Понимание мобильных платежных систем

Потребительский спрос на варианты оплаты неослабевает, и системы мобильных платежей могут ускорить ваши бизнес-транзакции.

Поскольку способы оплаты становятся все более цифровыми, важно понимать мобильные платежи и предлагать элегантные решения, отвечающие потребностям ваших клиентов.

Мобильные платежи — это форма оплаты, которая позволяет вашей компании совершать и принимать платежи с помощью смарт-устройств.

Более того, мобильные платежи выходят за рамки стандартных транзакций наличными или картами, поскольку они оснащены технологией шифрования, что повышает безопасность процесса, а также общепризнанное удобство.

Прием мобильных платежей позволяет легко связать банковские счета, дебетовые и/или кредитные карты.

Какие виды мобильных платежных систем существуют?

Мобильные платежные системы часто бывают 5 типов:

· Платежные системы NFC, обычно через мобильные кошельки (системы бесконтактных мобильных платежей)

· Мобильные платежные системы в приложениях

· Мобильные браузерные платежные системы

· Мобильные и/или беспроводные платежные системы для чтения кредитных карт

· Одноранговые мобильные платежи (P2P)

Понимание различных типов мобильных платежных систем

NFC или бесконтактные мобильные платежные системы

Авторизация транзакций без необходимости пролистывания возможна благодаря Bluetooth и другим новым технологиям. Завершить покупку таким образом просто, так как нужно всего лишь навести свое мобильное устройство над бесконтактным считывателем, который будет продолжать собирать любую соответствующую платежную информацию, которая может потребоваться безопасным способом.

Самая известная форма мобильных платежей — через NFC (аббревиатура Near Field Communication). NFC — это ведущая технология бесконтактных платежей, которая, как и Bluetooth, обеспечивает беспроводную передачу данных, но с дополнительной безопасностью. Технология NFC — это то, что скрыто под капотом популярных мобильных кошельков, таких как Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Люди часто не знают, что мобильные кошельки предназначены не только для платежей в магазине. Их также можно использовать при оплате онлайн, если их соответствующее приложение принято продавцом.

Мобильные платежные системы в приложениях

Мобильные платежи в приложении, во многом напоминающие тип оплаты через браузер, позволяют вам платить через приложение вместо необходимости перемещаться по Интернету, чтобы найти веб-сайт продавца.

Мобильный бизнес и магазины внутри приложений расширяют возможности пользователей, позволяя им приобретать товары и услуги непосредственно из приложения, то есть они работают в собственной экосистеме.

Для этого пользователи должны зарегистрировать свои дебетовые или кредитные карты (вместе с обычной информацией KYC), и все готово.

Мобильные браузерные платежные системы

Подобно любому опыту покупок в электронной коммерции на настольных компьютерах, мобильные платежные системы на основе браузера работают с чем-то, известным как покупки CNP. Эти покупки CNP относятся к Card-Not-Present и могут быть сделаны через ACH (банковскую информацию) или карту (дебетовую, кредитную или даже подарочную карту).

То, как это работает, теперь совершенно стандартно: когда клиенты посещают ваш сайт со своих мобильных устройств, они добавляют товары в корзину и свои платежные реквизиты в форму оформления заказа.

Мобильные и/или беспроводные платежные системы для считывания кредитных карт

Вместо того, чтобы полагаться исключительно на стационарные терминалы, ваш бизнес может эффективно использовать смартфоны и другие мобильные устройства, такие как планшеты, и превращать их в системы PoS (точки продаж).

Таким образом, вы можете принимать карты на ходу, просто инвестируя в дополнительные устройства считывания карт, которые подключаются к вашим устройствам (иногда они также подходят к разъемам для наушников).

Мобильные считыватели повышают гибкость вашего бизнеса, поскольку они работают по беспроводной сети и имеют возможность использования карточного терминала. Соответственно, через виртуальный терминал они позволяют клиентам проводить, касаться или опускать свои карты точно так же, как в стандартном терминале на столешнице, что означает, что ваш бизнес может даже разрешить оплату мероприятий за пределами офиса.

Одноранговые (P2P) мобильные платежи

Одноранговые платежи, обычно называемые P2P-транзакциями, представляют собой, проще говоря, перевод денег между пользователями. Paypal, Venmo и другие связанные платформы позволяют пользователям отправлять деньги через любое совместимое смарт-устройство.

