В моем блоге «Границы финансового сектора стираются» (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Я исследовал эволюцию, когда традиционные финансовые компании расширяют свои предложения сопутствующими услугами, в то время как компании из других секторов также предлагают все больше и больше финансовых услуг. В результате границы финансового сектора стираются.
Хотя этот блог посвящен в первую очередь крупным игрокам, стремящимся стать супер-приложениями (или полусупер-приложениями) и предлагающим непрерывные пути, есть не менее увлекательное повествование о Поставщики SaaS, предлагающие решения для нишевого рынка.
В другом моем блоге «Каждому необанку своя ниша» (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), я обсуждал, насколько необанки сосредоточить свои усилия на конкретных сегментах клиентов. Этот преднамеренный фокус позволяет им предоставлять узконаправленные услуги с добавленной стоимостью своей целевой аудитории. В результате эти нишевые необанки естественным образом расширяют свои предложения, включая смежные услуги, которые обеспечивают дополнительную ценность для их клиентской базы, что дает им конкурентное преимущество перед универсальными банками.
На другом конце спектра мы имеем Компании SaaS (технологии программного обеспечения), которые предлагают специализированные платформы для конкретных профессий или видов деятельности, такие как платформы для онлайн-курсов, электронной коммерции, бывших в употреблении товаров, услуг общественного питания, благотворительных услуг, обмена бухгалтерской информацией… Системы планирования ресурсов предприятия (ERP), адаптированные для этой конкретной профессии или вида деятельности, в основном обслуживающие малый бизнес.
Как только эти SaaS-компании достигнут определенного уровня проникновения на рынок и создадут комплексное предложение услуг, логический следующий шаг — инициировать и принимать платежи, так как система идеально подходит для этого, т.е.
-
Имея входящие счета в системе позволяет иметь хороший обзор всех расходов. Логично, что после того, как эти счета будут получены, клиенты будут просить предоставить им возможность оплатить их (например, через интеграцию PSD2 PISP).
-
Поскольку система будет управлять всей профессиональной деятельностью, это очень логично, генерирует счета, но следующим логическим шагом будет возможность немедленной оплаты этих счетов и отслеживание статуса платежа.
Это означает, платежи интегрируются в платформу.
После этой интеграции естественное развитие включает хранение средств непосредственно в системе вместо того, чтобы полагаться на традиционные банковские счета. Имея собственные банковские счета, эти SaaS-компании могут оптимизировать процессы регистрации клиентов и более эффективно анализировать входящие и исходящие платежи. Этот поворотный момент знаменует собой успех SaaS-компании. переход на банковскую роль. Однако, поскольку большинство SaaS-компаний не склонны получать банковские лицензии, они обычно добиваются этого с помощью Банковское дело как услуга (BaaS) предложения. Проще говоря, модель BaaS позволяет компаниям SaaS предоставлять банковские услуги без необходимости самим становиться лицензированными банками.
Наконец, как только средства хранятся на этих счетах, пользователи, естественно, ищут способы их употребления. Это требует выпуск платежных карт. Кроме того, используя доступную подробную бизнес-информацию, компания SaaS может предложить высококонкурентные и индивидуальные решения. продукты финансирования что другие объекты не могут соответствовать. Имея эти элементы, компания SaaS эффективно превращается в комплексную нишевый необанк.
Давайте рассмотрим несколько примеров таких SaaS-компаний:
-
Одним из ярких примеров является Shopify, которая предлагает все больше и больше финансовых услуг для своих клиентов электронной коммерции, чей интернет-магазин построен на основе Shopify. Примерами услуг являются Shopify Balance (платформа, которая предоставляет продавцам учетную запись, в которой они могут управлять своими денежными потоками, оплачивать счета и отслеживать расходы) или Shop Pay в рассрочку (вариант «купить сейчас, оплатить позже»).
-
Uber, которая изначально была платформой для заказа такси, теперь предлагает финансовые услуги не только для оплаты такси, но и для водителей такси. Такие предложения, как Uber Cash и Uber Pro Card, иллюстрируют это.
