Топ-5 финтех-историй Сингапура за прошлый год, которые повлияют на отрасль в 2023 году

Не секрет, что финтех-индустрия в Сингапуре в последние годы процветает. Это можно объяснить поддерживающей экосистемой города-государства, которая включает правительство, поддерживающее бизнес, высокообразованную рабочую силу и благоприятную среду для инноваций и принятия рисков.

Сектор также выиграл от сильного присутствия ведущих финансовых учреждений и транснациональных корпораций, а также от статуса города как регионального центра банковского дела и финансов.

Все эти факторы способствовали росту финтех-ландшафта в Сингапуре, о чем свидетельствует поток захватывающих объявлений, свидетелями которых мы стали в этом году. Поскольку может быть сложно угнаться за быстрым ростом местной финтех-экосистемы, Fintech News Singapore отобрал пять лучших финтех-историй этого года.

MAS расширяет границы своих разработок CBDC 

Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) активно изучает потенциал как розничных, так и оптовых CBDC в островном государстве.

Регулятор объявил в конце октября, что завершил первый этап розничного пилотного проекта CBDC. Проект Орхидея в котором изучался потенциал цифрового сингапурского доллара (SGD), называемого целевыми деньгами или PBM.

Хотя MAS обнаружил, что нет веских причин для розничной CBDC в Сингапуре, он продолжит изучать хорошие варианты использования цифровых валют.

Между тем, MAS показала, что все еще оптимистично настроена в отношении использования оптовых CBDC, когда дебютировала на рынке. Убин+ проект на Сингапурский фестиваль финансовых технологий (SFF) 2022 для трансграничных валютных расчетов.

Ubin+ изучит «бизнес-модели и структуры управления для трансграничных расчетов в иностранной валюте (FX), где атомарные расчеты, основанные на цифровых валютах, могут повысить эффективность и снизить расчетные риски по сравнению с существующими платежными и расчетными рельсами».

В рамках проекта будут разработаны технические стандарты и инфраструктура для поддержки валютных транзакций с использованием технологии распределенного реестра (DLT) и инфраструктуры финансового рынка, не основанной на DLT.

Кроме того, MAS также работает с Банком международных расчетов (BIS) и Францией и Швейцарией над оптовым проектом CBDC.

дублированный Проект Мариана, регулирующие органы изучат автоматизированных маркет-мейкеров (AMM) для трансграничного обмена гипотетическими швейцарскими франками, евро и сингапурскими долларами оптовых CBDC. 

Цифровые банки Сингапура наконец прибыли

МАС предоставленный полную цифровую банковскую лицензию консорциуму Grab-Singtel GXS Банк а также MariBank SEA Group в 2020 году. 

GXS Bank объявил об официальном запуске в сентябре, начиная с избранных сотрудников и клиентов с недостаточным банковским обслуживанием в рамках экосистемы GXS, Grab и Singtel. После этого услуги GXS Bank будут постепенно предоставляться потребителям.

Standard Chartered's Трастовый банк который работает в рамках категории иностранных банков со значительными корнями (SFRB), был запущен в то же время, что и GXS Bank. 

В течение первых двух месяцев после запуска «Траст Банку» удалось на борту более 300,000 XNUMX клиентов.

Ant Group's АНЭКСТ Банк и Цифровой банк Green Link при поддержке Greenland Financial Holdings также начали свою деятельность в этом году со своими цифровыми оптовыми банковскими лицензиями. 

Все пять цифровых банков теперь члены Сингапурского кредитного бюро что позволит им более эффективно контролировать свой кредитный риск.

Запуск цифровых банков является частью усилий MAS по продвижению финансовой доступности и конкуренции в банковском секторе. Этот шаг также даст потребителям больше выбора в отношении типа банка, который они хотят использовать. 

