Decentralizirane finance ali Defi za upravljanje finančnih transakcij uporabljajo kriptovalute in tehnologijo veriženja blokov. Defi namerava demokratizirati finance z zamenjavo starih, centraliziranih institucij s povezavami enakovrednih, ki lahko nudijo široko paleto finančnih storitev, od navadnega bančništva, posojil in hipotek do zapletenih pogodbenih interakcij in trgovanja s sredstvi.
Današnje centralizirane finance
Skoraj vsak vidik bančništva, posojanja in trgovanja se zdaj upravlja prek centraliziranih sistemov, ki jih vodijo regulativne organizacije in vratarji. Potrošniki morajo sodelovati z več finančnimi posredniki, da pridobijo karkoli, od avtomobilskih posojil in hipotek do trgovanja z delnicami in obveznicami.
Federal Reserve in Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) določata pravila za svet centraliziranih finančnih institucij in borznoposredniških družb v Združenih državah, Kongres pa predpise ves čas posodablja.
Posledično imajo stranke malo možnosti za neposreden dostop do kapitala in finančnih storitev. Ne morejo se izogniti posrednikom, kot so banke, menjalnice in posojilodajalci, ki profitirajo od vsake gospodarske in bančne transakcije. Za igranje moramo plačati vsi.
Prihodnost decentraliziranih financ
Z odvzemom moči posrednikom in vratarjem ter opolnomočenjem znanih ljudi prek trgovanja enakovrednih, Defi ogroža centraliziran finančni sistem. Po mnenju Rafaela Cosmana, izvršnega direktorja in soustanovitelja TrustTokena, so "decentralizirane finance ločevanje tradicionalnih financ." "Defi daje pomembne komponente današnjega dela, ki ga opravljajo banke, borze in zavarovalnice - kot so posojanje, izposojanje in trgovanje - v roke navadnih ljudi."
Na svoja sredstva lahko zaslužite 0.50-odstotne obresti, tako da jih položite na spletni varčevalni račun. Banka posodi denar drugi stranki po 3-odstotni obrestni meri in 2.5-odstotni dobiček pospravi v žep. Ljudje, ki uporabljajo Defi, svoje prihranke posojajo neposredno drugim, s čimer se izognejo 2.5-odstotni izgubi dobička in zaslužijo polni 3-odstotni donos.
»Hej, to že počnem, ko dajem denar svojim prijateljem prek PayPal, Venmo ali CashApp,« si lahko mislite. Vendar pa ne. Za pošiljanje denarja še vedno potrebujete debetno kartico ali bančni račun, povezan s takšnimi aplikacijami, zato so ta plačila enakovrednim odvisna od centraliziranih finančnih posrednikov.
Defi deluje na verigi blokov
Glavni tehnologiji, ki omogočata decentralizirano financiranje, sta blockchain in kriptovalute. Ko opravite transakcijo na tradicionalnem tekočem računu, se transakcija zabeleži v skrivni knjigi – vaši zgodovini bančnih transakcij – v lasti in pod nadzorom ogromne finančne organizacije. Blockchain je porazdeljena, decentralizirana javna knjiga, ki beleži finančne transakcije v računalniški kodi.
Ko rečemo, da je blockchain distribuiran, mislimo, da ima vsak, ki uporablja aplikacijo Defi, enako kopijo javne knjige, ki beleži vsako transakcijo v šifrirani kodi. To ščiti sistem z zagotavljanjem anonimnosti uporabnikom, pa tudi preverjanjem plačil in evidenco lastništva sredstev, ki ga je skoraj nemogoče spremeniti z goljufivim vedenjem.
Ko rečemo, da je blockchain decentraliziran, mislimo, da se sistem upravlja brez uporabe posrednika ali vratarja. S postopkom reševanja zapletenih matematičnih problemov in dodajanja novih blokov transakcij v verigo transakcije potrdijo in zabeležijo stranke, ki uporabljajo isto verigo blokov.
Zagovorniki Defi trdijo, da decentralizirana veriga blokov naredi finančne transakcije varnejše in preglednejše od lastniških, neprozornih metod centraliziranega financiranja.
