В июне 2019 года Межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) представила пересмотренную набор стандартов для поставщиков услуг виртуальных активов. Документ устанавливает требования по борьбе с отмыванием денег и терроризмом (ПОД / ФТ), которые регулируют VASP (термин, в основном относящийся к платформам для торговли криптовалютой), которые должны в конечном итоге применяться в их повседневных операциях. Руководящие принципы сформулированы как рекомендации, и ФАТФ оставляет на усмотрение правительств участвующих стран разрабатывать свои собственные правила в соответствии с предлагаемыми принципами.
Наблюдательный орган также установил 12-месячный срок для проверки, чтобы отслеживать прогресс государственного и частного секторов в применении пересмотренных стандартов. По истечении отчетного периода в июне 2020 года ФАТФ составила отчету подведение итогов годовой законодательной и нормативно-правовой работы. Вот как и FATF, и участники отрасли оценивают сегодняшнее состояние международной стандартизации борьбы с отмыванием денег в отношении цифровых активов.
Взгляд сторожевого пса
В отчете говорится, что 35 из 54 опрошенных стран внедрили пересмотренные стандарты виртуальных активов в свое внутреннее законодательство, а еще 19 еще не сделали этого. ФАТФ признает, что реализация не всегда была гладкой как для государственного, так и для частного секторов. Однако группа утверждает, что не обнаружила никаких серьезных проблем, которые могли бы потребовать внесения изменений в требования.
Организация заявила, что будет пристально следить за цифровыми активами, и объявила о еще одном 12-месячном обзоре реализации пересмотренных стандартов.
На прошлой неделе на платформе Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN) состоялось особенно поучительное обсуждение процесса принятия решений FATF. webinar В нем участвовали четыре бывших главы делегации США в ФАТФ, чьи счета давали информированное представление о том, как организация подходит к управлению рисками для виртуальных активов и стейблкоинов.
Дженнифер Фаулер, которая в настоящее время является директором офиса Brunswick Group в Вашингтоне, округ Колумбия, занимала пост вице-президента ФАТФ в 2017-2018 годах, сказала, что непрерывная оценка рисков лежит в основе подхода группы наблюдения к цифровым активам.
Одна из тревожных тенденций, о которой упоминал Фаулер, заключается в том, что в последнее время организация заметила рост числа профессиональных отмывателей денег, обращающихся к криптовалюте, особенно на фоне пандемии коронавируса. Фаулер упомянул, что еще одна потенциальная угроза, за которой внимательно следит FATF, - это одноранговые транзакции, рост которых может сделать традиционный акцент группы на регулировании посредников (таких как VASP) устаревшим.
Чип Понси, в настоящее время являющийся руководителем группы по комплаенсу K2 Fin, возглавлявшей делегацию США в Целевой группе по финансовым мероприятиям с 2010 по 2013 год, рассказал о парадигме открытого и закрытого цикла при оценке рисков, связанных с новыми финансовыми инструментами. Система с открытым контуром - это система, подключенная к традиционной финансовой системе, тогда как система с обратной связью является самодостаточной.
Новые финансовые инструменты, которые создают системы разомкнутого цикла, могут регулироваться в точках, соединяющих их с фиатной сферой (например, VASP), в то время как механизмы замкнутого цикла представляют ограниченный интерес для политического сообщества. Однако, когда система с обратной связью расширяется до значительного размера, она может создавать собственные риски. Вот почему, как заметил Понси, FATF внимательно следит за масштабами внедрения цифровых активов.
Не снимая ногу с газа
Для представителей VASP и инсайдеров отрасли отчет FATF преподнес несколько сюрпризов. Эльза Мадролле, международный генеральный менеджер стартапа по криптовалюте и безопасности CoolBitX, сказала Cointelegraph, что продолжение 12-месячного процесса проверки до июня 2021 года является ожидаемым, поскольку FATF в целом оставалась в тесном контакте с отраслью в течение всего года. размещение регулярных обновлений Контактной группы.
Естественно, поставщики услуг приветствовали продление обзора на один год. При первоначальном сроке участникам рынка было практически невозможно обеспечить соблюдение одного из центральных компонентов пересмотренного пакета стандартов, известного как правила поездок. Он утверждает, что для транзакций, превышающих 1000 долларов США, биржи должны передавать данные о личности отправителя и получателя средств.
Сумит Гупта, генеральный директор индийской криптобиржи CoinDCX, заметил Cointelegraph:
«ФАТФ взяла на себя обязательство провести второй обзор в июне 2021 года, сигнализируя о том, что он подтверждает свою позицию в отношении устойчивого регулирования криптоиндустрии темпами, соответствующими развитию глобального крипторынка. Мы не рассматриваем это как продление крайнего срока, чтобы VASP могли отказаться от газа, а скорее как буферный период для отрасли, чтобы перейти к полному внедрению правила путешествий в следующем году ».
