Почему будущее банковского дела компонуемо (Према Варадхан)

Сегодня крупные банки сталкиваются с многочисленными проблемами. Потребители ожидают от своих банков такого же цифрового удобства, какое они получают от других впечатлений. Регулирующие органы согласны с этим и упростили для новых участников, таких как небанковские организации, предоставление доступа людям.
к финансовым услугам и информации, которую они хотят. Эти революционеры вооружены облачными технологиями и настроены на то, чтобы выйти на рынок с новыми услугами с головокружительной скоростью.

Но угроза одного банка — это возможность для другого. Выиграют те, кто осознает срочность и начнет переходить от старых технологий, которые изо всех сил пытаются обеспечить темпы инноваций. Тем, кто этого не сделает, будет труднее конкурировать в этой новой банковской парадигме.

Итак, какую платформу должны использовать банки? Ответ составной.

Усвоение уроков

Банкам достаточно взглянуть на некоторые из наиболее успешных технологических компаний B2B, чтобы понять ценность компонуемости. Подумайте о Salesforce для CRM или ServiceNow для управления рабочим процессом.

Сравните это с технологиями, которые продолжают доминировать в крупных банках. Здесь представлена ​​картина дислоцированных систем, закупленных у нескольких поставщиков, требующих сложной интеграции (и часто большего количества программного обеспечения) для обеспечения автоматизации процессов и единого представления данных.
Более того, большая часть этого выполняется локально, а это означает, что банки должны взять на себя расходы, управление и риски, связанные с оборудованием, сетью и безопасностью. 

Столкнувшись с такой сложностью, у банков возникает искушение сохранить то, что у них есть, а не дорогостоящую перенастройку, необходимую для добавления новых возможностей. Другими словами, цена инновации перевешивает коммерческую возможность, а более проворные игроки привлекают клиентов.
с лучшими услугами и опытом.

Нарушение границ

Компонуемый банкинг также создает возможности за пределами традиционных рыночных границ. Все чаще небанковские организации участвуют в банковской игре, напрямую используя составные банковские платформы, чтобы заманить своих клиентов кредитными предложениями, новыми способами оплаты,
инвестиционные возможности и решения по управлению капиталом.

Но предложение встроенных финансовых услуг напрямую имеет ограничения — регулирование и ноу-хау являются двумя из очевидных. Банки, которые могут позволить продавцам расширить свой портфель продуктов «встроенного финансирования», получат свою долю дохода, а также могут
собирать новые перспективы для продажи своих основных банковских услуг.

Компонуемая платформа позволяет делать это в любом масштабе. Без него банку было бы слишком сложно интегрировать свои системы, процессы и протоколы с системами продавца. Но принцип «подключи и работай» составной банковской платформы означает
торговец ограничен только широтой доступных возможностей и скоростью, с которой он хочет работать.

Как вы сочиняете имеет значение

Компонуемая банковская платформа должна свободно работать в любой среде, включая любое общедоступное облако или как SaaS. Он также должен быть независимым от базы данных и использовать архитектуру API. Эти вещи важны не только для развертывания, но и для экосистемы разработчиков.
что нужно построить вокруг него. Разработчики — это кровь компонуемой платформы. Без их участия в расширении модулей новыми богатыми функциями или создании совершенно новых возможностей поверх основных платформа будет испытывать недостаток инноваций.
он должен оставаться актуальным.

Платформа также должна предоставлять партнерам возможность предлагать свои собственные решения и легко их интегрировать. Поэтому платформа должна быть облачной, чтобы использовать контейнеры, микросервисы и другие современные инструменты DevOps. Должна быть среда песочницы
для облегчения экспериментов и испытаний; и рынок, где разработчики могут продавать свою работу.

Только благодаря этим открытым принципам компонуемая банковская платформа может генерировать широту и глубину возможностей, для которых она предназначена; гибкость развертывания в соответствии с текущими и будущими потребностями; и простота использования, которая обеспечивает быстрое внедрение
а потом масштабировать.

Время настало

Разговоры о необходимости расширения компонуемой банковской платформы могут привести некоторых к предположению, что это означает крупномасштабное и сложное внедрение. Верно и обратное. Широта обеспечивает модульность; возможность начать с малого и развернуть индивидуальные возможности, а затем
плавно добавляйте дополнительные функции или переходите в новые области.

Прибыль, полученная в результате компонуемой банковской деятельности, в конечном итоге будет определять срочность. Банки и предприятия, которые сделают первые шаги, смогут проанализировать коммерческие последствия, удвоить усилия и получить максимальную выгоду.