Устойчивость к повреждениям Это процесс и результат эффективной адаптации к жизненным вызовам и невзгодам, в частности, посредством проявления умственной, эмоциональной и поведенческой гибкости, а также способности переносить внутреннее и внешнее давление.
Организационная устойчивость относится к способности бизнеса активно предвидеть, готовиться, быстро реагировать и приспосабливаться как к постепенным, так и к внезапным сбоям, чтобы защитить свое непрерывное существование и успех.
Неспособность отдать приоритет устойчивости может привести к прерыванию жизненно важных бизнес-операций из-за геополитических инцидентов, киберугроз, внутренних уязвимостей или пандемий.
Принимая меры по повышению устойчивости, финансовые учреждения получают актуальную информацию о жизненно важных активах и операциях.
Эта возможность позволяет организациям формулировать более эффективные стратегии и регулярно реконфигурировать свою бизнес-деятельность и услуги с учетом этих изменений.
В качестве альтернативы традиционным и ограниченным системам обеспечения непрерывности бизнеса и аварийного восстановления организации, ориентированные на устойчивость, реализуют стратегию «устойчивости по замыслу».
Потребность в устойчивости
За последние несколько лет мы стали свидетелями многих событий.
Сюда входили пандемии, войны между странами, геополитические риски, проблемы с цепочками поставок и закрытие некоторых финансовых учреждений.
На момент написания этой статьи мы также являемся свидетелями чего-то необычного. В некоторых странах процентные ставки высоки, и раздается призыв снизить процентную ставку. В некоторых других странах процентные ставки повышаются.
Все это создает очень ненормальную ситуацию, но, похоже, она может стать новой нормой.
В этом контексте банки и финансовые учреждения должны сделать это
1. Они могут определить критически важные сервисы, которые всегда должны быть доступны для их клиентов (например, платежи).
2. На случай возникновения какой-либо проблемы (скажем, любой кибератаки) у них есть план по внедрению альтернативных механизмов для критически важных услуг для своих клиентов.
3. У них запланированы дополнительные мощности для использования во время этого мероприятия. Скажем, колл-центр должен быть в состоянии справиться с дополнительным трафиком, поскольку многие клиенты могут волноваться и звонить в колл-центр банка.
4. В случае, если инцидент причинит непоправимый ущерб, банк должен иметь возможность адаптироваться к новой ситуации и быстро вернуться к работе.
5. У банка есть надлежащий план для определения предела допуска... скажем, срок в 6 часов для запуска системы, а в случае сбоя следующие шаги.
6. Способность извлекать уроки из этих инцидентов и внедрять эти знания в систему после завершения инцидента.
Необходимость финансовой устойчивости
Исторически финансовые системы преимущественно применяли реактивные подходы к кризисам, которые приводили к дорогостоящим субсидиям и экономическим потрясениям.
Для повышения устойчивости требуется активная позиция, при которой потенциальные опасности прогнозируются и смягчаются до того, как они перерастут в катастрофические последствия.
Финансовые институты можно сравнить с укреплениями, которые специально построены, чтобы выдержать надвигающиеся штормовые волны и тем самым предотвратить их окончательное падение. Поддержание финансовой устойчивости является основным принципом регулирования финансовых услуг.
Постоянное существование ликвидности и инфляционных сил еще больше усугубляет сохраняющуюся экономическую неопределенность, которую регулирующие органы рассматривают как катализатор возникновения и усиления рисков.
Ожидается, что компании финансовых услуг будут поддерживать оптимальный уровень капитала и ликвидности, несмотря на неблагоприятные экономические условия.
И наоборот, эти учреждения отдают приоритет надежной информации, эффективному управлению рисками и надежному управлению.
Следующий мировой финансовый кризис, произошедший в 2008 годупруденциальные протоколы финансовых учреждений и страховых компаний подверглись существенному пересмотру.
Ожидается, что эта тенденция сохранится во время оценки Базельской системы и системы платежеспособности, чтобы учесть глобальные события и события после Брексита.
Необходимость оперативной устойчивости
Операционная устойчивость относится к способности предприятий, организаций и финансовых учреждений банковского сектора предотвращать, устранять, восстанавливаться и приобретать ценные знания в результате нарушений в повседневной деловой деятельности.
Устойчивые организации придают первостепенное значение защите интересов своих заинтересованных сторон, потребителей и финансовой системы путем восстановления критически важных бизнес-услуг после существенных непредвиденных сбоев.
Банки должны иметь ИТ-системы, налаженные бизнес-процессы, а также показатели авторизации и эскалации.
Операционная устойчивость включает в себя защиту систем и предоставление бизнес-услуг, информационную безопасность, управление изменениями, аварийное восстановление, стратегию, управление и, что наиболее важно, эффективное управление операционными рисками.
Повышение операционной устойчивости может быть достигнуто путем внедрения мер безопасности, которые поддерживают целостность конкретной системы, тем самым снижая риск потенциальных сбоев в работе бизнес-услуг.
Однако в конечном итоге оцениваемая корпоративная услуга должна продемонстрировать устойчивость.
В современном банковском деле операционная устойчивость более важна, чем финансовая устойчивость. Недостаточная операционная устойчивость может стать катализатором колебаний на финансовых рынках.
Следовательно, регулирующие органы требуют от финансовых учреждений выявить критически важные предприятия и услуги и предоставить подтверждающую документацию для обеспечения их устойчивости.
В настоящее время операционная устойчивость относится ко всей банковской экосистеме, охватывая не только внутренние операции банка, но и критически важных сторонних поставщиков и партнеров, которые способствуют предоставлению услуг, удовлетворяющих клиентов.
Повышенная распространенность социальных сетей усилила опасения общественности по поводу сбоев.
В результате перебои в обслуживании могут негативно повлиять на финансовые показатели банка и нанести ущерб его репутации среди клиентов, заинтересованных сторон и регулирующих органов.
Кроме того, крайне важно, чтобы решение могло облегчить потребности различных организационных подразделений в контекстуализации данных.
Заинтересованные стороны несут ответственность за оценку рисков и эффективности средств контроля с различных точек зрения, а также за интеграцию результатов по рискам для обеспечения унифицированного представления присущих и остаточных рисков на нескольких уровнях организации.
