Столетия истории и десятилетия на главной улице означают, что традиционные банки, такие как «большая четверка» Великобритании: Barclays, Lloyds, HSBC и Natwest, часто воспринимаются клиентами как наиболее заслуживающий доверия и привлекательный вариант. Однако с тех пор, как Великобритания начала разрешать
Открытие новых банков более десяти лет назад привело к появлению многочисленных претендентов. И многие из этих банков используют передовые технологии для создания инновационных финансовых услуг, привлекающих новых клиентов.
Теоретически эти «необанки» пользовались большим успехом. В Великобритании, около 20 миллионов потребителей теперь используют банк-претендент, в то время как Starling Bank, First Direct и Monzo занимают
первые три места в рейтингах удовлетворенности клиентов Великобритании. Однако из этих клиентов необанка только one
в пять фактически используют его в качестве основного банковского счета. Сталкиваются ли эти восходящие звезды с проблемами долгосрочного доверия клиентов по сравнению с традиционными компаниями? И смогут ли они когда-нибудь их преодолеть? Давайте взглянем.
Банковское дело в зоне комфорта
Действительно, статистика показывает, что, хотя необанки и завоевали сердца клиентов, они еще не полностью завоевали их умы. Более двух третей (68%) британцев
говорят, что они доверяют своему традиционному банку, в то время как менее пятой части (17%) согласны с тем, что цифровые банки-претенденты столь же надежны и заслуживают доверия. Клиенты также заявили, что предпочли бы пользоваться услугами традиционного учреждения, а не необанка (47% против 11%) и что, если обе стороны
представили один и тот же продукт финансовых услуг, они выберут тот, который предлагает действующий оператор (45% против 7%). Почему это?
Одна из теорий – инерция. Многие клиенты открывают свой первый банковский счет примерно в 18 лет по рекомендации наставников, таких как родители, бабушки и дедушки и старейшины. Эти «влиятельные лица», как правило, более тесно связаны с традиционными банками и дают рекомендации.
соответственно. И как только вы начинаете отношения с банком в молодом возрасте, у вас часто нет мотивации меняться.
Между тем, крах некоторых крупнейших современных банков мира, возможно, еще больше подорвал доверие к цифровым технологиям. Только весной 2023 года США пострадали три из четырех крупнейших
банковские банкротства в истории поскольку First Republic Bank, Silicon Valley Bank и Signature Bank обанкротились с совокупными активами в 556 миллиардов долларов. Если традиционные банки могут пережить сотни лет и многочисленные финансовые крахи, зачем доверять кому-либо еще?
Отсутствие доверия является огромной проблемой для британских банков-претендентов, и для ее преодоления потребуется время. Итак, как цифровые банки могут завоевать доверие и признание и стать выбором номер один для клиентов? Давайте взглянем.
1. Предлагайте клиентам непревзойденный опыт
Сегодня многие из наших повседневных решений о покупке часто сводятся к цене, особенно в эпоху сравнительных веб-сайтов и предложений Tesco Clubcard. Но поскольку большинство банковских услуг бесплатны для всех, кто имеет на это право, может быть сложно убедить клиентов перейти на них.
от знакомого банковского провайдера. Вместо этого цифровые банки могут завоевать доверие и выделиться среди традиционных банков благодаря опыту. Как уже упоминалось, необанки уже лидируют традиционные банки с точки зрения удовлетворенности клиентов. Итак, все дело в расширении этого преимущества путем добавления
более выдающихся услуг до тех пор, пока для потребителей не станет практически невозможно осуществлять банковские операции в другом месте.
В частности, банки-претенденты на гибкость могут увеличить свою долю на рынке, быстрее, чем традиционные, меняться для удовлетворения новых, насущных потребностей клиентов. Например, многим британцам сложно управлять своими финансами в условиях сегодняшнего кризиса стоимости жизни. Используя
Благодаря технологии управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) необанки могут быстро анализировать банковские данные своих клиентов и создавать 360-градусный профиль их индивидуальной ситуации.
Затем банк может предоставить тем, кто испытывает особые трудности, бесплатные штатные консультанты или инструменты управления капиталом, предоставляя им персонализированную поддержку, которая поможет им безопасно ориентироваться в нестабильной экономике. Это простой способ обеспечить долгосрочные отношения с клиентами.
исследование от JD Power показывающий, что «общая удовлетворенность клиентов розничными банками возрастает на 155 пунктов (по 1,000-балльной шкале), когда клиенты отмечают, что
их банк поддерживает их в трудные экономические времена».
Между тем, необанки также должны оставаться на переднем крае технологий. От продвинутых чат-ботов на базе искусственного интеллекта до автоматизированной онлайн-регистрации, от гиперперсонализации до многоканального взаимодействия, предлагая услуги, которые соответствуют и даже превосходят ожидания цифровых технологий.