P2P позволяет не только отправлять и получать деньги, но и разделять покупку товаров и услуг, разделять счета и т. д., что делает его очень полезным инструментом, которым предприятия не должны пренебрегать.

Каковы преимущества мобильных платежных систем?

Мобильные платежные системы повышают скорость и безопасность вашего бизнеса, повышая удобство как для вас, так и для ваших клиентов.

Что касается удобства, решения для мобильных платежей устранили необходимость носить с собой физические кошельки, выписывать чеки и т. д. Это даже повысило безопасность, поскольку публичное ношение наличных денег ушло в прошлое. Простое нажатие на телефон, и ваши клиенты приступят к своим делам.

Таким образом, включение функций и предложений мобильных платежей максимально сэкономит ваше время и время ваших клиентов. Скорость также рассматривается как ключевой элемент, независимо от того, где ваши клиенты будут расплачиваться, поскольку транзакции завершаются за считанные секунды.

Что касается безопасности, поскольку существуют специальные индивидуальные коды, которые генерируются при совершении покупок пользователем через мобильный кошелек, риск кражи номеров карт исключен.

Токенизация играет решающую роль, поскольку конфиденциальная информация вашей карты при ее вводе в мобильную платежную систему превращается в токен, состоящий из серии случайно сгенерированных чисел.

Поскольку вы или ваши клиенты совершаете цифровые покупки, использование токена позволяет безопасно хранить информацию о вашей карте.

Как я могу начать принимать мобильные платежи?

Независимо от того, думаете ли вы о точках продаж или мобильных устройствах, настроить возможности мобильных платежей не так уж сложно.

Мобильные платежи с помощью смартфона, по сути, являются стандартом в современном мире.

Однако с POS-системами все может отличаться (но незначительно).

Программное обеспечение для POS-платежей теперь имеет необходимые функции для обработки мобильных платежей как лично, так и онлайн. Более того, он может связать его с другими вашими точками данных, такими как инвентарь, программы лояльности и другие унифицированные функции отчетности.

И если все это похоже на капитальный ремонт вашей торговой точки, не волнуйтесь. В настоящее время существует программное обеспечение для торговых точек, позволяющее превращать мобильные устройства в кассовые системы через специальный POS-терминал, предлагая при этом разнообразные варианты и способы оплаты.

Какие самые популярные мобильные платежные приложения?

Если вы хотите, чтобы ваш бизнес удовлетворял спрос, внедрить лучшие мобильные платежные приложения не должно быть слишком сложно.

Вот наш топ-5 и некоторые причины рассмотреть возможность работы с каждым из них:

Google Pay

Хотя Google необходимо улучшить свои функции защиты покупателей, Google Pay по-прежнему считается одним из лучших приложений для платежей NFC и быстрой интеграции, поскольку оно работает на Android, iOS и в Интернете. Ваши реальные номера карт удобно заменяются виртуальными и есть отличная программа лояльности.

PayPal

PayPal широко используется в наши дни, поэтому он нуждается в отдельном представлении. Он умело сочетает функции P2P с онлайн-покупками, работает на международном уровне и имеет блестящий послужной список в области безопасности. Однако в будущем PayPal все еще необходимо улучшить свои способы оплаты в магазине.

Apple Pay

Apple Pay работает только внутри экосистемы Apple. Тем не менее, их платежная система NFC работает отлично, а их одноразовая система токенизации обеспечит безопасность данных вашей карты.

Samsung Pay

Samsung Pay отлично подходит для покупок в магазине, поскольку позволяет платить с помощью умных часов, что было неслыханно в сфере платежных услуг и демонстрирует революционный образ мышления Samsung.

Его инструменты управления денежными счетами также великолепны, внедрение систем торговых точек кажется сильным, но минус в том, что он по-прежнему не позволяет вам платить своим друзьям, что является очень необходимой функцией.

Наличное приложение

С помощью Cash App пользователи могут покупать криптовалюту и акции, что на данный момент является огромной функцией. Вы также можете найти удобные инструменты, которые помогут вам подать налоговую декларацию.

Обратной стороной является то, что существует низкий лимит для ежедневных платежей, и иногда может потребоваться дебетовая карта Cash App, и если вы не можете полностью исключить свои кредитные или дебетовые карты из процесса, могут возникнуть некоторые трудности, о которых следует позаботиться. из.