Способствуя коллективному пониманию уязвимостей организации, эта интегрированная методология дополнительно помогает пользователям повысить точность, объем и надежность данных о рисках.
Взгляд в историю:
Концепция финансовой устойчивости претерпела значительную эволюцию вместе с историческими событиями, что, как следствие, повлияло на текущее положение дел.
После начала Великой депрессии в начале 20 века были приняты меры регулирования для обеспечения стабильности за счет уменьшения взаимозависимости между коммерческим банкингом и инвестиционной деятельностью.
Одним из примеров такого законодательства является Закон Гласса-Стигола.
В период с 1980-х по 1990-е годы появление глобализации и сложных финансовых инструментов усилило взаимозависимость и системный риск.
После выявления системных уязвимостей в конце 1990-х годов (Азиатский финансовый кризис) новый акцент был сделан на развитии устойчивости.
Ассоциация Глобальный финансовый кризис 2008 г.Банкротство Lehman Brothers и последующие потрясения на рынках подчеркнули необходимость проведения комплексных реформ и укрепления нормативно-правовой базы для снижения системного риска и повышения готовности к чрезвычайным ситуациям.
Политики и финансовые учреждения во всем мире уделяют пристальное внимание постоянному развитию устойчивости финансового сектора.
Постоянно совершенствуются инструменты макропруденциальной политики, стресс-тестирование и требования к достаточности капитала для укрепления способности системы противостоять надвигающимся сбоям.
Как повысить устойчивость финансового сектора:
Учитывая динамичный характер финансовой отрасли, крайне важно уделить приоритетное внимание разработке мер по обеспечению устойчивости для обеспечения дальнейшего роста и стабильности.
Для выполнения этого императива необходимо внедрять политику, технологии и стратегии, которые укрепляют финансовые учреждения против развивающихся проблем, неопределенностей и сбоев.
В этом анализе рассматриваются сложности, связанные с обеспечением устойчивости финансового сектора, что имеет жизненно важное значение для обеспечения его постоянной функциональности перед лицом постоянно меняющейся среды.
Согласно отчету Международного валютного фонда о глобальной финансовой стабильности, общий мировой ущерб от финансовых кризисов за предыдущие два десятилетия составляет около 14 триллионов долларов. Эти данные подчеркивают важность повышения устойчивости, чтобы гарантировать долгосрочную стабильность.
Видные отраслевые органы и регулирующие организации настоятельно рекомендуют банкам стремиться повысить устойчивость путем принятия более комплексного подхода.
Использование передового технологического решения позволяет создать интегрированную платформу, включающую все компоненты системы операционной устойчивости.
Решение по обеспечению операционной устойчивости должно дополнительно позволить организациям достичь операционной устойчивости за счет интеграции процессов управления рисками с планированием непрерывности бизнеса, кибербезопасностью, соблюдением требований и управлением рисками поставщиков.
Эта интеграция не только упростит соблюдение нормативных обязательств, касающихся эксплуатационной устойчивости, но и позволит активно смягчать потенциальные сбои.
Для принятия решений в режиме реального времени с учетом рисков данные должны быть унифицированы, трения между функциональными подразделениями должны быть устранены, а единая интегрированная и взаимосвязанная модель данных должна служить источником истины.
Признание важности целостной экосистемы: Понятие финансовой устойчивости выходит за рамки конкретных институтов.
В него входят, среди прочего, потребители, правительства и регулирующие органы.
Консенсусные усилия по повышению глобальной готовности и укреплению взаимозависимых систем необходимы для защиты стабильности во всем мире.
Вместо того чтобы концептуализировать финансовый сектор как совокупность изолированных островов, более подходящей аналогией была бы устойчивый архипелаг, где коллективная сила входящих в его состав островов укрепляет всю сеть.
Для эффективного устранения рисков, связанных с киберугрозами, крайне важно последовательно обновлять и укреплять технологические и ИТ-активы. Финансовые учреждения могут извлечь выгоду из знаний и опыта в этих областях, разрабатывая выгодные процедуры.
Потенциально необходимыми инициативами по значительным изменениям может стать разрешение любого технологического долга.
Проактивная коммуникация и отчетность по ключевым показателям эффективности имеют решающее значение для облегчения принятия обоснованных решений, связанных с риском устойчивости.
В связи с динамичным характером бизнес-среды, изменениями в законодательстве, растущими потребительскими требованиями и технологическим прогрессом проведение регулярных оценок устойчивости к воздействию имеет решающее значение.
Регулярные оценки и оценки, включая непрерывность бизнеса и аварийное восстановление, имеют важное значение для определения устойчивости.
При рассмотрении инициатив по изменениям и контрактов с третьими сторонами качество долговечности является важной характеристикой устойчивости. Здесь необходимо рассматривать целостно, т.
Непрерывная реализация необходима для проактивных стратегий внутренней и внешней коммуникации. Любые препятствия на пути долгосрочной жизнеспособности услуг с более низким приоритетом должны постепенно устраняться.
Необходимо обеспечить, чтобы показатели устойчивости имели первостепенное значение для устойчивого прогресса инициатив по изменениям.
Культурная трансформация: Весь персонал должен знать структуру устойчивости, ее соответствие обстоятельствам и ее значение для обеспечения бесперебойной работы организации.
Стратегии должны учитывать как потенциальные последствия операционных сбоев, так и способность учреждений собирать команды по кризисному управлению и разрешать ситуацию, чтобы гарантировать успешное восстановление после катастрофы.
Важнейший элемент системы оперативной устойчивости – ответственность – должна быть однозначно определена, чтобы гарантировать правильное функционирование процессов и распределение ответственности.
Предприятия могут завоевать доверие и поддержку потребительской базы, регулирующих органов и экономики, внедряя и укрепляя свою операционную устойчивость.
Ключевой элемент структуры:
Комплексная и эффективная система управления устойчивостью необходима для того, чтобы финансовые учреждения могли распознавать и понимать возникающие внутренние и внешние проблемы, связанные с устойчивостью.
1. Роль цифровой трансформации и ее значение для устойчивости.
