Деньги движут экономикой и миром. Упрощая перемещение денег, мы облегчаем развитие предпринимательства и создаем возможности для роста. Следовательно, вполне естественно испытывать большой оптимизм в отношении нынешнего бума цифровых платежей.
В 2023 году общая стоимость транзакций цифровых платежей составит
к XNUMX году достигнет $9.46 трлн по сравнению с
USD 5.44 триллион в 2020 году. Такой экспоненциальный рост обусловлен беспрецедентными технологическими достижениями и историческими изменениями в поведении людей, особенно в ходе недавней пандемии.
Сегмент отрасли, который одновременно реагирует на эти определяющие эпоху сдвиги и несет за них ответственность, является одним из
Финтех и платежные провайдеры. Это невероятно динамичное и постоянно расширяющееся пространство, в котором по состоянию на 900 год насчитывается более 2022 платежных систем по всему миру.
Однако, хотя повсеместное распространение цифровых способов оплаты облегчило жизнь миллиардам людей, оно также вызывает обеспокоенность по поводу повышенного риска финансовых преступлений, включая отмывание денег и мошенничество с потребителями.
В соответствии с
недавний отчет McKinseyПреступники все чаще используют цифровые платежи для отмывания денег. Вместо того, чтобы игнорировать или сводить к минимуму проблему, в интересах каждого платежного провайдера начать решать ее напрямую. Сила и стабильность финансовой системы в целом зависят от этого взаимодействия и приносят пользу всем законным участникам. Помимо целостности коллективной системы, актуальным вопросом является индивидуальный риск для каждого поставщика платежных услуг (PSP). Если они будут замешаны в потоке незаконных средств, в результате репутационные и нормативные последствия может поставить под угрозу их существование.
Более пристальный взгляд на риски финансовых преступлений при платежах
Отманивание денег — одна из самых простых, но наиболее распространенных тактик в огромном пространстве финансовых преступлений в сфере платежей. Обычно он основан на том, что люди переводят небольшие суммы денег через свои счета за комиссию. Преступники обычно просят таких «мулов» перевести деньги, полученные от третьей стороны, на специальный счет, сохранив при этом оговоренную плату за свои услуги. Таким образом, транзакция не вызовет подозрений со стороны платежной системы, поскольку счета «мулов» обычно представляют собой стандартные цифровые кошельки или банковские счета, которые не вызывают каких-либо особых тревожных сигналов в системах финансовых учреждений. Предоплаченные карты также чрезвычайно популярны для этой цели, поскольку их можно легко приобрести и распространить среди денежных мулов в любом масштабе и в разных юрисдикциях.
Банки
похоже согласен что молодое поколение наиболее уязвимо к деньги, но участие старшего поколения также растет. В Великобритании, хотя Сантандер сообщил, что средний возраст мула в 2022 году составлял 31 год, данные Lloyds указывают на 29% увеличение числа людей старше 40 лет, вовлеченных в эту преступную практику.
Хотя рост поголовья обычных мулов представляет собой огромную проблему, суммы, задействованные в схемах такого типа, обычно весьма ограничены. Вероятно, более значительные риски отмывания денег связаны с платежами, в которых участвуют торговцы и предприятия, где задействованные суммы и частота транзакций, как правило, намного выше.
Из-за коммерческого давления, направленного на обеспечение более высоких показателей конверсии, у вновь созданных поставщиков платежных услуг может возникнуть соблазн отдать приоритет скорости над тщательностью проверок соответствия во время регистрации продавцов и компаний. Хотя это и понятно, такой подход оставляет минимум возможностей для комплексной комплексной проверки. На самом деле, нередко можно увидеть, как мошеннические организации создаются специально для того, чтобы «выглядеть нормально», а затем используются для отмывания доходов от незаконной деятельности через платежные сервисы по всему миру.
Следовательно, прежде всего, важно не допустить, чтобы злоумышленники вошли в комнату и сели за стол. И именно здесь на помощь приходят надежные и непрерывные корпоративные процессы «Знай своего клиента» (KYC) или «Знай свой бизнес» (KYB). Чтобы быть действительно эффективными, эти проверки должны опираться на официальные источники информации и автоматизированные процессы, которые могут быстро и точно выявлять подозрительную информацию или ненужную информацию. запутанные корпоративные структуры.
