Токенизация становится нормой в онлайн-платежах

Цифровая экономика Юго-Восточной Азии переживает бум, чему способствуют чрезвычайные изменения в поведении потребителей, рост цифрового потребления и рост числа цифровых торговцев. Но этот взрывной рост также привлекает преступников и подвергает торговцев, банки и потребителей риску финансовых потерь и упущенных возможностей получения дохода.

В период с 2020 по 2021 год валовой объем товаров (GMV) электронной коммерции на юго-востоке вырос на ошеломляющие 62%, увеличившись с 74 миллиардов долларов США до 120 миллиардов долларов США, согласно данным отчета Google, Temasek и Bain по электронной экономике SEA 2021. показывать. Прогнозируется, что к 2025 году GMV электронной коммерции вырастет на 18% по сравнению с уровнем 2021 года и достигнет 234 миллиардов долларов США, а это означает, что рост сектора электронной коммерции Юго-Восточной Азии не демонстрирует никаких признаков замедления.

В то же время мошенничество и преступная деятельность растут, поскольку злоумышленники стремятся извлечь выгоду из расширения цифрового присутствия. Можжевельник Исследования Оценки что в 27 году потери от мошенничества при транзакциях электронной коммерции составили 2020 миллиардов долларов США, и ожидается, что в 52 году эта цифра вырастет до 2025 миллиардов долларов США по мере расширения экосистемы электронной коммерции.

Чтобы бороться с ростом мошенничества, а также гарантировать, что качество обслуживания клиентов остается превосходным, продавцы, поставщики платежных услуг (PSP), платежные шлюзы и крупные торговцы быстро внедряют токенизацию как способ обеспечить большую безопасность онлайн-платежей и уменьшить трудности при совершении покупок.

Токенизация платежа — это механизм, в котором информация о платежной карте заменяется уникальным значением, называемым «токен». Эти токены выпускаются автоматически в режиме реального времени и заменяют конфиденциальную информацию о картах и ​​номера карт в платежной цепочке.

В конечном итоге это означает, что базовая безопасность цифровых платежей повышается, поскольку риск, обычно связанный со скомпрометированным, несанкционированным или мошенническим использованием номеров платежных счетов (PAN), ограничен. Кроме того, платежные токены могут быть оснащены определенными свойствами, такими как ограниченный срок действия или возможность использования для очень конкретной цели, предоставляя участникам возможность контролировать или ограничивать использование по назначению.

Карточные сети, такие как VISA, Amex и Mastercard, технологические компании, такие как Apple, и лидеры финансовых технологий, такие как Adyen были одними из первых, кто внедрил токенизацию платежей, применив эту технологию еще в 2013/2014 году, которую они рассматривают как эффективное и экономичное решение для борьбы с мошенничеством, одновременно обеспечивая удобство покупок в Интернете.

Беспроблемный шоппинг

Для Нитина Паланде, руководителя отдела продаж и партнерства Netcetera, глобальной компании-разработчика программного обеспечения, токенизация стала необходимостью в цифровых платежах и онлайн-коммерции, поскольку преимущества, связанные с внедрением этой технологии, выходят далеко за рамки безопасности, но также включают в себя большее удобство для потребителей и скорость.

Нитин Паланде

«Здоровье и успех бизнеса продавца сильно коррелируют со скоростью авторизации платежных карт: чем выше этот показатель, тем выше вероятность повторных транзакций клиентов и тем выше доход бизнеса».

Нитин — сказал во время презентации на выставке Seamless Asia в прошлом месяце.

«Но мы знаем, что… средний коэффициент конверсии для сайтов электронной коммерции составляет менее 3%… Это еще раз подчеркивает тот факт, что низкие трения и удовлетворенность клиентов, когда дело доходит до онлайн-платежей, имеют решающее значение».

Поскольку токенизация повышает уровень безопасности онлайн-платежей, она также способствует повышению коэффициента конверсии и снижению количества ложных отказов. В конечном итоге это приводит к улучшению качества обслуживания клиентов, поскольку попытки мошенничества выявляются более точно и конфликты с клиентами возникают только при необходимости.

Netcetera говорит ее опыт показал, что токенизация позволяет онлайн-торговцам повысить коэффициент конверсии примерно на 6% по сравнению с транзакциями с картой в файле, когда платежная информация хранится продавцом.

Компания Netcetera со штаб-квартирой в Цюрихе предоставляет ИТ-продукты и индивидуальные цифровые решения в области безопасных цифровых платежей, финансовых технологий, средств массовой информации, транспорта, здравоохранения и страхования. Мировой лидер в цифровые платежиNetcetera утверждает, что обслуживает 80% банков в Швейцарии, Германии и Австрии, при этом более 170,000 50 торговых точек используют их эквайринговые продукты, защищают более 30 миллионов карт по всему миру и ежемесячно обрабатывают более XNUMX миллионов транзакций на своей платежной платформе.

Решение токенизации Netcetera — это платформа, которая позволяет поставщикам платежных услуг (PSP), платежным шлюзам и продавцам легко подключаться к службам токенизации карточных организаций. По словам Нитина, это предоставляет им единый доступ ко всем основным карточным схемам, таким как Visa, Mastercard и American Express, посредством одной интеграции.

Растущее внедрение токенизации платежей происходит на фоне развивающейся нормативно-правовой базы, в которой политики начали требовать от платежных игроков введения более эффективных мер защиты цифровых транзакций.

В Индии, например, новое регулирование вступил в силу в этом году, требуя от всех авторизованных карточных сетей, таких как Visa, Mastercard и American Express, начиная с 01 июля 2022 года выпускать токены для конкретных продавцов на основе данных карты.

Изображение предоставлено: отредактировано Freepik.