Банки должны гарантировать, что каждое инновационное партнерство или начинание проходит всестороннюю проверку и оценку для выявления потенциальных рисков и подтверждения наличия подходящих средств контроля.
Проведение комплексной оценки рисков поставщиков является жизненно важным компонентом комплексной проверки поставщиков, позволяющим заблаговременно выявлять и раскрывать любые потенциальные проблемы.
Финансовые учреждения несут ответственность за рассмотрение ряда рисков поставщиков в процессе оценки.
Они включают в себя различные риски, такие как негативное освещение в СМИ, киберугрозы, уязвимости информационной безопасности, сбои в работе и проблемы непрерывности бизнеса.
Наряду с этим банкам необходимо продолжать обновлять и совершенствовать свои различные ИТ-системы.
В случае возникновения проблемы банки должны иметь возможность быстро восстановить устаревшие системы.
Финансовые учреждения могут реализовать более осторожную стратегию в свете постоянного внимания средств массовой информации, которому они подвергаются в отношении нарушений и информационных технологий.
2. Регулярно проводите самооценку средств контроля. и опасности; это важный компонент структуры.
Проведите опросы по анализу воздействия на бизнес для определения критически важных активов и процессов.
Выясните взаимосвязь между Целевое время восстановления и
Цель точки восстановления путем использования обозревателя данных в сочетании с возможностями моделирования бизнес-процессов продукта: выполнение, координация и стратегическое планирование для оценки рисков как сверху вниз, так и снизу вверх.
Целевое время восстановления: Это максимально допустимое время для восстановления сети или приложения и восстановления доступа к данным после незапланированного сбоя.
Цель точки восстановления: Он определяется как максимальный объем данных, измеряемый временем, который может быть потерян после восстановления после катастрофы, сбоя или аналогичного события, прежде чем потеря данных превысит допустимый для организации уровень. Примерами RPO являются время между резервными копиями данных для финансовых данных бизнеса/банковских транзакций.
Результаты должны быть официально представлены для оценки и одобрения.
Чтобы учесть различия в методологиях оценки рисков для разных продуктов, бизнес-подразделений, процессов, активов и регионов, упростите основные оценки, используя рейтинги рисков, и в то же время обеспечьте более сложные оценки, используя оценку рисков и применение нескольких факторов.
Кроме того, проведите тщательную оценку комплексной контрольной среды с учетом различных факторов.
Возможно, потребуется провести исследование тепловой карты оценок остаточного и неотъемлемого риска с использованием заранее определенного согласованного алгоритма.
3. Непрерывный и упреждающий мониторинг: Обеспечьте постоянный мониторинг и контроль посредством эффективного управления проблемами и действиями. Контроль, управление и решение проблем и действий, возникающих в результате контрольных оценок, оценок рисков и анализа влияния на бизнес, имеют жизненно важное значение.
Используйте такие технологии, как AI/ML, для эффективного обнаружения и классификации проблем на основе их взаимосвязанности.
4. Предоставлять полные отчеты руководству с подробным описанием оценок рисков. Помогите менеджерам по рискам сформулировать критические риски и убедить высшее руководство и другие заинтересованные стороны принять необходимые меры предосторожности для предотвращения значительных сбоев во время кризиса.
Финансовые учреждения несут ответственность за внедрение и поддержание устойчивости предприятий, чтобы обеспечить соблюдение текущих и будущих правил, удовлетворить меняющиеся ожидания потребителей и защитить от значительных внутренних и внешних рисков.
Как это работает?
Реализация комплексной стратегии имеет решающее значение для достижения устойчивости на различных уровнях.
1. Отдельные учреждения: Некоторые учреждения создают значительные резервы капитала и внедряют комплексные процедуры управления рисками, планы действий на случай непредвиденных обстоятельств и диверсифицированные источники финансирования для обеспечения стабильности и бесперебойности операций.
Все финансовые учреждения должны создать устойчивое хранилище. Это может выступать в качестве превентивной меры для обеспечения безопасности их финансовых активов и операций.
2. Нормативная база: Нормативно-правовая база, состоящая из стресс-тестирования и макропруденциальных правил, используется политиками и регулирующими органами для выявления системных рисков и реализации корректирующих мер, которые уменьшают взаимозависимость и повышают общую устойчивость финансовой системы.
Рекомендуется установить четкую границу между этими репозиториями путем внедрения отказоустойчивых межсетевых экранов и мостов.
Благодаря реализации этой меры вероятность сбоя в работе сети в результате отказа отдельного хранилища будет значительно снижена.
3. Глобальное сотрудничество: Для скоординированного реагирования на потенциальные кризисы и смягчения глобальных рисков правительства, финансовые учреждения и международные регулирующие органы должны установить отношения сотрудничества и обмениваться информацией.
Реализуя эти стратегии на индивидуальном, системном и глобальном уровнях, финансовый сектор может укрепить и расширить свою инфраструктуру, увеличивая свою способность восстанавливаться после широкого спектра сбоев и препятствий.
Особенности устойчивого финансового сектора
Обеспечение устойчивости требует интеграции последующих стратегических элементов, а не является независимой целью:
1. Достаточность капитала: Обеспечение того, чтобы учреждения поддерживали достаточные резервы капитала, имеет решающее значение для эффективного противостояния убыткам и сохранения платежеспособности в сложных обстоятельствах.
2. Диверсификация: Финансовые учреждения могут эффективно снизить неблагоприятные последствия концентрированных рисков, распределяя свои инвестиции и средства по различным рынкам и активам.
3. Управление рисками: Управление рисками предполагает применение эффективных стратегий для выявления, оценки и смягчения потенциальных опасностей. Эта возможность дает организациям возможность активно обнаруживать и смягчать потенциальные опасности.
Банк можно сравнить с сетью финансовых сторожевых башен, чьи укрепления постоянно укрепляются в ожидании приближающихся циклонов.
4. Управление ликвидностью: Крайне важно реализовать эффективные стратегии управления ликвидностью для защиты жизненно важных финансовых ресурсов в периоды рыночной нестабильности.
Представьте себе резервуар для воды, стратегически расположенный для обеспечения поддержания вашего финансового сада даже в периоды уменьшения количества осадков.
