Что такое платеж ACH и как он работает?

---

Статистика платежей ACH

Экономика меняется через ACH

2022 первый квартал. Благодаря B2B и Same Day ACH, в первом квартале 7.3 года сеть ACH понесла 2022 миллиарда расходов.

Платежи B2B и ключевые факторы ACH в тот же день в квартальном росте сети ACH

В первом квартале 1 года сеть ACH получила общее развитие, даже несмотря на то, что нынешние формы административной помощи, связанной с пандемией, прекратились. Развитию в первом квартале способствовали платежи B2022B (бизнес-бизнесу) и рост долларовой маржи ACH в тот же день.

Платежи B2B выросли на 15.5% по сравнению с первым кварталом 1 года, при этом было обработано дополнительно 2021 миллиарда платежей ACH B1.4B. Более того, это на 2% больше, чем в первом квартале 35.5 года, когда из-за COVID-1 первоначально закрылись многие рабочие места. Многие отрасли и учреждения пришли к пониманию того, что платежи ACH — это не новая норма, а разумный способ ведения бизнеса, учитывая их удобство и надежность», — сказала Джейн Лаример, президент и генеральный директор Nacha.

Лимит платежей ACH в тот же день увеличился до одного миллиона долларов 18 марта 2022 года, что обеспечило рост долларовой цены ACH в тот же день на 53.3% по сравнению с годом вперед, до 290.3 миллиарда долларов, с увеличением количества на 7.8% до 154.2 миллиона платежей.

«Платежное общество приветствовало новый лимит в один миллион долларов и начало его резко использовать», — сказал Лаример. «Операторы ACH и монетарные учреждения усердно работали над созданием ACH в тот же день, выгодного современного варианта оплаты».

Общий объем в сети ACH оценивается в 7.3 миллиарда платежей, что на 2.2% больше, чем в предыдущем году, и увеличилось на 18.5 триллионов долларов, что на 7.1%. Такое развитие событий произошло даже в условиях нехватки выплат по трудоустройству, связанной с пандемией, которая произошла в 2021 году, когда были произведены денежные выплаты и были доступны расширенные льготы по безработице.

«Добавление 154 миллионов расходов за один квартал с дополнительной стоимостью в 1.2 триллиона долларов говорит о стабильности сети ACH, поскольку она удовлетворяет требованиям потребителей, отраслей и правительств по созданию и получению платежей», — сказал Лаример.

Банковский перевод против перевода ACH

Хотя банковские переводы и платежи ACH являются способами перевода денег между двумя счетами, между ними существует ряд различий. Банковские переводы осуществляются в режиме реального времени, в отличие от платежей ACH, которые осуществляются пакетами 3 раза в день. В результате банковские переводы гарантированно прибудут в один и тот же день, в то время как перевод средств ACH может занять несколько дней. Банковские переводы также обходятся дороже, чем платежи ACH. Хотя новые банки не предъявляют обвинений за переводы, в некоторых случаях они могут взимать с клиентов плату до 60 долларов.

сравнение	Банковский перевод	Платежи ACH
Сравнение скорости	Проводная сеть осуществляет транзакции в реальном времени, поэтому банковские переводы обычно осуществляются в течение того же дня.	С другой стороны, расчет платежей ACH может занять несколько дней.
Сравнение стоимости	Доставка банковского перевода внутри США является дорогостоящей: плательщик получает обычные 25 долларов США за каждую транзакцию (при этом платежи могут быть даже увеличены для глобальных переводов). Кроме того, некоторые финансовые организации могут также взимать с получателя плату за получение средств.	Платеж ACH может уменьшить объем для каждой транзакции дешевле, чем банковский перевод.

Что лучше?

Из-за повышенной стоимости и скорости банковские переводы подходят для крупных операций как внутри США, так и за рубежом. Но если чувствительность ко времени не является проблемой, платеж ACH обеспечивает существенное преимущество перед банковским переводом из-за его более низкой стоимости.