Но было бы неправильно думать, что управление рисками ограничивается адаптацией. Чистые учетные записи при регистрации могут быстро стать грязными, если их не контролировать должным образом. Вот почему PSP также должны проверять каждую транзакцию, чтобы автоматически отмечать любые подозрительные и гарантировать, что ни одна из участвующих организаций не является подпадающей под санкции компанией или не принадлежит конечному владельцу, находящемуся под санкциями.
Использование криптовалют в цифровых платежах создает еще один риск, предоставляя возможность преступникам спрятаться на виду. Децентрализованный характер криптовалют и возможность анонимных транзакций, безусловно, делают криптобиржи привлекательным местом для отмывания денег. Чтобы противодействовать этой тенденции, в течение последних нескольких лет международные организации, такие как
Целевая группа по финансовым мероприятиям (ФАТФ) приложили много усилий для обучения и руководства местными регулирующими органами в отношении этих рисков и необходимых мер контроля для их ограничения. Однако путь к полному надзору еще долгий, поскольку большинство юрисдикций только начали внедрять и обеспечивать соблюдение каких-либо специальных правил.
Снижение рисков с помощью технологий
Итак, после выявления рисков, что могут сделать платежные системы, чтобы их ограничить? Как это часто бывает, технологии представляют собой их самое эффективное оружие.
Поставщики регулирующих технологий или RegTech, поставили перед собой задачу облегчить управление рисками и соблюдение требований посредством интеллектуальной автоматизации и передовых инноваций. Благодаря своему узкоспециализированному опыту они лучше всего могут помочь поставщикам платежных услуг быстро внедрить решения, соответствующие поставленной цели. Со своей стороны, платежные компании, по-видимому, имеют более высокую склонность к использованию решений RegTech по сравнению с другими регулируемыми секторами, что делает этот тип сотрудничества чрезвычайно плодотворным. Причина этого может заключаться в том, что поставщики платежных услуг по своей сути также являются технологическими компаниями, всегда стремящимися повысить эффективность за счет автоматизации.
Тесно сотрудничая с
опытные поставщики RegTech, у PSP есть наилучшие возможности управлять каждым риском финансовых преступлений, который мы ранее определили, не препятствуя росту своего бизнеса.
Когда дело доходит до тщательные проверки KYC и KYB Чтобы не допустить проникновения злоумышленников в финансовую систему, на рынке нет недостатка в решениях. Однако не все провайдеры созданы равными, поэтому очень важно, чтобы PSP задавали правильные вопросы при оценке провайдера RegTech для оцифровки вступительных проверок. Особенно важно знать происхождение информации, которую каждый поставщик KYB использует для проверки, особенно при регистрации продавцов и бизнеса.
Хотя базы данных статической корпоративной информации могут показаться более дешевым вариантом, они не обеспечивают уровень надежности и точности, необходимый для предотвращения финансовых преступлений или нарушений нормативных требований. Кроме того, они часто имеют ограниченный охват важных сегментов малого и среднего бизнеса и вновь созданных предприятий. С другой стороны, официальные реестры компаний Информация, полученная от местных органов власти, представляет собой окончательный источник истины и, как таковая, должна быть первой точкой захода для любого расследования KYB. Чтобы правильно управлять риском, связанным с адаптацией, лучшим вариантом будет выбрать агрегатор подключений к реестру в режиме реального времени и поставщика, который предлагает цифровые копии документов с отметкой времени наряду с автоматически извлеченной информацией об акционерах.
После регистрации наступает мониторинг транзакций. Здесь приоритетом для PSP должны быть инвестиции в передовые технологии с возможностями работы в реальном времени, компоненты искусственного интеллекта и низкий уровень ложноположительных результатов. Эти инвестиции помогут сократить количество проверяющих людей и время, необходимое для проверки и вынесения решений по потенциально подозрительным транзакциям.
Два описанных выше подхода RegTech применимы как к стандартным платежным транзакциям, так и к
криптовалюта те. Из-за анонимного и мгновенного характера этих транзакций важно проявлять большую бдительность в отношении того, кто получает доступ к криптокошелькам, и уровня их транзакций. И снова ответ заключается в тщательных проверках KYC и KYB с помощью решений RegTech.
Еще одно важное предостережение, которое следует помнить: при выборе поставщиков RegTech
модульный, конфигурируемый и легко интегрируется решения разумнее, чем монолитные и жестко закодированные системы. Отличные решения для адаптации или мониторинга транзакций, которые могут работать только изолированно и никак не соединяться, вызовут больше проблем, чем их решение, из-за операционной неэффективности и высоких затрат для PSP. Таким образом, приоритетом должен быть выбор поставщиков с хорошо документированными и полностью функциональными API, а также специализированной и быстро реагирующей командой ИТ-специалистов и службы поддержки клиентов, которая поможет во время внедрения.
