Aprila je FCA ukrepala proti fintech podjetju in dokazala svojo sposobnost in pripravljenost izvajati svoja pooblastila za povrnitev sredstev.
Fintech start-up je privolil v zaplembo 2 milijonov funtov, ki jih je hranil v svojem imenu, regulatorju, potem ko so trdili, da je bil denar dobiček "nezakonitih dejavnosti", povezanih z domnevno goljufijo pri obdelavi plačil v Združenih državah.
Ta primer je v ospredje postavil uporabo nalogov za zamrznitev računov – toda kaj so in kaj naj druga fintech podjetja odvzamejo od tega ukrepa FCA?
Porast odredbe o zamrznitvi računa
Čeprav je to morda prvič, da vemo, da FCA uporablja nalog za zamrznitev računa, ne smemo domnevati, da jih je težko uvesti. Pravzaprav so jih drugi organi kazenskega pregona, kot sta NCA in HMRC, uporabljali, odkar so bili uvedeni na začetku leta 2018. Zaradi tega organi kazenskega pregona letno zamrznejo približno 100 milijonov GBP in pričakuje se, da bo ta številka naraščala.
Nalogi za zamrznitev računov, ki so bili uvedeni kot del zakona o financiranju kaznivih dejanj, so orodje, ki se uporablja za odvzem premoženja. Sorazmerno enostavno jih je dobiti in nimajo velikih stroškovnih posledic, če gre za organe kazenskega pregona kaj narobe. Organom pregona dajejo pooblastilo za zamrznitev sredstev na bančnih računih, če sodišče glede na verjetnost ugotovi, da obstajajo utemeljeni razlogi za sum, da so sredstva na računu premoženjska korist, pridobljena s kaznivim dejanjem, ali so namenjena uporabi v protipravno ravnanje. Prag za pridobitev naloga za zamrznitev računa temelji na sumu in je zato nizek, zato ni potrebe po povezanem kazenskem postopku ali celo preiskavi.
V primeru zgoraj omenjenega start-upa je FCA domnevala, da sta 2 milijona funtov povezana s kazenskim postopkom v ZDA, ki se nanaša na domnevno zaroto za izvedbo goljufij z elektronskimi sredstvi proti bankam, podjetjem s kreditnimi karticami in drugim ponudnikom finančnih storitev. FCA ni trdila, da je start-up vpleten v domnevno zaroto.
Zdaj, ko so bila sredstva zasežena, so na voljo vladi Združenega kraljestva. Združeno kraljestvo ima vzpostavljeno shemo spodbujanja odvzema premoženja (ARIS), ki vrne delež vrnjenega premoženja tistim agencijam, ki so vključene v odvzem premoženja, in FCA je ena takih agencij. Kot je navedeno v objavi FCA o zasegu, bodo "sredstva zdaj uporabljena za pomoč FCA in drugim organom v boju proti nezakonitim dejavnostim."
Čas večjega nadzora
Z razvojem finančnega sektorja se mora razvijati tudi regulativni pristop. Banke Challenger, kripto borze in fintech podjetja se bodo vedno pogosteje soočale s precejšnjim nadzorom, podobnim tistemu, s katerim so se soočale finančne institucije več desetletij pred njimi.
V tem primeru ne vemo, kaj je sprožilo vedenje FCA o prenosih start-upa. Vendar se zdi verjetno, da je šlo za prošnjo za medsebojno pravno pomoč iz ZDA in morda za obveščevalne podatke iz poročil o sumljivih dejavnostih, ki so jih predložile finančne institucije. Sporočilo za javnost FCA navaja, da so se pojavili pomisleki, potem ko je zagonsko podjetje marca 2020 vložilo zahtevo za urejanje FCA, in verjetno je FCA uporabila svoja preiskovalna pooblastila, ko so bili ti pomisleki izraženi. Morda ni presenetljivo, da je novoustanovljeno podjetje pozneje umaknilo svojo prošnjo za urejanje FCA.
