Технологические тренды в финансовых услугах 2022.

Технический документ от Erlang Solutions

Web 3.0 — это всеобъемлющий термин, который охватывает криптовалюты, вычисления смарт-контрактов, децентрализованное оборудование, IoT, невзаимозаменяемые токены, DeFi и, возможно, самый модный из них — «Метавселенная». Децентрализация является ключом к тому, что представляет собой Web 3.0, наряду с прозрачностью с открытым исходным кодом и распределенными вычислениями. Влияние этой эволюции интернет-экономики является неоспоримой реальностью будущего. Просто посмотрите на NFT на основе блокчейна,
где недавний бум продаж катапультировал зарождающуюся рыночную стоимость до 7 миллиардов долларов, по данным Дж.П.Морган.

Потенциал блокчейна

Все больше внимания уделяется технологии распределенного реестра или блокчейну, а также искусственным
разведки (ИИ), поскольку мы ожидаем фазы восстановления после пандемии.

Прия Гулиани является президентом Великобритании по Правительственная ассоциация блокчейнов (GBA): «Появление технологии блокчейна привело к беспрецедентным изменениям в сфере финансовых услуг.
Я считаю, что его приложение может учитывать гораздо больше, чем просто прозрачные транзакции. Он может проложить путь к полностью демократизированному финансовому ландшафту, предоставив более органичную и эффективную альтернативу банковскому делу, основанную на идеях справедливости и децентрализации.
позволяя отдельным лицам управлять своим богатством без посредников или самих крупных учреждений».

Мы говорили с Лекс Соколин, соруководитель Global Fintech и главный экономист ConsenSys, компании-разработчика программного обеспечения Ethereum: «Инфраструктура блокчейна в настоящее время используется для значимых вычислений смарт-контрактов, а также передачи и обмена ценностями в экономике».

Конечно, сохраняется осторожность в отношении вопросов устойчивости, регулирования, масштабируемости и функциональной совместимости, но в целом признаки поступательного движения обнадеживают.

Принятие цифровой валюты

Рост криптовалют и технологии блокчейна открыл новые возможности в использовании денег, а также новые захватывающие формы цифровых активов и рынков. Помимо криптовалюты и стейблкоинов, цифровая валюта, выпущенная центральным банком или CBDC, является одной из самых интересных инноваций в этой области. Считается, что они ускоряют и повышают безопасность платежей между банками, учреждениями и частными лицами.

Мы поговорили с Ричардом Труином, автором бестселлера в области финансовых технологий «Безналичный расчет – революция цифровой валюты в Китае», который имеет все возможности для того, чтобы своими глазами увидеть, как будут развиваться CBDC: «Цифровые платежи уже являются частью жизни китайцев, и он изменил статус банков на «тупые трубы» — простые каналы, а не на «почитаемых институциональных привратников» — серьезная причина из-за беспокойства в отрасли».

«Готовы вы или нет, CBDC грядут. С запуском CBDC в Китае и Индии 37% населения мира получат доступ к CBDC в ближайшие 3 года. Это фундаментальное изменение парадигмы, к которому западные банки, похоже, совершенно не готовы.

Несмотря на растущие призывы к безналичному обществу, CBDC пока не обязательно заменят наличные. Хотя рынок еще слишком зарождается, чтобы уверенно предсказывать результаты, те, кто участвует в платежной экосистеме, должны предпринять шаги, чтобы подготовиться к неизбежным изменениям на горизонте.

Искусственный интеллект в финтехе

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение могут способствовать развитию финансовых услуг больше, чем любые другие новые технологии. С помощью ИИ компании могут лучше снижать риски, оптимизировать портфели, бороться с финансовыми преступлениями, предоставлять персонализированный опыт работы с клиентами и многое другое. Ключевая сила ИИ заключается в том, что он позволяет компаниям анализировать большие блоки данных.
и принимать действительно обоснованные решения.

Джим Марус, мировой спикер, ведущий подкастов и со-издатель на Финансовый Бренд: «ИИ и прикладная аналитика облегчат доступ клиентов к финансовым инструментам, советам и встроенным решениям, которые могут повысить доверие и дифференцировать бренд, предоставив клиенту возможность стать партнером на пути к финансовому благополучию. Такой уровень обмена также поможет защитить конфиденциальность и безопасность клиентов».

Эран Стиллер, ведущий архитектор программного обеспечения: «Важнейшей частью регулирования ИИ будет обеспечение достоверности данных, используемых для создания алгоритма. Следовательно, я предсказываю, что качество и надежность данных будут предметом растущей озабоченности большинства, если не всех, технологических компаний. Точно так же, как мы тестируем наш код, мы должны тестировать и проверять наши данные и гарантировать, что они ведут себя так, как мы ожидаем».

Продолжающийся рост встроенных финансов

Потребовалось некоторое время, но банковское дело без банков становится реальностью благодаря феномену встроенных финансов, также известному как контекстное финансирование или банковское дело. Способность цифровых аборигенов встраивать финансовые услуги в свои платформы ускорила уход клиентов из
действующие лица, которые уже не обязательно знают своих клиентов лучше, чем конкуренты.

Мы поговорили с доктором Эфи Пилариноу, влиятельным глобальным обозревателем финансовых технологий, о форме встроенного финансирования: «На рынке оно принимает две формы. Один за счет существующих поставщиков финансовых услуг, расширяющих свой набор услуг через поставщиков fintech Saas.

Другая форма — это нефинансовые компании, предлагающие сейчас финансовые услуги. Например, Apple в США предлагает собственную кредитную карту, Tesla предлагает страховку, а Shopify предлагает бизнес-банкинг».

Билл Гейтс сказал в 1994 году: «Банковское дело необходимо, а банки — нет».

Паоло Сирони Банковское дело в IBM Consulting и автор бестселлеров: «В конечном счете, это
возможность устранить трения при взаимодействии с пользователем, что делает банковскую деятельность контекстуализированной
чтобы встроиться и открыть «новую» ценность».