Трансформация процессов посредством Process Mining в ипотечной индустрии

Трансформация процессов посредством Process Mining в ипотечной индустрии

Отметка времени: 28 сентября 2023 г., 4:16
Трансформация процессов с помощью Process Mining в ипотечной индустрии. PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Трансформация процессов посредством Process Mining в ипотечной индустрии

Ключевым фактором роста ипотечной индустрии является удовлетворенность клиентов, подпитываемая более быстрым обслуживанием и конкурентоспособным временем выхода на рынок. Проблемы ипотечного бизнеса заключаются в большом объеме документации, своевременном принятии решений и соблюдении строгих нормативных требований. В ипотечной индустрии также есть время, требующее таких процессов, которые выполняются либо внутри компании, либо передаются на аутсорсинг внешним поставщикам, например, оценка имущества, страхование, оценка имущественного ущерба. Пришло время пересмотреть их бизнес-процессы и оптимизировать их, чтобы оставаться впереди.

Технологический майнинг меняет правила игры в стремлении осуществить трансформацию процессов путем революционного изменения методов работы компаний и обслуживания своих клиентов. Анализ процессов применяет науку о данных для обнаружения карты процессов, анализа неэффективности ИТ-систем, используемых для ведения бизнеса, и улучшения рабочего процесса процессов. Финансовые учреждения могут использовать журналы событий своих информационных систем для получения рентгеновского изображения бизнес-процессов и связанных с ними ручных действий, производительности системы, а также применять аналитику для выявления узких мест и других областей улучшения.

Process Mining помогает анализировать и выявлять препятствия, узкие места и неэффективность на основе таких сложных процессов и связанных с ними ручных действий в рабочем процессе. Как и многие другие направления бизнеса, ипотечная индустрия сталкивается с растущим давлением необходимости оптимизировать операции, снижать затраты, улучшать качество обслуживания клиентов и обеспечивать соответствие постоянно растущей сложной нормативной отчетности. Анализ процессов предлагает новый взгляд на достижение этих целей, предоставляя основанный на данных и аналитический подход к пониманию, оптимизации и преобразованию процессов ипотечного кредитования.

Ниже приведены ключевые области, которые бизнес-менеджерам следует учитывать при внедрении процессного анализа.

  1. Анализ данных: Анализ процессов использует огромное количество цифровых данных, генерируемых в ходе обслуживания клиентов, таких как выдача кредитов, андеррайтинг и управление клиентами, для выявления ценной информации, а также скрытых неэффективностей и узких мест. Он обеспечивает прозрачность сквозного процесса, визуализируя весь путь от контакта с клиентом до закрытия кредита. Это помогает определить области, где можно провести оптимизацию и улучшение за счет автоматизации, а также оптимизацию процессов, что приведет к более быстрому утверждению кредитов и повышению удовлетворенности клиентов.
  2. Непрерывное совершенствование: Ипотечные процессы сложны и часто включают в себя множество заинтересованных сторон, включая заемщиков, кредитных специалистов, андеррайтеров и группы обеспечения соблюдения требований. Анализ процессов способствует постоянному совершенствованию, выявляя области для улучшения и позволяя организациям отслеживать влияние изменений процессов с течением времени.
  3. Соответствие требованиям и снижение рисков: Индустрия ипотечного кредитования строго регулируется, и любое несоблюдение требований может привести к огромным штрафам и репутационному ущербу. Анализ процессов может помочь гарантировать, что процессы соответствуют нормативным требованиям, выявляя отклонения и несоответствия установленным действиям. Такой упреждающий подход снижает риск нарушений нормативных требований.
  4. Снижение цены: Неэффективность процессов ипотечного кредитования может привести к увеличению эксплуатационных расходов. Технологический анализ выявляет факторы затрат и области, в которых ресурсы могут быть лучше распределены, что в конечном итоге снижает эксплуатационные расходы и повышает прибыльность.
  5. Predictive Analytics: Помимо ретроспективного анализа, интеллектуальный анализ процессов также можно использовать для прогнозной аналитики. Многие инструменты предоставляют возможности AI-ML для выявления соответствия и несоответствия и выполнения моделирования существующего процесса.

Чего мы можем достичь? Ключевые KPI, которые решает Process Mining

Анализ процессов может помочь ипотечным компаниям достичь различных ключевых показателей эффективности (KPI), предоставляя ценную информацию и решения на основе данных. Ниже приведены некоторые ключевые показатели эффективности и варианты использования в ипотечной отрасли, которые можно улучшить и изучить с помощью интеллектуального анализа процессов.

1. Время обработки кредита:

Инсайты с использованием Process Mining: Анализ процесса выявляет узкие места, задержки и неэффективность в процессе выдачи кредита. Упрощая и оптимизируя рабочие процессы, ипотечные компании могут сократить время обработки, что приведет к более быстрому одобрению кредита.

2. Стоимость кредита:

Инсайты с использованием Process Mining: Анализ процессов может выявить факторы затрат в процессах ипотечного кредитования. Оптимизируя распределение ресурсов, сокращая ручную работу и устраняя избыточные задачи, организации могут снизить стоимость кредита.

3. Отклонение заявки и время обработки:

Инсайты с использованием Process Mining: Анализ процессов может выявить закономерности отклонения заявок на получение кредита. Анализируя эти закономерности, ипотечные компании могут уточнить критерии андеррайтинга, улучшить общение с заявителями и снизить процент отказов. Автоматизируя проверку документов и сокращая ручную обработку, организации могут ускорить процесс проверки.

4. Соблюдение требований:

Инсайты с использованием Process Mining: Процессы ипотечного кредитования должны соответствовать многочисленным нормативным требованиям. Анализ процессов помогает выявлять отклонения и проблемы несоответствия, позволяя организациям активно их устранять и снижать риск штрафов со стороны регулирующих органов.

5. Оптимальное использование ресурсов и затраты на выдачу кредита:

Инсайты с использованием Process Mining: Выявляя неэффективность процесса выдачи кредита, процесс анализа помогает снизить затраты, связанные с получением новых кредитов. Компании могут использовать эту информацию для оптимизации распределения ресурсов и сокращения чрезмерного или недостаточного использования. Это включает в себя сокращение административной работы и уменьшение необходимости доработок из-за ошибок.

Что может обеспечить успешную трансформацию процесса?

Трансформация процессов не происходит сама по себе за счет использования инструментов интеллектуального анализа процессов — они предоставляют первый взгляд на снижение неэффективности. Трансформация — это автоматизация ручных задач во всех процессах. Организациям следует рассмотреть возможность использования этого подхода в сочетании с анализом процессов, чтобы обеспечить комплексные действия по устранению неэффективности.

  • Автоматизация ручных задач (например, с помощью автоматизации RPA)
  • Внедрение цифровизации в процессе (документация, связи с клиентами и т. д.)
  • Использование ботов и API в общем потоке работы

 Таким образом, интеллектуальный анализ процессов предоставляет ипотечным компаниям ценную информацию и инструменты для достижения ключевых показателей эффективности. Оптимизируя процессы и внедряя цифровизацию и автоматизацию, ипотечные организации могут добиться лучших результатов в высококонкурентной и регулируемой отрасли. Это позволяет ипотечным компаниям раскрыть ценность своих данных, повысить эффективность, снизить затраты, повысить соответствие требованиям и сократить время выхода на рынок.

Соавтором этого блога является Сивасакти Дхандапани (архитектор решений Tata Consultancy Services).

Отметка времени:

Больше от Финтекстра