Kako se Defi trenutno uporablja
Defi se vse pogosteje uporablja tako v osnovnih kot v zahtevnejših finančnih transakcijah. Poganjajo ga decentralizirane aplikacije, znane kot »dapps«, ali drugi programi, znani kot »protokoli«. Transakcije v dveh največjih kriptovalutah, Bitcoin (BTC) in Ethereum (ETH), se izvajajo prek Dapps in protokolov (ETH).
Medtem ko je Bitcoin najbolj priljubljena kriptovaluta, je Ethereum precej bolj prilagodljiv za širši obseg namenov, kar pomeni, da se koda, ki temelji na Ethereumu, uporablja v velikem številu dapps in protokolov.
Tukaj je nekaj primerov, kako se zdaj uporabljajo Dapps in protokoli:
Finančne transakcije v tradicionalnem smislu: Defi se uporablja za vse, od plačil do trgovanja z vrednostnimi papirji in zavarovanji do posojanja in izposojanja.
Decentralizirane tržnice (DEX): Večina vlagateljev v bitcoin zdaj uporablja centralizirane borze, kot sta Coinbase ali Gemini. DEX uporabnikom omogočajo izvajanje enakovrednih finančnih transakcij, hkrati pa ohranjajo nadzor nad svojimi sredstvi.
E-denarnice: DeFi Development Company razvija digitalne denarnice, ki lahko delujejo neodvisno od glavnih borz kriptovalut, kar vlagateljem omogoča dostop do vsega, od kriptovalut do iger, ki temeljijo na verigi blokov.
Stabilni kovanci: Stabilni kovanci za razliko od kriptovalut poskušajo ohraniti svoje cene tako, da jih povežejo z nekripto valutami, kot je ameriški dolar.
Pobiranje pridelka: Defi, pogosto znan kot »raketno gorivo«, omogoča špekulativnim vlagateljem, da posojajo kriptovalute in potencialno dobro zaslužijo, ko se lastniški kovanci, ki jim platforme za izposojo Defi plačajo za privolitev v posojilo, hitro povečajo.
Neprenosljivi žetoni (NFT): NFT spremenijo predmete, s katerimi ni mogoče trgovati, kot so videoposnetki slam dunk in prvi tvit na Twitterju, v digitalna sredstva. NFT naredijo tisto, kar je bilo doslej neuporabljivo, uporabljivo.
Hitra posojila: To so posojila v kriptovalutah, pri katerih se denar izposodi in odplača v eni transakciji. Sliši se čudno, kajne? Deluje takole: Posojilojemalci lahko pridobijo z vključitvijo v pogodbo, vpisano v verigo blokov Ethereum, ki si izposodi sredstva, izvrši transakcijo in takoj odplača posojilo – odvetniki niso potrebni.
Sredstva se samodejno vrnejo posojilojemalcu, če transakcije ni mogoče dokončati ali bo povzročila izgubo. Če ustvarite dobiček, ga lahko obdržite po odbitku morebitnih obresti ali provizij. Hitra posojila obravnavajte kot vrsto decentralizirane arbitraže.
Trg Defi meri sprejetje z izračunom zaklenjene vrednosti, ki določa, koliko denarja zdaj deluje v različnih protokolih Defi. Protokoli Defi imajo trenutno skupno zaklenjeno vrednost skoraj 43 milijard dolarjev.
Hitro širjenje verige blokov spodbuja sprejemanje Defi: dapp je globalno na voljo v trenutku, ko je kodiran v verigi blokov. Medtem ko večina centraliziranih finančnih instrumentov in tehnologij sčasoma dozoreva in jih omejujejo regionalni zakoni in predpisi, dapps delujejo zunaj teh omejitev, kar povečuje njihovo potencialno nagrado – in tudi povečuje njihove nevarnosti.
Prednosti Defi
DeFi ima široko paleto aplikacij, od katerih jih je veliko zunaj obsega tradicionalnih finančnih sistemov, ki temeljijo na fiat. Tukaj je nekaj prednosti DeFi:
Defi je odprtokoden in brez dovoljenj
Storitve DeFi so dostopne vsem s kripto denarnico in internetno povezavo, ne glede na lokacijo. Uporabniki lahko tudi sklepajo posle in premikajo svoja sredstva, ne da bi čakali na bančna nakazila ali plačali običajne bančne provizije. (Vendar lahko obstajajo drugi stroški, specifični za kriptovalute, kot so pristojbine za plin.)