5. Планирование на случай непредвиденных включает в себя разработку заранее продуманных протоколов и стратегий для эффективного и действенного реагирования на потенциальные кризисы, чтобы смягчить масштабы сбоев и ущерба.
Вашему финансовому учреждению рекомендуется разработать комплексный план экстренной эвакуации, который гарантирует, что весь персонал будет проинформирован о назначенном месте и соответствующих действиях в случае тревоги.
6. Кибербезопасность: Усиление защиты от киберугроз и нарушений конфиденциальности конфиденциальных финансовых данных достигается за счет внедрения надежных протоколов кибербезопасности.
Что такое ДОРА
Ассоциация Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA), — это регламент Европейского Союза (ЕС), который создает обязательную, комплексную систему управления рисками в области информационных и коммуникационных технологий для финансового сектора ЕС.
DORA была создана для обеспечения операционной устойчивости финансового сектора. В соответствии с Законом о цифровой операционной устойчивости крайне важно, чтобы организации внедряли и поддерживали протоколы управления рисками, способные выявлять потенциальную восприимчивость к устоявшимся киберугрозам.
Кроме того, необходимо внедрить политики безопасности и средства контроля для защиты от опасностей, выявленных в этих процессах.
Закон о цифровой операционной устойчивости определяет обязанности, которые финансовые учреждения будут требовать от своих поставщиков, а также протоколы безопасности, которые эти поставщики обязаны внедрять.
Основная цель и требование DORA — создать основы и принципы корпоративного управления и управления рисками для финансовой отрасли.
Учитывая главную цель DORA, которая заключается в повышении общей устойчивости финансового сектора, вполне вероятно, что эти обязательства и ответственность повлияют на каждый аспект цепочки поставок.
Таким образом, организация будет подлежать прямому надзору со стороны соответствующего финансового регулятора.
Хотя организации, которым по-прежнему необходимо соответствовать пороговым значениям DORA для услуг, по-прежнему обязаны соблюдать правила, прямой надзор не является обязательным.
В качестве альтернативы клиенты могут запросить включение конкретных договорных положений для обеспечения соблюдения стандартов DORA.
Финансовые учреждения должны незамедлительно информировать регулирующие органы о любых выявленных ими уязвимостях данных. Финансовые учреждения должны гарантировать, что их поставщики и поставщики услуг соблюдают аналогичные стандарты отчетности о нарушениях в соответствии с договорными требованиями.
Финансовому учреждению запрещено вести бизнес с компанией, которая не соблюдает вышеуказанные условия, как того требуют правила DORA.
DORA внедряет нормативную базу, которую финансовые учреждения и поставщики должны соблюдать для защиты операционной устойчивости.
Основная цель этих рекомендаций — поддержать организации в разработке более сложных программ управления рисками, которые повышают операционную устойчивость.
• По их Рискованные оценки, DORA советует организациям, на которые распространяется действие закона, интегрировать программы тестирования устойчивости в свою деятельность. Это позволяет выявлять и решать проблемы до того, как они перерастут в эксплуатационные опасности.
• Обмен информацией: Значительная часть субъектов киберугроз, действующих в финансовом секторе, одновременно атакует несколько организаций. DORA способствует распространению информации об угрозах в отрасли и повышает осведомленность и готовность всей отрасли противостоять постоянным киберугрозам.
• Система управления цепями поставок: Договорные отношения между финансовыми учреждениями и их поставщиками регулируются правилами DORA. Кроме того, финансовые учреждения должны разработать стратегии эффективного управления рисками, связанными с этими поставщиками. Это требует потенциального прекращения партнерства и принятия альтернативных поставщиков услуг.
• Чтобы упростить процесс отчетности, DORA расширила критерии сообщения об инцидентах.
Ассоциация Ускоренная отчетность в соответствии с требованиями DORA Требование облегчает оперативное расследование инцидентов и реагирование на них, а также снижает последствия, связанные с нарушениями безопасности.
Более того, отчеты об уязвимостях могут облегчить выявление тайных проникновений, нацеленных на внешние сети.
• Доступ к аудиту: Регулирующие органы (и финансовые учреждения в случае поставщиков) уполномочены правилами DORA проводить аудит всей цепочки поставок финансовой отрасли. Хотя эта практика способствует соблюдению нормативных стандартов, она также требует от организаций возможности оперативно создавать отчеты.
• Ретроспективный анализ: Хотя большинство организаций стремятся получить информацию о внутренних инцидентах, DORA выступает за оценку и корректировку политики в ответ на внешние инциденты.
Учитывая это, можно будет предотвратить превращение многочисленных организаций в жертву идентичных атак.
27 декабря 2022 года был официально опубликован Европейский регламент, касающийся цифровой операционной устойчивости в финансовом секторе. После даты введения в действие 17 января 2023 года вышеуказанное будет соблюдаться 17 января 2025 года.
Целью DORA является обеспечение устойчивости европейского финансового сектора перед лицом значительных операционных сбоев, а также предотвращение и смягчение киберугроз.
1. Он устанавливает нормативную базу для обеспечения устойчивости цифровых операций. При этом все организации будут обязаны гарантировать, что они смогут выдерживать, реагировать и восстанавливаться после сбоев и рисков, связанных с ИКТ (информационно-коммуникационными технологиями) -).
2. Он устанавливает единые и последовательные требования ко всем системам информационных и коммуникационных технологий. а также сети учреждений финансового сектора и критически важных сторонних поставщиков, которые предоставляют этим организациям такие услуги, как платформы облачных вычислений.
Область применения ДОРА
1. Кредитные учреждения
2. Платежные организации, в том числе освобожденные от требований PSD2.
3. Альтернативные управляющие инвестиционными фондами
4. Учреждения электронных денег
5. Инвестиционные предприятия, включая авторизованного поставщика услуг криптоактивов.
6. Страховые и перестраховочные компании
7. Третьи поставщики услуг ИКТ (информационно-коммуникационных технологий).
Преимущества устойчивой финансовой системы
Преимущества наличия устойчивой финансовой системы существенны для институтов, экономики и общества:
Для учреждений:
Доверие и репутация инвесторов повышаются благодаря явно более надежному профилю риска, который поддерживает деятельность учреждений.
