Основной провайдер Джек Генри ищет технологии, чтобы справиться с изменениями в сегодняшней платежной среде и проблемами клиентов после краха Silicon Valley Bank, готовясь к запуску новых решений для устранения киберугроз в индустрии финансовых услуг.
Новости банковской автоматизации сел с Ли Уэтерингтон, старший директор по корпоративной стратегии в Jack Henry, чтобы обсудить потребности клиентов технологического поставщика, подготовить клиентов к FedNow и новым продуктам в 2023 году. Далее следует отредактированная версия этого разговора.
Новости банковской автоматизации: На что обращают внимание клиенты банка после краха SVB?
Ли Уэтерингтон: Крах SVB ускорил отток депозитов, начавшийся в декабре 2022 года, что привело к спросу на более прочные депозитные отношения после SVB. Согласно эталонному опросу главных исполнительных директоров, проведенному Джеком Генри в 2023 году, увеличение депозитов в настоящее время является главным стратегическим приоритетом для банков.
Лучшие депозитные стратегии являются целевыми, многоуровневыми, сегментированными и стратегическими. Умные банки знают, какие сегменты их депозитной базы наиболее подвержены риску оттока и бегства. Они активно обращались к вкладчикам, которые непропорционально важны для ликвидности банка. Прогрессивные банки также предлагают автоматизированные сберегательные и инвестиционные варианты, которые делают отношения с депозитами цепкими и нарастающими.
Наиболее успешными банками являются те, которые не только оценивают депозиты стратегически, но и проявляют творческий подход к старым инструментам депозитных сертификатов и сберегательных счетов и, например, предлагают рефинансирование депозитных сертификатов в среднесрочной перспективе или создают гибридные пакеты, которые уравновешивают потребность банка в ликвидности. и низкая стоимость средств при желании заказчика на более выгодные тарифы.
Еще до SVB банки, стремящиеся восполнить дефицит депозитов среди поколений Y и Z, предлагали открытие счетов только с мобильных устройств, что не требует предварительного пополнения счета, а также ранний доступ к зарплате, который стал основным продуктом среди необанков, таких как Chime. Другие банки теперь следуют этому примеру.
BAN: Какие инструменты должны быть у банков, чтобы обеспечить беспрепятственную интеграцию с необходимыми финтех-партнерами, в том числе в области платежей?
ЛМ: Банки должны быть эффективными связующими звеньями между своими клиентами и наиболее значимыми финтех-компаниями. Они должны быть действительно хороши и эффективны в выявлении, проверке, интеграции и внедрении выбранных финтехов в свой цифровой опыт в значимые временные рамки. Это означает, что банки должны иметь открытые цифровые платформы с хорошо задокументированными API самообслуживания, которые могут легко использовать финтехи.
Согласно сравнительному обзору стратегических приоритетов 2023 года, 90% финансовых учреждений планируют внедрить финтех в свой цифровой опыт в течение следующих двух лет, а 63% банков планируют конкретно внедрять платежные финтех.
Учитывая растущие препятствия, с которыми сталкиваются платежные финтех-компании, связанные с ужесточением доступа к венчурному капиталу, замедлением темпов роста электронной коммерции и усилением контроля со стороны регулирующих органов, Forrester прогнозирует, что каждый четвертый платеж финтеха в этом году потерпит неудачу. Это означает, что в 2023 году банки должны проявлять особую осторожность при проверке финтех-партнеров, связанных с платежами.
Вообще говоря, платежи становятся все более сложными и дробят количество способов, которыми люди платят и получают деньги. Малый и средний бизнес должен иметь возможность принимать платежи по растущему и сложному набору платежных систем, типов тендеров и цифровых кошельков. Многие предприятия теперь должны принимать от девяти до двенадцати различных типов платежей.
Успешные банки будут абстрагироваться от растущей сложности платежей и позволят компаниям любого размера принимать платежи от кого угодно в любой точке мира. Универсальный прием платежей будет иметь решающее значение для денежных потоков предприятий, особенно если в этом году произойдет экономический спад. Открытые подходы к платежам, особенно P2P, также будут набирать обороты.
БАН: Как FedNow меняет платежную систему?
ЛМ: Впервые за 50 лет у вас появится новая общедоступная система мгновенных платежей. FedNow собирается открыть новую эру инноваций вокруг новых вариантов использования платежей и переосмыслить старые варианты использования на этих рельсах FedNow. Если вы являетесь банком и не планируете регистрироваться и быть хотя бы получателем платежей FedNow, вы должны подумать о том, как это повлияет на вашу способность принимать депозиты. В этом году платежная стратегия также является депозитной стратегией. Согласно нашему последнему исследованию, 60% банков планируют добавить FedNow в качестве платежного сервиса.
BAN: Как банки могут опереться на изменяющуюся платежную систему?
