Шесть основных тенденций мошенничества в Великобритании, на которые следует обратить внимание в 2023 году (Трейси Креппер)

Эпидемия мошенничества в Великобритании не показывает никаких признаков замедления. Потребители никогда не были так уязвимы для мошенничества и мошеннических атак, поскольку преступники стремятся получить преимущество и использовать личную информацию и опасения людей.

Потребители должны быть оснащены необходимыми знаниями, чтобы оставаться бдительными в отношении потенциального воздействия растущего мошенничества и новых угроз идентификации. Вот шесть тенденций, которые мы ожидаем увидеть в Великобритании в течение 2023 года.

Авторизованный push-платеж (APP) Мошенничество

Авторизованный push-платеж (или APP) Мошенничество — это мошенничество, в котором мошенник обманом заставляет жертв добровольно делать им авторизованные банковские переводы.

Исследование UK Finance показывает, что уровень мошенничества с приложениями в первой половине 30 года вырос на 2022% по сравнению с тем же периодом 2021 года. Поскольку кризис стоимости жизни сохраняется, мы ожидаем, что в этом году мошенничество с приложениями значительно ускорится, поскольку мошенники обнаружили новые способы
обманывать своих жертв с помощью фальшивых электронных писем, веб-сайтов и публикаций в социальных сетях. Потребители, находящиеся в состоянии стресса, конечно, более уязвимы, поскольку им обещают легкий возврат их «инвестиций».

В сфере приложений некоторые виды мошенничества растут особенно быстро. Например, потери, связанные с любовным мошенничеством, выросли на 31% в первой половине 2022 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а «мошенничество с покупками» – когда потребителей обманывают.
в оплату товаров, которые они считают подлинными, происходят чаще, чем когда-либо, и составляют 56% всех случаев мошенничества с приложениями.

Мошенничество, связанное с криптовалютой и инвестициями, также способствует дальнейшему росту мошенничества с приложениями, поскольку люди стремятся покрыть часть увеличенной стоимости жизни и ищут альтернативные источники дохода для погашения кредита, используемого для преодоления разрыва в их доходах.

Поскольку в 2023 году ожидается бум мошенничества с приложениями, новое законодательство Регулятора платежных систем Великобритании направлено на то, чтобы возложить ответственность за соответствующие убытки как на банки-плательщики, так и на банки-получатели. Учитывая риск увеличения убытков на балансах банков, Experian ожидает
увидеть крупные инвестиции в решения, которые обнаруживают и предотвращают потенциально мошеннических клиентов и транзакции на основе обширных данных и аналитики в реальном времени.

Мошенничество с коммунальными услугами

Беспокойство потребителей по поводу затрат на электроэнергию делает их особенно уязвимыми для мошенничества со стороны коммунальных служб. В результате, вполне вероятно, что в 2023 году произойдет быстрый рост этого вида мошенничества.

Мы видим, как мошенники нацелены на потребителей с помощью фальшивых сообщений о том, как они могут сэкономить деньги на своих счетах, побуждая их совершать платежи и предоставлять свою личную информацию (PII), которая затем может быть использована для получения кредита в их счетах.
имя.

Чтобы снизить растущий риск, важно, чтобы предприятия и организации прилагали сознательные усилия для информирования клиентов о подлинном общении и о том, как они могут идентифицировать попытки мошенничества.

В дополнение к этой деятельности коммунальные компании продолжают инвестировать в решения для идентификации на основе данных, которые проверяют запросы новых клиентов и проверяют, являются ли существующие клиенты настоящими. Подобные технологии помогают обеспечить
что транзакции клиентов являются подлинными и что никто не получает доступ к коммунальным услугам и не взаимодействует с организацией под ложным предлогом.

Кластерное мошенничество

Мошенники теперь имеют доступ к огромному количеству личных данных о потребителях: от платформ социальных сетей, где люди чрезмерно делятся своей информацией, не осознавая, что она может быть использована преступниками, до украденных данных, купленных в даркнете. Доступность этой информации
теперь позволяет мошенникам проводить многомерные атаки – «кластерное мошенничество», в ходе которых жертва подвергается одновременному воздействию нескольких различных видов мошенничества.

Например, в рамках такой схемы мошенник может выдавать себя за профессионального, личного или романтического контакта и использовать тот же набор данных, чтобы представить жертве криптовалютные инвестиции, которые «слишком хороши, чтобы быть правдой». В то же время жертва может быть подвергнута
мошенничество со свиданиями, мошенничество с коммунальными услугами или фальшивые сообщения от банка или другого финансового учреждения.

