Почему партнерство между Fintech и традиционными банками является выигрышным предложением для трансграничных платежей

По мере того, как наше общество становится все более глобализированным, скоро для капитала не будет границ. Во всем мире сумма денег, отправляемых в качестве пособия, значительно выросла в результате увеличения миграции, а также расширения деловой активности во всем мире.

Многие развивающиеся страны получают значительный экономический импульс от денежных переводов, отправляемых их гражданами домой. Годовое стандартное исследование показало, что эти платежи эквивалентны более чем 10% ВВП развивающихся стран. Эти платежи имеют огромное значение не только для роста национальных экономик, но и для мировой экономики.
Принимая во внимание эти изменения, лица, принимающие решения в банках, должны быть осведомлены об изменяющихся потребностях владельцев счетов, будь то физические лица или предприятия малого и среднего бизнеса. В настоящее время потребители и компании предъявляют повышенные требования и хотят, чтобы платежи соответствовали их беспокойной, круглосуточной среде.

В целом, расширение цифровых экосистем, корректировка регуляторной политики и увеличение числа клиентов являются одними из факторов, определяющих развитие сотрудничества между банками и финтех-компаниями. В будущем банкам следует рассмотреть возможность сотрудничества с Fintech для внедрения более быстрых и менее дорогих методов обработки трансграничных платежей.

История традиционных банковских процедур

Исторически банки полагались на обычные платежные системы, которые предполагают наличие сетевого банка-корреспондента, предоставляющего услуги расчетов и выплат. Тем не менее, эти традиционные процедуры являются дорогостоящими и требуют много времени. Во многих случаях у них есть неясные сборы, включая расходы на обмен иностранной валюты.

Поскольку традиционные трансграничные транзакции осуществляются через сеть банков-корреспондентов, каждая из этих остановок должна быть оплачена, что приводит к дополнительным расходам. Без сомнения, цифровой опыт без быстрой оплаты часто не соответствует стандартам, не оправдывает ожиданий потребителей и ставит продавцов в невыгодное положение.

Учитывая нынешнюю парадигму движения капитала из других стран через традиционные банки, это партнерство между банками и финтех-компаниями было более прочным. Кроме того, может быть сложность и отсутствие ясности в отношении платежей и сроков. Из-за потенциального использования нескольких посредников и стандартных услуг существует риск неизвестных налогов, пока деньги не дойдут до места назначения.

изображение через Freepik

В настоящее время предприятия Fintech представляют угрозу для банков, внедряя более эффективные методы для выполнения трансграничных транзакций. Клиентов, частных лиц и предприятия привлекают недорогие и быстрые варианты оплаты/денежного перевода.

Изучение появления финтеха

Сектор Fintech не только расширяется, он все больше фокусируется на платежах как на части более широких обязанностей в сфере финансовых услуг или как на части стратегии цифровой «платформы», объединяющей несколько услуг в единое цифровое предложение.

Кроме того, нет никаких признаков того, что быстрое сближение финансовой и технологической отраслей замедлится. Согласно с CB Insights, в 2,745 году в мире насчитывалось 2020 крупных финтех-компаний, что более чем на две трети больше, чем за предыдущие пять лет.

Раскрытие преимуществ партнерства между банками и Fintech

Формируя партнерские отношения между инновационными финтех-предприятиями и традиционными банками, мы можем значительно сократить время, необходимое для вывода нового продукта на рынок, и добиться экономии затрат по всей цепочке создания стоимости. На сегодняшний день объединение этих двух доменов было вызвано потребностью в гибком и безопасном сервисе для перевода средств физическими лицами, находящимися за границей, чьи семьи полагаются на этот перевод, который они обычно считают частью своего дохода.

Поэтому традиционные банки должны изучить возможность заключения соглашений с финтех-компаниями, которые в настоящее время имеют разветвленную сеть платежных каналов и стран. Завершение единой интеграции позволяет получить доступ к сотням различных торговых площадок и каналов. Таким образом, будут устранены требования по обработке нескольких расчетов и сложных сверок, а клиенты смогут воспользоваться недорогими и быстрыми международными платежными услугами.

Fintech предоставляет предприятиям и клиентам, занимающимся денежными переводами, реальную возможность выбирать, как получать платежи из-за границы. Кроме того, у банков будет более прозрачная картина движения денег, без скрытых комиссий и расходов. Еще одним прорывом является то, что технологические компании могут проводить проверку аккаунта, чтобы гарантировать, что получатель получит средства. Кроме того, финансовый поток может быть ускорен, чтобы получатели получали средства, когда они больше всего в них нуждаются.

Для банков, ищущих трансграничного партнера в индустрии Fintech, необходимо учитывать некоторые важные характеристики:

1. Глобальный охват: сколько стран, валют и способов оплаты будут доступны вашим потребителям и как быстро они получат свои деньги? Помимо традиционных банковских счетов, могут ли мобильные кошельки принимать денежные депозиты? Легко ли купить редкие валюты?
2. Интерфейс программирования приложений платежного шлюза: как вы планируете связываться с партнером? Может ли услуга предоставляться под вашим брендом, и если да, то кто отвечает за цену для конечного пользователя? Имеются ли в вашем распоряжении настройки, позволяющие управлять взаимодействием с пользователем?
3. Возможности для соблюдения: Придерживается ли партнер тех же строгих процедур, что и ваше финансовое учреждение? Как партнер сотрудничает с регулирующими органами по всему миру, чтобы гарантировать, что его финансовая сеть соответствует международным стандартам?
4. Стабильность партнера: как долго партнер занимается трансграничными платежами? Каков их операционный денежный поток? Могут ли они управлять суммой, которую ваше учреждение должно отправить по своим рельсам?

Основные выводы

Развитие партнерских отношений между Fintech и компаниями, занимающимися денежными переводами, может ускорить этот процесс, а также обеспечить гораздо более привлекательные ставки и, что наиболее важно, улучшить обслуживание клиентов.

В конечном счете, у банков есть две основные причины работать с финтех-стартапами. Клиенты привыкли к беспрепятственному цифровому опыту и хотят того же от своего банка, а такую ​​услугу могут предложить лишь несколько учреждений. Более того, в результате появления этих универсальных точек финтех-компании перешли от предоставления одной услуги к предоставлению набора услуг.

Развитие финансовых технологий, партнерство с традиционными банками и дальнейшая цифровизация индустрии денежных переводов приведут к расширению этого источника дохода для семей мигрантов. В свою очередь, это будет способствовать сокращению бедности и неравенства, а также расширению их доступа к финансовым услугам. Женщины, которые молоды и образованы, живут в неблагополучных семьях и в сельских районах, получают наибольшую выгоду.

Изображение предоставлено: отредактировано Freepik. здесь и здесь и Unsplash