Снижение вероятности нуждаться в финансовой помощи и государственных субсидиях.
Упреждающее управление рисками дает преимущества в виде экономии затрат и повышения операционной эффективности.
Для экономики:
В контексте экономики расширенные бизнес-циклы отличаются меньшими сбоями в кредитовании, инвестициях и общем экономическом росте.
Основная цель заключается в обеспечении сохранения и непрерывности возможностей трудоустройства и экономической стабильности в контексте финансовой системы.
Увеличение доверия и уверенности среднего гражданина в финансовой системе.
Для общества:
В нем рассматриваются социальные последствия финансовых кризисов, включая социальные потрясения, экономическое напряжение, безработицу, долгосрочную финансовую стабильность и рост экономического благосостояния как сообществ, так и отдельных лиц.
Содействие устойчивости представляет собой разумный курс действий и денежные инвестиции в более устойчивое и устойчивое будущее для всех.
Технологии повышения устойчивости финансового сектора:
Новые технологии, стимулируемые институциональными реформами и нормативно-правовой базой, повышают устойчивость финансового сектора.
Технологические достижения, которые включают в себя, помимо прочего, большие данные, искусственный интеллект и решения в области кибербезопасности, предоставляют устойчивые и надежные инструменты.
Организации могут принять следующие меры для адаптации к меняющейся среде и упреждающего реагирования на возникающие угрозы: автоматизировать процессы для сокращения времени реагирования, включить анализ данных для выявления и снижения рисков, а также установить надежные протоколы безопасности.
Давайте рассмотрим финансовую индустрию, которая не только возводит огромные барьеры, но и снабжает их современными датчиками и автоматизированной защитой — технологиями, которые могут активно обнаруживать и препятствовать потенциальным вторжениям.
1. Искусственный интеллект: Благодаря алгоритмам искусственного интеллекта и машинного обучения теперь можно анализировать огромные данные для выявления закономерностей рисков, прогнозировать потенциальные опасности и автоматизировать процессы для обеспечения своевременного реагирования.
С помощью ИИ можно внедрить помощника с искусственным интеллектом, который постоянно отслеживает финансовые транзакции и предупреждает о потенциальных уязвимостях и аномалиях, прежде чем они смогут причинить вред.
Теперь, с помощью GEN AI, финансовые учреждения могут создавать синтетические данные и проводить стресс-тестирование всей своей системы.
2. Аналитика больших данных: Интеграция и анализ финансовых данных из различных источников могут облегчить разработку улучшенных стратегий управления рисками, связанными с рыночными тенденциями и системными рисками.
Целесообразно считать себя обладателем комплексной финансовой радиолокационной карты, которая проливает свет на расположение и взаимосвязи различных институтов, функционирующих в системе.
3. Облачные вычисления предоставляет масштабируемую инфраструктуру, которая обеспечивает бесперебойную работу предприятий за счет удаленного доступа, аварийного восстановления и безопасного хранения данных. Представьте себе отказоустойчивую облачную инфраструктуру в качестве воздушной резервной системы для финансового оплота вашего банка.
Помимо этого, важную роль здесь играют блокчейн (во избежание подделки данных) и другие мобильные технологии.
Реализация этой меры гарантировала бы бесперебойный доступ к данным и защитила бы от проблем, которые могут возникнуть в физической инфраструктуре.
При добросовестном и этичном внедрении эти технологии могут значительно повысить способность финансовой отрасли предвидеть, интегрировать и восстанавливаться после сбоев; таким образом, они укрепляют экосистему.
Варианты использования устойчивой финансовой системы:
Давайте посмотрим на следующие примеры.
1. Нарушение кибербезопасности: Представьте себе изощренную кибератаку с целью украсть данные клиентов вашего банка. Атака предотвращена благодаря надежным мерам кибербезопасности, таким как многофакторная аутентификация и шифрование данных, минимизирующим ущерб и защищающим вашу финансовую информацию.
2. Экономический спад: Внезапный экономический спад приводит к увеличению дефолтов по кредитам во всем секторе. Однако учреждения с солидными буферами капитала и диверсифицированными портфелями могут компенсировать потери и продолжать кредитовать кредитоспособный бизнес, поддерживая восстановление экономики.
3. Стихийное бедствие: В регионе произошло сильное наводнение, нарушившее финансовые услуги для местного бизнеса и жителей. Однако учреждения с заранее разработанными планами действий в чрезвычайных ситуациях и возможностями удаленного доступа могут быстро активировать альтернативные каналы, такие как мобильный банкинг и экстренные кредиты, обеспечивая постоянную финансовую поддержку пострадавшего сообщества.
Вышеупомянутые примеры свидетельствуют о том, как устойчивые финансовые системы могут смягчить различные проблемы, тем самым защищая учреждения, отдельных лиц и экономику от неблагоприятных событий.
Известные организации выступают за стабильность финансовой отрасли:
Несколько дальновидных компаний возглавляют работу по построению более устойчивого финансового будущего:
1. ИБМ, технологический центр, предлагает финансовым учреждениям комплексный набор решений, включая инструменты управления рисками, которые используют искусственный интеллект для активного выявления и устранения потенциальных угроз.
Более того, их технология блокчейна существенно повышает общую устойчивость системы, обеспечивая безопасные и прозрачные транзакции. IBM является создателем надежной цифровой инфраструктуры, которая закладывает основу для более безопасной и адаптируемой финансовой среды.
2. Аксенчер: Эта транснациональная консалтинговая фирма предоставляет технологические решения, включая платформы для анализа больших данных, рекомендации по внедрению и экспертные знания.
Accenture выступает за цифровую трансформацию, которая укрепляет и обновляет операционные протоколы для поддержки финансовых учреждений в разработке индивидуальных стратегий устойчивости.
Эти организации следует рассматривать как стратегических союзников финансового сектора, сотрудничающих с конкретными учреждениями для разработки стратегии повышения устойчивости.
3. Палантир, известный своими устойчивыми платформами интеграции и безопасным анализом данных, предоставляет финансовым учреждениям прагматичную информацию из обширных наборов данных.