проблемы совместимости
Другие, однако, отметили недостатки подхода ФАТФ. Основным яблоком раздора является то, что рекомендации наблюдательной группы не особенно способствуют созданию согласованной трансграничной нормативной среды. Кроме того, пересмотренные стандарты могут оказаться несовместимыми с некоторыми существующими нормативными базами.
Терри Калвер, генеральный директор Digital Finance Group, прокомментировал Cointelegraph:
«Одна из проблем заключается в том, что внедрение столкнется со значительными проблемами из-за других противоречивых нормативных актов по AML и защите данных. Например, Правило FinCen Travel Rule отличает регулирование в США от других юрисдикций. Другой пример: ЕС просто определены что массовая передача персональных данных в США не допускается GDPR ».
Натан Катания, партнер глобальной политики в области цифровых активов и советник по регулированию XReg Consulting, также высказал свое мнение:
«Понятно, что не существует единого подхода к регулированию ПОД / ФТ для VA и VASP, подходы, применяемые от юрисдикции к юрисдикции, могут сильно различаться. Из-за этого криптобизнесу очень сложно ориентироваться в том, что я назвал глобальным нормативным минным полем. VASP должны быть очень осторожны с клиентами, на которых они нацелены, поскольку они могут подпадать под действие нормативных режимов в других местах ».
Чтобы проиллюстрировать его точку зрения, Катания привела пример гипотетического VASP, зарегистрированного в Гибралтаре и нацеленного на австралийских клиентов, которые должны будут соответствовать правилам AML в обеих юрисдикциях.
Слишком широкая область применения или слишком узкая?
Доктор Омри Росс, главный специалист по блокчейнам платформы eToro для торговли цифровыми активами, не согласился с одним из принципов руководства FATF, согласно которому виртуальные активы должны подвергаться такой же проверке, как и любой другой класс активов. Он прокомментировал:
«Хотя я согласен с обоснованием этих рекомендаций, я обеспокоен тем, что применение общих стандартов надзора и мониторинга может подавить технологические инновации. Однако, если эти технологии будут развиваться, они фактически могут обеспечить гораздо большую прозрачность международных денежных потоков ».
Напротив, Мануэль Ренсинк, директор по стратегии финтех-компании Securrency, подчеркнул узкую сферу действия правила поездок ФАТФ. Ренсинк сказал Cointelegraph:
«Правило путешествий также должно быть расширено на: операции с виртуальными активами, обеспеченными активами, включая цифровые ценные бумаги и все стейблкоины; P2P-транзакции, а также автоматизированные транзакции смарт-контрактов в зависимости от таких атрибутов, как размер и объем транзакции; DEX, операторы смарт-контрактов, операторы протокола (DeFi) также должны считаться VASP ».
Гонка за соблюдение правил путешествий
Одна вещь, с которой, похоже, согласны все инсайдеры криптоиндустрии, заключается в том, что в настоящее время криптобиржи в значительной степени технически не готовы соблюдать правила путешествий. Калвер из Digital Finance Group отметил по этому поводу: «Регулирующий орган опережает криптосектор в этой области - приятное изменение темпа».
В то же время технология блокчейн явно имеет огромные перспективы в качестве основы для инновационных инструментов комплаенс, и новаторская работа в этом отделе уже ведется. Cointelegraph уже сообщал о таких усилиях, как API криптовалютного кошелька BitGo и CoolBitX - Эллиптическое партнерство конкретно обращаясь к проблеме правил путешествия.
Омри Росс из eToro прокомментировал:
«Ранние результаты академических исследований, правоохранительных и коммерческих исследований показывают, что уровень сложности и сложности, который может быть достигнут с использованием технологий блокчейн для KYT, намного превосходит существующие решения, которые в настоящее время используются в финансовом секторе».
Мануэль Ренсинк из Securrency высказался о том же самом, добавив, что инструменты отчетности по искусственному интеллекту и машинному обучению могут быть наложены поверх транзакций блокчейна, чтобы регуляторы могли эффективно контролировать все транзакции в пределах своей юрисдикции.
Огромный потенциал, вероятно, приведет к появлению разнообразных решений в конце дня. Как отметила Эльза Мадролле из CoolBitX, «похоже, что рынок считает, что не будет глобального универсального решения, которое могло бы одновременно удовлетворить все правила каждой юрисдикции и которое работало бы для всех VASP». В этой ситуации вопрос совместимости выходит на первый план.
Большой прорыв в этом направлении произошел ранее, в мае, когда отраслевая рабочая группа по стандартам обмена сообщениями interVASP (JWG) представила Решение разработан, чтобы позволить системам различных поставщиков услуг общаться друг с другом. По мере того, как все больше поставщиков услуг цифровых активов присоединяются к этой инициативе, увидеть, что основные криптобиржи соблюдают правила поездок к июню 2021 года, кажется вполне достижимым.