В заключение отметим, что риски, связанные с финансовыми преступлениями в платежной индустрии, реальны, и их не следует недооценивать, но стратегическое и высокоинтегрированное использование RegTech может обеспечить решение для эффективного управления этими рисками. Между поставщиками платежных услуг и поставщиками RegTech существует множество факультативных сходств: от их в основном гибкого способа работы до открытости к использованию новых технологий для решения старых проблем. Работая вместе, эти два сектора могут усилить бурную революцию цифровых платежей, одновременно защищая целостность глобальной финансовой системы.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- О нас
- выше
- доступ
- Учетная запись
- Учетные записи
- точность
- точно
- через
- Действие
- активно
- актеры
- адресация
- адекватно
- достижения
- После
- снова
- возраст
- Агрегатор
- проворный
- AI
- Все
- рядом
- причислены
- всегда
- суммы
- an
- и
- Anonymous
- Другой
- ответ
- любой
- API
- появиться
- Применить
- подхода
- подходы
- МЫ
- спорно
- AS
- At
- привлекательный
- Автоматизированный
- автоматически
- автоматизация
- Проспект
- Плохой
- Банка
- банковские счета
- BE
- до
- начал
- поведения
- не являетесь
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- Beyond
- миллиарды
- органов
- бум
- изоферменты печени
- нарушения
- шире
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- призывают
- CAN
- возможности
- Карты
- случаев
- Вызывать
- конечно
- шанс
- изменения
- более дешевый
- Проверки
- Выбирая
- тесно
- ближе
- сотрудничество
- собирательный
- как
- выходит
- коммерческая
- Компании
- Компания
- сравненный
- Соответствие закону
- компоненты
- комплексный
- Обеспокоенность
- заключение
- Свяжитесь
- Коммутация
- потребитель
- (CIJ)
- контрольная
- обычный
- Конверсия
- Корпоративное
- Расходы
- может
- "Курс"
- охват
- Создайте
- создали
- Преступление
- преступления
- Криминальное
- Преступники
- крипто-
- Crypto Exchanges
- крипто кошельки
- криптовалюты
- Текущий
- клиент
- передовой
- данным
- базы данных
- децентрализованная
- преданный
- назначенный
- Интернет
- Цифровой платеж
- Цифровые платежи
- цифровые кошельки
- усердие
- распределенный
- do
- Документация
- Dont
- управляемый
- два
- в течение
- каждый
- легче
- легко
- экономику
- обучение
- Эффективный
- фактически
- Эффективность
- усилие
- еще
- обеспечение соблюдения
- обязательство
- обеспечивать
- Enter
- входящий
- лиц
- организация
- предпринимательство
- равный
- особенно
- существенный
- установленный
- оценки
- Каждая
- многое
- Биржи
- расширяющийся
- опытные
- опыта
- экспоненциальный
- Экспоненциальный рост
- чрезвычайно
- содействовал
- факт
- FATF
- Комисии
- чувствовать
- несколько
- финансовый
- финансовые преступления
- финансовая система
- финансовое преступление
- Finextra
- Во-первых,
- соответствовать
- Флаги
- поток
- Что касается
- Форс-мажор
- Способствовать
- и мошенническими
- частота
- от
- полный
- полностью
- функционирование
- средства
- Более того
- порождать
- поколение
- получающий
- Глобальный
- глобальный финансовый
- мировая финансовая система
- Правительства
- большой
- Рост
- рука
- Есть
- имеющий
- Сердце
- повышенный
- помощь
- следовательно
- здесь
- Спрятать
- High
- высший
- Выделенные
- очень
- Петля
- исторический
- Однако
- HTTPS
- огромный
- человек
- идентифицированный
- определения
- идентифицирующий
- if
- нелегальный
- незаконный
- осуществлять
- реализация
- Осуществляющий
- важную
- in
- В том числе
- включенный
- Увеличение
- все больше и больше
- невероятно
- individual
- лиц
- промышленность
- информация
- инновации
- интегрированный
- целостность
- Умный
- интерес
- Мультиязычность
- в
- ходе расследования,
- инвестиций
- включать в себя
- вовлеченный
- участие
- IT
- JPG
- юрисдикции
- всего
- Основные
- Знать
- Знай своего клиента
- КПМГ
- KYB
- KYC
- Отсутствие
- отмыватели
- Отмывание
- законный
- позволять
- уровень
- лежит
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- Ограниченный
- Lloyds
- локальным
- Длинное
- посмотреть
- искать
- серия
- Низкий
- сделанный
- сделать
- Создание
- управлять
- управление
- рынок
- Вопрос
- McKinsey
- значить
- Купец
- Купечество
- методы
- может быть
- минимальный
- Наша миссия
- смягчающим
- смягчение
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- контролируемый
- Мониторинг
- монолитный
- БОЛЕЕ
- самых
- в основном
- двигаться
- движется
- перемещение
- много
- натуральный
- природа
- необходимо
- Необходимость
- необходимый
- Новые
- Новые технологии
- вновь
- нет
- номер
- of
- Предложения
- Официальный представитель в Грузии
- .