Их решения расширяют возможности реагирования на кризисы, позволяют активно выявлять риски и мошенничество, а также облегчают обнаружение мошеннических действий.
Палантир, расположенный на вершине финансовой крепости, можно сравнить с укрепленной сторожевой башней. Его ответственность заключается в содействии принятию обоснованных решений и предотвращении потенциальных рисков, обеспечивая тем самым стабильность и безопасность финансовой экосистемы.
Это всего лишь несколько примеров среди растущего сообщества новаторов, прокладывающих путь к более устойчивому финансовому будущему.
От авторитетных технологических гигантов до шустрых стартапов — компании по всему миру осознают огромный потенциал технологий и инновационных стратегий для построения финансового сектора, который сможет противостоять любым вызовам и процветать.
Вывод:
Подводя итог, можно сказать, что в сложной и постоянно развивающейся финансовой сфере принятие мер по повышению устойчивости является не стратегическим выбором, а жизненно важным. Устойчивость финансового сектора зависит от его способности интегрировать самые современные технологии, внедрять изобретательные методологии и способствовать сотрудничеству между заинтересованными сторонами в отрасли.
В условиях сохраняющейся неопределенности финансовые учреждения высоко ценят устойчивость как стратегическую методологию защиты стабильности рынка и повышения уверенности и доверия потребителей.
Финансовый сектор может укрепить свою безопасность и устойчивость, создав благоприятную атмосферу, в которой особое внимание уделяется адаптивности, интеграции передовых технологий и строгому соблюдению нормативных структур.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 17
- 2022
- 2023
- 2025
- 20
- 27
- 7
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- выше
- Accenture
- приемлемый
- доступ
- Доступ к данным
- вмещать
- Учетная запись
- отчетность
- точность
- Достигать
- достигнутый
- приобретать
- через
- Действие (Act):
- Действие
- действия
- активно
- актеры
- приспосабливать
- дополнение
- дополнительный
- Дополнительно
- адрес
- адреса
- достаточность
- придерживаться
- соблюдение
- принять
- принял
- Принятие
- Принятие
- продвинутый
- достижения
- выгодный
- Преимущества
- приход
- неблагоприятный
- неблагоприятные СМИ
- рекомендуемый
- адвокат
- адвокаты
- Дела
- пострадавших
- После
- против
- агентствах
- решено
- AI
- AI / ML
- помощь
- цель
- Цель
- Часы работы
- Оповещения
- алгоритм
- алгоритмы
- Все
- облегчать
- причислены
- альтернатива
- Несмотря на то, что
- всегда
- среди
- среди
- количество
- an
- Анализ
- анализ
- аналитика
- анализировать
- и
- аномалии
- предвидеть
- Ожидаемый
- ожидание
- любой
- появляется
- Применение
- подхода
- подходы
- приближается
- соответствующий
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- возникать
- около
- гайд
- искусственный
- искусственный интеллект
- AS
- азиатский
- оценить
- Оценка
- оценки;
- оценки
- Активы
- помощник
- помогает
- связанный
- гарантия
- At
- Атмосфера
- атаковать
- нападки
- достигать
- попытки
- аудит
- Аутентификация
- Власти
- разрешение
- уполномоченный
- автоматизировать
- Автоматизированный
- в среднем
- избежать
- осведомленность
- назад
- поддержка
- Восстановление
- Операции резервного копирования
- Банка
- Банковское дело
- банковский сектор
- Банкротство
- Банки
- барьеры
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- Базель
- BE
- становиться
- было
- до
- не являетесь
- тесты
- польза
- Преимущества
- между
- Beyond
- большой
- Big Data
- переплет
- блокчейн
- Технологии блочейна
- органов
- поддерживать
- валики
- изоферменты печени
- Границы
- граница
- нарушение
- нарушения
- мосты
- Братья
- строить
- Строительство
- бизнес
- Непрерывность бизнеса
- Бизнес-процесс
- бизнес
- но
- by
- призывают
- колл-центр
- CAN
- возможности
- возможности
- способный
- Пропускная способность
- столица
- случаев
- случаев
- Катализатор
- катастрофический
- Вызывать
- Причины
- осторожный
- Центр
- века
- цепь
- вызов
- проблемы
- сложные
- изменение
- изменения
- изменения
- каналы
- характеристика
- заряд
- выбор
- обстоятельства
- Очистить
- клиентов
- закрытие
- облако
- облачных вычислений
- облачная инфраструктура
- сотрудничество
- лыжных шлемов
- собирательный
- как
- коммерческая
- Коммерческий банкинг
- Связь
- Сообщества
- сообщество
- Компании
- Компания
- сравнимый
- полный
- комплекс
- Соответствие закону
- соблюдать
- компонент
- компоненты
- постигать
- комплексный
- содержащий
- вычисление
- концентрированный
- сама концепция
- в связи с этим
- Обеспокоенность
- Условия
- Проводить
- доверие
- конфиденциальность
- связь
- добросовестно
- Последствия
- вследствие этого
- Рассматривать
- принимая во внимание
- последовательный
- последовательно
- Состоящий из
- постоянная
- постоянно
- составной
- консалтинг
- потребитель
- Потребители
- современный
- контекст
- продолжать
- продолжающийся
- непрерывность
- (CIJ)
- непрерывно
- контрактов
- договорный
- контроль
- контрольная
- кооперация
- кооперативный
- согласованный
- координация
- Основные
- исправить
- Цена
- экономия на издержках
- дорогостоящий
- может
- страны
- "Курс"
- курсы
- охват
- покрытый
- Создайте
- создает
- кредит
- кризис
- кризис
- критической
- решающее значение
- Текущий
- Текущее состояние
- клиент
- данные клиентов
- Клиенты
- подгонянный
- передовой
- кибер-
- Кибератака
- Информационная безопасность
- циклы
- повреждение
- Опасности
- данным
- анализ данных
- Анализ данных
- Потеря данных
- хранение данных
- фальсификация данных
- Наборы данных
- Время
- Долг
- десятилетия
- Декабрь
- Принятие решений
- снижение
- по умолчанию
- определенный
- Спрос
- запросы
- убивают
- депрессии
- Проект
- назначенный
- Несмотря на
- Детализация
- обнаруживать
- обнаружение
- Определять
- определения
- развивать
- Развитие
- события
- валюта
- Интернет
- Цифровая операционная устойчивость
- цифровое преобразование
- усердие
- направлять
- катастрофа
- Раскрывать
- Нарушение
- нарушения
- Выдающийся
- распределение
- Разное
- диверсификация
- многоотраслевой
- do
- документации
- приносит
- дело
- домен
- доменов
- ДОРА
- падение
- Спад
- кардинально
- два
- долговечность
- в течение
- динамический
- каждый
- Рано
- Экономические
- Экономические условия
- экономический спад
- экономическая неопределенность
- экономику
- экосистема
- Эффективный
- фактически
- эффективность
- эффекты
- затрат
- эффективный
- эффективно
- усилия
- Электронный
- элемент
- элементы
- возвышенный
- устранен
- вставлять
- появление
- крайняя необходимость
- появление
- новые технологии
- подчеркивает
- используя
- занятость
- расширение прав и возможностей
- Наделяет
- включить
- позволяет
- позволяет
- охватывала
- охватывает
- охватывая
- шифрование
- конец
- прилагать усилия
- усилия
- Поддержка..