местные клиенты, такие как поколение Z, будут означать, что банки-претенденты станут выбором номер один для молодых клиентов, поскольку они становятся доминирующим поколением покупательной способности.
2. Обеспечить стабильность в неспокойные времена
Помимо выдающегося опыта, банки-претенденты также должны обеспечивать безопасность и стабильность, особенно в сегодняшней непредсказуемой экономике.
Традиционные банки хорошо в этом разбираются, десятилетиями борясь с финансовыми кризисами и преступлениями. И хотя мы ожидаем, что технически подкованные цифровые технологии будут на переднем крае онлайн-безопасности,
Обзор FCA 2022 г. обнаружили слабые места в системе контроля за финансовыми преступлениями в некоторых банках-претендентах, а в некоторых случаях даже выяснилось, что «банки-претенденты не имели системы оценки рисков финансовых преступлений для своих клиентов».
По сути, защита клиентов от угроз со стороны мошенников и киберпреступников должна быть приоритетом для любого цифрового бизнеса. Таким образом, необанки должны сохранять гибкость своих товарных знаков, сохраняя при этом тот же уровень безопасности, что и их традиционные конкуренты.
Поскольку банковские банкротства и рекордная инфляция попадают в заголовки газет, претендентам необходимо инвестировать в надежную инфраструктуру, подкрепленную безопасностью и прозрачностью. Это не только убедит клиентов в безопасности их денег, но и в долговечности их банковских услуг.
поставщик.
3. В конечном счете, ставьте принципы выше прибыли
В прошлом традиционным банкам часто не удавалось поддерживать положительный общественный имидж, отчасти из-за таких упущений, как неправильная продажа финансовых продуктов уязвимым потребителям и раздача бонусов во время более масштабных экономических кризисов. Пока Великобритания колеблется
В условиях рецессии еще более важно, чтобы банки-претенденты работали над тем, чтобы завоевать и сохранить доверие клиентов, поступая правильно.
Чтобы выделиться, необанки должны предлагать клиентам только те продукты, которые им действительно нужны. Здесь гиперперсонализация может сыграть ключевую роль. Помимо предоставления беспристрастных финансовых консультаций претенденты могут также предложить новые тонкие механизмы поддержки, например:
уведомление на смартфоне, напоминающее клиентам, как избежать дополнительных комиссий при совершении покупок в Интернете.
В конечном счете, доверие зарабатывается, показывая кому-то, что вы действительно заботитесь о нем, и банковское дело не является исключением. Возможно, это также та область, в которой необанки могут добиться наибольших успехов в борьбе со своими конкурентами из «большой четверки». В конце концов, конкурировать за размер и прибыль бесполезно.
на данном нынешнем этапе. Сосредоточив внимание на завоевании доверия и лояльности, а также на создании значимого клиентского опыта, претенденты могут начать оттеснять традиционных игроков, пока наконец не начнутся цифры.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :является
- :нет
- 1
- 20
- 2022
- 2023
- a
- О нас
- принятие
- соответственно
- Учетная запись
- на самом деле
- добавленный
- добавить
- Для взрослых
- продвинутый
- Передовые технологии
- совет
- Консультанты
- Аффилированные
- После
- против
- против угроз
- возраст
- проворный
- тому назад
- Поддержка
- Все
- почти
- в одиночестве
- вдоль
- уже
- причислены
- анализировать
- и
- любой
- кто угодно
- привлекательный
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- около
- AS
- оценки
- Активы
- At
- привлекать
- Автоматизированный
- избежать
- прочь
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банки
- Барклайс
- BE
- становиться
- становится
- начал
- начинать
- Крупнейшая
- миллиард
- бонусов
- изоферменты печени
- Обе стороны
- принес
- строить
- бизнес
- но
- by
- CAN
- захваченный
- заботится
- определенный
- претендент
- банк-претендент
- Челленджер Бэнкс
- сложные
- изменение
- chatbots
- чип
- выбор
- CO
- разрушается
- сочетании
- комфорт
- сравненный
- сравнение
- конкурирующий
- конкурентов
- доверие
- Свяжитесь
- Потребители
- современный
- контрольная
- Создайте
