Было время, когда для завоевания клиентов было достаточно быть банком-претендентом. В начале 2010-х годов появились и распространились такие (теперь широко известные) имена, как Monzo, N26 и Revolut. Эти банки-претенденты разделяли простую цель; сделать финансы доступными для всех с помощью быстрых и удобных платформ. Речь шла не столько о том, чтобы предлагать полный набор продуктов или кастомизацию, сколько о том, чтобы уравнять правила игры в отношении финансовой безопасности; вход в банковское дело был главной ничьей, а не какими-то прибамбасами.
Изменение потребительского спроса
Перенесемся в 2022 год, и мы увидим совершенно другой ландшафт. Первоначальным банкам-претендентам теперь бросают вызов банки-нео-претенденты. Построенные на основе гиперперсонализации и движимые меняющимся потребительским спросом, эти новые банки-претенденты предлагают специализированные услуги, отвечающие конкретным потребностям конкретных целевых клиентов. Примеры включают Daylight, который обслуживает сообщество LGBTQ +, и BankMD в США, который создан для врачей и врачей, даже предлагая кредиты для тех, кто хочет начать свою собственную практику.
Несмотря на то, что они новички в этом квартале, банки нео-претендентов все еще сталкиваются со своими собственными проблемами. Конкуренция за клиентов жестче, чем когда-либо, поэтому каждый лидер Fintech должен стремиться к инновациям и предлагать своим пользователям самые захватывающие и полные, банковских возможен опыт. Уже недостаточно хорошо быть просто банк-претендент; учредители должны иметь возможность выпускать банковские счета, банковские карты и многое другое. В мире API нет оправдания тому, что вы не можете предложить своим клиентам именно то, что им нужно, и тогда, когда им это нужно.
Строить или покупать?
Конечно, это неизбежно представляет собой решение, которое почти каждый основатель Fintech должен задать хотя бы раз в жизни. Что проще: создать решение самостоятельно или купить стороннее решение?
Многие банки-нео-челленджеры могут быть склонны создавать собственные системы, поскольку это обеспечивает больший контроль над всем процессом и позволяет полностью настраивать банковские инструменты, которые они создают для клиентов. Однако при этом могут возникнуть реальные затраты как ресурсов, так и времени. Поскольку плата за проект не установлена, затраты неизбежно будут завышены, а первоначальные затраты на привлечение талантов, необходимых для осуществления цифровой трансформации, могут быть значительными. Время — еще одна потенциальная ловушка; внутреннее управление и выполнение проектов может быть очень медленным процессом, и в гонке за инновациями этого недостаточно. Нет смысла предлагать новейшие банковские инструменты клиентам через шесть месяцев после того, как они появятся у всех остальных.
Также стоит отметить, что большая часть этого найма будет связана с созданием этого решения, поэтому есть реальные долгосрочные соображения, которые следует учитывать, когда у вас фактически будет избыточная избыточная рабочая сила после завершения работы.
Вариант покупки представляет свои проблемы; а Финтех бизнес может стать зависимым от стороннего поставщика и может показаться, что инновации на самом деле находятся за пределами компании. Есть способы смягчить такие зависимости. Например, финтех-компаниям следует сотрудничать с поставщиками инфраструктуры, которые могут предложить избыточность и не могут обеспечить непрерывность бизнеса. Коммуникация должна быть эффективной, и должны быть доверительные отношения, если вариант покупки сработает. Это распространяется на безопасность и Соответствие закону слишком; Финтех должен быть уверен, что любые сторонние приложения имеют надлежащий уровень безопасности и соответствуют обязательным правилам финансовой отрасли.
Решение о покупке может предложить ряд преимуществ для финтех-бизнеса. Купить решения предлагают доступ к более инновационным технологиям на более высоких скоростях; циклы внедрения стали значительно короче, чем создание той же функциональности собственными силами. Это означает, что рентабельность инвестиций лучше; любые заинтересованные стороны в бизнесе должны видеть, что инвестиции ведут к инновациям и, в случае банков-претендентов, к лучшему удержанию клиентов.
Глобальное решение на основе API
Независимо от того, решит ли следующее поколение необанков создавать или покупать, они должны пойти дальше, чем просто создание точных копий других финансовых продуктов. Решение небольших задач для большого количества людей и построение только для скорости и удобства было сделано много раз. Вместо этого следующая итерация инноваций в необанкинге должна быть сосредоточена на создании банка для определенных сегментов рынка.
Например, автоматизация банковских выписок для заявлений на получение визы или предоставление людям возможности финансово поддерживать своих близких на любой территории. Реальное решение проблем в незадействованных и недостаточно обслуживаемых сегментах рынка. Глобализация уже произошла с электронной коммерцией в Интернете, и транзакции могут совершаться из любой точки мира, так почему же не может быть то же самое с банковскими счетами? На самом деле API-первый Финтех Инфраструктурные технологии делают финтех любого размера глобальными по умолчанию через единую точку доступа к множеству трансграничных банковских провайдеров агностическим образом.
Так почему бы не вывести глобализацию на новый уровень и не стать следующим уровнем необанкинга? Выпуск глобальной учетной записи — это будущее. Тем не менее, это может быть максимизировано только в том случае, если основатели Fintech смогут сосредоточить свое время на выявлении областей дифференциации, вместо того, чтобы тратить время и ресурсы на попытки собрать свое собственное решение с использованием нескольких технологических интеграций.
Алистер Коттон, генеральный директор и соучредитель Интегрированные финансы
Было время, когда для завоевания клиентов было достаточно быть банком-претендентом. В начале 2010-х годов появились и распространились такие (теперь широко известные) имена, как Monzo, N26 и Revolut. Эти банки-претенденты разделяли простую цель; сделать финансы доступными для всех с помощью быстрых и удобных платформ. Речь шла не столько о том, чтобы предлагать полный набор продуктов или кастомизацию, сколько о том, чтобы уравнять правила игры в отношении финансовой безопасности; вход в банковское дело был главной ничьей, а не какими-то прибамбасами.