- Старый
- on
- Вводный
- консолидировать
- ONE
- те,
- только
- открытие
- Открытость
- оперативный
- Возможности
- Оптимистический
- Опция
- or
- Организации
- происхождения
- Другое
- изложенные
- за
- принадлежащих
- владелец
- пандемия
- новыми участниками
- вечеринка
- мимо
- оплата
- способы оплаты
- платежной системы
- платежные системы
- Платежные услуги
- платежные операции
- платежи
- PayStand
- Люди
- народный
- Часть
- одноцветный
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Популярное
- представляет
- расположены
- потенциал
- потенциально
- Питание
- практика
- Prepaid
- прессование
- давление
- предотвращать
- предварительно
- расставлять приоритеты
- приоритет
- Проблема
- проблемам
- доходы
- Процессы
- процессор
- должным образом
- защищающий
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- обеспечение
- PSP
- купленный
- цель
- положил
- Вопросы
- быстро
- повышение
- повышения
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- скорее
- достигать
- реальные
- реального времени
- причина
- получила
- последний
- Red
- Красные флаги
- уменьшить
- реестра
- Regtech
- регулируемых брокеров
- "Регулирование"
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Нормативные технологии
- Связанный
- надежность
- полагаться
- помнить
- Сообщается
- представлять
- представляет
- ответ
- ответственный
- отзывчивый
- удерживающий
- обзоре
- Революция
- правую
- Рост
- Снижение
- управление рисками
- рисках,
- Дорога
- надежный
- Комната
- санкционированные
- Сантандер
- Шкала
- мошенничество
- схемы
- экран
- Сектора юридического права
- посмотреть
- казаться
- сегмент
- сегментами
- выбор
- Отправить
- обслуживание
- Провайдер услуг
- поставщики услуг
- Услуги
- набор
- акционер
- Смены
- должен
- сторона
- достопримечательность
- значительный
- силосы
- сидеть
- небольшой
- умнее
- EMS
- So
- Решение
- Решения
- РЕШАТЬ
- Решение
- Источник
- Источники
- Space
- специализированный
- конкретный
- конкретно
- скорость
- Стабильность
- стандарт
- Начало
- По-прежнему
- Stop
- Останавливает
- Стратегический
- прочность
- УКРЕПЛЯТЬ
- такие
- топ
- надзор
- поддержка
- подозрительный
- система
- системы
- ТАБЛИЦЫ
- тактика
- Сложность задачи
- оперативная группа
- команда
- технологии
- технологические компании
- технологический
- технологии
- Технологии
- чем
- Спасибо
- который
- Ассоциация
- информация
- Великобритании
- мир
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- think
- В третьих
- этой
- угрожать
- Через
- время
- в
- вместе
- Всего
- сделка
- Сделки
- тенденция
- Триллион
- по-настоящему
- Правда
- ОЧЕРЕДЬ
- два
- напишите
- Uk
- окончательный
- Обычный
- понятный
- необязательно
- беспрецедентный
- USD
- использование
- используемый
- через
- обычно
- ценностное
- Огромная
- продавец
- поставщики
- проверка
- очень
- с помощью
- яркие
- Уязвимый
- Кошельки
- законопроект
- Путь..
- we
- Что
- когда
- в то время как
- КТО
- зачем
- широко распространена
- будете
- без
- Работа
- работает
- Мир
- по всему миру
- бы
- Неправильно
- лет
- еще
- Моложе
- ВАШЕ
- зефирнет