- Создающий
- Преступление
- преступления
- кризис
- кризис
- CRM
- решающее значение
- Текущий
- клиент
- Удовлетворенность клиентов
- Клиенты
- резки
- киберпреступники
- данным
- дня в день
- десятилетие
- десятилетия
- решения
- DID
- различный
- трудный
- Интернет
- цифровой
- Digitals
- направлять
- do
- дело
- доминирующий
- вниз
- два
- в течение
- зарабатывать
- заработанный
- Зарабатывание
- Экономические
- экономику
- Edge
- право
- еще
- в другом месте
- появившийся
- обязательство
- обеспечивать
- особенно
- Даже
- НИКОГДА
- превышать
- ожидать
- ожидания
- Впечатления
- простирающийся
- Face
- Oшибка
- сбои
- знакомый
- быстрее
- FCA
- Сборы
- в заключение
- Финансы
- финансовый
- Финансовые консультации
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- финансовое преступление
- обнаружение
- Finextra
- Во-первых,
- Фокус
- следовать
- Что касается
- Для потребителей
- Передний край
- найденный
- 4
- мошенники
- Бесплатно
- от
- средства
- далее
- бесполезный
- Gen
- Gen Z
- поколение
- неподдельно
- большой
- величайший
- Расти
- вручая
- Освоение
- Есть
- имеющий
- заголовок
- Последние новости
- помощь
- здесь
- High
- история
- Удар
- Как
- Однако
- HSBC
- HTTPS
- огромный
- Сотни
- гипер-персонализация
- if
- изображение
- беспристрастный
- что она
- in
- возложенный
- individual
- инерция
- инфляция
- инфраструктура
- инновационный
- пример
- вместо
- учреждение
- в
- Грин- карта инвестору
- вопрос
- вопросы
- IT
- ЕГО
- JPG
- Основные
- Отсутствие
- крупнейших
- вести
- Наследие
- Меньше
- уровни
- такое как
- мало
- Lloyds
- долгосрочный
- долговечность
- посмотреть
- Лояльность
- поддерживать
- сделать
- Создание
- управлять
- управление
- Средства управления
- многих
- рынок
- доля рынка
- Май..
- значить
- значимым
- Встречайте
- упомянутый
- наставниками
- миллиона
- умов
- деньги
- управление капиталом
- Monzo
- БОЛЕЕ
- самых
- мотивация
- многоканальный
- должен
- родной
- НэтВест
- Откройте
- Необходимость
- потребности
- необанк
- Необанки
- Новые
- нет
- уведомление
- сейчас
- номера
- многочисленный
- of
- от
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- .
- on
- Вводный
- консолидировать
- ONE
- онлайн
- только
- открытый
- открытие
- Опция
- or
- наши
- внешний
- выдающийся
- за
- Преодолеть
- родители
- часть
- особый
- особенно
- Стороны
- мимо
- восприятии
- возможно
- Персонализированные
- выбирать
- Часть
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- пунктов
- положительный
- мощностью
- цена
- первичный
- Принципы
- приоритет
- Продукт
- Продукция
- доходы
- защищающий
- Недвижимости
- обеспечение
- что такое варган?
- покупки
- покупка
- положил
- быстро
- вполне
- скорее
- рейтинги
- успокаивать
- спад
- Рекомендация
- рекомендаций
- запись
- отношения
- Отношения
- складская
- оставаться
- Республика
- исследованиям
- розничный
- выявление
- правую
- Встает
- повышение
- восходящие звезды
- Снижение
- соперников
- Роли
- безопасно
- Сохранность
- Сказал
- то же
- удовлетворение
- сообщили
- Шкала
- безопасный
- безопасность
- Услуги
- Поделиться
- должен
- показывать
- показ
- подпись
- кремний
- Кремниевая долина
- Силиконовая долина банк
- просто
- с
- ситуация
- Размер
- смартфон
- So
- твердый
- некоторые
- Кто-то
- весна
- Стабильность
- Этап
- стоять
- Старлинг Банк
- Звезды
- Начало
- Статистика
- По-прежнему
- улица
- сильно
- успех
- поддержка
- Поддержка
- выживать
- Коммутатор
- взять
- цель
- Технологии
- Тенденцию
- terms
- Tesco
- чем
- который
- Ассоциация
- Местоположение
- Великобритании
- их
- Их
- теория
- Там.
- Эти
- они
- этой
- те
- угрозы
- три
- Через
- время
- раз
- в
- Сегодняшних
- инструменты
- топ
- жесткий
- товарный знак
- традиционный
- Прозрачность
- по-настоящему
- Доверие
- заслуживающий доверия
- турбулентный
- две трети
- Uk
- В конечном счете
- подкрепленный
- непредсказуемый
- до
- отстаивание
- срочный
- us
- использование
- через
- Долина
- сведущий
- летучий
- vs
- Уязвимый
- Путь..
- слабые
- веб-сайты
- ЧТО Ж
- когда
- который
- в то время как
- зачем
- Шире
- будете
- в
- Работа
- мире
- лет
- Ты
- молодой
- Моложе
- зефирнет