- установить
- оценка
- оценка
- развивается
- исследовать
- пример
- существующий
- ожидать
- опыт
- опытные
- Впечатления
- подвергаться
- Экспозиция
- чрезвычайно
- облегчающий
- фактор
- ложный
- далеко
- FDIC
- Федеральный
- Федеральная корпорация страхования вкладов
- несколько
- меньше
- поле
- фильтрация
- финансовый
- финансовые преступления
- Агентством по борьбе с финансовыми преступлениями
- Финансовое мошенничество
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- финансовое преступление
- FinCen
- конец
- окончание
- FinTech
- Финтех Компании
- fintechs
- Компаний
- поток
- Фокус
- следовать
- после
- Что касается
- формы
- каркасы
- мошенничество
- от
- средства
- ВВП
- в общем
- порождать
- данный
- Глобальный
- цель
- большой
- Рост
- гарантия
- руководство
- методические рекомендации
- рука
- Есть
- повышенный
- помощь
- высший
- Как
- Однако
- HTTPS
- определения
- идентифицирующий
- тождества
- Личность
- идентификаторы
- if
- нелегальный
- незаконный
- огромный
- осуществлять
- реализация
- наложенный
- in
- включают
- В том числе
- Увеличение
- расширились
- повышение
- individual
- промышленности
- промышленность
- отрасли
- информация
- Инфраструктура
- инициативы
- пример
- учреждения
- страхование
- взаимодействовать
- Мультиязычность
- внутренний
- инвестиций
- IT
- ЕГО
- JPG
- хранение
- Основные
- Знать
- KYC
- Отмывание
- Законодательство
- слоев
- наименее
- законодательные
- уровень
- уровни
- Кредитное плечо
- LexisNexis
- такое как
- безграничный
- Списки
- Длинное
- посмотреть
- выглядит как
- поддерживать
- Большинство
- сделать
- управление
- макс-ширина
- Май..
- означает
- меры
- Медиа
- Встречайте
- заседания
- Meltdown
- Купец
- метод
- минимальный
- изменять
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- монитор
- Мониторинг
- БОЛЕЕ
- Более того
- самых
- много
- должен
- рождающийся
- Наций
- природа
- необходимо
- Необходимость
- отрицательный
- сеть
- Новые
- Новости
- нет
- Уведомления
- of
- предлагающий
- Офис
- сотрудник
- on
- Вводный
- ONE
- постоянный
- только
- работает
- операционный
- Операционный отдел
- Возможности
- or
- заказ
- организации
- Другое
- Другое
- собственный
- путь
- паттеранами
- оплата
- Каналы оплаты
- PayPal
- человек
- лиц
- перспектива
- фотографии
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- политической
- положительный
- возможное
- практика
- нажмите
- превалирующий
- Простое число
- Проактивная
- процесс
- Процессы
- Произведенный
- Профили
- прибыли
- FitPartner™
- постепенно
- протоколы
- обеспечивать
- поставщики
- PSP
- Стоимость
- достигнув результата
- реального времени
- последний
- уменьшить
- районы
- правила
- Регулирующие органы
- регуляторы
- выпустил
- замещать
- Reporting
- Отчеты
- обязательный
- упругий
- Реагируйте
- ответственный
- результат
- удерживающий
- тщательный
- Рост
- повышение
- Снижение
- управление рисками
- рисках,
- надежный
- s
- защитные меры
- то же
- санкции
- экран
- скрининг
- бесшовные
- Поиск
- сектор
- безопасный
- поиск
- Серии
- серьезный
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- тяжелый
- Акционеры
- должен
- значительный
- ситуация
- сгладить
- Software
- Решения
- сложный
- специализированный
- конкретный
- потраченный
- Прожектор
- стандартов
- Область
- Области
- оставаться
- Шаги
- стратегий
- Стратегия
- УКРЕПЛЯТЬ
- отправить
- такие
- достаточный
- возникает
- наблюдение
- восприимчивый
- подозрительный
- быстро
- системы
- взять
- цель
- налог
- Уклонение от налогов
- технологии
- Технологии
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- тогда
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- этой
- угроза
- угрозы
- по всему
- время
- в
- Обучение
- сделка
- Сделки
- трансформация
- Триллион
- Доверие
- нам
- UN
- понимание
- Объединенный
- США
- Updates
- использование
- использовать
- Использующий
- ценностное
- разнообразие
- Скорость
- проверка
- проверить
- законопроект
- способы
- we
- ЧТО Ж
- когда
- , которые
- в то время как
- КТО
- будете
- в
- ежегодно
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет