Ali se banke izzivalke zdaj soočajo s svojimi izzivalci?

Odkar so se pojavile sredi leta 2010, so banke izzivalke spremenile celotno finančno krajino in med tem eksponentno rasle.

Toda prvič v njihovi kratki zgodovini so izzivalci zdaj izzvani sami.

Ti novi izzivalci gradijo na delu, ki so ga opravili Monzo, Revolut, N26 in Starling. Vendar ne ustvarjajo in ponujajo le novih in hiperpersonaliziranih funkcij. Ustvarjajo novo in hiperpersonalizirano banke.

Najbolj vznemirljiv del? Ne gre le za nov val bank, ki postavljajo izziv. Tudi podjetja so.

Nov val osebnih bank izzivalcev

Leta 2010 so bila vsa v znamenju množične privlačnosti. Toda ko gremo skozi leta 2020, gre za prevzem funkcij in ravni uporabniške izkušnje, zaradi katerih so izzivalci postali tako priljubljeni, in njihovo hiperpersonalizacijo.

Zdaj se banke ustvarjajo, da bi služile potrebam določenih skupnosti. Banke, kot so Daylight, Tomorrow in Fardows, ki služijo strankam LGBTQ+, socialno usmerjenim in muslimanskim strankam.

Vendar ne gre samo za ustanovitev banke in rek je za določeno občinstvo. To presega trženje. Gre za ponudbo pristnih funkcij, ki pritegnejo različne skupnosti. Na primer, Daylight ponuja debetne kartice z izbranim imenom imetnika računa, ne glede na to, kaj piše na njegovem ID-ju. Fardows imetnikom računov omogoča izposojo denarja na popolnoma halal-skladen način. Kupci jutri samodejno vlagajo v obnovljive vire energije in socialne pobude, z vsakimi 5 €, ki jih porabijo za obnovitev naravnega življenja v vrednosti samokolnice.

Zdaj obstajajo tudi banke za različne poklice. V ZDA obstajajo številne izzivalne banke, namenjene zdravnikom, kot je BankMD, ki ponuja posojila posebej za odpiranje novih ordinacij, in Panacea, ki zagotavlja refinanciranje, zasnovano posebej za dolgove zdravstvenih, zobozdravstvenih in veterinarskih šol.

Potem so tu še banke za glasbenike, kot je Nerve. Poleg finančnih funkcij, namenjenih včasih kaotičnemu življenju ustvarjalca, se tudi sinhronizira s Spotifyjem, da prikaže podatke o pretakanju in sledilcih ter ponuja funkcijo mreženja za pomoč pri odkrivanju del in sodelovanju umetnikov.

Ta stopnja specifičnosti prav tako olajša bankam izzivalkam, da postanejo dobičkonosne – nekaj, s čimer so se znano borile. Deloittova raziskava kaže, da so stranke pripravljene plačati do 20 % več za hiperpersonalizirane finančne produkte.

To je nekaj, kar so spoznala tudi podjetja, ki niso finančna tehnologija, in tudi bolj tradicionalna podjetja.

Nov val izzivalnih podjetij

Zanimivo je, da bodo drugo skupino izzivalcev-izzivalcev večinoma sestavljala nefinančna podjetja.

Zdaj lahko zahvaljujoč vgrajenim financam – vgradnji finančnih produktov v večinoma nefinančne prostore – skoraj vsako podjetje iz katerega koli sektorja pridobi dostop do novih finančnih produktov za svoje stranke. Glede na nedavno raziskavo iz Vodena v Združenem kraljestvu, Nemčiji in Belgiji 75 % trgovcev na drobno že uporablja vgrajeno financiranje, medtem ko jih 56 % načrtuje uvedbo nadaljnjih finančnih storitev v bližnji prihodnosti. Sem spadajo poslovna posojila, kartice, virtualni računi, upravljanje premoženja, zavarovanje, čezmejna plačila, devize in drugo.

Podjetja lahko v bistvu postanejo vse na enem mestu za finančne storitve, kar svojim strankam omogoča, da vse svoje finančne posle izvajajo na njihovem spletnem mestu in platformi. Lahko celo same postanejo banke – nekaj, po čemer imajo sodobni potrošniki apetit.

To se naredi s preprosto integracijo API-ja, zaradi česar je bistveno hitrejše in cenejše kot izgradnja teh storitev iz nič. Podjetja lahko ponudijo kupi zdaj, plačaj pozneje (BNPL) prek podjetij, kot sta Klarna in Afterpay, dostopajo do plačilnih tirnic in digitalnih denarnic iz Railsr in Treezor ter ponujajo finančno menjavo in prenose iz Wise. Seznam se nadaljuje.

Toda razlog, da bodo vgrajene finance tako uspešne, so razpoložljive možnosti personalizacije.

Podjetja se lahko obnašajo kot hiper-specifične izzivalne banke in ciljajo na skupnosti, ki imajo skupno strast, zanimanje ali kariero, lahko pa gredo še dlje od tega. Ciljajo lahko na posamezne člane lastnih skupnosti strank. Pomislite, kako Google monetizira iskanje in družbeni mediji monetizirajo odnose. Podjetja bodo kmalu počela isto, vendar s podatki o porabi.

Na primer, če kupite let ali hotel, obstaja velika verjetnost, da boste na trgu tudi za potovalno zavarovanje, denar za počitnice, orodja za proračun in vse ostalo, kar je povezano s potovanjem v tujino. Podjetja lahko te možnosti ponudijo takoj, ko jih potrebujejo, ki jih sprožijo določeni nakupi, nastajajoči vzorci porabe ali celo geolokacija.

Ta hiperpersonalizacija ponuja izjemno vrhunsko raven uporabniške izkušnje in prepričan sem, da bo kmalu postala standard.

Kaj pa prvotni izzivalci?

Prvotni izzivalci so zdaj trdno del finančnega pohištva in ne gredo nikamor.

Novim izzivalcem to ustreza. Prvotni izzivalci so bili ustvarjeni, da bi prekinili stari način bančništva. Poslanstvo te nove pasme temelji na tem delu z uporabo istih načel za vodenje.

Kljub velikosti so zrasli tudi nekateri izvirniki, vendar so v svojem bistvu še vedno tehnološko napredna in agilna podjetja. Mnogi že sodelujejo z novimi izzivalci in njihove storitve vgrajujejo v svoje ekosisteme in obratno.

Fintech v 2010-ih je predstavljal izzive. Fintech v 2020-ih temelji na sodelovanju.