- повышать
- расширение
- улучшения
- Усиливает
- повышение
- обеспечивать
- обеспечивается
- обеспечивает
- обеспечение
- Предприятие
- предприятий
- Весь
- цельность
- лиц
- Окружающая среда
- себе
- обострять
- эскалация
- существенный
- установить
- установленный
- налаживает
- налаживание
- создание
- EU
- Европейская кухня
- Европейский Союз
- Европейский союз (ЕС)
- оценки
- оценка
- оценки
- Даже
- События
- События
- Каждая
- , поскольку большинство сенаторов
- эволюция
- развивается
- Исследует
- Примеры
- превышает
- обмена
- выполнение
- освобождать
- выставка
- существование
- Расширьте
- расширенный
- расширение
- ожидания
- ожидаемый
- опытные
- опыта
- исследователь
- Экспозиция
- продолжается
- и, что лучший способ
- дополнительно
- необычайный
- Face
- содействовал
- облегчает
- облегчающий
- факторы
- Ошибка
- Падение
- выполнимый
- Особенности
- несколько
- финансы
- финансовый
- финансовый кризис
- финансовые данные
- финансовая информация
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- Финансовые инструменты
- финансовые показатели
- финансовая устойчивость
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- финансовая стабильность
- финансовая система
- финансовые системы
- Finextra
- межсетевые экраны
- Фирма
- Трансформируемость
- наводнение
- колебания
- Фокус
- после
- Что касается
- Войска
- предвидеть
- Формально
- грозный
- формулирование
- укрепленный
- Fortify
- Крепость
- дальновидный
- содействие
- Год основания
- Рамки
- каркасы
- мошенничество
- и мошенническими
- трение
- от
- Выполнять
- функциональная
- функциональность
- функционирование
- фонд
- фундаментальный
- финансирование
- средства
- далее
- Более того
- будущее
- Garden
- запасать
- Gen
- порождать
- геополитический
- получить
- получающий
- гигантов
- Дайте
- Глобальный
- глобальный финансовый
- глобализация
- цель
- управление
- регулируется
- Правительство
- Правительства
- постепенный
- гранты
- большой
- Рост
- Рост
- гарантия
- гарантии
- руководство
- методические рекомендации
- руководящий
- обрабатывать
- вред
- Есть
- имеющий
- повышенный
- здесь
- High
- очень
- исторический
- история
- Хиты
- целостный
- ЧАСЫ
- Как
- Однако
- HTTPS
- IBM
- ИКТ
- идентичный
- Идентификация
- идентифицированный
- определения
- идентифицирующий
- картина
- огромный
- Влияние
- воздействуя
- предстоящий
- императив
- осуществлять
- реализация
- в XNUMX году
- Осуществляющий
- инвентарь
- значение
- важно
- улучшать
- in
- инцидент
- включают
- включены
- включает в себя
- В том числе
- включение
- включать
- расширились
- повышение
- независимые
- индикаторы
- individual
- лиц
- промышленность
- инфляционный
- наделяют информацией
- информация
- информационная безопасность
- информационная технология
- сообщил
- Инфраструктура
- свойственный
- инициативы
- инновационный
- новаторы
- размышления
- нестабильность
- учреждение
- Институциональная
- учреждения
- инструменты
- страхование
- интегрировать
- интегрированный
- Интегрируя
- интеграции.
- целостность
- Интеллекта
- усиленный
- взаимосвязано
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- Процентные ставки
- интересы
- в нашей внутренней среде,
- Мультиязычность
- Международный Валютный Фонд
- вмешательства
- в
- тонкости
- ходе расследования,
- инвестиций
- Вложения
- Исландия
- изолированный
- вопрос
- вопросы
- IT
- ЕГО
- январь
- JPG
- всего
- Сохранить
- Основные
- Знать
- знания
- Фамилия
- Поздно
- Lays
- вести
- ведущий
- Лиды
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- привело
- Наследие
- Законодательство
- Леман
- кредитование
- уровни
- Кредитное плечо
- ЖИЗНЬЮ
- легкий
- такое как
- вероятность
- Вероятно
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- Ограниченный
- связанный
- Ликвидность
- варианты
- Кредиты
- локальным
- места
- долгосрочный
- посмотреть
- от
- потери
- потерянный
- ниже
- машина
- обучение с помощью машины
- поддерживать
- Сохранение
- техническое обслуживание
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управлять
- управление
- Средства управления
- Менеджеры
- управления
- способ
- многих
- карта
- рынок
- Рыночные тренды
- Области применения:
- максимальный
- максимальная сумма
- Май..
