Tehnološki trendi v finančnih storitvah 2022.

Bela knjiga podjetja Erlang Solutions

Splet 3.0 je vseobsegajoč izraz, ki zajema kriptovalute, pametno pogodbeno računalništvo, decentralizirano strojno opremo, IoT, nezamenljive žetone, DeFi in morda najbolj brenčavo od vseh — 'Metaverse'. Decentralizacija je ključna za Web 3.0, skupaj z odprtokodno preglednostjo in porazdeljenim računalništvom. Vpliv tega razvoja internetnega gospodarstva je nedvomna realnost prihodnosti. Samo poglejte NFT-je, ki temeljijo na verigi blokov,
kjer je nedavni razmah prodaje katapultiral nastajajočo tržno vrednost na 7 milijard dolarjev, glede na JPMorgan.

Potencial verige blokov

V središču pozornosti je tehnologija porazdeljene knjige ali blockchain, skupaj z umetnimi
obveščevalne dejavnosti (AI), ko gledamo na fazo okrevanja pandemije.

Priya Guliani je predsednik Združenega kraljestva za Državno združenje blokovnih verig (GBA): »Prihod tehnologije veriženja blokov je v finančne storitve prinesel motnje brez primere.
Verjamem, da lahko njegova uporaba predstavlja veliko več kot le pregledne transakcije. Lahko utre pot popolnoma demokratizirani finančni pokrajini, ki zagotavlja bolj brezhibno in učinkovito alternativo bančništvu, ki temelji na idejah pravičnosti in decentralizacije,
ki omogoča posameznikom, da upravljajo svoje premoženje brez posrednikov ali samih večjih institucij.«

Pogovarjali smo se z lex sokolin, sovodja Global Fintech in glavni ekonomist pri ConsenSys, podjetju za programsko opremo Ethereum: "Infrastruktura veriženja blokov se zdaj uporablja za smiselno računanje pametnih pogodb ter prenos vrednosti in izmenjavo v gospodarstvu."

Seveda ostaja previdnost z vprašanji glede trajnosti, regulacije, razširljivosti in interoperabilnosti, a na splošno so znaki zagona naprej spodbudni.

Sprejetje digitalne valute

Vzpon kriptovalut in tehnologije veriženja blokov je prinesel nove možnosti pri uporabi denarja ter vznemirljive nove oblike digitalnih sredstev in trgov. Poleg kriptovalut in stabilnih kovancev so digitalne valute ali CBDC, ki jih izda centralna banka, ena najbolj zanimivih novosti na tem področju. Menijo, da pospešujejo in povečujejo varnost plačil med bankami, institucijami in posamezniki.

Pogovarjali smo se z Richardom Truinom, najbolje prodajanim fintech avtorjem knjige “Brezgotovinsko – kitajska revolucija digitalnih valut”, ki je v dobrem položaju, da iz prve roke opazuje, kako se bodo CBDC razmahnili: »Digitalno plačevanje je že del življenja Kitajcev in spremenilo status bank v »neumne cevi« — preproste kanale namesto »cenjenih institucionalnih vratarjev — resen vzrok za skrb v industriji."

»Pripravljeni ali ne, CBDC prihajajo. S Kitajsko in Indijo, ki sta uvedli CBDC, bo v naslednjih 37 letih imelo dostop do CBDC kar 3 % svetovnega prebivalstva. To je temeljna sprememba paradigme, na katero se zahodne banke zdijo nadvse nepripravljene.

Kljub naraščajočim pozivom k brezgotovinskim družbam, CBDC še ne bodo nujno nadomestilo za gotovino. Čeprav je trg preveč nastajajoč, da bi z gotovostjo napovedoval rezultate, bi morali tisti, ki so vključeni v plačilni ekosistem, sprejeti ukrepe, da se pripravijo na neizogibne spremembe na obzorju.

Umetna inteligenca v fintechu

Umetna inteligenca (AI) in strojno učenje lahko bolj kot katera koli druga nastajajoča tehnologija izboljšata finančne storitve. Z umetno inteligenco lahko podjetja bolje ublažijo tveganje, optimizirajo portfelje, se borijo proti finančnemu kriminalu, zagotovijo prilagojene izkušnje strankam in še več. Ključna prednost umetne inteligence je, da podjetjem omogoča analizo velikih blokov podatkov
in sprejemati resnično informirane odločitve.

Jim Marous, globalni govornik, voditelj podcasta in soizdajatelj na Finančna znamka: »Umetna inteligenca in uporabna analitika bosta strankam olajšali dostop do finančnih orodij, nasvetov in vgrajenih rešitev, ki lahko izboljšajo zaupanje in razlikujejo blagovno znamko, tako da stranko opolnomočijo za partnerstvo na poti finančne blaginje. Ta raven skupne rabe bo pomagala tudi pri zaščiti zasebnosti in varnosti strank.”

Eran Stiller, vodilni programski arhitekt: »Ključni del urejanja umetne inteligence bo zagotavljanje, da so podatki, uporabljeni za izpeljavo algoritma, veljavni. Posledično predvidevam, da bosta kakovost in zanesljivost podatkov vedno bolj zaskrbljeni pri večini, če ne vseh, tehnoloških podjetjih. Tako kot preizkušamo svojo kodo, bi morali preizkusiti in potrditi svoje podatke ter zagotoviti, da se obnašajo, kot pričakujemo."

Nadaljnja rast vgrajenih financ

Trajalo je nekaj časa, vendar bančništvo brez bank postaja resničnost s pojavom vgrajenega financiranja – znanega tudi kot kontekstualno financiranje ali bančništvo. Sposobnost digitalnih domorodcev, da v svoje platforme vgradijo finančne storitve, je pospešila odmik strank iz
uveljavljenih podjetij, ki svojih strank ne poznajo več nujno bolje od konkurence.

Z dr. Efijem Pylarinoujem, vplivnim svetovnim komentatorjem finančne tehnologije, smo se pogovarjali o obliki vgrajenih financ: »Na trgu so bile v dveh oblikah. Eden prek obstoječih ponudnikov finančnih storitev, ki povečujejo svoj nabor storitev prek ponudnikov fintech Saas.

Druga oblika so nefinančne družbe, ki zdaj ponujajo finančne storitve. Na primer, Apple v ZDA ponuja lastno kreditno kartico, Tesla ponuja zavarovanje, Shopify pa ponuja poslovno bančništvo.«

Bill Gates je leta 1994 dejal: "Bančništvo je potrebno, banke pa ne."

Paolo Sironi Bančništvo pri IBM Consulting in Avtor prodajnih uspešnic: »Navsezadnje je to
priložnost za odpravo trenj v uporabniških interakcijah, zaradi katerih je bančništvo kontekstualizirano
postati vgrajen in odkleniti 'novo' vrednost.”