Более половины финтех-индустрии наблюдают рост благодаря сильному потребительскому спросу – Fintech Singapore

Финтех-индустрия, преодолевшая бурные воды пандемии COVID-19, продемонстрировала не только устойчивость, но и надежную способность к росту. Этот период потрясений стал катализатором значительных преобразований внутри сектора: финтех-фирмы адаптируются к меняющемуся ландшафту потребительских требований и нормативной среды и извлекают из него выгоду.

Первый в истории Будущее глобальных финансовых технологий: на пути к устойчивому и инклюзивному росту Отчет показывает, что глобальная реакция стала свидетельством гибкости и инновационного духа, которые определяют экосистему финансовых технологий.

Преодолев последствия пандемии, а также потенциального экономического кризиса, этот сектор не только восстановился, но и продемонстрировал впечатляющий рост: темпы роста числа клиентов в среднем превышают 50% в различных отраслях промышленности и регионах по всему миру.

Движущие силы, стоящие за ростом индустрии финансовых технологий

Центральное место в повествовании о финансовых технологиях занимает резкий рост потребительского спроса на цифровые финансовые услуги. Об этой тенденции свидетельствуют данные Кембриджского центра альтернативных финансов (CCAF) и Всемирного экономического форума, которые показывают, что более половины опрошенных финтех-компаний (51%) связывают свой рост с рост потребительского спроса.

Этот спрос одинаков во всех регионах, что указывает на всеобщий переход к решениям в области цифровых финансов, которые предлагают удобство, эффективность и доступность.

Однако путь развития финтех-сектора не лишен проблем. 56% опрошенных финтех-компаний считают, что макроэкономические факторы, такие как глобальная инфляция и рост процентных ставок, а также сложная среда финансирования, по мнению 40%, стали серьезными препятствиями.

Эти экономические условия, влияющие на финтех во всем мире, вызывают обеспокоенность по поводу устойчивого роста и расширения. Тем не менее, несмотря на эти проблемы, финтех-индустрия продолжает внедрять инновации и адаптироваться, ища новые пути для роста и развития.

Нормативно-правовая среда представляет собой неоднозначную картину для финтех-компаний. В то время как большинство считают свою нормативно-правовую среду адекватной: 63% опрошенных финтех-компаний оценивают ее положительно (при этом 36% даже хвалят свою нормативно-правовую среду как основной фактор, поддерживающий их операционный рост в последние годы), значительная часть находит аспекты соблюдения нормативных требований , лицензирование и регистрация будут обременительными.

Это отражает хрупкий баланс, который финтех-компаниям приходится искать между содействием инновациям и соблюдением нормативных стандартов, которые могут существенно различаться в зависимости от юрисдикции. Финтех в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Европа, восприняли свои местные правила быть немного более податливыми, чем аналоги в других регионах.

Это, безусловно, можно увидеть на развитых рынках, таких как Сингапур и Гонконг, где Валютное управление Сингапура (MAS) и Валютное управление Гонконга (HKMA) постоянно продвигают прогрессивное законодательство, которое идет в ногу с новыми технологическими финансовыми разработками, такими как создание структур стейблкоинов и лицензирование криптовалютных компаний.

Тенденции финансирования и расширение рынка

В условиях нестабильного инвестиционного климата финтех-компании демонстрируют разные взгляды на влияние условий сбора средств на траектории их роста. Банк международных расчетов сообщил, что за последние полтора десятилетия финтех-компании в совокупности привлекли более 1 триллиона долларов США в виде акций по всему миру, начиная с 2010 года.

Но заметное снижение инвестиций в финтех — сократилось вдвое со 140.8 млрд долларов США в 2021 году до 77.5 млрд долларов США в 2022 году, плюс дальнейшее падение до 39 млрд долларов США в 2023 году, согласно данным CB Insights — видел, как финтех-компании в некоторых регионах отмечают плохие перспективы финансирования как препятствие на пути к лучшему росту. Однако на это также влияют и другие преобладающие макроэкономические тенденции.

В Азиатско-Тихоокеанском регионе нехватка квалифицированной рабочей силы и низкая цифровая и финансовая грамотность также были факторами, однако эту тенденцию можно наблюдать и во всем мире. Исследование показывает, что такое разнообразие взглядов отражает устойчивость сектора, поскольку многие фирмы находят возможности для расширения, особенно на недостаточно обслуживаемые рынки.

Приверженность финансовой доступности особенно выражена на развивающихся рынках и в развивающихся странах (EMDEs), где финтех-фирмы активное распространение финансовых продуктов и услуг на сегменты, которым исторически пренебрегали традиционными финансовыми институтами.

Технологическая эволюция и географическая динамика

Сектор финансовых технологий стоит на пороге технологической революции, где искусственный интеллект (ИИ), встроенные финансы и открытый банкинг считаются ключевыми драйверами будущего роста. ИИ, в частности, готов пересмотреть операционную эффективность., парадигмы обслуживания клиентов и механизмы обеспечения соответствия. Ожидается, что этот технологический поворот будет способствовать более глубокой интеграции финансовых услуг в более широкую цифровую экономику, повышая доступность и удобство для пользователей.

Географически, Азиатско-Тихоокеанский регион появляется с заметной концентрацией деятельности в сфере финансовых технологий, за которой внимательно следует Европа. Такое распределение подчеркивает глобальный охват инноваций в сфере финансовых технологий. стратегические центры, такие как Сингапур, Великобритания, США и Индия играя ключевую роль в содействии трансграничному расширению и сотрудничеству. Эти центры не только служат питательной средой для инноваций в сфере финансовых технологий, но также способствуют обмену идеями и передовым опытом, способствуя глобальному росту сектора.

Вертикали финтех-индустрии и модели занятости

Финтех-индустрия характеризуется своим разнообразием, охватывая различные вертикали от цифровые платежи и кредитование страховых технологий. Каждая вертикаль реагирует на уникальные потребности потребителей и технологические достижения, внося свой вклад в богатый спектр услуг сектора.

Финтех-технологии Азиатско-Тихоокеанского региона по всему миру insurtech, цифровой банкинг и сберегательные вертикали в целом сочли свою нормативно-правовую среду более благоприятной, однако цифровые кредиторы сообщили о более сложной перспективе.

Тенденции занятости в отрасли отражают ее зрелость: значительная часть рабочей силы занята в средних и крупных компаниях. Такое распределение занятости сигнализирует о стабилизации сектора, готового к устойчивому росту и инновациям.

Рост потребительского спроса и стратегическое привлечение клиентов

Устойчивость сектора финансовых технологий во время пандемии была подчеркнута устойчивым интересом к цифровым финансовым услугам. Однако ситуация после пандемии ставит новые проблемы в поддержании темпов роста: финтех-компании изучают инновационные стратегии привлечения клиентов.

Локализованные маркетинговые усилия и партнерские отношения с финансовыми учреждениями особенно эффективны в регионах с низким уровнем проникновения цифровых технологий, при этом данные CCAF и WEF подчеркивают важность индивидуальных подходов к расширению рынка.

Приверженность доступность финансовых услуг остается краеугольным камнем ценностного предложения финтех. Сосредоточив внимание на традиционно недостаточно обслуживаемых демографических группах, финтех-компании не только расширяют свою клиентскую базу, но и способствуют достижению более широкой общественной цели по сокращению финансового неравенства. Этот стратегический фокус очевиден во всех вертикалях финансовых технологий, подчеркивая приверженность всей отрасли инклюзивному росту.

Регуляторная загадка и рыночные инициативы

Навигация в нормативно-правовой среде представляет собой сложную задачу для финтех-компаний, поскольку им необходимо найти баланс между стремлением к инновациям и требованиями соблюдения требований и защиты потребителей. Несмотря на эти проблемы, нормативно-правовая база во многих юрисдикциях развивается в поддержку роста финансовых технологий с упором на создание благоприятной экосистемы для цифровых финансов.

Рыночные инициативы, такие как финтех-ассоциации и сетевые мероприятия, играют решающую роль в поддержке развития сектора. Эти платформы способствуют обмену знаниями, сотрудничеству и пропаганде, повышая коллективный потенциал отрасли для решения проблем и использования возможностей.

Устойчивое развитие и дальнейший путь

Поскольку сектор финансовых технологий смотрит в будущее, интеграция устойчивости в финансовые продукты и услуги становится важнейшим направлением внимания. Внимание отрасли все больше переключается на экологические, социальные и управленческие критерии (ESG), что отражает более широкий сдвиг в обществе в сторону ответственной и устойчивой практики ведения бизнеса.

Такое внимание к устойчивому развитию в сочетании с технологическими достижениями делает сектор финансовых технологий ключевым игроком в переходе к более инклюзивной и экологически сознательной финансовой экосистеме.

В заключение отметим, что траектория развития финтех-индустрии характеризуется сочетанием возможностей и проблем. Финтех-компании находятся в авангарде преобразования ландшафта финансовых услуг: от использования возможностей искусственного интеллекта до управления нормативно-правовой базой и обеспечения доступности финансовых услуг.

Поскольку сектор продолжает развиваться, его способность адаптироваться к меняющимся потребительским требованиям, технологическим достижениям и экономическим условиям будет иметь первостепенное значение. Предстоящий путь обещает дальнейшие инновации, рост и долгосрочное влияние на глобальную финансовую экосистему, подкрепленное приверженностью инклюзивности и устойчивости.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/