Zadeva je pravočasen opomin na pooblastila za uveljavljanje in posredovanje, ki so na voljo FCA v povezavi z njenimi regulativnimi cilji. Z vidika fintechov poudarja tudi potencialni pomen upoštevanja vira bogastva in vira sredstev vlagateljev z uporabo pristopa, ki temelji na tveganju.
Opomnik za podjetja
Čeprav hitro razvijajoče se finančne inovacije prinašajo koristi potrošnikom, predstavljajo tudi nove izzive, povezane s skladnostjo, za podjetja in regulatorje. Ko podjetje raste, je ključnega pomena, da funkcija skladnosti sledi rasti podjetja. Vedno bo prišlo do majhnega zamika, a če je zamik prevelik, potem podjetje tvega, da ne bo moglo prepoznati in ublažiti izzivov skladnosti, zaradi česar je podjetje lahko izpostavljeno regulativnemu nadzoru.
Medtem bodo regulatorji verjetno vse bolj uporabljali svoja pooblastila za povrnitev sredstev za obravnavo novih in nastajajočih tveganj. Izvršni direktor FCA za izvrševanje in nadzor nad trgom Mark Steward je to navedel v sporočilu za javnost, povezanem z zaplembo, in navedel, da so odredbe o zaplembi računa "pomembno sredstvo za posredovanje in zajemanje nezakonitega denarja in to dejanje je dober primer". Glede na nizek prag za pridobitev nalogov za zamrznitev računa predstavljajo tveganje za vsako podjetje, ki ima sredstva, za katera veljajo regulativne obresti.
- "
- 2020
- a
- Račun
- Zakon
- Ukrep
- dejavnost
- proti
- agencija
- vedno
- Objava
- letno
- uporaba
- Uporaba
- pristop
- april
- okoli
- sredstvo
- Sredstva
- povezan
- Na voljo
- Banka
- Banke
- pred
- počutje
- Prednosti
- poslovni
- podjetja
- primeru
- izzivi
- terjatve
- Zavezati
- Podjetja
- skladnost
- Ravnanje
- povezane
- povezava
- Conspiracy
- Potrošniki
- Sodišče
- kredit
- kreditne kartice
- Kriminal
- kazenska
- kritično
- kripto
- Kriptovalute
- ponudba
- Dokazano
- razporedi
- DID
- težko
- Direktor
- smirkovim
- Izmenjave
- izvršni
- Izvršni direktor
- Vaja
- Pričakuje
- Obraz
- soočen
- hitro gibljiv
- FCA
- Finance
- finančna
- Finančne ustanove
- Finančni sektor
- finančne storitve
- FINTECH
- Firm
- podjetja
- prva
- prvič
- po
- goljufija
- Zamrzne
- iz
- funkcija
- Skladi
- dogaja
- dobro
- vlada
- veliko
- več
- Rast
- Poudarki
- drži
- Vendar
- HTTPS
- identificirati
- nezakonito
- Pomembnost
- Pomembno
- vedno
- Inovacije
- Institucije
- Intelligence
- obresti
- preiskava
- preiskovalni
- Vlagatelji
- vključeni
- IT
- Vedite
- znanje
- zakon
- kazenskega pregona
- Pravne informacije
- Verjeten
- malo
- marec
- march 2020
- znamka
- Tržna
- pomeni
- milijonov
- Denar
- opozoriti
- Številka
- Cilji
- Da
- naročila
- Ostalo
- del
- Plačilo
- obdelavo plačil
- mogoče
- perspektiva
- potencial
- moč
- darila
- pritisnite
- Sporočilo za javnost
- izkupiček
- obravnavati
- ponudniki
- razumno
- okrevanje
- urejeno
- Regulatorji
- regulatorni
- sprostitev
- Poročila
- zahteva
- vrne
- Tveganje
- tveganja
- shema
- sektor
- Storitve
- pomemben
- Podoben
- Enostavno
- saj
- So
- Začetek
- Start-up
- Države
- predmet
- Kasneje
- O
- Vir
- zato
- stvari
- Prag
- čas
- orodje
- transferji
- sprožilo
- Uk
- Vlada Združenega kraljestva
- Velika
- Združene države Amerike
- navzgor
- us
- uporaba
- Wealth
- Kaj
- WHO
- Wire