Зачем миру нужен глобальный цифровой банк

Финтех-компании по всему миру сосредоточились на предоставлении банковских услуг тем, у кого нет банковских счетов, и создании финансовой системы, которая также работает для неимущих. Генеральный директор, который был в авангарде этих усилий, объясняет, что мечта финтехов о глобальной доступности финансовых услуг может быть реализована только тогда, когда традиционные банки и правительства помогут открыть устаревшие структуры.

В последнее время среди ученых набирает обороты мощный аргумент в пользу технологий и их сторонников. В нем показано, что для технологов решение любой проблемы всегда заключается в «большем количестве технологий», потому что, когда у вас есть только молоток, любая проблема выглядит как гвоздь. Например, вот Молли Уайт делая вариацию на этот аргумент о FinTech в главной статье Harvard Business Review этого месяца Предостерегающие истории из Cryptoland:

Что касается «банкинга небанковских» и демократизации Интернета, то люди попадают в ловушку, в которую снова и снова попадали технологи: пытаясь решить социальные проблемы исключительно с помощью технологий. Люди не лишаются банковских услуг из-за какого-то технологического сбоя. Люди не имеют доступа к банковским услугам по разным причинам: у них нет денег, чтобы открыть банковский счет, у них нет документов, у них нет доступа к физическому банку, интернету или мобильной связи, или они не доверяют банкам из-за высокого уровня коррупции в их финансовой или судебной системах.

Вас может удивить, что как человек, возглавляющий финтех-операцию, специализирующуюся на предоставлении банковских услуг людям, не охваченным банковскими услугами, я на самом деле согласен с этой позицией. Я твердо верю, что технология — это часть головоломки, но это определенно не вся головоломка.

У нас есть сильное присутствие в регионах MENA и GCC, и то, с чем мы сталкиваемся там, является увеличенной версией глобальной проблемы: унаследованная банковская индустрия на протяжении десятилетий подводила менее удачливых и лиц без гражданства. Она создала очень прибыльные глобальные системы для себя и элитных клиентов, но упорно работала над тем, чтобы мир их более мелких клиентов был как можно меньше. Это функция, а не ошибка. Устраивая бюрократические препоны для открытия банковского счета и взимая чрезмерные комиссии за такие простые вещи, как переводы за границу, унаследованная отрасль преуспела в том, чтобы удержать нерентабельный или малоприбыльный бизнес в своих книгах.

Эта система была создана с использованием устаревшей предпосылки о том, что более мелким клиентам не требуется доступ к сложным международным услугам, но глобализация затронула всех, а не только высший класс. Горничная из Индонезии, работающая в Саудовской Аравии, хочет каждый месяц отправлять деньги домой в Джакарту. Кроме того, сезонному рабочему в Северной Африке необходимо, чтобы его банк сотрудничал, когда он пересекает границы для работы на разных рынках.

Приложение не решит эти проблемы — Молли Уайт права. Отрасли придется работать в тандеме с правительствами, чтобы снизить барьеры для неимущих, например, разрешив надежные, но более гибкие методы KYC. Претенденты на финтех взимают плату с системы за то, чтобы с некоторым успехом проводить такого рода изменения, но если мы хотим построить финансово открытый мир, который способствует социальной мобильности и помогает людям двигаться вверх, более чем 1.3 миллиона человек потребуют более системных изменений. мигрантов в Нигерии или 300,000 XNUMX домашних работников-мигрантов в Ливане, и это лишь два демографических показателя на двух рынках, на которых мы работаем.

Финансовая доступность — это объединение людей по всему миру, чтобы они могли извлечь выгоду из систем, которые до сих пор исключали их. Банк должен быть чем-то большим, чем простое местное отделение для людей, независимо от их социального статуса. Экономичный глобальный цифровой банк станет огромным шагом вперед, потому что нам нужны гибкие системы, которые помогают людям расти и растут вместе с людьми, подкрепленные социальными изменениями, которые позволяют им получить доступ к этим системам.

Бруно Марторано — генеральный директор Монти Финанс, который управляет необанком MyMonty и платежным шлюзом MontyPay. Monty Finance возникла в Ливане и имеет штаб-квартиру в Лондоне.