ЛМ: В среднем на смартфоне в США установлено 14 финансовых приложений, включая платежные приложения, такие как CashApp, PayPal и Venmo. Изменения в стеке технологий, лежащие в основе банковского дела за последние 15 лет, принесли нам такие вещи, как банковское дело как услуга (BaaS) и платежи как услуга (PaaS). PaaS — вот почему вы можете получать платежные услуги от самых разных организаций, с банковскими уставами и без них. Это разрушение экосистемы привело к широко распространенной финансовой фрагментации для потребителей и мешает им понять, где они находятся со своими деньгами. В настоящее время средний американец использует от 15 до 20 различных поставщиков финансовых услуг.
Хотя заблуждение думать, что банки могут помешать клиентам использовать все эти другие приложения и провайдеры, банки могут использовать открытые банковские API и рельсы для сбора полной картины финансов клиента в банке. Это обеспечивает статус первого приложения для банка и дает клиентам финансовую уверенность, чтобы действовать в соответствии с рекомендациями следующего лучшего продукта и услуги. Это один из самых эффективных способов, с помощью которых банки могут использовать технологии, чтобы извлечь выгоду из системной проблемы и превратить встречный ветер в попутный в этом году.
Почти 30% банков также планируют предложить PaaS в течение следующих двух лет. Они планируют внедрить свои платежные возможности в небанковские третьи стороны. Это еще один способ, которым банки могут воспользоваться и монетизировать свой устав и расширить свою платежную франшизу.
BAN: над чем работает Джек Генри в 2023 году?
ЛМ: Мы очень рады запуску двух новых облачных решений следующего поколения: Banno Business, нашего нового решения для управления денежными средствами, предназначенного для устранения компрометации деловой электронной почты (BEC); и Financial Crimes Defender, платформа с искусственным интеллектом и машинным обучением, работающая в режиме реального времени, которая обеспечивает прозрачность мошенничества по всем каналам.
Каждый банк и финтех в стране за последние 12 месяцев столкнулись с большим количеством мошенничества, чем когда-либо в истории. Большая часть проблемы заключается в распространенности очистки экрана в нашей отрасли, из-за чего банкам очень сложно отличить действительные попытки входа в систему от мошеннических, что делает системы уязвимыми для атак с подменой учетных данных и других киберугроз, которые продолжают преследовать отрасль. большой.
Вот почему CFPB [Бюро финансовой защиты потребителей] тщательно изучает анализ экранных данных и предлагает новые открытые банковские правила в конце этого года. Хорошей новостью является то, что банки могут заменить входящую очистку экрана на открытые банковские рельсы на основе API и в конечном итоге полностью отказаться от совместного использования учетных данных.
В Jack Henry мы продолжаем поэтапно отказываться от очистки входящего экрана на нашей цифровой платформе Banno и заменять ее прямыми API-соединениями с пятью крупнейшими платформами обмена финансовыми данными. На самом деле, мы уже устранили скрейпинг сотен тысяч приложений для миллионов владельцев учетных записей и завершим этот процесс на Банно к концу этого лета.
Устранение совместного использования учетных данных является важной вехой в отрасли и открывает новую и более безопасную эру обмена финансовыми данными. В отличие от неизбирательного извлечения данных, выполняемого путем очистки экрана, агрегация с открытым API позволяет владельцам учетных записей указывать, минимизировать и полностью контролировать свои данные и то, как они передаются сторонним поставщикам, включая возможность предоставлять или отзывать разрешения на данные в цифровом банкинге своего основного банка. опыт. Это укрепляет доверие к банку и повышает финансовую безопасность клиента. Это правильно, и мы рады возглавить эту работу.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
- Источник: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 12
- 12 месяцев
- 14
- 15 лет
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 лет
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- АБСТРАКТ НАЯ
- ускоренный
- Принять
- принятие
- доступ
- По
- Учетная запись
- Учетные записи
- через
- Действие (Act):
- Добавить
- адрес
- влиять на
- агрегирование
- AI
- Все
- позволяет
- уже
- причислены
- американские
- среди
- an
- и
- Другой
- любой
- откуда угодно
- API
- API
- подходы
- Программы
- МЫ
- около
- массив
- AS
- At
- нападки
- попытки
- Автоматизированный
- автоматизация
- в среднем
- прочь
- BAAS
- назад
- Баланс
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- банно
- Использование темпера с изогнутым основанием
- BE
- БЭК
- становиться
- было
- до
- не являетесь
- эталонный тест
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- большой
