Что такое цифровые валюты Центрального банка?

Цифровые валюты центрального банка (CBDC) — это цифровые версии бумажной валюты страны, выпущенные и поддерживаемые центральным банком. В то время как многие центральные банки по всему миру изучают потенциальное использование CBDC, лишь несколько стран фактически запустили пилотные программы или полномасштабное внедрение CBDC.

Одной из первых стран, запустивших CBDC, стала Китайская Народная Республика. В октябре 2020 года Народный банк Китая (НБК) запустил пилотную программу для своей цифровой валюты Электронный платеж в цифровой валюте (DCEP) в четырех городах: Сучжоу, Чэнду, Шэньчжэнь и Чэнду. DCEP предназначен для работы как наличные деньги и может использоваться для транзакций P2P, но его также можно передавать и хранить в электронном виде. НБК заявил, что целью DCEP является повышение эффективности финансовой системы, расширение доступа к финансовым услугам и снижение риска финансовых преступлений.

Еще одна страна, запустившая CBDC, — Багамы. В октябре 2020 года Центральный банк Багамских островов запустил Sand Dollar, цифровую версию багамского доллара, которую можно использовать для транзакций P2P. Песчаный доллар предназначен для расширения доступа к финансовым услугам и повышения эффективности финансовых транзакций на Багамах, особенно на отдаленных островах, где доступ к традиционным финансовым услугам ограничен.

Другие страны, которые в настоящее время изучают или тестируют CBDC, включают Швецию, Европейский Союз, США и в последнее время Египет. Центральный банк Швеции, Риксбанк, изучает потенциальное использование CBDC, известной как электронная крона, с 2017 года. В 2020 году Риксбанк объявил, что запускает пилотную программу для проверки технической осуществимости электронной кроны. крона. Европейский центральный банк также изучает потенциальное использование CBDC, известного как цифровой евро, и в настоящее время проводит публичные консультации по этой теме. В Соединенных Штатах Федеральная резервная система также проявила интерес к потенциальному использованию CBDC и запустила исследовательскую программу для изучения этой темы.

Одним из рисков CBDC является потенциальное снижение спроса на депозиты в коммерческих банках. Если физические и юридические лица начнут держать CBDC вместо традиционных банковских депозитов, это может привести к снижению спроса на депозиты в коммерческих банках, что, в свою очередь, может снизить прибыльность банков и повлиять на их способность кредитовать. Это может иметь негативные последствия для стабильности финансовой системы и экономики в целом.

Еще одним риском CBDC является возможность их использования в незаконной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. CBDC, как и любую другую цифровую валюту, можно передавать и хранить в электронном виде, что упрощает для физических лиц участие в такой деятельности без обнаружения. Для центральных банков и регулирующих органов важно принять соответствующие меры предосторожности для предотвращения использования CBDC в незаконных целях.

Третий риск CBDC — это возможность кибератак. Поскольку CBDC являются цифровыми валютами, они уязвимы для кибератак, которые могут поставить под угрозу безопасность и целостность финансовой системы. Для центральных банков важно иметь надежные меры кибербезопасности для защиты от таких атак.

В целом, хотя CBDC все еще находятся на ранних стадиях разработки и внедрения, они могут принести многочисленные преимущества, такие как расширение доступа к финансовым услугам и повышение эффективности финансовой системы. Вполне вероятно, что в будущем к списку тех, кто использует CBDC, присоединится больше стран, поскольку центральные банки продолжают изучать потенциальные преимущества и проблемы этих цифровых валют.