Финтех-компании по всему миру сосредоточились на предоставлении банковских услуг тем, у кого нет банковских счетов, и создании финансовой системы, которая также работает для неимущих. Генеральный директор, который был в авангарде этих усилий, объясняет, что мечта финтехов о глобальной доступности финансовых услуг может быть реализована только тогда, когда традиционные банки и правительства помогут открыть устаревшие структуры.

В последнее время среди ученых набирает обороты мощный аргумент в пользу технологий и их сторонников. В нем показано, что для технологов решение любой проблемы всегда заключается в «большем количестве технологий», потому что, когда у вас есть только молоток, любая проблема выглядит как гвоздь. Например, вот Молли Уайт делая вариацию на этот аргумент о FinTech в главной статье Harvard Business Review этого месяца Предостерегающие истории из Cryptoland:

Что касается «банкинга небанковских» и демократизации Интернета, то люди попадают в ловушку, в которую снова и снова попадали технологи: пытаясь решить социальные проблемы исключительно с помощью технологий. Люди не лишаются банковских услуг из-за какого-то технологического сбоя. Люди не имеют доступа к банковским услугам по разным причинам: у них нет денег, чтобы открыть банковский счет, у них нет документов, у них нет доступа к физическому банку, интернету или мобильной связи, или они не доверяют банкам из-за высокого уровня коррупции в их финансовой или судебной системах.

Вас может удивить, что как человек, возглавляющий финтех-операцию, специализирующуюся на предоставлении банковских услуг людям, не охваченным банковскими услугами, я на самом деле согласен с этой позицией. Я твердо верю, что технология — это часть головоломки, но это определенно не вся головоломка.

У нас есть сильное присутствие в регионах MENA и GCC, и то, с чем мы сталкиваемся там, является увеличенной версией глобальной проблемы: унаследованная банковская индустрия на протяжении десятилетий подводила менее удачливых и лиц без гражданства. Она создала очень прибыльные глобальные системы для себя и элитных клиентов, но упорно работала над тем, чтобы мир их более мелких клиентов был как можно меньше. Это функция, а не ошибка. Устраивая бюрократические препоны для открытия банковского счета и взимая чрезмерные комиссии за такие простые вещи, как переводы за границу, унаследованная отрасль преуспела в том, чтобы удержать нерентабельный или малоприбыльный бизнес в своих книгах.

Эта система была создана с использованием устаревшей предпосылки о том, что более мелким клиентам не требуется доступ к сложным международным услугам, но глобализация затронула всех, а не только высший класс. Горничная из Индонезии, работающая в Саудовской Аравии, хочет каждый месяц отправлять деньги домой в Джакарту. Кроме того, сезонному рабочему в Северной Африке необходимо, чтобы его банк сотрудничал, когда он пересекает границы для работы на разных рынках.

Приложение не решит эти проблемы — Молли Уайт права. Отрасли придется работать в тандеме с правительствами, чтобы снизить барьеры для неимущих, например, разрешив надежные, но более гибкие методы KYC. Претенденты на финтех взимают плату с системы за то, чтобы с некоторым успехом проводить такого рода изменения, но если мы хотим построить финансово открытый мир, который способствует социальной мобильности и помогает людям двигаться вверх, более чем 1.3 миллиона человек потребуют более системных изменений. мигрантов в Нигерии или 300,000 XNUMX домашних работников-мигрантов в Ливане, и это лишь два демографических показателя на двух рынках, на которых мы работаем.

Финансовая доступность — это объединение людей по всему миру, чтобы они могли извлечь выгоду из систем, которые до сих пор исключали их. Банк должен быть чем-то большим, чем простое местное отделение для людей, независимо от их социального статуса. Экономичный глобальный цифровой банк станет огромным шагом вперед, потому что нам нужны гибкие системы, которые помогают людям расти и растут вместе с людьми, подкрепленные социальными изменениями, которые позволяют им получить доступ к этим системам.

Бруно Марторано — генеральный директор Монти Финанс, который управляет необанком MyMonty и платежным шлюзом MontyPay. Monty Finance возникла в Ливане и имеет штаб-квартиру в Лондоне.