Почему компаниям нравятся платежи ACH

Предприятия могут помочь за счет экономии средств и улучшения операций при использовании электронных платежей.

Прост в обращении

Когда клиенты компенсируют ущерб чеком, предприятиям приходится ждать получения электронного письма, а затем передавать чек в банк. Иногда платежи теряются, и внесение этих платежей в систему учета является трудоемким процессом. Электронные платежи осуществляются надежно и быстро, и нет необходимости пересылать чеки в банк и оставаться на несколько дней, чтобы выяснить, какие чеки были отклонены.

Менее дорогой, чем пластик

Для отраслей, которые подтверждают платежи с помощью кредитной карты, зачастую перевод ACH обходится дешевле, чем обработка платежа по кредитной карте. Эта экономия рассчитывается, в частности, при сборе нескольких регулярных платежей. Автоматизация этих платежей только увеличивает преимущества. Тем не менее, ACH не предоставляет вам реакцию одобрения или отказа в режиме реального времени, как это сделал бы терминал для кредитных карт.

Междугородние платежи

Промышленности могут ратифицировать платежи через ACH удаленно, хотя сходство реально и для кредитных карт. Если у клиентов нет кредитных карт или они предпочитают не предоставлять данные своих карт регулярно, ACH может предложить решение.

---

Хотите автоматизировать повторяющиеся ручные задачи? Экономьте время, усилия и деньги, повышая эффективность!

---

Почему потребителям нравится платить с помощью ACH

Компании не единственные, кто помогает с платежами ACH.

Легкие платежи

Потребителям нет необходимости регистрировать чеки, выписывать чеки, когда они заканчивают работу, и вовремя получать чеки по почте. Никакие платежи на их кредитные карты не поступают — средства сразу поступают с их банковского счета.

Автопилот

При использовании автоматических платежей ACH потребителям не нужно следить за счетами или предпринимать какие-либо действия, если платежи не оплачены.

Чтобы получать платежи через ACH, вам необходимо сотрудничать с обработчиком расходов. Возможно, вы уже поддерживаете отношения с одним из них — просто вы еще не используете службу ACH. Несколько платежных систем могут позволить вам ратифицировать платежи ACH, поэтому покупка той, которая выполняет именно то, что вам нужно, будет возмещена.

Начните с того, что спросите своих существующих поставщиков помощи, могут ли они облегчить для вас выплаты ACH, в том числе:

• Банк, в котором вы ведете свои бизнес-счета
• Дилер, который уже осуществляет за вас платежи по кредитной карте (или другим средствам)
• Поставщик программного обеспечения для бухгалтерского учета — известные программы позволяют вам выставлять счета и подтверждать платежи через ACH.

Последние платежные системы неоднократно выходят на рынок, и они могут быть разумно подходящими для небольших отраслей, которым необходимо обрабатывать лишь нечастые платежи ACH. Например, Plooto позволяет вам получать или отправлять платежи с ежемесячным платежом в размере 25 долларов США, который включает десять бесплатных переводов. Крупные компании могут возмещать меньшую сумму за статью ACH, но это может быть конкурентоспособно, если у вас будет лишь небольшое количество транзакций в месяц.

Часто задаваемые вопросы

Что такое банковский перевод ACH?

Ответ: Перевод ACH — это электронная операция денежных средств между банками через сеть ACH (Автоматизированная клиринговая палата). Переводы ACH включают личные платежи, внешние переводы средств, оплату счетов и прямые депозиты из программ льгот правительства и работодателей. Еще одним фактором являются расходы на межпредпринимательские отношения.

Для доставки денег семье и друзьям многие поставщики переводов, включая банки, Zelle и сторонние приложения, такие как Venmo и PayPal, используют сеть ACH. Доставка переводов ACH может занимать различные рабочие дни, подразумевая дни, когда банки открыты, а не праздники или выходные. Переводы ACH обрабатываются оператором системы пакетами всего 7 раз в день, в отличие от обработки банковских переводов.

Денежные учреждения могут выбрать доставку и обработку кредитов ACH в течение точного дня или в течение одного-двух отраслевых дней. В случае расхождения дебетовые транзакции ACH должны быть обработаны до следующего рабочего дня. Эти сроки основаны на правилах NACHA (Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат), торговой группы, которая управляет сетью. После получения денег кредитный союз или банк также может заблокировать эти переведенные средства на определенный период времени, поэтому общий срок доставки варьируется.

Правила NACHA гарантируют, что банки могут осуществлять платежи в день их отправки, но каждый банк сам решает, взимать ли с вас плату за ускорение платежа.

Что требуется для перевода ACH?

Ответ: Настроить передачу ACH так же просто, как и выполнить следующие простые шаги.

Шаг 1. Соберите необходимую информацию для завершения перевода ACH

Чтобы создать перевод, вам нужно будет указать свое имя, номер счета, номер маршрута, счет транзакции и тип счета. Внизу чека должна быть вся эта информация.

Шаг 2. Выберите между дебетом ACH и кредитом ACH

Чтобы совершить точный платеж, вам необходимо будет различать дебет ACH и кредит ACH.

Кредит ACH — это вид оплаты, используемый в службах оплаты счетов. С помощью этой транзакции вы предоставляете своему денежно-кредитному учреждению разрешение на доставку платежа получателю платежа, например, коммунальной фирме или поставщику услуг по автокредитованию. Реквизиты вашего банковского счета остаются в вашей финансовой организации и не передаются получателю платежа.

С помощью дебетования ACH вы подтверждаете соглашение с получателем платежа. В этом случае вы передаете получателю платежа свои платежные реквизиты (включая маршрут и номера счетов). Таким образом, этот вид цифровых платежей несет в себе огромный риск, чем кредит ACH.

Обе категории электронных платежей обеспечивают одинаковый уровень удобства и экономической эффективности.

Теперь, когда у вас есть эти знания, пришло время взглянуть на подготовку цифровых платежей. Вот что необходимо предпринять для успешного завершения перевода ACH.

Шаг 3. Выполните передачу ACH

Прежде чем вы нажмете кнопку и переведете средства через Автоматизированную клиринговую палату, вы должны сначала оформить некоторые документы, которые в некоторых случаях будут электронными, хотя финансовые организации все еще могут использовать бумажные копии. В любом случае, вот судебные процессы, которые вам следует предпринять:

• Связывание аккаунтов: Этот важный шаг не слишком запутан, но его нельзя пропустить. Чтобы завершить этот шаг, вам необходимо будет предоставить упомянутые выше инструкции ACH денежному учреждению, ответственному за инициацию транзакции.
• Определите, будет ли транзакция дебетом или кредитом счета, на котором происходит транзакция.
• Введите сумму расходов.
• Определите дату платежа. Большинство финансовых организаций позволяют вам перенести платеж на более поздний срок.

Шаг 4. Будьте готовы принимать платежи ACH от клиентов

Если вы управляете малым или крупным бизнесом, возможно, вы захотите получать платежи ACH от клиентов. Для этого вам необходимо зарегистрироваться в корпорации по обработке платежей, такой как Plaid, PaySimple или Stripe. Они предоставят все необходимые инструменты, необходимые владельцам бизнеса для ратификации электронных переводов средств.

Заключение

Переводы ACH могут быть очень простым способом доставки или получения денег. В любом случае убедитесь, что вы понимаете соглашения вашего банка о прямых платежах и прямых депозитах ACH. Также будьте внимательны к мошенничеству с переводами ACH.

Например, популярное мошенничество предполагает, что кто-то доставляет вам электронное письмо с сообщением о том, что вам причитаются деньги, и все, что вам нужно сделать, чтобы получить их, — это получить ваш маршрутный номер и номер банковского счета. Если что-то звучит слишком разумно, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.

---

Нанонеты онлайн OCR и OCR API есть много интересного случаи использования tЭто может оптимизировать производительность вашего бизнеса, сократить расходы и ускорить рост. Узнать как примеры использования Nanonets могут быть применены к вашему продукту.

---