По мере того, как регулирующие органы усиливают контроль над мировым рынком криптовалют, такие биржи, как KuCoin, вынуждены вводить обязательные проверки перед покупкой. В тандеме несколько известных банков ограничивают средства, переводимые на биржи криптовалют, под предлогом защиты клиентов от мошеннических действий. На заднем плане Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) внимательно следит за этими быстро меняющимися правилами.
ФАТФ подчеркивает важность правил «Знай своего клиента» (KYC), «Знай свой бизнес» (KYB), «Знай свою транзакцию» (KYT) и по борьбе с отмыванием денег (AML), применимых ко всем финансовым транзакциям, включая криптовалюты. Заявленная цель этих правил состоит в том, чтобы выявлять, пресекать и преследовать в судебном порядке незаконную деятельность, такую как отмывание денег, деятельность на черном рынке, уклонение от уплаты налогов и финансирование терроризма.
Стратегия ФАТФ проницательна: широкая общественность повсеместно выступает против отмывания денег и финансирования терроризма, что усложняет возражение против их рекомендаций, не одобряя незаконную и опасную деятельность. Однако истинным мотивом этих руководящих принципов является сохранение контроля над финансовой системой и, в первую очередь, обеспечение соблюдения налогового законодательства населением; предотвращение преступной деятельности, по-видимому, является второстепенной целью.
Ряд крупных банков, оштрафованных за нарушение правил AML и KYC, несмотря на то, что их специальные внутренние группы отслеживают каждую транзакцию, свидетельствует о неэффективности этих правил в предотвращении использования банков преступниками. Например, несмотря на все эти меры, Danske Bank в 2022 году признал себя виновным в мошенничестве.
По данным Министерства юстиции США, «Danske Bank обманывал банки США в отношении клиентов Danske Bank Eesti и мер по борьбе с отмыванием денег, чтобы облегчить доступ к финансовой системе США для клиентов Danske Bank Eesti с высоким уровнем риска, которые проживали за пределами Эстонии, в том числе в Россия." Они конфисковали более 2 миллиардов долларов и согласились внедрить и поддерживать обновленную программу соблюдения требований и меры по борьбе с отмыванием денег.
Credit Suisse помог нескольким своим французским клиентам избежать уплаты налогов, открыв подставные компании на разных территориях. Они урегулировали дело с французскими властями на 234 миллиона долларов. Ранее, в 2014 году, они заплатили властям США 2.4 миллиарда долларов за уклонение от уплаты налогов и продолжали утаивать 700 миллионов долларов после мирового соглашения.
Список банков, сознательно нарушающих правила AML и KYC, продолжается и включает Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest и Goldman Sachs. В настоящее время Управление финансового надзора Великобритании проводит расследование в отношении Barclays на предмет возможного отмывания денег.
Давление на криптовалютные биржи с целью принятия правил KYC и AML можно понять в свете действий, предпринятых Налоговой службой США (IRS) против Kraken, популярной биржи цифровых активов. Налоговое управление США, похоже, не стремилось обуздать терроризм или деятельность черного рынка, а намеревалось создать широкую сеть для всех крипто-клиентов США.
По словам Кракена, IRS «запрашивала навязчивую и ненужную информацию о клиентах в США, включая IP-адреса, информацию о занятости, источниках богатства, собственном капитале и банковских реквизитах». Судья, курирующий дело, категорически отклонил несколько запросов IRS, заявив, что повестка должна быть «не шире, чем это необходимо для достижения цели».
Сторонники широко распространенного KYC утверждают, что это также способствует укреплению доверия. В мире, где финансовые транзакции становятся все более цифровыми и обезличенными, KYC предлагает банкам способ развивать более глубокие отношения со своими клиентами. Понимая финансовое поведение своих клиентов, банки могут предлагать более персонализированные услуги, выявлять потенциальные проблемы до их обострения и защищать клиентов от мошенничества.
К счастью, мы живем в мире, где развитие технологии блокчейна начинает предлагать людям настоящую альтернативу чрезмерным возможностям крупных банков. Степень, в которой организации знают о финансовом поведении каждого человека, должна решаться самим человеком, а не банком.
Баланс между прозрачностью, доверием и конфиденциальностью имеет решающее значение, и именно поэтому жизненно важно развивать KYC в рамках независимых систем идентификации. Без криптовалюты в качестве альтернативы у нас не было бы другого выбора, кроме как согласиться с требованиями правительств и банков. Действительно, наши деньги перестанут быть нашими, и в конце концов нам потребуется разрешение на то, чтобы тратить их способами, которые власти сочтут социально приемлемыми.
В то время как средства массовой информации изображают криптовалюту как дикий запад, она борется за трудные свободы, которые мы так легко принимаем как должное. KYC и AML важны во всех финансовых условиях, включая криптовалюту; однако то же самое можно сказать и о суверенитете и личной свободе. Нет необходимости в том, чтобы они были взаимоисключающими.
Присоединяйтесь к Парибус-
Вебсайт | Twitter | Telegram | Medium | Discord | YouTube
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
- Источник: Plato Data Intelligence: ПлатонДанные