клетка

Учитывая, что Zelle работает внутри банковского приложения пользователя, они могут рассчитывать на то, что деньги поступят прямо на их счета, поэтому он отлично подходит для денежных переводов и банковских переводов.

Настройка проста, и ее особенностью является то, что тому, кто получает перевод, не нужно устанавливать приложение. К сожалению, международные, магазинные и веб-платежи по-прежнему невозможны.

Мобильные платежные системы в 2023 году

Ваш стандартный мобильный телефон вышел за рамки своей роли устройства связи и утвердился во многих сферах нашей повседневной жизни.

Китай, например, является прекрасным примером правильного внедрения мобильных платежных систем.

Таким образом, все, вероятно, понимали, что это всего лишь вопрос времени, когда мы сможем отправлять и/или получать мобильные платежи и оплачивать все продукты или услуги, которые мы хотим, таким образом.

В настоящее время мобильные платежные системы для смартфонов стали реальностью, и независимо от того, находимся ли мы в розничных магазинах, в приложении, используем наши цифровые кошельки или просматриваем веб-сайт электронной коммерции, мы совершаем повседневные покупки, прибегая к ним.

Учитывая их простоту использования, даже некоторые банки начали переходить на исключительно онлайн-банк, в то время как другие улучшили свои мобильные банковские приложения, чтобы имитировать эти платежные системы и удовлетворить спрос пользователей.

По мере того, как развивающиеся страны развиваются, что касается тенденций мобильных платежных систем в 2023 году, мы можем даже увидеть цифры превзойти предыдущие годы. На данный момент услуги по подписке и ежемесячная плата кажутся невозможными, учитывая жесткую конкуренцию в этом секторе.

Уровень внедрения новых технологий, простота использования и темпы роста электронной коммерции и индустрии обработки платежей заставляют многих полагать, что мобильные платежные системы останутся очень сильными в будущем, что, следовательно, также укрепит розничный бизнес.

А с появлением нового поколения мобильных клиентов мы, конечно же, не хотели бы остаться без них.

Потребительский спрос на варианты оплаты неослабевает, и системы мобильных платежей могут ускорить ваши бизнес-транзакции.

Поскольку способы оплаты становятся все более цифровыми, важно понимать мобильные платежи и предлагать элегантные решения, отвечающие потребностям ваших клиентов.

Мобильные платежи — это форма оплаты, которая позволяет вашей компании совершать и принимать платежи с помощью смарт-устройств.

Более того, мобильные платежи выходят за рамки стандартных транзакций наличными или картами, поскольку они оснащены технологией шифрования, что повышает безопасность процесса, а также общепризнанное удобство.

Прием мобильных платежей позволяет легко связать банковские счета, дебетовые и/или кредитные карты.

Какие виды мобильных платежных систем существуют?

Мобильные платежные системы часто бывают 5 типов:

· Платежные системы NFC, обычно через мобильные кошельки (системы бесконтактных мобильных платежей)

· Мобильные платежные системы в приложениях

· Мобильные браузерные платежные системы

· Мобильные и/или беспроводные платежные системы для чтения кредитных карт

· Одноранговые мобильные платежи (P2P)

Понимание различных типов мобильных платежных систем

NFC или бесконтактные мобильные платежные системы

Авторизация транзакций без необходимости пролистывания возможна благодаря Bluetooth и другим новым технологиям. Завершить покупку таким образом просто, так как нужно всего лишь навести свое мобильное устройство над бесконтактным считывателем, который будет продолжать собирать любую соответствующую платежную информацию, которая может потребоваться безопасным способом.

Самая известная форма мобильных платежей — через NFC (аббревиатура Near Field Communication). NFC — это ведущая технология бесконтактных платежей, которая, как и Bluetooth, обеспечивает беспроводную передачу данных, но с дополнительной безопасностью. Технология NFC — это то, что скрыто под капотом популярных мобильных кошельков, таких как Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Люди часто не знают, что мобильные кошельки предназначены не только для платежей в магазине. Их также можно использовать при оплате онлайн, если их соответствующее приложение принято продавцом.

