Почему разрозненные источники данных означают, что кредиторы упускают из виду общую картину

Традиционно основные банковские системы считались основной базой данных кредитора. Хотя многие банки полагаются на эту основную банковскую базу данных, они также управляют рядом других баз данных, охватывающих другие аспекты бизнеса.

Эти независимые источники данных редко связаны друг с другом, поэтому банки упускают из виду действительно целостную картину своих клиентов.

Но есть огромные объемы данных, доступных по всем операциям банка, от оценки рисков, маркетинга и данных, созданных пользователями через взаимодействие с агентами или цифровой интерфейс.

Не сумев передать это в централизованную платформу, банки невольно мешают своим отношениям с клиентами и, в конечном итоге, своему потенциальному росту.

Для чего кредиторы могут использовать данные?

Если есть что-то, что мы можем сказать с уверенностью, так это то, что люди производят огромные объемы данных с каждым цифровым действием, которое они предпринимают.

Банки уже понимают, насколько важна эта золотая жила данных. По данным ЭЙ, 83 % ведущих компаний, предоставляющих финансовые услуги, говорят, что данные являются их самым ценным активом, хотя только 16 % считают себя «превосходными» в извлечении ценности из этих данных.

Данные могут сообщить банку, платят ли его клиенты вовремя, как и когда их клиенты используют свои карты и как часто они используют определенные продукты.

Это может помочь руководству понять, какие из направлений их бизнеса обеспечивают рост (а какие нет), и предоставить информацию о том, кому продавать определенные продукты и какие функции станут ценными для определенных групп пользователей.

Кроме того, анализ данных полезен для обнаружения мошенничества путем выявления необычных действий, например, когда покупатель совершает покупку в ожидаемом месте или совершает нетипичную дорогостоящую покупку.

Подключение всех данных, которые вы собираете

Кредиторы все чаще хотят перейти к взгляду на мир «одних данных», чтобы узнавать о тенденциях и возможностях в своей клиентской базе.

Доступ ко всем этим данным по всей организации и в любой момент жизненного цикла клиента помогает банкам оптимизировать маркетинг и риски, а также ускорить процессы автоматизации.

Это ключевое отличие для кредиторов, которые хотят опередить своих конкурентов.

Банки могут согласовать все свои данные с помощью расширенной аналитики и интерфейсов прикладного программирования (API).

Эти инструменты позволяют им подключать свои различные источники данных к единой платформе, такой как основная банковская система, и проводить прямое сравнение между различными источниками данных о поведении клиентов.

Это гораздо более разумный и эффективный способ управления данными.

Банки могут действовать мгновенно, используя аналитические данные в режиме реального времени, которые обеспечивают им точное и целостное представление о своих клиентах.

Вместо того, чтобы просматривать отдельные базы данных, они могут видеть, как отдельные клиенты или демографические группы используют кредиты, совершают покупки или управляют своим банковским приложением.

Это, в свою очередь, помогает им лучше оценивать управление рисками, ликвидность, кредитный риск и так далее.

Повышение безопасности данных

Все банки и финансовые учреждения должны соблюдать строгие правила безопасности данных.

Утечка данных может означать, что личные данные тысяч клиентов попадут в чужие руки, что нанесет ущерб вашей репутации и создаст серьезные проблемы с регулирующими органами.

Облако имеет более высокие стандарты безопасности по сравнению с локальными серверами, и многие поставщики облачных услуг в настоящее время развертывают лучших экспертов по безопасности, интеллектуальные системы мониторинга и средства защиты мирового класса от атак с нагрузкой и проникновением, которые усиливают защиту банков от потенциальных угроз.

Одним из таких векторов угроз является человеческая ошибка, но если данные собираются и анализируются автономно с минимальным участием человека, кредиторы могут устранить большую часть опасности, связанной с ошибками и злонамеренностью.

Кроме того, поскольку все больше людей знают о том, как финансовые учреждения используют их данные, предоставление им уверенности в том, что их данные обрабатываются должным образом, только укрепит вашу репутацию на любом рынке.

Какой правильный подход?

Облачная основная банковская система, такая как Oradian, решает многие из этих проблем. Подход с единой информационной панелью объединяет независимые источники данных, предоставляя вам целостное представление о поведении клиентов, которое может помочь вам принимать наилучшие решения при развертывании инновационных продуктов и услуг, связываться с вашими конечными клиентами в нужное время и тестировать новые подходы. на новых рынках.

Более того, надежные протоколы безопасности Oradian помогут вам сохранить эти данные в безопасности и обеспечить соответствие местным нормам.

Об Орадиане

Oradian предоставляет гибкую облачную базовую банковскую систему, которая обслуживает более 10 миллионов человек по всему миру.

Гибкая и расширяемая Oradian поддерживает институциональных клиентов в 13 странах, помогая им масштабировать свой бизнес, мыслить масштабнее и идти дальше.

Если вы хотите узнать больше о наших услугах или сравнить основную банковскую систему Oradian с вашим текущим провайдером, наша команда экспертов готова предоставить консультацию без каких-либо обязательств.

Посетите наш веб-сайт чтобы узнать больше об этом.