5 načinov, kako sodobna kartična tehnologija poveča poslovno vrednost za banke

5 načinov, kako sodobna kartična tehnologija poveča poslovno vrednost za banke

Časovni žig: 7. februar 2024 6

Pokrajina kartične tehnologije se hitro spreminja, spodbujajo pa jo napredek v digitalnem plačevanju, razvijajoča se pričakovanja potrošnikov in vse večja konkurenčnost. Banke so pred kritično odločitvijo: posodobiti svoje sisteme za obdelavo kartic ali tvegati zaostajanje. 

Z zastarelimi sistemi, ki ogrožajo prihodke in agilnost, lahko banke občutijo pomemben vpliv na prihodke, če se ne prilagodijo in vlagajo.

Datos Insights (prej Aite-Novarica) Group ocenjuje, da bi lahko tvegani prihodki za maloprodajne banke, ki se ne osredotočajo na posodobitev, znašali 10 % do 15 % prihodkov od maloprodajnih bančnih plačil letno ali 100 do 150 milijard $ na svetovni ravni.

Vendar pa morajo pogovori o prehodu na sodobne sisteme za obdelavo kartic presegati izkoriščanje oblaka ali uporabo nove tehnologije. Naslednja generacija procesiranja kartic omogoča izdajateljem nove poslovne modele in lansira izdelke, ki ustrezajo inovativnim primerom uporabe. 

Večina upravnih odborov se ubada z dajanjem prednosti tako pomembnemu premiku pred drugimi operativnimi vidiki. Poleg izziva dokazovanja nujnosti takšne poteze je treba oceniti tveganje motenj tradicionalnih delovnih tokov obdelave glede na možne koristi. Ta spletni dnevnik predstavlja okvir za ustvarjanje vrednosti, ki prikazuje, kako 10 razsežnosti obdelave izdajateljev naslednje generacije premaga pomanjkljivosti podedovanih sistemov in pomaga bankam doseči 5 vrednostnih rezultatov.

Ogrodje za ustvarjanje vrednosti obdelave izdajatelja naslednje generacije

Predpostavka obdelave izdajatelja naslednje generacije je enostavna. Bankam omogoča, da se preoblikujejo v resnično digitalne organizacije, ki gradijo močnejše odnose s strankami in povečujejo prihodke, hkrati pa občutno zmanjšujejo IT in operativne stroške. 

V primerjavi s podedovanimi procesnimi sistemi, ki so bili uvedeni, ko oblak, mobilni telefoni ali celo internet še niso obstajali, je tehnologija naslednje generacije sama po sebi povezana, razširljiva in sestavljiva. Na primer, medtem ko imajo podedovane platforme za obdelavo monolitno arhitekturo s trdo kodiranimi objekti in slabo pokritostjo API-jev, sisteme za obdelavo izdajateljev naslednje generacije poganjajo Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) jedro, ki omogoča skoraj neskončno razširljivost in izjemno integrabilnost – kar posledično omogoča hitro inovacijo izdelkov z brezhibno povezljivostjo z večjim ekosistemom finančnih storitev. 

Ocenimo, kako lahko posebni diferenciatorji obdelave izdajateljev naslednje generacije pomagajo bankam prihraniti stroške, pospešiti čas do trga, spodbuditi večjo skladnost, povečati zadovoljstvo strank in povečati prihodke.

Slika 1: Ogrodje za ustvarjanje vrednosti obdelave naslednje generacije

1. Zmanjšajte stroške

Poročilo McKinseyja je pokazalo, da so operativni stroški fintech bank, ki jih poganjajo osnovne platforme naslednje generacije, okoli

10 odstotkov operativnih stroškov tradicionalnih bank. Natančneje, platforme za obdelavo naslednje generacije omogočajo prihranek stroškov z:

  • Višja produktivnost: Sodobna programska oprema povečuje ustvarjanje zmogljivosti za

    25% - 30%     z omogočanjem agilnih praks, hkrati pa zmanjšuje porabo informacijske tehnologije bank za pridobivanje, usposabljanje in zadrževanje talentov, ki lahko delujejo s podedovanimi sistemi. 

  • Zmanjšan zapuščinski dolg: Ohranjanje podedovanih sistemov v delovanju porabi znaten delež proračuna IT. S sodobno tehnologijo lahko banke vlagajo bistveno več v projekte, ki ustvarjajo dohodek, kar vodi do uspešnega cikla.

  • Povečana avtomatizacija: Sodobni procesni sistemi omogočajo višjo stopnjo avtomatizacije z uporabo umetne inteligence (AI) in aplikacij, ki jih vodi strojno učenje, kot so chatboti in generativni AI. 

2. Pospešite čas do tržišča

V poročilu o globalnih plačilih za leto 2023 McKinsey ugotavlja, da posodobitev bančnih tehnoloških nizov

prepolovi čas do trga za nove izdelke. Elementi, ki spodbujajo ta pospešek, so:

  • Hitrejša konceptualizacija izdelka: Raziskave ugotavljajo, da lahko lahka procesorska platforma organizaciji omogoči napredek novih izdelkov od koncepta do lansiranja

    dva do tri mesece    . V obsegu so rezultati resnično preobrazbeni.

  • Načrt lastnih izdelkov: Sodobne inženirske prakse omogočajo uporabo vmesnikov z nizko kodo, ki temeljijo na konfiguraciji, in intuitivnega uporabniškega vmesnika za ustvarjanje in konfiguracijo izdelkov. To bankam omogoča, da izdelajo edinstvene izdelke, ne da bi bile odvisne od prodajalcev.

  • Hitrejše integracije s prostorskimi sistemi drugih proizvajalcev: Platforme za obdelavo naslednje generacije omogočajo integracije tretjih oseb, kot so CRM-ji, katalogi nagrad, trženje življenjskega cikla, odločanje o kreditih, upravljanje goljufij ali AML/BSA v tednih v/s letih, kar bankam omogoča ustvarjanje zmagovalnih izkušenj z izdelki.

3. Povečajte zadovoljstvo strank

Raziskava McKinseyja kaže, da banke, imenovane za vodilne na področju uporabniške izkušnje (CX), ustvarjajo

72% večja skupna donosnost delničarjev kot 'zaostajanje pri izkušnji strank (CX). Platforme za obdelavo naslednje generacije prinašajo zadovoljstvo strankam na dva pomembna načina:

  • Hiperpersonalizacija ali skrb za segmente enega: Privlačna plačilna izkušnja zahteva personalizacijo, ki presega ponudbe provizij ali obrestnih mer, in spodbuja sodelovanje onkraj plačilne transakcije. To z obstoječo kartično tehnologijo ni mogoče. Obdelava naslednje generacije spodbuja hiperpersonalizacijo, tako da omogoča konfiguracijo izdelka prek omejitev plačil, nagrad, provizij, obrestnih programov in politik odplačevanja za vsako stranko in transakcijo. 

  • Integrirana in brezhibna potovanja: Platforme za obdelavo naslednje generacije zagotavljajo podatkovno platformo, ki je sposobna zaužiti, analizirati in razmestiti ogromne količine podatkov v skoraj realnem času prek stičnih točk, kot so mobilne aplikacije, splet, klicni center, IVR, klepetalni roboti, e-pošta in SMS. 

4. Povečajte prihodke

Procesni sistemi naslednje generacije spodbujajo rast prihodkov za banke, tako da jim pomagajo zagotoviti zmagovalne digitalne izkušnje (slika 2), zgraditi živahen ekosistem distribucije in partnerstev, zgraditi izdelke za nove segmente strank ter izboljšati nadgradnjo, navzkrižno prodajo, zadrževanje in uporaba na vrhu denarnice.

Kako digitalne izkušnje spodbujajo rast prihodkov

5. Spodbujajte večjo skladnost

V zadnjih letih so finančne institucije še posebej prizadele naraščajoče cene usklajevanja. Večina okvirov za upravljanje skladnosti se danes opira na naknadne revizije, ročne posege in malo ali nič avtomatizacije kot odgovor na spreminjajoče se norme skladnosti ali tveganja. Arhitektura sistemov naslednje generacije omogoča bankam, da so vedno pripravljene na skladnost prek močnejših programov, ki ne le zagotavljajo skladnost, ampak to počnejo učinkovito in z nižjimi stroški.

Zagotavljanje prihodkov od kartic v naslednjem desetletju inovacij

Geoffrey Moore, strokovnjak za inovacije in avtor uspešnic, kot sta Crossing the Chasm in Zone to Win, je pred kratkim imel osrednjo besedo na ekskluzivni bančni delavnici Zeta. Moore je v svojem nagovoru kritično pozval k ukrepanju in poudaril, da digitalna transformacija ni izbira, temveč imperativ finančne industrije.

Medtem ko ostajajo izzivi oblikovanja primera za transformacijo, se naslednja generacija tehnoloških rešitev uveljavlja kot izvedljiva alternativa. Kot trdi Accenture v svojih

Poročilo o 2023 najboljših bančnih trendih za leto 10: »Verjetna motnja, ki jo je povzročila večletna transformacija, je bila vedno dober izgovor, da vztrajate pri svojem glavnem računalniku. Vendar pa današnje platforme, ki izvirajo iz oblaka, ne le dramatično skrajšajo časovnico; omogočajo tudi postopno selitev in lansiranje novih izdelkov, kar zmanjšuje tveganje. Donosnost naložbe se je dramatično izboljšala. 

Čas za ukrepanje je zdaj.

Časovni žig:

Več od Fintextra