Юго-Восточная Азия выходит за рамки открытого банкинга

Основные принципы открытого банкинга заключаются в том, что финансовые данные пользователей, хранящиеся в банках, передаются сторонним приложениям с согласия пользователей. Это дает пользователям больше возможностей и возможность заставить свои деньги работать лучше. 

Вместо того, чтобы традиционно обращаться в банк и зависеть от услуг, начиная от платежных переводов и заканчивая кредитами, поскольку это было единственное место, где хранилась информация пользователя, данные теперь могут быть доступны тому, кому пользователь хочет, через открытые API (программирование приложений). интерфейсы). 

Таким образом, вместо того, чтобы ограничиваться использованием банковских дебетовых или кредитных карт, пользователь может использовать другие платежные шлюзы, поскольку информация пользователя разрешена для просмотра третьей стороне.  

Эти «платежные шлюзы» основаны на стандарте открытого API, который был впервые установлен в 1997 году. Он произвел революцию в розничном банкинге, представив «открытый» стандарт, принятый всеми крупными игроками, такими как Microsoft и Intuit, вместо разработки собственных API. Это способствовало появлению термина «открытый банкинг».

Почему открытый банкинг актуален?

Open Banking призван способствовать конкуренции в индустрии финансовых услуг и предоставить потребителям больший контроль над своими данными.

Он уже реализуется во всем мире, например, в Великобритании, Австралияи Канада. В 2015 году Евросоюз также издал директиву об открытом банкинге.

В Юго-Восточной Азии открытая банковская деятельность все еще находится на ранних стадиях развития. но быстро набирает обороты. Некоторые страны региона, такие как СингапурФилиппины и Индонезия уже добились значительного прогресса в готовности к открытому банковскому делу. 

Это значительное событие, поскольку оно позволит усилить конкуренцию и инновации в банковском секторе. Это также облегчит клиентам сравнение финансовых продуктов и услуг.

Открытая банковская система Юго-Восточной Азии

Открытая банковская система Юго-Восточной Азии приобретает свой собственный вкус. Источником пользовательских данных являются не только банки. 

Сингапурская биржа финансовых данных, например, предоставляет своим пользователям доступ к их личной финансовой информации из Центрального депозитария SGX, участвующих банков и государственных учреждений, таких как Жилищный совет и Совет Центрального сберегательного фонда. 

Это инфраструктура, принадлежащая и управляемая государством. Это дает представление о том, как другие страны АСЕАН могли бы создать свои шлюзы для обмена данными с целью обеспечения финансовой доступности для всех. 

Вместо того, чтобы полагаться на финансовые данные банков, когда у миллионов населения нет банковского счета, их данные можно собирать из небанковских источников, таких как отчеты об аренде, а также счета за коммунальные услуги и мобильные телефоны.

Изменение стратегии открытого банкинга АСЕАН обусловлено финансовой доступностью

В этом вопросе АСЕАН переход от открытого банкинга открыть финансирование и открыть данные. Их стратегия, основанная на финансовой доступности, уже приносит плоды. 

In ИндонезияУправление финансовых услуг (OJK) разрабатывает прогрессивные рекомендации в сфере финансовых технологий и опубликовало «План интегрированных платежных систем до 2025 года». 

Банк Индонезии (BI) также выпустил открытую спецификацию API, включающую стандарты данных, технические стандарты, безопасность и управление, обеспечивающие бесперебойную структуру обмена данными. 

Тем временем Центральный банк Филиппин утвердил руководящие принципы в отношении системы открытого финансирования, стремясь способствовать финансовой инклюзивности и расширить доступ к финансовым услугам для всех филиппинцев. 

Принятие модели открытого финансирования предоставит клиентам единый доступ ко всем их данным и гарантирует ожидаемый уровень защиты клиентов, при котором их финансовые данные будут защищены. 

Благодаря этим руководящим принципам Филиппины стали на один шаг ближе к более инклюзивной финансовой системе, которая принесет пользу всем филиппинцам.

В отчете о ходе работы за 2021 год АСЕАН отметила, что она уже достигла своей цели по сокращению среднего уровня финансовой изоляции с 44 процентов до 30 процентов. На четыре года раньше запланированного срока — 2025 года. В совместном заявлении в апреле прошлого года средний показатель сейчас составляет 27.92 процента. 

Это соответствует ускоренной цифровой трансформации, которую регион считает необходимой в связи с пандемией, поддерживаемой молодым населением, быстро осваивающим новые технологии, и множеством стартапов, стремящихся найти более эффективные способы привлечения большего количества клиентов – банковских, небанковских и недостаточно банковских. – и пойти еще дальше. 

Признание влияния стартапов

«Стартапы оказывают существенное влияние на развитие электронной коммерции, финансовых технологий, транспорта и логистики, путешествий и гостиничного бизнеса, а также других сфер цифровой экономики. 

Некоторые из них также поддерживают других предпринимателей и микро-, малые и средние предприятия (ММСП) во внедрении технологий для повышения эффективности и охвата рынка», — говорится в отчете.

Каждая из заинтересованных сторон, от правительств и граждан до поставщиков финансовых услуг, играет свою роль в инклюзивном росте.

Обмен финансовыми данными дает пользователям больше контроля и выбора при принятии финансовых решений. Это также порождает усиление конкуренции и создает новые возможности для более качественных продуктов и более эффективных услуг со стороны традиционных банков и новых игроков. 

С АСЕАН приоритет финансовой доступности и каждое государство-член, разрабатывающее и реализующее свою национальную стратегию для удовлетворения своих уникальных потребностей, может стать основой для эволюции открытого банкинга в сторону открытого финансирования и открытых данных. 

Рекомендуемые изображения кредит: Freepik