Влияние цифровых банков на традиционную банковскую отрасль (Стив Морган)

Цифровой банкинг пережил бум за последние несколько лет, но перекрестные продажи и переключение существенно не изменились. Согласно сPWC, менее «10% британских клиентов с ипотечными кредитами, персональными кредитами или страховкой держали их в своих основных банковских
провайдер», и согласно сайту сравнения Finder,
более четверти (27%) взрослых британцев открыли счет в онлайн-банке по состоянию на январь 2022 года.

Только цифровые банки, такие как N26, Starling, Monzo и Allica Bank, изменили правила игры в мире розничных банковских услуг. Без устаревших технологий, с которыми можно было бы бороться, такие организации, как правило, были более гибкими, чем их крупные банковские коллеги.
в адаптации к меняющимся потребительским предпочтениям, создании превосходных банковских онлайн-приложений. Инвестиции в финтех в Великобритании и во всем мире по-прежнему растут, несмотря на давление на финансирование и оценки. Недавний
Целент исследования заявили, что 75% финансовых учреждений во всем мире видят растущую угрозу финтеха и конкурентов, в то время как 58% считают, что привлечь и удержать клиентов сложнее. Это отлично подходит для потребителей,
но как это влияет на традиционные банки и как они улучшают свои собственные цифровые возможности, чтобы лучше конкурировать?

Подход 1. Инвестируйте в low code для создания новых сервисов

На рынке есть инструменты, которые позволяют банкам с многолетней историей быстро и легко создавать новые бизнес-приложения. Это может снизить зависимость от изменения устаревших систем вместо подключения к ним для получения необходимых данных. Программное обеспечение с низким кодом
позволяет компаниям быстрее адаптироваться к изменяющимся потребительским предпочтениям с помощью функции перетаскивания, что позволяет создавать новые услуги целыми командами, а не только ИТ-специалистами. Например, они могли бы использовать низкий код, чтобы дать клиентам понимание
расходов по всем счетам, соединяя разные транзакции из разных систем, что ING предлагал с Yolt.

Подход 2: сотрудничество с партнерами

Традиционные банки могут конкурировать с банками-претендентами, но им нужно мыслить по-другому и отказаться от идеи, что то, как они всегда поступали, — это наилучший способ. В то время как традиционные банки имеют известное наследие, которое представляет собой проблему, они
должны сосредоточиться на том, как они могут привлечь новые поколения, а также изменить восприятие своего бренда. Бренды должны сотрудничать и сотрудничать с другими организациями, уделяя особое внимание новому брендингу и способам охвата различных сообществ. Пример тому, когда
мы видели, как NatWest запустила суббренд Mettle с улучшенной адаптацией/настройкой по сравнению с доступом к основному бренду, что ускорило и упростило адаптацию для клиентов. Конечно, всегда есть возможность купить Национальный банк Австралии.
(nab) купили 86:400 в Австралии.

Подход 3: доверие как основа – эволюция как отличительная черта

Традиционные банки являются безопасным выбором для потребителей, поскольку они известны своей долгой историей заботы о финансах людей, но эти банки должны понимать, что этого недостаточно, чтобы прибегнуть к ним, если они хотят увидеть рост продаж в этом десятилетии, особенно когда клиенты
понять хрупкость банковского дела в целом из своего опыта финансового кризиса 2008 года.

Вдобавок ко всему, по мере того, как мобильный банкинг становится все более доминирующим, именно телефон и интерфейс приложений выходят на первый план и начинают строить доверие. У традиционных банков все еще есть одно большое преимущество — ассортимент продуктов и услуг.
Хотя новые банки часто расширяют портфели своих продуктов за счет партнерства, например

N26 сотрудничает с Stripe для оптимизации потребительских депозитов или Starling сотрудничает с Habito для ипотеки.

Розничное банковское пространство переживает захватывающий исторический период. Да, это высококонкурентный рынок, но это не обязательно плохо для традиционных банков. Это заставляет их пересматривать свои предложения и решать, как модернизировать и улучшить их для
сегодняшний день. Банки знают, что им нужно улучшать свою игру, чтобы привлечь постоянно растущего и постоянно меняющегося потребителя, что, в свою очередь, меняет их внутреннюю структуру к лучшему. Перед крупными банками открываются большие возможности, но им нужно ухватиться за них с
обеими руками и быть готовыми инвестировать в изменения, если они не хотят отставать от конкурентов.