Состояние дел в индустрии мошенничества

Согласно недавнему отчету LexisNexis Истинная стоимость исследования мошенничества, в котором рассматриваются тенденции мошенничества в сфере финансовых услуг и кредитования в США и Канаде, стоимость мошенничества значительно выросла по мере ослабления глобальной пандемии. В отчете отмечается, что каждый доллар мошенничества в настоящее время обходится финансовым компаниям в США в 4.00 доллара по сравнению с 3.25 доллара в 2019 году и 3.64 доллара в 2020 году. Ситуация для кредиторов еще хуже. Фактически, в отчете отмечается, что мошенники были особенно агрессивны в бизнесе ипотечного кредитования, в результате чего затраты на мошенничество с ипотечным кредитованием выросли более чем на 23% с 2020 года.

В отчете также подчеркивается проблема идентификации: проблемы, с которыми сталкиваются финансовые учреждения, когда дело доходит до проверки личности, и рост мошенничества с идентификацией как «значительный процент потерь от мошенничества в точке распределения средств». Как банки, так и ипотечные кредиторы, принявшие участие в опросе, также отметили сложные задачи повышения эффективности обнаружения мошенничества при одновременном обеспечении как можно более беспрепятственного обслуживания клиентов.

Наконец, директор LexisNexis Risk Solutions по борьбе с мошенничеством и идентификации личности Кристофер Шнипер указал на слона в комнате, когда дело доходит до борьбы с мошенничеством в целом: оппозиция жесткая.

«Даже лучшему подготовленному профессионалу трудно обнаружить все более изощренные преступления, происходящие в удаленных цифровых каналах, без помощи решений, которые обнаруживают цифровое поведение, аномалии, риски устройств и искусственные личности», — сказал Шнипер.

Что мы можем узнать из выводов команды LexisNexis, а также других аналитиков и исследователей, которые указали на растущие проблемы, с которыми мы сталкиваемся, когда речь идет о мошенничестве и киберпреступности в сфере финансовых услуг?

Три ключевых вывода из текущего состояния технологии мошенничества

Эволюция угроз требует постоянных инноваций

Инновации в борьбе с мошенничеством в значительной степени обусловлены антагонистической конкуренцией, «нелояльной оппозицией», если воспользоваться языком политической науки. Конкуренция в технологиях мошенничества происходит не только между компаниями и частными лицами, которые работают над созданием лучших мышеловок. Эта соревновательная арена также включает в себя участников, чья цель, если продолжить метафору, состоит в том, чтобы помочь мышам избежать попадания в ловушку. Это делает мошенничество особенно важной частью финтеха, где инновации — это больше, чем способ завоевать долю рынка, это экзистенциальное требование.

В одном из последних Experian вебинар, спонсируемый Finovate, Кэтлин Питерс из Experian и Брайаном Дьюком из Prism Data, подчеркнул важность рассмотрения мошенничества «как бизнеса». И как бизнес, мошенники будут агрессивно искать новые рынки возможностей, уделяя особое внимание областям, где есть новые, значительные потоки капитала. Подумайте о том количестве мошенничества, которое сопровождало жилищный бум в конце нулевых. Подумайте о мошенничестве, раскрытом в рамках беспрецедентной финансовой реакции на беспрецедентный глобальный кризис в области здравоохранения. Подумайте о том, что в настоящее время происходит с различными кризисами в криптопространстве. Понимание мошенничества как бизнеса не только помогает борцам с мошенничеством лучше бороться с преступной деятельностью, но также помогает борцам с мошенничеством понять, где мошенники могут нанести следующий удар.

Технологический человеческий талант выходит на первый план

В борьбе с мошенничеством никто не спорит о важности использования технологий для улучшения и поддержки человеческого таланта и проницательности. Хотя в некоторых случаях фактическая человеческая деятельность заменяется технологиями, большая часть этой замены связана с ручными, рутинными или рутинными задачами, которые нежелательны в качестве работы и часто подвержены ошибкам по сравнению с автоматизированными вмешательствами. С другой стороны, искусственный интеллект и машинное обучение дают людям быстрые и обширные данные, которые они могут использовать вместе с собственным интеллектом и опытом в этой области, чтобы выносить лучшие суждения по сравнению с технологическими или человеческими акторами.

Джоди Бхагат, президент Америки в персонетическийs, использовал термин «Digital Plus Human» в выступлении Mastermind на FinovateFall ранее в этом году. «Digital Plus Human» описывает то, что Бхагат назвал «золотой серединой» между полностью техническим и полностью человеческим подходом для банков среднего размера. Это полезная концепция, которую подхватили борцы с мошенничеством. Смешение человеческого интеллекта с искусственным интеллектом, например, для выявления предвзятости, непреднамеренно созданной алгоритмами, предположительно не различающими цвета или пол, — это один из примеров работы концепции «цифровой плюс человек». Опора на человеческий инстинкт для выявления более сложных проблем с идентификацией, выявленных с помощью технических инструментов, является еще одним ключевым компонентом современных стратегий борьбы с мошенничеством.

Инновации в идентификации — ключ к повышению безопасности

Наконец, становится все более очевидным, что идентификация является ключом к большей безопасности. В некотором смысле, чем больше мы сможем решить проблему идентификации, тем легче нам будет решать и решать проблемы безопасности. Частично это заключается в понимании идентичности как фактора доступа или действия, а не статического представления человека в физическом, нецифровом мире. Другими словами, взаимодействие между пользователем и мобильным устройством пользователя может рассказать о подлинности человека больше, чем почтовый адрес или даже номер социального страхования. Это помогает нам понять конкретные — и более точные — требования к данным, необходимые для установления личности в цифровом контексте.

Здесь такие компании, как Трулиоо проделывают важную работу, помогая финансовым учреждениям использовать цифровую идентификацию, чтобы сделать процесс адаптации лучше и безопаснее как для клиентов, так и для бизнеса. Другие фирмы, такие как момент, внедряют такие инновации, как непрерывная проверка личности и портативный KYC.

Фото Сора Шимазак