Мобильные платежные системы в приложениях

Мобильные платежи в приложении, во многом напоминающие тип оплаты через браузер, позволяют вам платить через приложение вместо необходимости перемещаться по Интернету, чтобы найти веб-сайт продавца.

Мобильный бизнес и магазины внутри приложений расширяют возможности пользователей, позволяя им приобретать товары и услуги непосредственно из приложения, то есть они работают в собственной экосистеме.

Для этого пользователи должны зарегистрировать свои дебетовые или кредитные карты (вместе с обычной информацией KYC), и все готово.

Мобильные браузерные платежные системы

Подобно любому опыту покупок в электронной коммерции на настольных компьютерах, мобильные платежные системы на основе браузера работают с чем-то, известным как покупки CNP. Эти покупки CNP относятся к Card-Not-Present и могут быть сделаны через ACH (банковскую информацию) или карту (дебетовую, кредитную или даже подарочную карту).

То, как это работает, теперь совершенно стандартно: когда клиенты посещают ваш сайт со своих мобильных устройств, они добавляют товары в корзину и свои платежные реквизиты в форму оформления заказа.

Мобильные и/или беспроводные платежные системы для считывания кредитных карт

Вместо того, чтобы полагаться исключительно на стационарные терминалы, ваш бизнес может эффективно использовать смартфоны и другие мобильные устройства, такие как планшеты, и превращать их в системы PoS (точки продаж).

Таким образом, вы можете принимать карты на ходу, просто инвестируя в дополнительные устройства считывания карт, которые подключаются к вашим устройствам (иногда они также подходят к разъемам для наушников).

Мобильные считыватели повышают гибкость вашего бизнеса, поскольку они работают по беспроводной сети и имеют возможность использования карточного терминала. Соответственно, через виртуальный терминал они позволяют клиентам проводить, касаться или опускать свои карты точно так же, как в стандартном терминале на столешнице, что означает, что ваш бизнес может даже разрешить оплату мероприятий за пределами офиса.

Одноранговые (P2P) мобильные платежи

Одноранговые платежи, обычно называемые P2P-транзакциями, представляют собой, проще говоря, перевод денег между пользователями. Paypal, Venmo и другие связанные платформы позволяют пользователям отправлять деньги через любое совместимое смарт-устройство.

P2P позволяет не только отправлять и получать деньги, но и разделять покупку товаров и услуг, разделять счета и т. д., что делает его очень полезным инструментом, которым предприятия не должны пренебрегать.

Каковы преимущества мобильных платежных систем?

Мобильные платежные системы повышают скорость и безопасность вашего бизнеса, повышая удобство как для вас, так и для ваших клиентов.

Что касается удобства, решения для мобильных платежей устранили необходимость носить с собой физические кошельки, выписывать чеки и т. д. Это даже повысило безопасность, поскольку публичное ношение наличных денег ушло в прошлое. Простое нажатие на телефон, и ваши клиенты приступят к своим делам.

Таким образом, включение функций и предложений мобильных платежей максимально сэкономит ваше время и время ваших клиентов. Скорость также рассматривается как ключевой элемент, независимо от того, где ваши клиенты будут расплачиваться, поскольку транзакции завершаются за считанные секунды.

Что касается безопасности, поскольку существуют специальные индивидуальные коды, которые генерируются при совершении покупок пользователем через мобильный кошелек, риск кражи номеров карт исключен.

Токенизация играет решающую роль, поскольку конфиденциальная информация вашей карты при ее вводе в мобильную платежную систему превращается в токен, состоящий из серии случайно сгенерированных чисел.

Поскольку вы или ваши клиенты совершаете цифровые покупки, использование токена позволяет безопасно хранить информацию о вашей карте.

Как я могу начать принимать мобильные платежи?

Независимо от того, думаете ли вы о точках продаж или мобильных устройствах, настроить возможности мобильных платежей не так уж сложно.

Мобильные платежи с помощью смартфона, по сути, являются стандартом в современном мире.

Однако с POS-системами все может отличаться (но незначительно).

Программное обеспечение для POS-платежей теперь имеет необходимые функции для обработки мобильных платежей как лично, так и онлайн. Более того, он может связать его с другими вашими точками данных, такими как инвентарь, программы лояльности и другие унифицированные функции отчетности.