-
Учетные платформы играют решающую роль в облегчении общения между бухгалтерами и их клиентами. Первоначально их внимание было сосредоточено на обеспечении обмена счетами-фактурами и расходными ведомостями с бухгалтерами и предоставлении различных финансовых отчетов и аналитических данных, созданных бухгалтером. Естественной эволюцией этих платформ является упрощение оплаты счетов (например, через PSD2), автоматизация поиска информации о банковских счетах для сопоставления движения наличных со счетами и расходными авизо, а также обмен финансовыми данными в режиме реального времени с банками для ускорения выдачи кредитов.
Очевидно, что финансовые границы стираются, поскольку финансовые услуги становятся все более доступными. встроенный в путь клиента. Более того, банковские услуги становятся все более доступными для компаний всех типов благодаря партнерству с поставщиками BaaS.
Проверьте все мои блоги на https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :является
- :нет
- :куда
- 9
- a
- в состоянии
- Принять
- доступной
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- Достигать
- активно
- деятельность
- дополнительный
- примыкающий
- плюс
- Все
- позволяет
- причислены
- an
- анализировать
- и
- МЫ
- AS
- аудитория
- автоматизировать
- доступен
- BAAS
- Баланс
- Банка
- счет в банке
- банковские счета
- Банковское дело
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- BE
- становиться
- начинать
- польза
- между
- Банкноты
- Блог
- блоги
- Границы
- построенный
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- CAN
- не могу
- карта
- Наличный расчёт
- денежный поток
- определенный
- Благотворительность
- Связь
- Компании
- Компания
- конкурентоспособный
- комплексный
- сконцентрировать
- потреблять
- Расходы
- курсы
- кредит
- решающее значение
- клиент
- Клиенты
- данным
- доставить
- подробный
- непосредственно
- обсуждается
- драйверы
- e
- электронной коммерции
- фактически
- эффективно
- усилия
- встроенный
- Встроенные финансы
- Наделяет
- позволяет
- позволяет
- конец
- впритык
- Предприятие
- лиц
- одинаково
- ERP
- установить
- Каждая
- эволюция
- развивается
- пример
- Примеры
- обмена
- расширяющийся
- ускорять
- расходы
- Больше
- Разведанный
- продлить
- содействовал
- облегчающий
- увлекательный
- Особенность
- несколько
- финансы
- финансовый
- финансовые данные
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- Finextra
- поток
- Фокус
- внимание
- Что касается
- от
- Границы
- средства
- генерируется
- получить
- дает
- Отдаете
- хорошо
- товары
- постепенно
- рука
- Есть
- имеющий
- очень
- Как
- Однако
- HTML
- HTTPS
- i
- Идеально
- немедленно
- in
- наклонены
- включают
- Входящий
- все больше и больше
- информация
- первоначально
- инициировать
- размышления
- вместо
- интегрированный
- интеграции.
- в
- IT
- ЕГО
- Путешествия
- JPG
- большой
- уровень
- Используя
- Лицензирована
- лицензии
- логический
- управлять
- рынок
- Совпадение
- согласование
- Купечество
- модель
- момент
- БОЛЕЕ
- Более того
- самых
- движения
- my
- РАССКАЗ
- натуральный
- Необходимость
- необанк
- следующий
- Заметки
- сейчас
- получать
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- on
- Вводный
- консолидировать
- онлайн
- только
- Опция
- or
- первоначально
- происхождение
- Другое
- внешний
- собственный
- выплачен
- партнерства
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- платежи
- проникновение
- штук
- основной
- Часть
- планирование
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- расположены
- После
- в первую очередь
- Pro
- Процессы
- профессия
- профессиональный
- прогрессия
- видный
- обеспечивать
- поставщики
- обеспечение
- реального времени
- опираясь
- Отчеты
- ресурс
- результат
- Рост
- Роли
- SaaS
- сектор
- Сектора юридического права
- сегментами
- полу
- обслуживание
- Услуги
- выступающей
- Магазин
- просто
- с
- небольшой
- малого бизнеса
- Software
- Решения
- специализированный
- конкретный
- Спектр
- Статус:
- Шаг
- хранить
- упорядочить
- такие
- система
- системы
- с учетом
- цель
- целевое
- Технологии
- terms
- Спасибо
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- сами
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- этой
- те
- в
- топ
- трек
- традиционный
- превращение
- прообразы
- Типы
- типично
- Uber
- Universal
- us
- пользователей
- ценностное
- различный
- поставщики
- очень
- с помощью
- Вид
- законопроект
- we
- , которые
- в то время как
- будете
- в
- без
- зефирнет