Na voljo so transakcije v realnem času. Osnovna veriga blokov se posodobi vsako minuto, obrestne mere pa se večkrat prilagodijo.
V transakcijah prevladuje transparentnost
Pri transakcijah prevladuje transparentnost. Vsaka transakcija v verigi blokov Ethereum, ki predstavlja več kot 90 % vsega prometa DeFi, se oddaja drugim uporabnikom v omrežju in ti potrdijo. Vsak uporabnik lahko vidi omrežne dejavnosti s to stopnjo preglednosti transakcijskih podatkov. Neskrbniške kriptodenarnice ali hramba na podlagi pametne pogodbe se lahko uporabljajo za varno zaščito premoženja uporabnikov.
Pametne pogodbe so izjemno programirljive in se lahko programira za samodejno izvajanje na podlagi neskončnega števila spremenljivk. Zaradi uporabe arhitekture verige blokov so podatki DeFi zaščiteni pred posegi, varni in revizijski.
Številni protokoli Defi so prosto dostopni
Ethereum in drugi projekti so razviti z odprtokodno kodo, ki jo lahko kdorkoli pregleduje, revidira in spreminja. Brez potrebe po avtorizaciji lahko razvijalci povežejo različne aplikacije DeFi, zgrajene na odprtokodni tehnologiji, da ustvarijo nove finančne produkte in storitve.
Slabosti in tveganje Defi
Defi je nov pojav, ki povzroča številne skrbi. Decentralizirane finance so nov koncept, ki ni bil preizkušen z dolgoročno ali široko uporabo. Poleg tega nacionalni organi ocenjujejo mehanizme, ki jih vzpostavljajo, s pogledom na ureditev. Druge nevarnosti, povezane z Defi, vključujejo:
Potrošniki niso zaščiteni
V pomanjkanju pravil in predpisov je Defi zacvetel. Vendar pa imajo lahko uporabniki omejene možnosti za pomoč, če gre transakcija narobe. Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC) na primer imetnikom depozitnih računov povrne do 250,000 USD na račun na institucijo, če banka propade. Poleg tega morajo banke po zakonu ohraniti določen znesek kapitala kot rezerve, da zagotovijo stabilnost in da lahko kadar koli dvignejo sredstva z vašega računa. V Defiju ni primerljivih varoval.
Hekerji so nevarni
Medtem ko je blockchain izjemno nemogoče spremeniti, so druge komponente Defija ranljive za vdore, kar lahko povzroči krajo ali izgubo denarja. Vsi možni primeri uporabe za decentralizirane finance temeljijo na programskih sistemih, ki so ranljivi za hekerje.
Kolateralizacija
Za zavarovanje posojila se kot zavarovanje uporabi dragocen predmet. Ko na primer prejmete hipoteko, hiša, ki jo kupujete, služi kot zavarovanje. Skoraj vse posojilne transakcije Defi potrebujejo zavarovanje, ki je enako, če ne večje od 100 odstotkov vrednosti posojila. Številne vrste posojil Defi so zaradi teh omejitev močno omejene.
Kolateralizacija
Med uporabo Defi in kriptovalute morate zavarovati denarnice, ki se uporabljajo za shranjevanje sredstev v kriptovaluti. Dolgi zasebni ključi z edinstvenimi kodami, ki jih pozna samo lastnik denarnice, varujejo denarnice. Izgubljenega zasebnega ključa ni mogoče pridobiti, kar pomeni, da izgubite dostop do svojih sredstev.
Priprava na potrebne predpise
DeFi ima davek v industriji finančnih storitev, regulatorji hitijo ugotavljati, kdo ima nadzor nad tem novim področjem in kateri predpisi bi lahko veljali. Hitra širitev DeFi se lahko v prihodnjih letih upočasni, odvisno od tega, kako se izvaja.
Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF), ki jo podpira G7, je pomemben akter v boju proti pranju denarja. Trdi, da sistemi DeFi niso tako decentralizirani, kot pravijo nekateri, saj imajo vsaj eno naravno, če ne zakonito osebo, ki nekje nadzira ali vpliva na dejavnost platforme.