И если все это похоже на капитальный ремонт вашей торговой точки, не волнуйтесь. В настоящее время существует программное обеспечение для торговых точек, позволяющее превращать мобильные устройства в кассовые системы через специальный POS-терминал, предлагая при этом разнообразные варианты и способы оплаты.

Какие самые популярные мобильные платежные приложения?

Если вы хотите, чтобы ваш бизнес удовлетворял спрос, внедрить лучшие мобильные платежные приложения не должно быть слишком сложно.

Вот наш топ-5 и некоторые причины рассмотреть возможность работы с каждым из них:

Google Pay

Хотя Google необходимо улучшить свои функции защиты покупателей, Google Pay по-прежнему считается одним из лучших приложений для платежей NFC и быстрой интеграции, поскольку оно работает на Android, iOS и в Интернете. Ваши реальные номера карт удобно заменяются виртуальными и есть отличная программа лояльности.

PayPal

PayPal широко используется в наши дни, поэтому он нуждается в отдельном представлении. Он умело сочетает функции P2P с онлайн-покупками, работает на международном уровне и имеет блестящий послужной список в области безопасности. Однако в будущем PayPal все еще необходимо улучшить свои способы оплаты в магазине.

Apple Pay

Apple Pay работает только внутри экосистемы Apple. Тем не менее, их платежная система NFC работает отлично, а их одноразовая система токенизации обеспечит безопасность данных вашей карты.

Samsung Pay

Samsung Pay отлично подходит для покупок в магазине, поскольку позволяет платить с помощью умных часов, что было неслыханно в сфере платежных услуг и демонстрирует революционный образ мышления Samsung.

Его инструменты управления денежными счетами также великолепны, внедрение систем торговых точек кажется сильным, но минус в том, что он по-прежнему не позволяет вам платить своим друзьям, что является очень необходимой функцией.

Наличное приложение

С помощью Cash App пользователи могут покупать криптовалюту и акции, что на данный момент является огромной функцией. Вы также можете найти удобные инструменты, которые помогут вам подать налоговую декларацию.

Обратной стороной является то, что существует низкий лимит для ежедневных платежей, и иногда может потребоваться дебетовая карта Cash App, и если вы не можете полностью исключить свои кредитные или дебетовые карты из процесса, могут возникнуть некоторые трудности, о которых следует позаботиться. из.

клетка

Учитывая, что Zelle работает внутри банковского приложения пользователя, они могут рассчитывать на то, что деньги поступят прямо на их счета, поэтому он отлично подходит для денежных переводов и банковских переводов.

Настройка проста, и ее особенностью является то, что тому, кто получает перевод, не нужно устанавливать приложение. К сожалению, международные, магазинные и веб-платежи по-прежнему невозможны.

Мобильные платежные системы в 2023 году

Ваш стандартный мобильный телефон вышел за рамки своей роли устройства связи и утвердился во многих сферах нашей повседневной жизни.

Китай, например, является прекрасным примером правильного внедрения мобильных платежных систем.

Таким образом, все, вероятно, понимали, что это всего лишь вопрос времени, когда мы сможем отправлять и/или получать мобильные платежи и оплачивать все продукты или услуги, которые мы хотим, таким образом.

В настоящее время мобильные платежные системы для смартфонов стали реальностью, и независимо от того, находимся ли мы в розничных магазинах, в приложении, используем наши цифровые кошельки или просматриваем веб-сайт электронной коммерции, мы совершаем повседневные покупки, прибегая к ним.

Учитывая их простоту использования, даже некоторые банки начали переходить на исключительно онлайн-банк, в то время как другие улучшили свои мобильные банковские приложения, чтобы имитировать эти платежные системы и удовлетворить спрос пользователей.

По мере того, как развивающиеся страны развиваются, что касается тенденций мобильных платежных систем в 2023 году, мы можем даже увидеть цифры превзойти предыдущие годы. На данный момент услуги по подписке и ежемесячная плата кажутся невозможными, учитывая жесткую конкуренцию в этом секторе.

Уровень внедрения новых технологий, простота использования и темпы роста электронной коммерции и индустрии обработки платежей заставляют многих полагать, что мобильные платежные системы останутся очень сильными в будущем, что, следовательно, также укрепит розничный бизнес.

А с появлением нового поколения мобильных клиентов мы, конечно же, не хотели бы остаться без них.