Aboitiz razmišlja o večbančni fintech platformi za MSP

Aboitiz Data Innovation (ADI), enota filipinskega konglomerata Aboitiz Group, je razvila platformo za posojila fintech, ki omogoča njenim internim bankam, da služijo MSP. Načrtuje, da bo k uporabi platforme povabil banke tretje osebe, da bi ustvaril neodvisno podjetje, ki bo lahko služilo celotni regiji.

Guy Sheppard, glavni operativni direktor za finančne storitve pri ADI v Singapurju, pravi, da nedavni pilotni projekt med ADI, podružnico Union Bank of the Philippines, in LBC Express označuje začetek širjenja notranjih zmogljivosti na zunanje partnerje.

"To imenujemo 'točkovanje kot storitev'," je dejal.

LBC Express je logistično in dostavno podjetje na Filipinih. S svojimi paketi in dostavo pa služi približno 400,000 malim in srednje velikim podjetjem. Ti končni uporabniki pogosto nimajo dostopa do posojil ali osnovnih finančnih storitev.

Od znotraj navzven

ADI je razvil sistem kreditnega točkovanja, ki temelji na alternativnih podatkih, ki jih združuje z bolj tradicionalnimi finančnimi ocenami, da bi zagotovil vpogled v to, kako verjetno je, da bodo ta mala podjetja pravočasno odplačala.

To je omogočila obsežna narava Aboitiza. Pod holdingom prebiva več kot 50 blagovnih znamk, večina združenih v vertikale, ki vključujejo moč, finance, infrastrukturo, nepremičnine in hrano. Te enote so gostile lastne ekipe za 'digitalno preobrazbo' s svojimi prioritetami.

ADI je bil ustanovljen, da bi jih združil v strateško podjetje. Njegova prva naloga je bila izkoristiti težo skupine za pospešitev digitalizacije v velikem obsegu. Na primer, uspelo mu je razviti podatkovna orodja za optimizacijo nabave v glavnih poslovnih vertikalah.

To vključuje večji nabor podatkov – kateri prodajalci nudijo najboljšo storitev, najboljše cene, najbolj zanesljive izdelke itd. – in nepristranskost, ki pomaga k bolj racionalnim poslovnim odločitvam, pravi Sheppard.

Na primer, pogodbe o javnih naročilih niso namenjene oddaji na podlagi osebnih odnosov; produktna predstavitev banke ni mišljena, da bi temeljila na provizijah enega upravitelja, ampak da bi zagotovila celostno odločitev, ki koristi skupini.

Finančni produkti

Z izgradnjo notranjih podatkovno vodenih zmogljivosti je ADI začel uvajati učinkovitost v celotni skupini. Od takrat uvaja nove izdelke, ki so zasnovani tako, da so pomembni po vsej jugovzhodni Aziji.

Prva dva projekta sta bila namenjena odkrivanju finančnih goljufij in finančni vključenosti, oba za podporo posojilodajalcem, ki delujejo pod okriljem Aboitiz. ADI je razvil umetno inteligenco, ki UnionBank pomaga prepoznati mule (sodelavce) goljufov. Njegov AI je uporabil UBX, digitalna banka skupine, za svojo posojilno platformo SeekCap.

---

---

Letos je bil poudarek na financiranju malih podjetij, pri čemer je LBC prva večja stranka, ki je uporabljala storitve ADI, namesto pridruženih podjetij.

Sheppard pravi, da širi vesolje MSP in posameznikov, ki so lahko upravičeni do bančnih storitev.

»Vse banke pravijo, da želijo razširiti svoje poslovanje z MSP,« je dejal Sheppard. "Toda kreditnim uradnikom v tradicionalni banki zmanjka MSP, ki jim lahko posojajo na nezavarovani osnovi." Ker so bančni sistemi za ocenjevanje kreditne sposobnosti približno enaki, če lastnika podjetja zavrne ena banka, ga bodo verjetno zavrnile tudi druge. "Iz teh zavrnitev smo zgradili model," je dejal Sheppard.

Podatkovne točke

ADI združuje več kot tisoč podatkovnih točk za izboljšanje tradicionalnega kreditnega točkovanja. Izbere podatkovne točke, ki so smiselne na mestu, kot so Filipini. Na primer, zanašanje na ime nekoga pri preverjanju kreditne sposobnosti ne deluje dobro, ker ima veliko Filipincev enake priimke ali zapleteno tradicijo poimenovanja.

Toda tisto, kar je ADI ugotovil, deluje, je točkovanje na podlagi naslovov, ki so edinstveni. Sheppard pravi, da je to dragocen zaslon: »Ali je podjetje blizu veleposlaništva? Ali pa je zraven kolesarnice? Kako močna je internetna pasovna širina na tej lokaciji?«

Pravi, da je ADI, odkar je ADI začel na ta način točkovati posojilojemalce, svojim povezanim bankam omogočil, da povečajo obseg svojih posojil MSP za sedemkrat v enem letu, medtem ko slaba posojila ohranjajo pod 10 odstotki.

Poleg LBC pravi, da ADI zdaj sodeluje s filipinskim tehnološkim podjetjem z aplikacijo, namenjeno potrošnikom, katere stranke so majhni trgovci, ki uporabljajo aplikacijo za prodajo svojih izdelkov. Te končne stranke ravni 2 so pod radarjem tradicionalne banke. ADI anonimizira njihove podatke, jih oceni in razvrsti. To ustvari seznam potencialnih strank za posojilodajalce. UnionBank in UBX sta zdaj pripravljena ponuditi nevidne ponudbe mami in staršem z najboljšimi rezultati; ADI in glavni trgovec vzameta del skupnih zneskov posojila na platformi.

Sheppard pravi, da je prednostna naloga vdelati to platformo na Filipinih, preden jo prenesemo na druge trge jugovzhodne Azije. Pri tem ga želi odpreti digitalnim bankam tretjih oseb. Pravi, da sta dve od petih licenciranih bank (razen UBX) morda odprti za pridružitev platformi.

"Pristop več posojilodajalcev bo zagotovil, da bomo ostali neodvisni, in zagotovil nepristransko oceno, ki bo strankam dala najboljšo ponudbo," je dejal Sheppard.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/