Основные проблемы в соблюдении санкционных норм (Люк Фирмин)

Санкционная среда в последние месяцы стала намного более сложной. Дело не только в войне на Украине и резких изменениях в санкционном регламенте в связи с конфликтом. В Великобритании FCA недавно рекламировало
его
новый механизм отчетности о нарушениях санкций и недостатки, а также укрепление своих возможностей по надзору за санкциями и правоприменению. Кроме того, в 2023 году регулирующий орган будет уделять большое внимание снижению эффективности решений для скрининга с использованием
их «новый инструмент, основанный на аналитике», поэтому тестирование этих систем становится равносильным. 

На этом фоне только вопрос времени, когда они начнут расследовать и привлекать к ответственности организации и отдельных лиц за нарушения.

Постоянно растущий список санкций — в настоящее время в Европейском союзе действует около 45 программ финансовых и торговых санкций, не говоря уже о специфических санкциях Великобритании и тех, которые применяются в Соединенных Штатах, — добавляет
очень сложная санкционная среда, в которой финансовым учреждениям очень сложно ориентироваться. Вот некоторые из самых больших проблем, с которыми сегодня сталкиваются организации:

• Конфликтующие режимы: конечно, из-за глобального характера бизнеса финансовые учреждения работают в нескольких юрисдикциях, что часто означает необходимость иметь дело с противоречащими друг другу санкционными режимами. Это увеличивает количество и сложность дел, которые
  должны быть эскалированы и решены старшим персоналом, напрягая и без того ограниченные ресурсы.  

• Соответствие усталости: по мере того, как война затягивается, постоянно растущие санкции увеличивают количество потенциальных нарушений санкций, которые необходимо эскалировать и проверять, прежде чем сбрасывать со счетов (ложные срабатывания), увеличивая нагрузку на тех, кто управляет такими «предупреждениями».
  Это ощущается во всей отрасли и является реальной проблемой и поводом для беспокойства в настоящее время, поскольку компании изо всех сил пытаются справиться с объемом. Существует опасность того, что персонал, работающий с предупреждениями о низком качестве, устанет от соблюдения требований, что повысит риск реальной
  пропущенных нарушений и растущей текучести кадров. Решить эту проблему могут такие меры, как оптимизация инструмента проверки, усовершенствование процесса обработки предупреждений и надежный рейтинг риска санкций для клиентов.

• Неадекватные системы и технологии скрининга: унаследованные системы и процессы приводят к снижению эффективности. Проведите скрининг в режиме реального времени — чтобы разрешить поток платежей, это нужно финансовым учреждениям, но банкам будет сложно внедрить его, если они неэффективны.
  технологические платформы на месте.

• Распутывание сложных структур: чтобы соблюдать санкции, нужно знать, кто ваши клиенты. Чтобы определить, кого вам нужно проверить, в том числе бенефициарных владельцев, часто требуется понимание сложных организационных структур,
  не говоря уже о том, как применять санкционные правила в отношении того, какие организации и активы могут нуждаться в замораживании/блокировке.

• Количество списков скрининга, которые будут использоваться: динамический характер существующих списков и введение новых списков требует обновления списков почти в реальном времени и тестирования, чтобы убедиться, что это работает оптимально.  

• Виртуальные валюты: обязательства по санкциям в равной степени применяются к транзакциям с использованием виртуальных валют, требуя от компаний понимания того, как они используются, и выявления случаев, когда требуется дальнейшее расследование, чтобы понять, применяются ли санкции.
  физические и юридические лица участвуют в сделке.  

• Чрезмерное соблюдение: есть такая штука — некоторые финансовые учреждения применяют чрезмерный риск и могут ограничить или заблокировать доступ к финансовым системам. Это также может повлиять на права человека, блокируя доступ некоторых лиц к традиционным банковским системам,
  кто должен иметь доступ к банковским услугам.

• Кадровые: финансовые учреждения изо всех сил пытаются нанять и удержать сотрудников старшего уровня, обладающих соответствующими навыками в области санкций и опытом работы во все более сложной санкционной среде.  

Ландшафт санкций постоянно меняется и развивается. И финансовые учреждения действительно должны быть в состоянии понять санкции, как они применяются к ним и проблемы, с которыми они сталкиваются при их соблюдении. Это только благодаря тому, что они следят за мячом
что они останутся на стороне регуляторов и будут избегать нарушений санкций.