- проводить измерение
- меры
- механизмы
- Медиа
- Встречайте
- психический
- методологии
- Методология
- Метрика
- минимизация
- смягчать
- смягчающим
- смягчение
- Мобильный телефон
- Мобильный банкинг
- модель
- моделирование
- монетарный
- деньги
- Мониторинг
- Мониторы
- БОЛЕЕ
- самых
- с разными
- должен
- натуральный
- природа
- необходимо
- требует
- необходимость
- Необходимость
- нуждающихся
- потребности
- отрицательно
- сеть
- сетей
- Новые
- "обычные"
- понятие
- сейчас
- многочисленный
- цель
- обязательства
- препятствие
- препятствиями
- произошло
- of
- Предложения
- on
- ONE
- постоянный
- только
- начало
- работать
- операция
- оперативный
- операционная устойчивость
- Операционный отдел
- Возможности
- против
- оптимальный
- or
- организация
- организационной
- организации
- Другое
- Результат
- Результаты
- общий
- Всеобъемлющая
- надзор
- собственность
- Пандемия
- особый
- Стороны
- партнеры
- Партнерство
- партнерства
- паттеранами
- Мощение
- оплата
- платежи
- для
- Выполнять
- производительность
- выполнения
- периодов
- постоянный
- Персонал
- физический
- Часть
- план
- запланированный
- планирование
- Планы
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- Точка
- пунктов
- сборах
- политика
- политики
- портфели
- расположены
- потенциал
- электростанция
- практика
- прагматический
- предсказывать
- предсказанный
- преимущественно
- Подготовить
- присутствие
- представлены
- давление
- предотвращать
- предупреждение
- предыдущий
- первичный
- принцип
- Принципы
- Расставляйте приоритеты
- приоритет
- Проактивная
- Процедуры
- процесс
- Процессы
- Продукт
- Продукция
- Профиль
- Программы
- Прогресс
- постепенно
- запретила
- продвижении
- способствует
- правильный
- доля
- предлагает
- процветание
- для защиты
- защищающий
- защиту
- протоколы
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- Благоразумный
- что такое варган?
- опубликованный
- положил
- быстро
- радар
- ассортимент
- Обменный курс
- Стоимость
- рейтинги
- реагировать
- Готовность
- реального времени
- отскок
- признавать
- признавая
- рекомендовать
- Управление по борьбе с наркотиками (DEA)
- Recover
- выздоровление
- выздоравливать
- уменьшить
- Цена снижена
- снижает
- снижение
- рассматривать
- по
- область
- районы
- регулярный
- "Регулирование"
- правила
- регулятор
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Связанный
- Отношения
- актуальность
- соответствующие
- складская
- оставаться
- удаленные
- удаленный доступ
- удален
- новый
- Знаменитый
- последствия
- отчету
- Reporting
- Отчеты
- представление
- представляет
- репутация
- запросить
- требовать
- обязательный
- требование
- Требования
- требуется
- резерв
- жители
- упругость
- упругий
- Постановления
- решение
- решения
- Полезные ресурсы
- ответ
- ответы
- ответственности
- ответственность
- ответственный
- восстановление
- результат
- в результате
- Итоги
- откровение
- пересмотры
- тщательный
- Снижение
- оценка риска
- управление рисками
- рисках,
- надежный
- прочность
- Роли
- рутина
- обычно
- Бег
- s
- охрана
- защитные меры
- экономия
- сообщили
- масштабируемые
- Шкала
- сфера
- счет
- рассмотрение
- сектор
- безопасный
- безопасность
- политики безопасности
- видел
- старший
- датчик
- служить
- обслуживание
- Провайдер услуг
- поставщики услуг
- Услуги
- выступающей
- Наборы
- Поделиться
- Поделиться информацией
- Ангары
- должен
- значение
- значительный
- существенно
- аналогичный
- упростить
- одновременно
- одинарной
- ситуация
- Соцсети
- социальные сети
- социальный
- Общество
- твердый
- Решение
- Решения
- кредитоспособность
- некоторые
- удалось
- сложный
- Источник
- Источники
- напряженность
- конкретный
- конкретно
- Распространение
- Стабильность
- заинтересованных сторон
- позиция
- стандартов
- Стартапы
- Область
- современное состояние
- По-прежнему
- диск
- буря
- Стратегический
- Стратегически
- стратегий
- Стратегия
- упорядочить
- прочность
- УКРЕПЛЯТЬ
- укрепление
- укрепляет
- стресс
- стараться
- сильный
- Оплот
- сильно
- структур
- предмет
- представленный
- последующее
- дотации
- существенный
- по существу
- успех
- успешный
- такие
- внезапный
- достаточный
- подходящее
- suite
- суммировать
- поставщики
- поставка
- цепочками поставок
- поддержка
- поддержки
- Всплески
- комфортного
- быстро
- синтетический
- синтетические данные
- система
- систематический
- системный риск
- системы
- приняты
- Тандем
- цель
- направлены
- команды
- технологии
- технические гиганты
- технологический
- технологии
- Технологии
- Тестирование
- чем
- Спасибо
- который
- Ассоциация
- информация
- Источник
- их
- Их
- Там.
- тем самым
- следовательно
- Эти
- они
- В третьих
- третье лицо
- сторонние
- этой
- те
- угроза
- актеры угрозы
- угрозы
- Thrive
- Через
- Таким образом
- время
- своевременно
- в
- терпимость
- инструменты
- Всего
- традиционный
- трафик
- Сделки
- трансформация
- транснациональный
- прозрачный
- тенденция
- Тенденции
- Триллион
- Доверие
- Правда
- два
- окончательный
- непредвиденный
- неопределенности
- Неопределенность
- под
- подвергается
- понимание
- Прошел
- безработица
- унифицированный
- непрерывный
- союз
- единиц
- Обновление ПО
- обновление
- поддерживать
- us
- использование
- пользователей
- использовать
- Использующий
- все возможное
- VALIDATE
- ценный
- ценностное
- выгодная позиция
- различный
- Огромная
- Хранилище
- продавец
- очень
- с помощью
- жизнеспособность
- Жертва
- Вид
- Нарушения
- жизненный
- Уязвимости
- уязвимость
- законопроект
- Вода
- Путь..
- we
- ЧТО Ж
- были
- Что
- Что такое
- который
- в то время как
- чья
- зачем
- широкий
- Широкий диапазон
- будете
- в
- свидетели
- Работа
- по всему миру
- бы
- письмо
- лет
- доходность
- ВАШЕ
- зефирнет