Platforme DeFi, ki po mnenju FATF ostanejo pod nadzorom ene osebe ali skupine oseb, so ponudniki storitev virtualnega premoženja (VASP) in so zato predmet regulativnega nadzora. Jurisdikcija bi lahko prisilila VASP, da se vključi, če se zdi, da platforma DeFi nima subjekta, ki jo upravlja, glede na FATF.
Priporočilo FATF zagotavlja okvir, ki ga države lahko uporabijo pri izbiri načina reguliranja DeFi. Ta novi pristop bo verjetno sprožil vroče pravne razprave med regulatorji in podjetniki v verigi blokov v različnih jurisdikcijah o tem, kdo nadzoruje ali vpliva na različne protokole DeFi.
Mnoga omrežja DeFi bodo verjetno povečala svoja prizadevanja za popolno decentralizacijo z razpustitvijo povezav med določenimi uporabniki in njihovimi platformami v pričakovanju morebitne regulacije.
Jurisdikcije si bodo prizadevale najti ravnotežje med morebitnim regulativnim nadzorom in izvajanjem predpisov AML/CFT ter gospodarskimi koristmi inovacije DeFi. Čeprav pot naprej ni znana, bi morali vlagatelji v DeFi opazovati rast regulativnih okvirov, ki vplivajo na to nastajajočo finančno industrijo.
Kako lahko sodelujem v Defi
Tukaj je nekaj mest za začetek, če želite izvedeti več o Defi na praktičen način:
Pridobite denarnico za kriptovalute
"Najprej ustvarite denarnico Ethereum, kot je Metamask, in jo financirajte z Ethereumom," svetuje Cosman. "Denarnice s samostojnim skrbništvom so vaša vstopnica v svet Defi, vendar shranite svoje javne in zasebne ključe." Če jih izgubite, se ne boste mogli vrniti v svojo denarnico.«
Digitalna sredstva so trgovina
Doug Schwenk, predsednik Digital Asset Research, priporoča zamenjavo majhne količine dveh sredstev na decentraliziranem trgu, kot je Uniswap. »Preizkus tega postopka lahko kripto navdušencu pomaga razumeti sedanji ekosistem, vendar bodite pripravljeni izgubiti vse, medtem ko se učite, katera sredstva in platforme so najboljši in kako zmanjšati tveganja,« pravi avtor.
Razmislite o stabilnih kovancih
TrueFi, ki ponuja konkurenčne donose na stabilne kovance (aka z dolarji podprte žetone, ki niso podvrženi tržnim spremembam), je po Cosmanovih besedah zanimiva priložnost, da preverite Defi, ne da bi se izpostavljali nihanju cen osnovnega sredstva.
Začnite počasi, ostanite skromni in ne prehitevajte sebe, ko se podajate na novo finančno ozemlje. Upoštevajte, da so digitalna sredstva, izmenjana v svetu kriptovalut in Defi, nestanovitna, z velikim tveganjem izgube denarja.
Prihodnost DeFi
Prihodnost Defija se zdi svetla, od izločitve posrednikov do spreminjanja košarkarskih posnetkov v digitalna sredstva z denarno vrednostjo. Zato, čeprav je Defi še v povojih, strokovnjaki, kot je Dan Simerman, vodja finančnih odnosov pri IOTA Foundation, skupini za raziskave in razvoj Defi, vidijo njegove obljube in potencial kot daljnosežne.
Vlagatelji bodo kmalu dobili več avtonomije, kar jim bo omogočilo "uporabo [sredstev] na domiselne načine, ki se danes zdijo nepredstavljivi", pravi Simerman. Po Simermanovih besedah ima Defi pomembne posledice za poslovanje z velikimi podatki, saj se razvija, da bi omogočil nove načine za poblagovljenje podatkov.
