Почему технологии не смогли разрушить страхование

Переиздано Платоном

Читают: 0

Почему технологии не смогли разрушить страхование PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Миллиарды вложены. Сотни стартапов. Много хайпа. Идея о том, что многовековая страховая отрасль созрела для разрушения новыми технологиями, привлекала инвесторов и предпринимателей в течение многих лет.

Легко понять, почему они бросают завистливые взгляды на страхование — оно большое, может приносить приличную прибыль и в целом ведет бизнес одним и тем же образом на протяжении десятилетий. Утверждалось, что, добавив немного ИИ, немного больших данных и несколько удобных приложений, можно будет выиграть приличный кусок рынка.

Многие люди поддались этой идее. Согласно с данным от страховой компании Gallagher Re за последние пять лет в так называемые стартапы insurtech по всему миру было инвестировано более 40 миллиардов долларов.

И все же потребительское страхование остается в значительной степени неизменным. Крупнейшие автостраховщики в Великобритании, например, те же самые, что были около десяти или двух лет назад — Aviva, Admiral, Direct Line и другие. Похожая история и в США. И фактическое страхование автомобиля и жилья, которое мы все покупаем, также мало изменилось. Да, мы можем покупать на сайте сравнения цен, а не у крупного брокера, но сама политика в целом такая же, как и раньше.

Сравните это с революциями, которые произошли в розничной торговле, туризме и бесчисленном количестве других отраслей.

Волна стартапов до сих пор изо всех сил пыталась произвести большой всплеск. Зарегистрированная в США компания Lemonade, один из самых известных стартапов в области страховых технологий, по-прежнему убыточна и, по прогнозам, останется таковой в этом и следующем году. Цена ее акций упала на 59% за последний год. Другие зарегистрированные в США страховые компании, такие как Hippo и Root, дела обстояли немного лучше.

В Великобритании у таких компаний, как By Miles (автострахование с оплатой за милю) и Cuvva (краткосрочное автострахование), есть хорошие идеи, и они растут, но до сих пор едва ли внесли свой вклад в индустрию автострахования с оборотом в 16 миллиардов фунтов стерлингов.

Одна большая проблема, с которой сталкиваются эти стартапы, заключается в том, что сложно заинтересовать людей. «Клиенты просто недостаточно заботятся о своей страховке», — говорит Пол Де'Ат из консалтинговой компании Oxbow. «У вас очень конкурентный рынок, где большинство клиентов ориентируются на цену. Они меньше заботятся о функциях». Заинтересовать общественность последними инновациями iPhone — это одно. Заинтересовать их последними инновациями в страховании — гораздо более сложная задача.

Поэтому стартапам приходится конкурировать с крупными операторами по цене. Lemonade был запущен в Великобритании в прошлом году. Его веб-сайт рассказывает историю. После предложения посетителям «забыть все, что вы знаете о страховке», следующая строка гласит: «Храните свои вещи в безопасности от 4 фунтов стерлингов в месяц». Объяснение того, как работает его политика, и какие благие дела оно стремится поддерживать, находится гораздо ниже.

Они также должны много работать, чтобы выиграть бизнес. Это означает много дорогого маркетинга, либо через прямую рекламу, либо через сайты сравнения цен. Сарафанное радио зайдет так далеко в страховании.

И, как утверждает Роб Моффат из венчурной группы Balderton, им нужно лучше справляться с претензиями, отсеивая мошенничество и снижая затраты на ремонт. Если эти расходы прекратятся, никакие интеллектуальные данные или новые бизнес-модели не смогут удержать бизнес в плюсе. Даже действующие страховые компании находят это трудным — Прямая линия в среду предупрежден о прибыли из-за роста расходов на урегулирование споров.

У крупных страховщиков может возникнуть соблазн позволить себе вздохнуть с облегчением. Волна разрушения, которой так опасались, оказалась меньше, чем многие опасались. И по мере того, как технологическая индустрия сокращается, а финансирование становится все более скудным, перспективы появления крупного, хорошо поддерживаемого нового участника отступают.

Но угроза все равно есть. Потребители редко любят страховку, поэтому у кого-то все еще есть возможность прийти с предложением, которое изменит их мнение. И на горизонте маячат крупные технологические группы. Хотя ни один из них пока не сделал большого рывка в этом секторе, они покусывали края. Amazon является последним, с планом запустить страховой портал в Великобритании. Эти завистливые взгляды никуда не делись.

<!–
->