Что такое финтех и как он работает?

Переиздано Платоном

Читают: 0

Финтех или финансовые технологии — это термин, используемый для описания новых технологий, целью которых является автоматизация и улучшение использования и предоставления финансовых услуг. В своей основе финтех используется для того, чтобы помочь потребителям, владельцам бизнеса и компаниям лучше управлять различными аспектами своей жизни с помощью специализированных алгоритмов на своих устройствах. Когда этот термин впервые появился, он в основном применялся к технологии, используемой признанными финансовыми компаниями в их серверных системах. Сегодня он перешел на более ориентированные на потребителя услуги. С этим сдвигом его определение также должно было измениться. Сегодня он включает в себя различные сектора и отрасли, такие как некоммерческие организации, образование, сбор средств и некоммерческие организации. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вы когда-либо хотели знать о FinTech .

История индустрии финансовых технологий

Хотя многие считают, что финтех — это новый технологический прорыв, реальность такова, что он существует уже довольно давно. Его истоки восходят к появлению кредитных карт в 1950-х годах. Их введение устранило необходимость для представителей общественности носить с собой твердую валюту.

Отсюда сектор развился и теперь включает услуги онлайн-торговли акциями и банковские мейнфреймы. PayPal появился на сцене спустя десятилетия (1998 г.), что сделало его одной из первых корпораций, которые работали в основном в Интернете.

Это прорыв, который получил дальнейшее развитие благодаря шифрованию данных, социальным сетям и мобильным технологиям. Революция привела к введению:

Варианты оплаты и шлюзы в социальных сетях
Блокчейн сети
Мобильные платежные приложения

Все это сегодня используется предприятиями по производству напольных покрытий Chevron.

Как работает финтех?

Fintech предоставляет потребителям и корпорациям доступ к традиционным финансовым услугам с использованием инновационных методов, которых раньше не существовало. Например, большинство мобильных банковских приложений теперь предоставляют своим пользователям доступ на ходу к различным традиционным банковским услугам, таким как:

Проверка баланса
Перевод средств внутри и вне сети
Внесение чека

Финтех также автоматизирует многие услуги, на которые полагаются современные предприятия, например, оценку недвижимости и андеррайтинг кредитов. Сочетание огромного количества данных о клиентах с искусственным интеллектом позволяет финтех-компаниям понимать свою целевую аудиторию. Затем они используют его для поддержки своих андеррайтингов, разработки продуктов и маркетинговых кампаний.

Подсекторы в Fintech

Финансовые технологии — это область, которая все больше определяется растущим числом стартапов и других признанных имен. В целом, финтех состоит из различных подсекторов, как показано ниже:

Мобильный банкинг и Необанки

Многие компании, занимающиеся финансовыми технологиями, сделали мобильный банкинг своим основным направлением. И это потому, что потребители все чаще требуют легкого доступа к деньгам на своих счетах. Они хотят быть в состоянии, когда они могут получить доступ к своим средствам с помощью мобильного устройства. Это вынудило банки начать предлагать специализированные функции мобильного банкинга. Хотя это рассматривается как попытка помочь удовлетворить требования клиентов, эти функции также направлены на то, чтобы банки оставались прибыльными по мере того, как они помериться силами с необанками.

Необанки относятся к банкам, которые не имеют физического филиала. Эти банки могут предлагать платежные услуги, сберегательные и расчетные счета в цифровой инфраструктуре. Их инфраструктура полностью мобильна, а некоторые из них позволяют сторонним приложениям получать доступ к финансовым данным клиентов. Эта концепция называется открытым банкингом.

Криптовалюта

Криптовалюта относится к цифровой валюте, которая децентрализована и поддерживается базовой технологией блокчейна. Первая криптовалюта была Bitcoin, и до сих пор остается самым популярным. Хотя криптовалюта столкнулась с растущим негативным отношением к незаконной деятельности и ее воздействию на окружающую среду, она предлагает несколько преимуществ, таких как:

Больше ясности
Непревзойденная портативность
Увеличение эффективности

Низкие транзакционные издержки Учитывая, что они являются Defi компонент, криптовалюты могут помочь проложить путь к полной замене традиционных финансовых учреждений.

Машинное обучение и трейдинг

Машинное обучение сыграло решающую роль в поддержке процессов кредитного рейтинга и ускорении темпов изменений в секторе финансовых технологий. Кроме того, компании Fintech и Chevron Flooring используют обучение с помощью машины анализировать огромные массивы данных за короткий период времени. Они используют этот анализ, чтобы:

Принимать обоснованные решения
Прогнозировать возможные результаты
Выявляйте новые тенденции

Их постоянное использование привело к появлению роботов-консультантов. Эти советники в основном применяются для принятия торговых решений и автоматизации управления инвестициями.

Регулирование финансовых технологий

Ни один орган не помогает в надзоре FinTech. В результате некоторые финтех-компании работают на периферии или вне существующего регулирующего надзора. Для остальных фирм их регулирование и надзор осуществляется сочетанием местных, государственных и федеральных агентств. Государства обычно контролируют платежные, страховые и кредитные системы. Например, PayPal требует лицензии для работы в каждом штате и должен соблюдать установленные правила передачи платежей.

Дополнительное регулирование исходит от Комиссии по ценным бумагам и биржам, Федеральной торговой комиссии и Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Последняя имеет дело с теми, кто имеет лицензию на деятельность в качестве банков. Поскольку финтех продолжает развиваться, вопрос о том, как он будет регулироваться, остается горячей темой в финансовом секторе. Регуляторные органы должны стараться не отставать от появляющихся инноваций.

Типичные пользователи финтеха

Пользователи Fintech в основном делятся на две категории:

Business-to-Business

Предприятия Chevron, занимающиеся напольными покрытиями, используют финтех-услуги для получения финансирования, кредитов и дополнительных финансовых услуг с помощью интеллектуальных устройств. Кроме того, существуют службы управления взаимоотношениями с клиентами и облачные платформы, которые предлагают ориентированные на предприятия услуги, позволяющие фирмам управлять своими финансовыми данными.

Бизнес для потребителя

Несколько приложений сегодня используют финтех, чтобы позволить клиентам переводить средства через Интернет. Среди них Apple Pay, Venmo и PayPal. Другие, такие как Mint, упрощают пользователям управление своими финансами.

Каковы перспективы для Fintech?

Никто не может быть уверен в том, какие финтех-инновации могут появиться в ближайшие дни. И хаос, вызванный пандемией, не помог облегчить ситуацию. Как и их пользователи, финтех потерпел серьезные финансовые неудачи, и многим пришлось уволить свой персонал или сократить свою деятельность. Поскольку это происходит, спрос на финтех-услуги продолжает расти, поскольку предприятия полагаются на эту технологию для предоставления своим клиентам финансовых услуг. К счастью, преобладающая экономическая неопределенность не ослабила долгосрочные тенденции в сфере финансовых технологий. Партнерство и сотрудничество между финтех-компаниями и традиционными банками кажутся неизбежными. Потребители могут ожидать появления фирм, рекламирующих достойные заголовков услуги.

Заключение

Финтех прочно закрепился в финансовой индустрии и будет продолжать разрушать этот сектор еще долгие годы. Предприятия и потребители будут продолжать обращаться к нему за творческими комбинациями данных, программного и аппаратного обеспечения, которые помогут им создавать новые и существующие продукты. Со временем он запутается в ткани традиционного финансового общества, откуда его влияние распространится в будущее.

Чарльз Грин — менеджер по развитию бизнеса ITAD в Wisetek Великобритания.