Kljub obljubi ima Defi še veliko dela, zlasti v smislu javnega sprejetja.
zaključek
Najbolj uporabni vložki za določitev vrednosti DeFi danes so bile prednosti in slabosti decentraliziranih financ. Decentralizirane finance so se izkazale kot močan kandidat za spreminjanje tradicionalnih norm o finančnih storitvah. Upam, da ste iz tega bloga izvedeli vse, kar ste morali vedeti o Defi. Kot je razvidno, trg Defi še vedno cveti. Z vsakim dnem raste število ljudi, ki se zanimajo za sodelovanje v tem razburljivem procesu.
Iščete pomoč tukaj?
Povežite se z našim strokovnjakom za
podrobno razpravon
Pošta Kaj je DeFi? Pregled decentraliziranih financ pojavil prvi na Primafelicitas.
Pošta Kaj je DeFi? Pregled decentraliziranih financ pojavil prvi na Primafelicitas.
- Coinsmart. Najboljša evropska borza bitcoinov in kriptovalut.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. PROST DOSTOP.
- CryptoHawk. Altcoin radar. Brezplačen preizkus.
- Vir: https://www.primafelicitas.com/Insights/what-is-defi-an-overview-of-decentralized-finance/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=what-is-defi-an-overview-of-decentralized -finance
- 000
- 100
- O meni
- dostop
- dostopen
- Dostop
- Po
- Račun
- čez
- Ukrep
- dejavnosti
- dejavnost
- Sprejetje
- Prednosti
- vplivajo
- proti
- naprej
- vsi
- Dovoli
- že
- Čeprav
- znesek
- anonimnost
- Še ena
- aplikacija
- uporaba
- aplikacije
- Uporabi
- pristop
- aplikacije
- arbitražo
- Arhitektura
- okoli
- sredstvo
- Sredstva
- Revizija
- pooblastilo
- avto
- samodejno
- Na voljo
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- Banke
- Košarka
- ker
- postanejo
- počutje
- Prednosti
- BEST
- Big Podatki
- Billion
- Bitcoin
- blockchain
- Blokchain tehnologija
- temelji na blockchainu
- Blog
- obveznic
- povečanje
- Zadolževanje
- posredniki
- BTC
- poslovni
- Nakup
- lahko
- Kapital
- primeri
- centralizirano
- ceo
- nekatere
- verige
- predsednik
- spremenite
- preverjanje
- terjatve
- posnetki
- So-ustanovitelj
- Koda
- coinbase
- Kovanci
- Komisija
- podjetje
- konkurenčno
- popolnoma
- kompleksna
- računalnik
- Koncept
- Ravnanje
- Kongres
- Connect
- Povezovanje
- povezava
- povezave
- Proti
- Razmislite
- Potrošniki
- Naročilo
- pogodbe
- nadzor
- Nadzor
- telo
- bi
- ustvarjajo
- kripto
- Kripto denarnica
- kripto denarnice
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Izmenjave kripto valut
- plačila
- Trenutno
- stranka
- Stranke, ki so
- dapp
- DApps
- datum
- dan
- Ponudba
- Debetna kartica
- Decentralizirano
- Decentralizirane finance
- Defi
- Odvisno
- podrobno
- Ugotovite,
- razvili
- Razvijalci
- razvoju
- Razvoj
- digitalni
- Digitalno sredstvo
- Digitalna sredstva
- digitalne denarnice
- neposredno
- porazdeljena
- Dollar
- pomanjkljivosti
- zaslužiti
- Zaslužek
- Gospodarska
- ekosistem
- prizadevanja
- pojavile
- smirkovim
- pooblastitvi
- omogočajo
- entiteta
- podjetniki
- escrow
- ETH
- ethereum
- ethereum (ETH)
- ethereum blockchain
- vsak dan
- vsi
- vse
- Primer
- Primeri
- Izmenjava
- Izmenjave
- zanimivo
- Širitev
- Stroški
- strokovnjak
- oči
- seznanjeni
- FATF
- fdic
- Zvezna
- zvezne rezerve
- pristojbine
- Slika
- financiranje
- finančna
- delovna skupina za finančne ukrepe