Исследования Experian показывают, что потери от элементов мошенничества в подобных схемах быстро растут. Например, убытки от мошенничества с использованием поддельных торговых платформ увеличились на 19% за последние 12 месяцев. При этом потери, связанные
Крипто-мошенничество выросло примерно на 50%, и ожидается, что в 30 году эта цифра увеличится еще на 40–2023%.

Мошенничество с первой стороной 

Поскольку растущее число британских потребителей сталкивается с финансовыми трудностями из-за экономической ситуации, мы ожидаем роста числа случаев мошенничества с ипотекой, кредитом и кредитом с участием 1-го лица в течение следующих 12 месяцев.

У некоторых потребителей может возникнуть соблазн дать вводящее в заблуждение или неполное представление о своем финансовом положении по ряду причин, например, необходимо ли им повторно заложить свой дом для выполнения своих обязательств, хотят ли они консолидировать долги по кредитным картам с помощью потребительского кредита,
или для реализации своих амбиций по переезду в более крупную собственность. 

Чтобы защитить свой бизнес и клиентов, учреждениям необходимы решения, которые поддерживают детальный анализ доходов и расходов клиентов в режиме реального времени для выявления существенных неточностей в заявках на потребительские и бизнес-кредиты. Подобные решения могут
помогают снизить негативные последствия мошенничества со стороны первой стороны.

Способность понимать изменяющиеся риски мошенничества по всему портфелю является критически важным требованием для бизнеса, чтобы можно было выявлять и постоянно устранять мошенничество с участием первых лиц, учетные записи мулов и другие виды мошенничества для минимизации рисков и потерь.

Цифровая Идентичность

Правительство считает, что решения Digital ID позволят улучшить пользовательский опыт в цифровом мире, повысить безопасность и ускорить экономический рост. Цифровые идентификаторы будут играть еще большую роль в онлайн-аутентификации, но они должны быть защищены. 

В соответствии с «Системой доверия» правительства Великобритании потребители должны продемонстрировать свое право на работу, аренду и доступ к широкому спектру государственных услуг. В то же время количество онлайн-сайтов и сервисов, требующих аутентификации – либо для
внедрение или покупка определенных товаров и услуг – продолжает расти.

Чтобы удовлетворить потребность в точной и бесшовной онлайн-идентификации и аутентификации, мы наблюдаем быстрый рост числа многоразовых цифровых идентификаторов — как для доступа к услугам частного и государственного секторов, так и для соблюдения требований комплексной проверки в отношении соответствия требованиям.

Но поскольку процесс создания многоразовых цифровых удостоверений все еще относительно нов для потребителей, вокруг него все еще существует некоторая неопределенность. Многие потребители, например, создают многоразовые удостоверения личности, чтобы продемонстрировать свое право на работу или аренду.
в Великобритании, возможно, даже не осознавая, что этот процесс представляет собой нечто большее, чем просто одноразовую проверку.

Мы ожидаем роста создания цифровых удостоверений личности в течение 2023 года как в государственном, так и в частном секторах. Однако важно обеспечить наличие соответствующей системы кибербезопасности для их защиты. Если за ними не ухаживать должным образом и не закреплять их,
цифровые удостоверения, которые не принадлежат непосредственно потребителям, потенциально могут создавать поверхности и векторы атак, которые могут быть использованы мошенниками.

Мгновенная выдача кредита

Раньше на одобрение или отклонение заявки на кредитную карту обычно уходило несколько дней, если не недель, что давало учреждениям возможность проводить углубленные проверки клиентов. Однако новое поколение кредитных продуктов, к которым клиенты получают почти мгновенный доступ
к средствам, требуют принятия решений в режиме реального времени, чтобы минимизировать риски мошенничества.  

Ведущие ритейлеры советуют потребителям совершить одну или несколько небольших покупок с помощью новой кредитной линии, прежде чем покупать дорогие товары, такие как телефоны или планшеты. В то же время ритейлеры и другие поставщики услуг внедряют решения, основанные на данных.
который может проверять личность и кредитоспособность клиентов в режиме реального времени, помогая им выдавать кредиты более быстрыми темпами. Поставщики услуг должны убедиться, что их системы предотвращения мошенничества достаточно надежны, чтобы справиться с этим.

Для обеспечения соблюдения требований и минимизации потенциальных рисков, связанных с мгновенной выдачей кредита, необходим всеобъемлющий и целостный подход. Полный взгляд на риск в этом контексте включает в себя соответствующий баланс между быстрыми процессами адаптации и надлежащими сильными
проверки подлинности и соответствие требованиям «Знай своего клиента» (KYC). Подобные сдержки и противовесы необходимо применять ко всем видам продуктов «мгновенного кредита», включая BNPL и виртуальные кредитные карты.