Čas za Apple Pay Later je 'kmalu' – a ali bo dovolj kmalu?

Ključno med prizadevanji tehnološkega velikana za utrjevanje ekosistema, ki v ospredje postavlja storitve z višjimi maržami, je bila poteza, da ponudi kreditne kartice, digitalne denarnice in bližajočo se možnost BNPL, Apple Pay Later.

 In v primeru obrokov je BNPL-kot-ponujen-s strani Apple na kratkoročnem obzorju. Kot smo prejšnji teden razpravljali v intervju z izvršnim direktorjem CNBC Tim Cook je dejal, da bo Apple Pay Later predstavljen "kmalu" in, kot so poročali, ga preizkuša osebje podjetja. Funkcija BNPL, kot je bilo napovedano ob lanski objavi, bi bilo predstavljeno kot možnost plačila v aplikaciji Wallet, s plačili, razporejenimi na več tednov in brez obresti.

Čas je zaenkrat še neuraden, izstrelitev BNPL pa je že odložena zaradi tehničnih težav, kot je Bloomberg poročal jeseni 2022, ostaja vprašanje: kako velik met bo povzročil Apple Pay Later?

Napredek s plačili 

Obstajajo znaki, da podjetje napreduje pri svojih plačilnih pobudah, čeprav na nekoliko majhni osnovi. Jasno je, da je suho vžiganje tam, tako rekoč, odvisno od trgovcev, ki jih sprejemajo, in potrošnikov, ki imajo v rokah dejansko orodje, s katerim lahko plačajo. Kot smo tukaj poročali konec lanskega leta, več kot tri četrtine večjih ameriških trgovcev na drobno sprejema Apple Pay in skoraj polovica vseh ameriških potrošnikov ima iPhone v svojih žepih. Toda Apple Pay predstavlja samo 2.4 % vseh nakupov v trgovinah.

Vendar, nazadnje, med klicem o zaslužku prejšnji teden, Cook je pripomnil, da je podjetje doseglo "dvomestno rast prihodkov od naročnin na App Store in postavilo rekordne prihodke vseh časov v številnih kategorijah, vključno s storitvami v oblaku in plačilnimi storitvami." Povedal je, da ima Apple zdaj več kot 935 milijonov plačanih naročnin. Glavni finančni direktor Luca Maestri je med klicem povedal, da je »Apple Pay zdaj na voljo milijonom trgovcev v skoraj 70 državah in regijah. Med praznično nakupovalno sezono smo po vsem svetu videli rekordno število nakupov, opravljenih z Apple Pay.«

 Obseg/vrednost teh nakupov v klicu ni bil podrobno naveden. 

Toda Maestri je kasneje v razpisu dejal, da »raven vključenosti naših strank, ki so že v našem ekosistemu, še naprej raste ... tako transakcijski računi kot plačani računi so narasli dvomestno. In to je zelo dobra napoved za prihodnost.« Dodal je tudi, da podjetje ponuja več načinov plačila v več državah.

Te metode bodo seveda vključevale plačilo in BNPL. Toda te ponudbe se borijo za položaj v vedno bolj natrpanem prizorišču, tudi ko BNPL na splošno pridobiva na moči v finančnih storitvah kot orodje za obvladovanje inflacije.

Največje ameriške banke pripravljajo lastno digitalno denarnico proti ponudnikom, kot sta Apple in PayPal, vezano na debetne in kreditne kartice plačilnih omrežij.  

Prizadevanja s kartico so imela svoj delež nasprotnih vetrov. Rezultati Goldman Sachsa je pokazal, da so njegove rezervacije za kreditne izgube v četrtem četrtletju znašale 972 milijonov dolarjev, kar odraža rezervacije, povezane s portfeljem kreditnih kartic in posojil na prodajnih mestih – in povedal, da je njegova neto stopnja odplačila za potrošnike znašala 2.8 %, kar je 0.5 % več kot leto prej. leto. Segment platformskih rešitev, v katerem je izdelek Apple Card, je v zadnjem četrtletju zabeležil prihodke v višini 513 milijonov dolarjev, vendar je v istem obdobju izgubil 778 milijonov dolarjev, glede na vloge podjetij. 

Za Apple so plačila ključni del izgradnje ekosistema, ki povezuje strojno opremo in storitve, napredek pa je viden, vendar ne brez ovir in izzivov v mešanici.