- Крупнейшая
- принес
- пучки
- офис
- бизнес
- компромисс деловой почты
- бизнес
- но
- by
- CAN
- Может получить
- возможности
- столица
- капитализировать
- заботится
- случаев
- Наличный расчёт
- денежный поток
- управление наличностью
- CDS
- вызов
- изменение
- изменения
- изменения
- каналы
- главный
- перезвон
- выбор
- клиент
- клиентов
- коллапс
- приход
- полный
- комплекс
- сложность
- скомпрометированы
- Обеспокоенность
- доверие
- Коммутация
- потреблять
- потребитель
- Потребительских финансовых Бюро по защите
- Потребители
- продолжать
- контроль
- Разговор
- Корпоративное
- Цена
- страна
- Создайте
- создали
- творческий
- ПОЛНОМОЧИЯ
- преступления
- критической
- клиент
- Клиенты
- киберугрозы
- данным
- Обмен данными
- Декабрь
- Спрос
- пополнять счет
- вкладчики
- депозиты
- предназначенный
- различный
- трудный
- Интернет
- цифровой банкинг
- цифровые кошельки
- направлять
- директор
- обсуждать
- Нарушение
- выделить
- do
- приносит
- не
- вниз
- Спад
- легко
- легко
- электронной коммерции
- Экономические
- экономический спад
- экосистема
- Эффективный
- эффективный
- усилие
- ликвидировать
- устранен
- вставлять
- вложения
- включить
- конец
- лиц
- Эпоха
- особенно
- НИКОГДА
- Каждая
- пример
- обмена
- возбужденный
- исполнительный
- Расширьте
- опыт
- опытные
- Впечатления
- дополнительно
- Face
- FAIL
- Fednow
- Финансы
- финансовый
- финансовые преступления
- финансовые данные
- Финансовые институты
- Финансовая защита
- финансовая безопасность
- финансовая служба
- финансовые услуги
- FinTech
- fintechs
- Во-первых,
- Впервые
- полет
- поток
- внимание
- после
- следующим образом
- Что касается
- Для потребителей
- Forbes
- Форс-мажор
- 4
- мошенничество
- и мошенническими
- от
- полностью
- финансирование
- средства
- Gain
- игра
- Gen
- Gen Z
- получить
- дает
- будет
- хорошо
- предоставлять
- Рост
- Рост
- Есть
- встречный ветер
- Генри
- исторически
- Как
- HTTPS
- Сотни
- Гибридный
- идентифицирующий
- if
- важную
- in
- В том числе
- промышленность
- Инновации
- мгновение
- мгновенные платежи
- учреждения
- Интегрируя
- интеграции.
- в
- инвестиций
- IT
- домкрат
- Джек Генри
- JPG
- Знать
- пейзаж
- большой
- Фамилия
- новее
- последний
- запуск
- запуск
- ведущий
- уход
- подветренный
- такое как
- Ликвидность
- Войти
- искать
- Низкий
- машина
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управление
- Управленческое решение
- многих
- значимым
- означает
- веха
- миллионы
- монетизировать
- деньги
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- необходимо
- Необходимость
- потребности
- Необанки
- Новые
- новые продукты
- Новости
- следующий
- сейчас
- номер
- of
- предлагают
- предлагающий
- офицеров
- Старый
- on
- ONE
- онлайн
- только
- открытый
- открытый банкинг
- открытие
- Опции
- or
- Другое
- наши
- внешний
- за
- p2p
- выплачен
- часть
- Стороны
- партнеры
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- платежи
- платежная система
- Платежи как услуга
- Люди
- Разрешения
- фаза
- картина
- Часть
- Чума
- план
- планирование
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- мощный
- предсказывает
- подготовка
- цена
- первичный
- приоритет
- приоритет для банков
- Проактивная
- Проблема
- процесс
- Продукт
- Продукция
- приложение
- защиту
- поставщики
- приводит
- что такое варган?
- рельс
- треков
- Стоимость
- достигнув результата
- реального времени
- на самом деле
- рекомендаций
- регуляторы
- Reimagined
- Отношения
- соответствующие
- замещать
- исследованиям
- условиями,
- s
- экономия
- экран
- бесшовные
- безопасный
- Защищает
- безопасность
- сегментами
- старший
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- общие
- разделение
- должен
- значительный
- подписание
- кремний
- Кремниевая долина
- Силиконовая долина банк
- просто
- Размер
- Замедление
- умный
- смартфон
- Решение
- Решения
- Говоря
- конкретно
- стек
- штапель
- и политические лидеры
- Статус:
- Stop
- Стратегический
- Стратегически
- стратегий
- Стратегия
- сильнее
- успешный
- Костюм
- лето
- Опрос
- система
- систематический
- системы
- Попутный ветер
- взять
- целевое
- технологии
- Технологии
- Тендер
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- мир
- их
- Их
- они
- задача
- вещи
- think
- В третьих
- третье лицо
- сторонние
- этой
- В этом году
- те
- тысячи
- время
- в
- Сегодняшних
- инструменты
- топ
- тяга
- Доверие
- ОЧЕРЕДЬ
- два
- Типы
- нам
- В конечном счете
- понимать
- Universal
- us
- использование
- через
- Долина
- предприятие
- венчурный капитал
- версия
- очень
- видимость
- Уязвимый
- Кошельки
- Путь..
- способы
- we
- ЧТО Ж
- были
- Что
- Что такое
- , которые
- в то время как
- КТО
- зачем
- широко распространена
- будете
- в
- без
- работает
- Мир
- год
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет