Какие преимущества ISO 20022 может принести торговому финансированию?

Продолжающееся стремление к цифровизации, прозрачности и автоматизации в торговом финансировании ставит вопрос о влиянии перехода сообщений Swift от MT к стандарту ISO 20022 (MX) на глобальные операции по торговому финансированию.

Как уже выяснила индустрия платежей и управления денежными средствами, такой оптовый переход связан с преимуществами, проблемами и издержками – поэтому давайте рассмотрим их применительно к торговому финансированию.

Преимущества

Ключевой особенностью ISO 20022 является возможность повторного использования бизнес-компонентов и компонентов сообщений во всех сообщениях с использованием синтаксиса XML. Это приводит к значительной детализации данных по сравнению с существующим форматом MT. Естественно, более полные данные могут повысить точность и эффективность.
и отчетность.

Ощутимым преимуществом такой повышенной детализации, которую платежная индустрия уже должна ощутить, является меньшее количество ложных срабатываний при санкциях и проверке соответствия, поскольку такой контроль может быть более конкретным, при котором конкретные элементы данных проверяются.

Нормативные требования в сфере торгового финансирования часто выходят за рамки санкций и проверки соответствия, обычно связанных с трансграничными платежами. Многие банки обязаны проводить значительную комплексную проверку сделок торгового финансирования, чтобы предотвратить мошенничество и
другие финансовые преступления. Частью этого процесса является маркировка необычных транзакций. Помимо выявления транзакций, несовместимых с обычным бизнесом клиента, некоторые отделы торгового финансирования должны также выявлять транзакции, которые, по всей видимости, не приносят коммерческой прибыли.
чувствовать или выглядеть подозрительно из-за необычных цен или расплывчатого описания товаров или услуг.

Учитывая, что некоторые поля, относящиеся к выдаче аккредитива, могут содержать до 800 строк неструктурированного текста, проверка этого вручную является громоздкой и подверженной ошибкам. Конечно, можно предпринять попытки автоматизировать процесс, но есть ограничение.
в той степени, в которой такие процессы могут быть автоматизированы без базового набора обширных и подробных данных.

Переход на стандарт ISO 20022 с более структурированными данными предоставит значительные возможности для оптимизации и автоматизации операций торгового финансирования, что потенциально позволит снизить затраты и повысить удовлетворенность клиентов.

Новые инициативы в области торгового финансирования, такие как искусственный интеллект, машинное обучение, цифровые документы, автоматическая проверка документов и более широкое использование API, также должны выиграть от более детальных и структурированных данных. Возможно, это амбициозная мысль, но, возможно, ISO 20022
может стать долгожданным ускорителем для настоящей оцифровки сквозного процесса торгового финансирования.

Еще одним преимуществом внедрения стандарта ISO 20022 в торговом финансировании является обеспечение единообразия. Согласование с бизнесом в области платежей и управления денежными средствами имеет смысл, и, в конце концов, сама цель ISO 20022 — внедрить общий стандартный подход для всех финансовых
сервисов.

Для торгового финансирования это больше, чем просто последовательность ради последовательности. Неотъемлемой частью торгового финансирования является расчет, и во многих случаях платежное сообщение должно быть создано из системы торгового финансирования банка.

Учитывая, что платежная индустрия уже совершила переход от MT к ISO 20022 (MX), системам торгового финансирования придется генерировать противоречивое сочетание устаревших сообщений MT и ISO 20022 MX до тех пор, пока сообщения торгового финансирования также не будут соответствовать стандарту ISO 20022. В
Фактически, системы торгового финансирования должны (в идеале) уже генерировать платежные сообщения ISO 20022, и они должны это сделать к ноябрю 2025 года, к концу периода сосуществования MT и MX.

Вызовы

Сбалансированный и осторожный подход всегда важен при анализе влияния новых стандартов. Возьмем, к примеру, концепцию высокоструктурированных и детализированных адресных данных. Реальность в сфере платежей показала, что многие корпорации и финансовые учреждения
хранить адресные данные в неструктурированной базе данных.

Фактически, после запроса на изменение со стороны Группы практики платежного рынка (PMPG), похоже, что исходное видение ISO 20022 CBPR + только с богато структурированными данными с 2025 года будет скорректировано до более прагматичного решения, включающего полуструктурированный адрес.
опцию.

Экосистема торгового финансирования и жизненный цикл продукта сложны, включают в себя множество сторон и по-прежнему в значительной степени полагаются на бумажные документы. Поэтому можно ожидать, что сфера торгового финансирования столкнется с более серьезными проблемами, чем платежная индустрия.
при принятии стандарта ISO 20022. Для того чтобы переход был успешным, необходимо привлечь отраслевых экспертов во всей экосистеме торгового финансирования.