Изменение потребительского спроса
Перенесемся в 2022 год, и мы увидим совершенно другой ландшафт. Первоначальным банкам-претендентам теперь бросают вызов банки-нео-претенденты. Построенные на основе гиперперсонализации и движимые меняющимся потребительским спросом, эти новые банки-претенденты предлагают специализированные услуги, отвечающие конкретным потребностям конкретных целевых клиентов. Примеры включают Daylight, который обслуживает сообщество LGBTQ +, и BankMD в США, который создан для врачей и врачей, даже предлагая кредиты для тех, кто хочет начать свою собственную практику.
Несмотря на то, что они новички в этом квартале, банки нео-претендентов все еще сталкиваются со своими собственными проблемами. Конкуренция за клиентов жестче, чем когда-либо, поэтому каждый лидер Fintech должен стремиться к инновациям и предлагать своим пользователям самые захватывающие и полные, банковских возможен опыт. Уже недостаточно хорошо быть просто банк-претендент; учредители должны иметь возможность выпускать банковские счета, банковские карты и многое другое. В мире API нет оправдания тому, что вы не можете предложить своим клиентам именно то, что им нужно, и тогда, когда им это нужно.
Строить или покупать?
Конечно, это неизбежно представляет собой решение, которое почти каждый основатель Fintech должен задать хотя бы раз в жизни. Что проще: создать решение самостоятельно или купить стороннее решение?
Многие банки-нео-челленджеры могут быть склонны создавать собственные системы, поскольку это обеспечивает больший контроль над всем процессом и позволяет полностью настраивать банковские инструменты, которые они создают для клиентов. Однако при этом могут возникнуть реальные затраты как ресурсов, так и времени. Поскольку плата за проект не установлена, затраты неизбежно будут завышены, а первоначальные затраты на привлечение талантов, необходимых для осуществления цифровой трансформации, могут быть значительными. Время — еще одна потенциальная ловушка; внутреннее управление и выполнение проектов может быть очень медленным процессом, и в гонке за инновациями этого недостаточно. Нет смысла предлагать новейшие банковские инструменты клиентам через шесть месяцев после того, как они появятся у всех остальных.
Также стоит отметить, что большая часть этого найма будет связана с созданием этого решения, поэтому есть реальные долгосрочные соображения, которые следует учитывать, когда у вас фактически будет избыточная избыточная рабочая сила после завершения работы.
Вариант покупки представляет свои проблемы; а Финтех бизнес может стать зависимым от стороннего поставщика и может показаться, что инновации на самом деле находятся за пределами компании. Есть способы смягчить такие зависимости. Например, финтех-компаниям следует сотрудничать с поставщиками инфраструктуры, которые могут предложить избыточность и не могут обеспечить непрерывность бизнеса. Коммуникация должна быть эффективной, и должны быть доверительные отношения, если вариант покупки сработает. Это распространяется на безопасность и Соответствие закону слишком; Финтех должен быть уверен, что любые сторонние приложения имеют надлежащий уровень безопасности и соответствуют обязательным правилам финансовой отрасли.
Решение о покупке может предложить ряд преимуществ для финтех-бизнеса. Купить решения предлагают доступ к более инновационным технологиям на более высоких скоростях; циклы внедрения стали значительно короче, чем создание той же функциональности собственными силами. Это означает, что рентабельность инвестиций лучше; любые заинтересованные стороны в бизнесе должны видеть, что инвестиции ведут к инновациям и, в случае банков-претендентов, к лучшему удержанию клиентов.
Глобальное решение на основе API
Независимо от того, решит ли следующее поколение необанков создавать или покупать, они должны пойти дальше, чем просто создание точных копий других финансовых продуктов. Решение небольших задач для большого количества людей и построение только для скорости и удобства было сделано много раз. Вместо этого следующая итерация инноваций в необанкинге должна быть сосредоточена на создании банка для определенных сегментов рынка.
Например, автоматизация банковских выписок для заявлений на получение визы или предоставление людям возможности финансово поддерживать своих близких на любой территории. Реальное решение проблем в незадействованных и недостаточно обслуживаемых сегментах рынка. Глобализация уже произошла с электронной коммерцией в Интернете, и транзакции могут совершаться из любой точки мира, так почему же не может быть то же самое с банковскими счетами? На самом деле API-первый Финтех Инфраструктурные технологии делают финтех любого размера глобальными по умолчанию через единую точку доступа к множеству трансграничных банковских провайдеров агностическим образом.
Так почему бы не вывести глобализацию на новый уровень и не стать следующим уровнем необанкинга? Выпуск глобальной учетной записи — это будущее. Тем не менее, это может быть максимизировано только в том случае, если основатели Fintech смогут сосредоточить свое время на выявлении областей дифференциации, вместо того, чтобы тратить время и ресурсы на попытки собрать свое собственное решение с использованием нескольких технологических интеграций.
Алистер Коттон, генеральный директор и соучредитель Интегрированные финансы
- финансовый муравей
- блокчейн
- блокчейн конференция финтех
- Челленджер Бэнкс
- перезвон финтех
- coinbase
- Coingenius
- крипто конференция финтех
- финансы Магнаты
- FinTech
- финтех приложение
- Финтех инновации
- Необанки
- OpenSea
- PayPal
- PayTech
- платный путь
- Платон
- Платон Ай
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- платогейминг
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- квадратный финтех
- полоса
- тенсент финтех
- ксеро
- зефирнет
