Раскрытие возможностей финансовых технологий: использование цифровых общественных благ для инклюзивного финансирования

В странах с развивающейся экономикой инклюзивные системы мгновенных платежей (IIPS) возглавляют революцию. По мере развития этих систем, особенно в таких регионах, как Африка и Юго-Восточная Азия, они потенциально представляют собой прямой путь для неформальной экономики стоимостью 10 триллионов долларов.
– потенциальный финтех-рынок – для участия в цифровом финансовом секторе.

Хотя IIPS провозглашается стержнем финансовой доступности в развивающихся странах, реальность такова, что не все системы мгновенных платежей разработаны с учетом полной инклюзивности. Проще говоря, в некоторых системах плата за пользование слишком высока для людей, зарабатывающих
два доллара в день можно себе позволить, а некоторые не работают со всеми гражданскими банками, поставщиками цифровых финансовых услуг и торговцами. В результате миллиарды людей — потенциальных клиентов финтех-компаний — остаются без банковских услуг или недостаточно обслуживаются, несмотря на то, что у большинства из них есть мобильный телефон.
Эта суровая реальность вызывает вопрос: почему люди остаются позади в финтех-революции, призванной служить всем?

Цифровые общественные блага как решение

Развивающиеся страны внедряют цифровые общественные блага (DPG), чтобы модернизировать свои IIPS и сделать их полностью инклюзивными. Этот подход направлен на максимизацию преимуществ IIPS при минимизации негативных последствий. Одобрено

Дорожная карта Генерального секретаря ООН по цифровому сотрудничествуцифровые общественные блага определяются Альянс цифровых общественных благ как альтернатива проприетарным решениям: «Программное обеспечение с открытым исходным кодом, открытые данные,
открытые модели искусственного интеллекта, открытые стандарты и открытый контент, которые соответствуют конфиденциальности и другим применимым законам и передовым практикам, не причиняют вреда и помогают достичь «Целей устойчивого развития», таких как доступность цифровых финансовых услуг. Создавая непохожие платформы финансовых услуг
Работая вместе, DPG позволяют центральному банку страны, финансовым учреждениям и операторам узлов сотрудничать, чтобы вовлечь все население в цифровую экономику.

IIPS с поддержкой DPG представляет собой уникальную бизнес-возможность для финтех-компаний, поскольку они предлагают потенциал для привлечения большего количества клиентов в цифровую экономику, особенно тех, кто финансово недостаточно обеспечен. Самое главное, этого можно добиться даже в отдаленных районах.
где доступ к традиционным банковским услугам ограничен.

Преимущества цифровых общественных благ:

• Инклюзивный дизайн: IIPS, разработанный с использованием DPG, отдает приоритет финансовой доступности, гарантируя, что цифровые финансовые услуги окажутся даже в самых отдаленных и недостаточно обслуживаемых группах населения.
• Платежи между правительствами и частными лицами (G2P): IIPS на базе DPG может расширить охват платежей G2P, предоставляя правительствам более экономичный и безопасный способ предоставления финансовой помощи гражданам.
• Финансовый послужной список: IIPS с поддержкой DPG может помочь частным лицам создать необходимый финансовый послужной список для доступа к дополнительным услугам, таким как кредиты и страхование, которые имеют решающее значение для улучшения жизни и управления рисками.
• Сокращение затрат. IIPS с поддержкой DPG может значительно снизить транзакционные издержки. Это особенно важно для людей с низкими доходами, где традиционные комиссии за транзакции не позволяют им стать клиентами.
• Масштабируемость и совместимость. IIPS с поддержкой DPS может легко интегрировать банки, сберегательные и кредитные кооперативные организации (SACCO) и небанковских поставщиков услуг, обеспечивая широкую масштабируемость и совместимость.
• Цифровой суверенитет. Создание устойчивых структур цифрового суверенитета наряду с развитием IIPS с поддержкой DPG может способствовать финансовой доступности через платежные системы, которые расширяют универсальный доступ к финансовым услугам.

Существенные бизнес-возможности для финтех-компаний

IIPS с поддержкой DPG предоставляет множество существенных бизнес-возможностей для финтех-компаний. Их инновационный подход не только переопределяет традиционные представления о платежных системах, но и вовлекает больше населения в цифровую экономику, открывая новые возможности.
пути для процветания финтех-компаний. Синергическая интеграция DPG с IIPS открывает ряд преимуществ, которые выходят за рамки простых технологических усовершенствований, предлагая новую основу для процветания финтех-индустрии и содействия инклюзивному экономическому росту. Эти
преимущества включают в себя:

1. Доступ к большему количеству клиентов: IIPS с поддержкой DPG обеспечивает беспрепятственное подключение, а также позволяет более широкому спектру поставщиков финансовых услуг подключиться к более обширному пулу клиентов. Это, в свою очередь, способствует расширению финансовой доступности.
   путем охвата ранее недостаточно обслуживавшихся групп населения.
2. Открытие новых рынков. Внедрение IIPS, особенно тех, которые используют DPG, дает поставщикам финансовых услуг возможность выйти на неиспользованные рынки. Это имеет решающее значение в регионах, характеризующихся ограниченной традиционной банковской инфраструктурой или фрагментированной банковской инфраструктурой.
   финансовые предложения. В этих регионах улучшенная связь, обеспечиваемая функциональной совместимостью, становится инструментом закрепления и удовлетворения уникальных потребностей различных сегментов рынка.
3. Кастомизация и дифференциация. Получение доступа к более широкой клиентской базе не только расширяет сферу деятельности финтех-компаний, но и предоставляет стратегическую возможность для кастомизации. Финтех-компании могут адаптировать свои предложения в соответствии с конкретными потребностями рынка, тем самым
   повышение актуальности и резонанса с различными сегментами пользователей. Этот уровень настройки учитывает разнообразные предпочтения и требования различных рынков и позволяет финтех-компаниям дифференцировать свои продукты и услуги в конкурентной среде.

По сути, IIPS на базе DPG предоставляет финтех-компаниям технологическую инфраструктуру, которая соответствует мировым стандартам и служит катализатором позитивных социально-экономических изменений.

Бизнес-возможности, создаваемые этим инновационным подходом, выходят за рамки получения прибыли и включают в себя преобразующий путь к инклюзивным финансовым услугам, которые расширяют возможности отдельных лиц и поднимают уровень общества. Финтех, охватывая и используя
потенциал IIPS на основе DPG, позиционируют себя в авангарде будущего финансов, а также способствуют созданию более инклюзивной и справедливой глобальной экономики для всех.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs