Набирающий обороты CBDC

Наличные деньги остаются наиболее широко используемым способом оплаты в мире, но распространение частных цифровых валют, таких как биткойн и другие новые криптовалюты, заставляет центральные банки реагировать.

Введите цифровые валюты центральных банков, также известные как CBDC. В отличие от нестабильных криптовалют, CBDC предлагают средства для безопасных цифровых платежей со статусом законного платежного средства, при этом банковский счет не требуется.

В принципе, CBDC должны приниматься повсюду и обращаться с ними как с физическими банкнотами, например, в ресторанах и магазинах. Поэтому неудивительно, что CBDC набирают обороты, но путь к глобальному внедрению по-прежнему обещает тернистый путь.

Инициирование инклюзивности в странах с развивающейся экономикой

Среди пионеров CBDC – развивающиеся экономики мира. Импульс быстро растет в таких странах, как Нигерия и Индонезия: исследование, проведенное G+D и OMFIF, показало, что 90% и 60% граждан соответственно будут использовать такой способ оплаты.

Вероятно, это связано с более ограниченной доступностью современной инфраструктуры в некоторых из этих регионов, поскольку некоторые граждане не могут получить доступ к местным банкам, телефонным сетям или подключению к Интернету для совершения транзакций. Однако этот интерес также является результатом обучения потребителей и повышения осведомленности о CBDC как инклюзивном средстве оплаты.

Благодаря хорошо спроектированному CBDC, даже если местное электроснабжение выйдет из строя или сеть сотовой связи выйдет из строя, цифровые деньги можно будет хранить на карте для работы в автономном режиме, а затем использовать для осуществления платежей. Пользователям также не нужно будет платить никаких комиссий и они не оставят цифрового следа.

Однако, как и в случае с физическими банкнотами, по-прежнему требуются самые строгие требования безопасности, чтобы гарантировать, что фальшивомонетчики, преступники или кибер-злоумышленники не смогут воспользоваться ими.

Возможность использовать нулевую комиссию за транзакции имеет решающее значение для таких банков, как Банк Ганы, который является одним из первых центральных банков Африки, объявивших о своей приверженности созданию национальной цифровой валюты для своих граждан. Благодаря совместимости CBDC с недорогими устройствами, такими как браслеты или смарт-карты, программа Digital Ghana Agenda сможет в ближайшие годы добиться значительных успехов в стимулировании роста и инноваций в этой западноафриканской стране.

Учет совместимости

Поскольку большая часть импульса наблюдается в развивающихся странах, глобальное внедрение CBDC будет частично зависеть от изменения отношения в развитых странах. Менее четверти граждан США (24%) и только 14% граждан Германии в настоящее время открыты для идеи создания цифровой валюты центрального банка, что, вероятно, связано с установленной доступностью других способов цифровых платежей и доступной инфраструктурой. . Функциональная совместимость с беспрепятственным потоком средств между существующими платежными системами будет иметь решающее значение для обеспечения успеха внедрения CBDC.

Взаимодействие в пространстве CBDC относится к различным областям. Среди соображений по внедрению будет интеграция с существующими платежными инструментами на основе счетов, которые в настоящее время предоставляются коммерческими банками, что обеспечит беспрепятственный обмен между депозитными деньгами и CBDC. Также решающее значение будут иметь отношения с системами валовых расчетов в реальном времени и новыми формами оптовых CBDC для клиринга и расчетов в банковском секторе.

Кроме того, необходимо будет принять во внимание совместимость с новыми инструментами на основе токенов, такими как стейблкоины, цифровые активы или CBDC, представляющие другие валюты, в то время как смарт-контракты могут обеспечить программируемые варианты использования, такие как доставка вместо оплаты и межмашинное взаимодействие. платежи. Также необходимо будет рассмотреть правовую и нормативную базу для обеспечения облегчения трансграничных платежей.

Обеспечение безупречного опыта

Помимо технических соображений, пользователи должны осознавать, что означает совместимость для различных заинтересованных сторон, включая потребителей, торговцев, поставщиков финансовых услуг, предприятия и органы денежно-кредитного регулирования.

Хотя широкая общественность, скорее всего, будет безразлична, пока процесс будет гладким, торговцы требуют, чтобы платежи CBDC можно было легко интегрировать в существующие POS-системы без огромных предварительных инвестиций.

Перспектива центрального банка, скорее всего, будет вращаться вокруг взаимосвязей с поставщиками финансовых услуг и согласования стандартов регулирования и надзора. Также крайне важно, чтобы как государственный, так и частный сектор сотрудничали для создания процветающей экосистемы CBDC, что позволит потребителям и предприятиям получать выгоду.

Совместимая платформа будет иметь жизненно важное значение для поддержки внедрения CBDC для достижения широкого внедрения и эффективности для конечных пользователей, а также для предоставления игрокам частного сектора возможности разрабатывать инновационные продукты и услуги.

Обеспечение полной работоспособности CBDC

В конечном счете, для того, чтобы импульс CBDC действительно набрал темпы, необходимо общее регулирование во всех странах, чтобы облегчить трансграничные платежи и сосредоточиться на сотрудничестве между государственным и частным сектором.

Кроме того, в дальнейшем необходимо понимать последствия функциональной совместимости для различных заинтересованных сторон, что позволит принять общие стандарты и создать общую основу.

Благодаря совместимости, способствующей сосуществованию, инновациям, эффективности и более широкому внедрению, CBDC могут полностью реализовать свой потенциал, принося пользу всему обществу.