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- prva
- Flash
- po
- Naprej
- Fundacija
- Okvirni
- okviri
- gorivo
- polno
- funkcija
- delovanje
- Sklad
- Skladi
- Poleg tega
- Prihodnost
- Games
- GAS
- pristojbine za plin
- Gemini
- Giving
- Globalno
- več
- skupina
- Rast
- hekerji
- taksist
- hands-on
- Glava
- pomoč
- tukaj
- visoka
- imetniki
- Hiša
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- velika
- izvajali
- izvajanja
- Pomembno
- nemogoče
- vključujejo
- Povečajte
- narašča
- vedno
- neodvisno
- Industrija
- vplivati
- Inovacije
- instant
- ustanova
- Institucije
- zavarovanje
- namerava
- obresti
- Obrestne mere
- zainteresirani
- posredniki
- Internet
- Vlagatelji
- vključeni
- IOTA
- Fundacija IOTA
- IT
- pristojnost
- pristojnosti
- Ključne
- tipke
- znano
- dela
- velika
- večja
- Največji
- zakon
- Zakoni
- Zakoni in predpisi
- odvetniki
- UČITE
- naučili
- učenje
- Ledger
- Pravne informacije
- posojanje
- Stopnja
- Verjeten
- Limited
- Posojila
- kraj aktivnosti
- zaklenjeno
- Long
- dolgoročna
- vzdrževati
- IZDELA
- upravljanje
- upravlja
- Tržna
- math
- zrel
- pomeni
- ukrepe
- MetaMask
- Metode
- posredniki
- morda
- moti
- Denarno
- Denar
- Pranje denarja
- več
- Najbolj
- Najbolj popularni
- premikanje
- nacionalni
- narodov
- naravna
- potrebno
- mreža
- omrežij
- NFT
- Številka
- številne
- Ponudbe
- na spletu
- odprite
- open source
- odprtokodna koda
- deluje
- Priložnost
- možnosti
- Organizacija
- organizacije
- Ostalo
- Lastnik
- lastništvo
- sodelovanje
- zlasti
- Podaje
- Plačajte
- Plačilo
- Plačila
- PayPal
- ljudje
- odstotkov
- oseba
- osebe
- platforma
- Platforme
- Predvajaj
- predvajalnik
- Popular
- potencial
- moč
- predstaviti
- Cena
- zasebna
- zasebni ključ
- Zasebni ključi
- Težave
- Postopek
- Izdelki
- strokovnjaki
- Dobiček
- programi
- projekti
- Obljuba
- lastniško
- PROS
- protokoli
- zagotavlja
- zagotavljanje
- javnega
- namene
- Hitri
- območje
- obsegu
- Cene
- RE
- prejeti
- priporoča
- zapis
- evidence
- regionalni
- Uredba
- predpisi
- Regulatorji
- regulatorni
- Odnosi
- ostajajo
- obvezna
- Raziskave
- Reserve
- vrnitev
- vrne
- Tveganje
- tveganja
- Pot
- pravila
- Run
- tek
- varna
- varnejši
- SEC
- zavarovanje
- Vrednostni papirji
- Securities and Exchange Commission
- varnost
- Storitev
- Storitve
- več
- pomemben
- majhna
- pametna
- So
- Software
- nekaj
- prefinjeno
- namaz
- Stabilnost
- Stablecoins
- Začetek
- Države
- zaloge
- močna
- predmet
- sistem
- sistemi
- Projektna skupina
- Tehnologije
- Tehnologija
- Pogoji
- Test
- O
- svet
- Kraja
- skozi
- vsej
- Vstopnica
- čas
- krat
- danes
- Boni
- Trgovanja z dobičkom
- Trgovanje
- tradicionalna
- tradicionalne finance
- Prometa
- transakcija
- Transakcije
- transferji
- Preglednost
- pregleden
- TrustToken
- tweet
- pod
- edinstven
- Odklopite
- Velika
- Združene države Amerike
- posodobitve
- us
- ameriški dolar
- uporaba
- Uporabniki
- uporabiti
- potrjeno
- vrednost
- različnih
- vaspi
- Venmo
- Preverjanje
- Video posnetki
- Poglej
- Virtual
- ponudniki storitev virtualnih sredstev
- Ranljivi
- denarnica
- Denarnice
- Watch
- načini
- Kaj
- Kaj je
- medtem
- WHO
- razširjen
- umaknejo
- brez
- deluje
- svet
- svetu
- vredno
- let
- Vaša rutina za