Расходы

Хотя ISO 20022 обещает множество преимуществ, его внедрение повлечет за собой значительные расходы для отрасли торгового финансирования.

Значительные изменения в банковских системах торгового финансирования для отправки и получения межбанковских сообщений в формате ISO 20022 — это лишь верхушка айсберга. Кроме того, необходимо будет улучшить данные и бизнес-логику в приложениях торгового финансирования.
потребуются изменения в клиентских клиентских системах, порталах, API, системах управления основными данными и других внутренних и внешних системах. Это также окажет большое влияние на системы торгового финансирования корпораций, а также на отношения между корпорациями и банками (C2B) и между банками.
(B2C) обмен сообщениями о торговом финансировании.

Прежде чем оценить, сколько это может стоить, потребуются дополнительные исследования. Однако, учитывая, что общие затраты на внедрение ISO 20022 в индустрии платежей и управления денежными средствами, по оценкам Celent и SEEBURGER, превышают 2 триллиона долларов США, становится очевидным, что
мы не говорим о небольших количествах.

Будут ли преимущества ISO 20022 перевешивать затраты, еще неизвестно, и они будут варьироваться от банка к банку. Но эти расходы также можно рассматривать как инвестиции в более эффективные и беспрепятственные операции глобального торгового финансирования.

Что дальше?

В то время как индустрия платежей и управления денежными средствами смело внедряет стандарт ISO 20022, специалисты по торговому финансированию задаются вопросом, станут ли они следующими и когда они могут ожидать, что это произойдет.

Несмотря на то, что сообщения ISO 20022 для гарантий спроса и резервных аккредитивов уже существуют, Swift еще не сообщил о каких-либо планах перехода на ISO 20022 для торгового финансирования.

Действительно, основные изменения, внесенные Swift в существующие сообщения MT для торгового финансирования в 2018 и 2021 годах, как ожидается, продлят существование сообщений MT и, по-видимому, не были бы внесены, если бы неизбежный переход на ISO 20022 был не за горами.

Но это не означает, что банки, занимающиеся торговым финансированием, должны сидеть сложа руки и ничего не делать.

Что должны делать банки?

В некоторых областях требуются немедленные действия, а в других банкам следует стремиться быть готовыми.

Немедленные действия связаны с ранее упомянутым окончанием периода сосуществования MT и MX для перехода на ISO 20022 сообщений об управлении платежами и денежными средствами. Системы торгового финансирования должны иметь возможность генерировать платежные сообщения MX в исходном виде (без перевода).
не позднее ноября 2025 года. Если система торгового финансирования все еще генерирует платежные сообщения MT (MT 103, MT 202 и MT 202 COV), то для соблюдения этого срока необходимы немедленные действия.

Подготовка относится к потенциальному принятию ISO 20022 для обмена сообщениями в области торгового финансирования. Это определенно должно быть в центре внимания банков в отношении потенциальных инициатив внешнего рынка при стратегическом планировании и должно быть принято во внимание при модернизации и
внедрение новых систем торгового финансирования.

Система торгового финансирования должна быть гибкой, управляемой бизнес-событиями и независимой от формата сообщений, с открытой и современной архитектурой. Как правило, системы с такими характеристиками хорошо подходят для того, чтобы справиться с массовыми изменениями, такими как принятие ISO.
20022. С другой стороны, если банк, как правило, испытывает трудности с внедрением изменений в свою систему торгового финансирования или конструкция системы фундаментально зависит от сообщений MT, то банку может грозить бурный и дорогостоящий переход на ISO 20022.

Также может быть преимуществом, если банк использует систему торгового финансирования с единым общим исходным кодом. В соответствии с этой моделью поставщику достаточно лишь один раз реализовать основные изменения, после чего он сможет доставить их всем пользовательским банкам по всему миру.

Поскольку этот подход обычно менее ресурсоемок, поставщик может выделить для проекта свой самый опытный персонал и сосредоточиться на качестве доставки. Это может гарантировать, что сложные изменения, такие как переход на ISO 20022, требующие глубокого банковского обслуживания
знания не только реализуются с меньшими затратами, но также беспрепятственно и с высоким уровнем автоматизации.

Даже если ISO 20022 не будет внедрен в области торгового финансирования в обозримом будущем, банки по-прежнему будут иметь больше возможностей оставаться конкурентоспособными в постоянно меняющемся ландшафте торгового финансирования с помощью гибкой и современной системы торгового финансирования. Однако реализация
ISO 20022 по торговому финансированию действительно кажется вопросом времени, а не «если».

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs