Новые инструменты помогают клиентам банков восполнить пробел в соблюдении требований BSA/AML

Соблюдая Закон о банковской тайне (BSA) и противодействия отмыванию денег (AML) является основной компетенцией любого банка.

Но клиенты банков с бизнес-счетами? Ну, это зависит от заказчика.

Хотя банки обязывают своих бизнес-клиентов внедрять инструменты соответствия BSA/AML, иногда эти клиенты — особенно стартапы и новые игроки — не готовы к уровню инженерных и кадровых ресурсов, необходимых для интеграции и управления разрозненными поставщиками и инструментами.

В некотором смысле это не удивительно. Компании, естественно, сосредоточены на ведении и развитии своего бизнеса — обслуживании клиентов, получении новых заказов и отслеживании конкуренции. Они не специалисты по соблюдению требований BSA/AML.

Но вот проблема: когда правила BSA/AML нарушаются, федеральное правительство может наложить довольно серьезные санкции. В прошлом году Сеть Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) выделила более 1.6 млрд долл. конец за нарушение правил комплаенс.

Упрощение и укрепление соответствия

Вот почему новая волна универсальных платежных платформ, ориентированных на соблюдение требований, позволяющих организациям развертывать единый набор программного обеспечения для выполнения своих платежных операций и соблюдения требований, является столь своевременным.

Лучшие из этих новых предложений предоставляют клиентам полную проверку личности клиента (KYC), возможности мониторинга транзакций и управления делами, интегрированные с платежными операциями с первого дня.

На что обратить внимание

Как минимум, организации должны гарантировать, что любое предложение по соблюдению требований BSA/AML, которое они оценивают, обеспечивает:

• Встроенные потоки регистрации для сбора информации о клиентах и ​​данных банковского счета, позволяющие учреждениям переводить деньги без сохранения личной информации;
• Проверка личности KYC, включая санкции и неблагоприятные просмотры СМИ, а также расширенный мониторинг устройств и поведения, для распознавания мошенников и проблем с соблюдением нормативных требований;
• Мониторинг транзакций для сведения к минимуму случаев мошенничества и отмывания денег, а также для облегчения сообщения о подозрительной деятельности;
• Инструменты управления делами для оптимизации процессов ручной проверки; а также
• Оценки рисков, сочетающие машинное обучение с механизмом правил.

Консультативная роль

Какую конфигурацию или конкретное предложение выбрать — это решение, которое будет оцениваться отдельными клиентами, но появление новой волны универсальных платформ для соблюдения требований и платежных операций является хорошей новостью. Предоставив банковским клиентам возможность поставить галочку в поле BSA/AML, они получат возможность заниматься своими реальными делами — вести и развивать свой бизнес.

Мэтт Маркус — соучредитель и директор по продукту Современное казначейство, и фокусируется на разработке, совершенствовании и развертывании новых продуктов и услуг компании с общей целью сделать операции клиентов бесперебойными, надежными и простыми в управлении.