Сингапур обдумывает регулирование криптовалютной торговли и стейблкоинов

Пока регулятор предоставленный одиннадцать полных лицензий и семь принципиальных разрешений на Поставщики услуг цифровых платежных токенов (DPT), MAS постоянно предупреждает розничных инвесторов в Сингапуре о неотъемлемых рисках торговли криптовалютой.

Регулятор запрещенный Поставщикам услуг DPT запрещается размещать рекламу и рекламные акции в общественных местах с немедленным вступлением в силу, поскольку некоторые из этих рекламных объявлений и заявлений могут вводить в заблуждение или быть ложными и представлять потенциальные риски для потребителей,

Поставщики могут продавать или рекламировать только на корпоративных веб-сайтах, в мобильных приложениях или в официальных учетных записях в социальных сетях. Эти руководящие принципы соответствуют подходу MAS к обеспечению ясности регулирования, гарантируя, что инвесторы знают о рисках при торговле криптоактивами.

Кроме того, MAS также регулировать выпуск стейблкоинов привязаны к одной валюте — так называемые стейблкоины с привязкой к одной валюте или SCS — где стоимость в обращении превышает 5 миллионов сингапурских долларов. 

Эмитенты SCS должны иметь резервные активы в виде денежных средств, их эквивалентов или краткосрочных государственных долговых ценных бумаг, которые как минимум эквивалентны 100 процентам номинальной стоимости находящихся в обращении SCS.

Банкротства действующих банков

В свете недавних Сбои DBS которые привели к надзорным действиям MAS и дополнительным требованиям к капиталу, важно знать, что даже действующие банки не застрахованы от сбоев системы и кибербезопасности.

Банковское дело в Сингапуре, как правило, эффективно и удобно, предлагаются хорошие продукты и услуги. Тем не менее, два серьезных сбоя в прошлом году выделяются: DBS переживает двухдневные сбои и мошенничество с фишингом OCBC.

DBS Group перенесла сбои в работе в течение примерно двух дней во время самого масштабного сбоя за последние годы, что нанесло удар по надежности банка. Отключение во вторник и среду нарушило его банковские услуги, в том числе платежное приложение. 

С тех пор системы банка были восстановлены, и теперь все услуги работают.

MAS заявил, что сейчас требуется DBS применить мультипликатор в 1.5 раза к активам, взвешенным с учетом риска, для операционного риска — это будет означать дополнительную сумму в размере примерно 930 млн сингапурских долларов в регулятивном капитале.

Между тем, OCBC Bank потерял в общей сложности 13.7 миллионов долларов была потеряна в результате недавней волны фишинговых атак, затронувших 790 клиентов. Банк заявил, что решил полностью возместить пострадавшим клиентам «в качестве одноразового жеста доброй воли, учитывая обстоятельства этого мошенничества». 

Региональное платежное подключение в АСЕАН

Тем временем пять центральных банков АСЕАН, включая Сингапур, объявили о подписании Меморандум о взаимопонимании (МОВ) сотрудничать в области региональной платежной системы для поддержки более быстрых, дешевых, прозрачных и инклюзивных трансграничных платежей.

Подписанный на саммите лидеров G20, центральные банки, участвующие в подключении к платежам, включают Банк Индонезии (БИ), Банк Негара Малайзия (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Валютное управление Сингапура (MAS)и Банк Таиланда (BOT).

Внедрение трансграничных платежных подключений поддерживает и облегчает трансграничную торговлю, инвестиции, расширение финансового сектора, денежные переводы, туризм и другие виды экономической деятельности, а также более инклюзивную финансовую экосистему в регионе.

Забегая вперед 

За последний год мир перевернулся с ног на голову, и трудно предсказать, что будет в будущем. После всех возникших проблем естественно задаться вопросом, что ждет технологическую и финансовую отрасли в 2023 году.

Итак, что будет дальше в следующем году для сингапурских финтех-компаний? Время покажет. Но одно можно сказать точно: Львиный город — это страна, которая постоянно адаптируется и развивается. Так что, что бы ни случилось в наступающем году, Сингапур будет к этому готов.